信用卡還款系統及方法

2023-06-06 18:11:11 1

專利名稱：信用卡還款系統及方法
技術領域：
本申請涉及電子金融領域，特別涉及一種信用卡還款系統及方法。
背景技術：
隨著社會的發展及交通工具的不斷進步，跨地區、；誇國乃至洲際間的大 宗交易越來越多，傳統的支付工具已經不能滿足現代社會商品交易及消費的 需要，銀行卡應時而生。應其使用的便捷性、安全性等特點，人們越來越習 慣使用各式各樣的銀行卡進行交易而不再使用現金交易。
雖然各種銀行推出的銀行卡業務種類繁多，然而就其功能來講，主要還 是兩種銀行卡，即借記卡和貨記卡。借記卡(也稱理財卡)的主要功能是本 外幣儲蓄、消費轉帳、證券、基金投資等其它理財功能。貨記卡(也稱信用 卡)是發卡行給與持卡人一定的信用額度，持卡人可以在信用額度內先消費、 後還款的銀行卡。
雖然信用卡為用戶帶來了先消費後還款的便利性，但是信用卡的還款途
徑卻非常不便，通常需要持卡人在4艮行使用現金為信用卡還款。因此，每到 信用卡的還款日，用戶總需要從借記卡中取出現金，然後再為信用卡還款， 不僅用戶的操作手續非常繁瑣，還大大增加了4艮行系統的交易並發壓力，造 成系統的浪費。
為了使信用卡的還款更加方便，許多銀行推出了借記卡自動為信用卡還 款的業務，如圖1所示，銀行系統101中包括有借記卡帳戶資料庫103、信用 卡帳戶資料庫105以及帳戶管理伺服器107。借記卡帳戶資料庫103用於存放 用戶的借記卡帳戶數據，信用卡帳戶資料庫105用於存^:用戶的信用卡帳戶 數據，帳戶管理伺服器107分別與借記卡帳戶資料庫103及信用卡帳戶數據 庫105相連，用於在用戶的信用卡帳戶需要還款時，自動從用戶的借記卡帳 戶將資金轉帳到信用卡帳戶。這種利用借記卡自動轉帳的方式使信用卡的還款變得非常方便，但其存
在著以下缺點
這種自動還款的方式僅支持借記卡和信用卡在同 一銀行的情況，因此信 用卡持卡人若想實現自動還款，則必須在信用卡的相同銀行辦理借記卡。而 每個銀行一般都擁有大量的信用卡用戶，若每個信用卡用戶都在對應銀行辦 理借記卡帳戶，勢必會佔用借記卡帳戶資料庫103大量的系統資源，並增加 對借記卡帳戶資料庫103的管理成本，同時也增加了4艮^f亍對借記卡帳戶數據 庫103的資金投入和維護成本。

發明內容
本申請的目的是提供一種信用卡還款系統，以解決現有的信用卡還款不 便的問題。
本申請的另一目的是提供一種信用卡還款方法，以解決現有的信用卡還 款不便的問題。
本申請提出一種信用卡還款系統，用於為用戶的信用卡進行還款，其包 括第三方支付平臺。所述第三方支付平臺通過網絡分別與用戶終端及銀行信 用卡中心相連，其中，所述第三方支付平臺進一步包括用戶交互單元、用戶 帳戶存儲單元、支付單元及銀行交互單元。用戶交互單元通過網絡與用戶終 端相連，用於接收用戶終端發送來的還款信息，所述還款信息中包括用戶需 要還款的信用卡的相關信息。用戶帳戶存儲單元用於存;^文用戶在所述第三方 支付平臺上的帳戶金額數據。支付單元分別與用戶交互單元及用戶帳戶存儲 單元相連，用於根據還款信息，更新所述用戶帳戶存儲單元中的帳戶金額數 據。銀行交互單元分別與所述支付單元及所述銀行信用卡中心相連，用於與 銀行信用卡中心進行交互，並根據支付單元獲得的還款信息，向銀行信用卡 中心發出一扣款申請。
