微信和支付寶哪個支付更方便（部分地方為什麼只支持支付寶或微信）

2023-06-27 06:37:56 1

日前，中國人民銀行行長易綱在演講中強調：推動數字人民幣與現有電子支付工具間的交互，實現安全與便捷的統一。這既是維護數字人民幣法定地位、豐富數字人民幣應用場景的現實需要，也是支付領域互聯互通的應有之義。近年來，我國積極部署支付領域互聯互通工作，取得積極成效，但還存在一些問題，應進一步採取措施加快推進，以更好地服務數字經濟、數字金融發展和保護消費者權益。

上世紀90年代，我國支付清算領域開展了一場聲勢浩大的互聯互通活動。80年代中期開始，國內各大銀行相繼發行銀行卡，開展銀行卡業務。為滿足業務需要，銀行紛紛自建銀行卡系統進行交易處理。但這些系統不僅在不同