依照本申請較佳實施例所述的信用卡還款系統，所述信用卡還款系統還 包括至少 一銀行信用卡中心，銀行信用卡中心又包括平臺帳戶存儲單元及扣款單元。平臺帳戶存儲單元用於存放第三方支付平臺在對應銀行中的帳戶金
用於根據銀行交互單元發送來的扣款申請，扣除第三方支付平臺在對應銀行 帳戶中相應的金額，並更新所述平臺帳戶存儲單元中的金額數據。
依照本申請較佳實施例所述的信用卡還款系統，所述第三方支付平臺還 包括還款信息處理單元及資料庫。還款信息處理單元與所述用戶交互單元相
連，用於將用戶交互單元收到的還款信息進行MJ3'j化4交-驗，並生成還款流水 信息。資料庫分別與還款信息處理單元及所述支付單元相連，用於存放還款 流水信息，並向所述支付單元定時或定量地提供單個或者批量的還款流水信息。
依照本申請較佳實施例所述的信用卡還款系統，所述第三方支付平臺還 包括資金清算單元，其分別與資料庫及所述銀行交互單元相連，用於根據所 述銀行信用卡中心向銀行交互單元返回的資金清算信息，對所述資料庫中的 還款流水信息進行更新。
依照本申請較佳實施例所述的信用卡還款系統，所述銀行信用卡中心還 包括信息核對單元，其與所述扣款單元相連，用於對#>行交互單元發送來的 扣款申請進行信息核對。
本申請另提出 一種信用卡還款方法，用於為用戶在若干銀行信用卡中心 的信用卡進行還款，包括以下步驟:首先，第三方支付平臺接收用戶終端發 送來的還款信息，所述還款信息中包括用戶需要還款的信用卡的相關信息。 其次，根據還款信息，第三方支付平臺扣除用戶在第三方支付平臺中註冊的 帳戶中的金額，並更新帳戶金額數據。最後，第三方支付平臺根據還款信息 向對應的銀行信用卡中心發出扣款申請。
依照本申請較佳實施例所述的信用卡還款方法，還包括步驟第三方支 付平臺接收銀行信用卡中心扣除第三方支付平臺在對應銀行信用卡中心的帳 戶金額並轉帳到信用卡帳戶的通知。
依照本申請較佳實施例所述的信用卡還款方法，第三方支付平臺接收到 用戶發送來的還款信息後包括以下步驟首先，第三方支付平臺將收到的還款信息進行規則化校驗，生成並保存還款流水信息。然後，第三方支付平臺 根據批量的還款流水信息，定時或定量地扣除第三方支付平臺中用戶的帳戶 金額。
依照本申請較佳實施例所述的信用卡還款方法，第三方支付平臺接收銀 行信用卡中心扣除第三方支付平臺在對應銀行信用卡中心的帳戶金額並轉帳
到信用卡帳戶的通知之前還進一步包括以下步驟首先，用戶將資金轉入第 三方支付平臺在銀行信用卡中心的帳戶中。其次，銀行信用卡中心更新第三 方支付平臺的帳戶數據。然後，銀行信用卡中心將帳戶更新數據發送給第三 方支付平臺。最後，根據接收到的帳戶更新數據，第三方支付平臺更新用戶 的帳戶數據。
依照本申請較佳實施例所述的信用卡還款方法，用戶將資金轉入第三方 支付平臺在銀行信用卡中心的帳戶中時具體包括以下步驟首先，用戶接收 到第三方支付平臺發送來的收銀界面信息，所述收銀界面信息中包括支付方 式和支付渠道的選擇信息。然後，用戶根據所選擇的支付方式和支付渠道將 資金轉帳到第三方支付平臺在^l艮行信用卡中心的帳戶中。
依照本申請較佳實施例所述的信用卡還款方法，在第三方支付平臺接收 銀行信用卡中心扣除第三方支付平臺在對應銀行信用卡中心的帳戶金額並轉 帳到信用卡帳戶的通知之後還包括以下步驟第三方支付平臺將還款成功信 息返回給用戶。
本申請包括以下有益效果
1、 本申請利用第三方支付平臺來為用戶的信用卡還款，用戶無須在信用 卡對應銀行再建立借記卡帳戶，為4艮行節約了大量的系統資源及管理成本。
2、 本申請的信用卡還款系統為用戶提供了第三方支付平臺作為還款的中 介，用戶可以先將還款金額轉帳到第三方支付平臺的帳戶中後，再由第三方 支付平臺為信用卡還款，避免用戶在原先還款時奔走於各個銀行間的操勞。 又由於第三方支付平臺可以接受多種方式、多種渠道的資金轉帳方式，如各 個銀行借記卡轉帳、現金支付、電話充值等，操作非常方便，為用戶提供了 一種方便、高效、快速的信用卡還款途徑。3、本申請在處理還款信息時，可以單件處理，也可以批量處理，具有很 大的靈活性。而在用戶還款數量大的情況下，批量處理的方式可以提高整個 系統的運作效率，節約系統的資源。
當然，實施本申請的任一產品並不一定需要同時達到以上所述的所有優點。


圖1為現有的一種借記卡自動為信用卡還款的流程圖2為本申請實施例的 一種信用卡還款系統網絡連4妄示意圖;
圖3為本申請實施例的一種信用卡還款系統結構示意圖4為本申請實施例的另一種信用卡還款系統結構示意圖5為本申請實施例的一種信用卡還款方法流程圖6為本申請實施例的另一種信用卡還款方法流程圖7為本申請實施例的另一種信用卡還款方法流程圖。
具體實施例方式
本申請的原理在於設立了 一個第三方支付平臺，並利用第三方支付平臺 為用戶的信用卡進行還款，而用戶只需要與第三方支付平臺之間進行交互與 轉帳，便可以完成任意銀行的信用卡還款過程。
請參見圖2,其為本申請實施例的一種信用卡還款系統網絡連接示意圖。 此信用卡還款系統包括若干銀行信用卡中心205及第三方支付平臺207。第三 方支付平臺207通過網絡209分別與用戶終端203及4艮4亍信用卡中心205相 連。用戶終端203可以是計算機、手機等任意可以連接到網絡209的設備。 銀行信用卡中心205設立在各個銀行中，其用來對信用卡的數據進行管理。
下面結合本申請信用卡還款系統的具體結構來說明信用卡的還款過程，請參見圖3，為便於說明，圖3中僅繪示出一個用戶終端和一個銀行信用卡中 心。本實施例的信用卡還款系統包括第三方支付平臺207以及銀行信用卡中 心205。
其中，第三方支付平臺207又包括用戶交互單元303、用戶帳戶存儲單元 305、支付單元307及銀行交互單元309。用戶交互單元303與用戶終端203
銀行交互單元309分別與支付單元307以及銀行信用卡中心205相連。
銀行信用卡中心205又包括平臺帳戶存儲單元311及扣款單元313。扣款 單元313與銀行交互單元309相連，平臺帳戶存儲單元311連接到扣款單元 313。
用戶在利用本實施例的信用卡還款系統為其信用卡還款前，需要在第三 方支付平臺207上註冊有帳戶，用戶的帳戶資金數據存放在用戶帳戶存儲單 元305中。而第三方支付平臺207則需要在銀行信用卡中心205中註冊有帳 戶，其帳戶資金數據存放在平臺帳戶存儲單元311中。
用戶為其信用卡還款時，首先通過用戶終端203向第三方支付平臺207 發送還款信息，還款信息中要包括用戶所要還款的信用卡的相關信息，如還 款金額、信用卡所屬銀行、信用卡卡號、還款者姓名、聯繫方式等數據。用 戶交互單元303接收到還款信息後，將還款信息傳送到支付單元307。同時向 用戶終端203返回一個收銀界面。其中，收銀界面中包括有支付方式和支付 渠道等選擇信息，即釆用何種方式為信用卡還款。例如用戶可以選擇使用其 在第三方支付平臺207上的帳戶餘額為信用卡還款、網上支付還款(如各個 銀行借記卡的網上銀行轉帳)、現金支付還款(如到指定的網點進行現金支 付)、電話支付還款等，選擇完成後，用戶終端203再將支付信息發送給用戶 交互單元303。
值得注意的是，如果用戶選擇使用其在第三方支付平臺207上的帳戶餘 額為信用卡還款，則支付單元307會直接扣除其帳戶內相應金額，並更新用 戶帳戶存儲單元305上的資金數據。但是如果用戶選擇其它方式進行還款(如 借記卡轉帳、現金支付等)，則首先會將資金轉帳到第三方支付平臺207在銀行信用卡中心205的帳戶上，並更新平臺帳戶存儲單元311中的資金數據。 然後銀行信用卡中心205會將轉帳信息發送^H艮行交互單元309,並根據轉帳 信息更新用戶帳戶存儲單元305上的資金數據。接著，再由支付單元307扣 除用戶在第三方支付平臺207上的帳戶金額，並再次更新用戶帳戶存儲單元 305上的資金數據。
例如，用戶選擇使用工商銀行的借記卡進行還款，則用戶可以通過其借 記卡的網上銀行服務，將還款所需要的資金轉帳到第三方支付平臺207在工 商銀行的帳戶中，此過程可以採用的是現有的轉帳技術。資金到帳後，此工 商銀行對應的銀行信用卡中心205更新平臺帳戶存儲單元311中的帳戶金額 數據，表示用戶的資金已經轉帳成功。同時，通過扣款單元313將轉帳信息 發送給第三方支付平臺207。第三方支付平臺207根據轉帳信息對用戶帳戶存 儲單元305中的帳戶數據也進行更新。
特別的，如果用戶選擇使用第三方支付平臺207的帳戶餘額還款，但其 帳戶餘額不足以為信用卡支付時，則用戶交互單元303會向用戶終端203返 回餘額不足的信息，提示用戶終端203進行充值。充值的渠道仍然可以採用 上述的網上支付還款、現金支付還款、電話支付還款等方式。
用戶選擇了支付方式並支付完成後，支付單元307才艮據還款信息中的信 用卡還款金額，扣除用戶在第三方支付平臺207上的帳戶中相應的資金，然 後更新用戶帳戶存儲單元305中的數據，表示扣款成功。然後支付單元307 將還款信息發送到銀行交互單元309，並通過銀行交互單元309向銀行信用卡 中心205發出一個包含有還款信息的扣款申請。值得注意的是，銀行交互單 元309在發送扣款申請之前，會從還款信息中解析出信用卡所屬銀行的信息， 然後與相應的銀行信用卡中心205建立連接，最後將扣款申請發送給銀行信 用卡中心205。扣款單元313接收到扣款申請後，將還款金額從第三方支付平 臺207在銀行信用卡中心205的帳戶中扣除，並轉帳到需要還款的信用卡帳 戶中，然後更新平臺帳戶存儲單元311中的帳戶金額數據，表示扣款成功。
信用卡還款成功後，銀行信用卡中心205向第三方支付平臺207發送還 款成功信息。第三方支付平臺207收到還款成功信息後，通過用戶交互單元303向用戶終端203返回所述還款成功信息，這樣便完成了信用卡還款。
在整個還款過程中，第三方支付平臺207可以接收多種方式、多種渠道 的支付方式，並通過信用卡對應銀行的銀行信用卡中心205實現為信用卡還 款，為用戶提供了一種極為簡便有效的信用卡還款途徑。但上述還款過程僅 為一種實施方式，本申請的信用卡還款系統還可以附加有其它的一些功能結 構，使信用卡還款過程更為高效、安全。
請參見圖4，其為本申請實施例的另一種信用卡還款系統結構示意圖。相 比於圖3,本實施例的第三方支付平臺207還包括有還款信息處理單元403和 資料庫405。還款信息處理單元403與用戶交互單元303相連，資料庫405分 別與還款信息處理單元403及支付單元307相連。當用戶交互單元303收到 用戶終端203發送來的還款信息後，還款信息處理單元403將還款信息進行 規則化校驗，並生成還款流水信息。規則化校驗是指對還款信息中數據的格 式進行驗證，如信用卡卡號位數是否正確、還款金額是否在規定的金額範圍 內。還款流水信息包含有還款信息和還款流水號，還款流水號是還款流水信 息唯一的標識，即一個還款流水號與一條還款信息相對應。為了保證還款流 水信息的唯一性，還款流水號可以採用當前日期+資料庫主鍵序列(s叫uence) 的格式，比如2009年4月16號創建的還款流水號可以是20090416+7位序列 號。生成還款流水信息後，還款信息處理單元403將其保存在資料庫405中， 然後由支付單元307從資料庫405中獲取還款流水信息進行處理。支付單元 307可以從資料庫405中獲取單條的還款流水信息，並提取其中的還款信息進 行處理。支付單元307也可以定時或者定量地從資料庫405中獲取批量的還 款流水信息，並對其進行批量處理。比如，支付單元307可以在資料庫405 中的還款流水信息達到10000條時，提取出這10000條還款流水信息，然後 對其中的還款信息進行統一的處理。又如，支付單元307也可以在每天凌晨0 點的時候將資料庫405中前一天所有的還款流水信息進行提取，再進行統一 的處理。對還款信息批量處理可以提高整個系統的運作效率，也節約了系統 資源。另外，還款信息處理單元403和資料庫405除了設置在第三方支付平 臺207上以外，也可以設置成一個獨立的伺服器。本實施例的第三方支付平臺207還包括有資金清算單元407，其分別連接 資料庫405和銀行交互單元309。當銀行信用卡中心205對第三方支付平臺 207的帳戶扣款成功後，會向銀行交互單元309發送一個扣款成功的信息。當 銀行交互單元309收到扣款成功的信息後，其將此信息發送給資金清算單元 407,並驅動資金清算單元407將資料庫405中已處理過的還款流水信息進行 清除。如此便可以清空資料庫405中不需要的數據，減少資料庫405的負擔， 使系統持續高效地正常運行。
、本實施例的銀行信用卡中心205還包括有信息核對單元409,其與扣款單 元313相連。當扣款單元313收到第三方支付平臺207發送來的扣款申請後， 其將扣款申請發送給信息核對單元409,並對扣款申請中的還款信息進行驗 證，如各條數據的格式是否正常、還款金額是否在規定範圍內。並將驗證結 果信息發送到扣款單元313。如果驗證通過，則扣款單元313繼續進行後續工 作。如果驗證不通過，則扣款單元313向第三方支付平臺207發送數據錯誤 的信息。因此，信息核對單元409可以有效防止誤扣款的發生機率，保障用 戶的權益。
本申請另提出一種信用卡還款方法，用於為用戶的信用卡進行還款，請 參見圖5,其包括以下步驟
S501,設立一第三方支付平臺，第三方支付平臺通過網絡與銀行信用卡 中心相連。
S503，第三方支付平臺向若干銀行信用卡中心發出設立帳戶申請，並將 帳戶金額數據儲存在銀行信用卡中心中相應的帳戶內。
S505，第三方支付平臺接收用戶終端的帳戶註冊申請，並儲存用戶的帳 戶金額數據。
S507,第三方支付平臺接收用戶終端發送來的還款信息，所述還款信息 中包括用戶需要還款的信用卡的相關信息。如還款金額、信用卡所屬銀行、 信用卡卡號、還款者姓名、聯繫方式等數據。
S509，根據還款信息，第三方支付平臺扣除用戶在第三方支付平臺中注 冊的帳戶中的金額，並更新帳戶金額數據。S511,第三方支付平臺根據還款信息向信用卡對應的銀行信用卡中心發 出扣款申請。其中，第三方支付平臺在向銀行信用卡中心發出扣款申請時， 會從還款信息中解析出信用卡所屬銀行的信息，然後與相應的銀行信用卡中 心建立連接，最後將扣款申請發送給銀行信用卡中心。扣款申請中包括有還 款金額、信用卡卡號、還款者姓名、聯繫方式等信息。
S513，根據扣款申請，銀行信用卡中心扣除第三方支付平臺在對應銀行 信用卡中心的帳戶金額，轉帳到信用卡帳戶，並更新帳戶金額數據。
圖5的實施例中，第三方支付平臺和銀行信用卡中心的資金交互是由銀 行信用卡中心主動扣款。除此之外，本申請也可以採用第三方支付平臺主動 打款的方式，如圖7所示。與圖5相比，圖7的實施例在第三方支付平臺向 銀行信用卡中心發出扣款申請之後包括有以下步驟
S713，銀行信用卡中心向第三方支付平臺發送打款信息，提示第三方支 付平臺進行打款。
S715，第三方支付平臺打款到銀行信用卡中心。
請參見圖6，其為本申請實施例的另一種信用卡還款方法流程圖，其包括 以下步驟
S601,設立一第三方支付平臺，第三方支付平臺通過網絡與銀行信用卡 中心相連。
S603，第三方支付平臺向若干銀行信用卡中心發出設立帳戶申請，並將 帳戶金額數據儲存在4艮行信用卡中心中相應的帳戶內。
S605,第三方支付平臺接收用戶終端的帳戶註冊申請，並儲存用戶的帳 戶金額數據。
S607,第三方支付平臺接收用戶終端發送來的還款信息，所述還款信息 中包括用戶需要還款的信用卡的相關信息。如還款金額、信用卡所屬銀行、 信用卡卡號、還款者姓名、聯繫方式等數據。
S609，第三方支付平臺將收到的還款信息進行規則化校驗，生成並保存 還款流水信息。規則化校驗是指對還款信息中數據的格式進行驗證，如信用卡卡號位數 是否正確、還款金額是否在規定的還款範圍內。還款流水信息包含有還款信 息和還款流水號，還款流水號是還款流水信息唯一的標識，即一個還款流水 號與一條還款信息相對應。為了保證還款流水信息的唯一性，還款流水號可
以採用當前日期+資料庫主鍵序列(sequence )的格式，比如2009年4月16 號創建的還款流水號可以是20090416+7位序列號。
S6U，用戶終端接收第三方支付平臺發送來的收銀界面信息，所述收銀 界面信息中包括支付方式和支付渠道的選擇信息。
其中，收銀界面信息即提示用戶採用何種方式為信用卡還款。如用戶可 以選擇使用其在第三方支付平臺上的帳戶餘額為信用卡還款，網上支付還款 (如如各個銀行借記卡的網上銀行轉帳)、現金支付還款(如到指定的網點進 行現金支付)、電話支付還款等。
S613,用戶根據所選擇的支付方式和支付渠道，將資金轉入第三方支付 平臺在^l艮行信用卡中心的帳戶中。
S615 ，銀行信用卡中心更新第三方支付平臺的帳戶數據。
S617，銀行信用卡中心將帳戶更新數據發送給第三方支付平臺。
S619,根據接收到的帳戶更新數據，第三方支付平臺更新用戶的帳戶數據。
S621，第三方支付平臺根據批量的還款流水信息，扣除第三方支付平臺 中用戶的帳戶金額，並更新用戶的帳戶數據。
S623,第三方支付平臺根據還款信息向信用卡對應的銀行信用卡中心發 出扣款申請。其中，第三方支付平臺在向銀行信用卡中心發出扣款申請時， 會從還款信息中解析出信用卡所屬銀行的信息，然後與相應的銀行信用卡中 心建立連接，最後將扣款申請發送給銀行信用卡中心。扣款申請中包括有還 款金額、信用卡卡號、還款者姓名、聯繫方式等信息。
S625，銀行信用卡中心對扣款申請進行信息核對。核對內容是對扣款申 請中的還款信息進行^r證，如各條數據的格式是否正常、還款金額是否在規定範圍內等。如果驗證通過則進入步驟S627。
S627,根據扣款申請，銀行信用卡中心扣除第三方支付平臺在對應銀行 信用卡中心的帳戶金額，轉帳到信用卡帳戶，並更新帳戶金額數據。
S629,第三方支付平臺接收銀行信用卡中心發送來的還款成功信息。
S631，第三方支付平臺將還款成功信息返回給用戶終端。
相比於現有技術，本申請包括以下優點
1、 本申請利用第三方支付平臺來為用戶的信用卡還款，用戶無須在信用 卡對應銀行再建立借記卡帳戶，為銀行節約了大量的系統資源及管理成本。
2、 本申請的信用卡還款系統為用戶提供了第三方支付平臺作為還款的中 介，用戶可以先將還款金額轉帳到第三方支付平臺的帳戶中後，再由第三方 支付平臺為信用卡還款，避免用戶在原先還款時奔走於各個銀行間的操勞。 又由於第三方支付平臺可以接受多種方式、多種渠道的資金轉帳方式，如各 個銀行借記卡轉帳、現金支付、電話充值等，操作非常方便，為用戶提供了 一種方便、高效、快速的信用卡還款途徑。
3、 本申請在處理還款信息時，可以單件處理，也可以批量處理，具有很 大的靈活性。而在用戶還款數量大的情況下，批量處理的方式可以提高整個 系統的運作效率，節約系統的資源。
以上公開的僅為本申請的幾個具體實施例，但本申請並非局限於此，任 何本領域的技術人員能思之的變化，都應落在本申請的保護範圍內。
權利要求
1、一種信用卡還款系統，用於為用戶的信用卡進行還款，其特徵在於，所述信用卡還款系統包括一第三方支付平臺，其通過網絡分別與用戶終端及銀行信用卡中心相連，其中，所述第三方支付平臺進一步包括一用戶交互單元，其通過網絡與用戶終端相連，用於接收用戶終端發送來的還款信息，所述還款信息中包括用戶需要還款的信用卡的相關信息；一用戶帳戶存儲單元，用於存放用戶在所述第三方支付平臺上的帳戶金額數據；一支付單元，其分別與用戶交互單元及用戶帳戶存儲單元相連，用於根據還款信息，更新所述用戶帳戶存儲單元中的帳戶金額數據；一銀行交互單元，其分別與所述支付單元及所述銀行信用卡中心相連，用於與銀行信用卡中心進行交互，並根據支付單元獲得的還款信息，向銀行信用卡中心發出一扣款申請。
2、 如權利要求1所述的信用卡還款系統，其特徵在於，所述信用卡還款 系統還包括至少一銀行信用卡中心，所述銀行信用卡中心包括一平臺帳戶存儲單元，用於存放第三方支付平臺在對應銀行中的帳戶金 額數據；一扣款單元，分別與所述銀行交互單元及所述平臺帳戶存儲單元相連， 用於根據銀行交互單元發送來的扣款申請，扣除第三方支付平臺在對應銀行 帳戶中相應的金額，並更新所述平臺帳戶存儲單元中的金額數據。
3、 如權利要求1所述的信用卡還款系統，其特徵在於，所述第三方支付 平臺還包括一還款信息處理單元，其與所述用戶交互單元相連，用於將用戶交互單 元收到的還款信息進行規則化校驗，並生成還款流水信息；一資料庫，分別與還款信息處理單元及所述支付單元相連，用於存放還 款流水信息，並向所述支付單元定時或定量地提供單個或者批量的還款流水 信息。
4、 如權利要求3所述的信用卡還款系統，其特徵在於，所述第三方支付平臺還包括資金清算單元，其分別與資料庫及所述^l艮行交互單元相連，用於 根據所述銀行信用卡中心向銀行交互單元返回的資金清算信息，對所述數據 庫中的還款流水信息進行更新。
5、 如權利要求2所述的信用卡還款系統，其特徵在於，所述銀行信用卡 中心還包括信息核對單元，其與所述扣款單元相連，用於對銀行交互單元發 送來的扣款申請進行信息核對。
6、 一種信用卡還款方法，用於為用戶在4艮行信用卡中心的信用卡進行還 款，其特徵在於，包括以下步驟第三方支付平臺接收用戶終端發送來的還款信息，所述還款信息中包括 用戶需要還款的信用卡的相關信息；根據還款信息，第三方支付平臺扣除用戶在第三方支付平臺中註冊的帳 戶中的金額，並更新帳戶金額數據；第三方支付平臺根據還款信息向對應的銀行信用卡中心發出扣款申請。
7、 如權利要求6所述的信用卡還款方法，其特徵在於還包括，第三方支 付平臺接收銀行信用卡中心扣除第三方支付平臺在對應銀行信用卡中心的帳 戶金額並轉帳到信用卡帳戶的通知。
8、 如權利要求7所述的信用卡還款方法，其特徵在於，第三方支付平臺 接收到用戶終端發送來的還款信息後包括以下步驟第三方支付平臺將收到的還款信息進行規則化校驗，生成並保存還款流 水信息；第三方支付平臺根據批量的還款流水信息，定時或定量地扣除第三方支 付平臺中用戶的帳戶金額。
9、 如權利要求7所述的信用卡還款方法，其特徵在於，在第三方支付平 臺接收銀行信用卡中心扣除第三方支付平臺在對應^M亍信用卡中心的帳戶金 額並轉帳到信用卡帳戶的通知之前還進一步包括以下步驟用戶將資金轉入第三方支付平臺在銀行信用卡中心的帳戶中；銀行信用卡中心更新第三方支付平臺的帳戶數據；銀行信用卡中心將帳戶更新數據發送給第三方支付平臺； 根據接收到的帳戶更新數據，第三方支付平臺更新用戶的帳戶數據。
10、 如權利要求9所述的信用卡還款方法，其特徵在於，用戶將資金轉 入第三方支付平臺在4艮行信用卡中心的帳戶中時具體包括以下步驟用戶接收到第三方支付平臺發送來的收銀界面信息，所述收銀界面信息 中包括支付方式和支付渠道的選擇信息；用戶根據所選擇的支付方式和支付渠道將資金轉帳到第三方支付平臺在 銀行信用卡中心的帳戶中。
11、 如權利要求7所述的信用卡還款方法，其特徵在於，在第三方支付 平臺接收銀行信用卡中心扣除第三方支付平臺在對應4艮行信用卡中心的帳戶 金額並轉帳到信用卡帳戶的通知之後還包括以下步驟第三方支付平臺將還款成功信息返回給用戶。
全文摘要
本申請提出一種信用卡還款系統及方法，用於為用戶的信用卡進行還款，其系統包括第三方支付平臺。其中，所述第三方支付平臺進一步包括用戶交互單元、用戶帳戶存儲單元、支付單元及銀行交互單元。用戶交互單元通過網絡與用戶終端相連。用戶帳戶存儲單元用於存放用戶在所述第三方支付平臺上的帳戶金額數據。支付單元分別與用戶交互單元及用戶帳戶存儲單元相連。銀行交互單元分別與所述支付單元及所述銀行信用卡中心相連。本申請為用戶提供了一種方便、高效、快速的信用卡還款途徑。
文檔編號G06Q20/00GK101587579SQ20091014626
公開日2009年11月25日 申請日期2009年6月19日 優先權日2009年6月19日
發明者亮 張, 張駿良 申請人:阿里巴巴集團控股有限公司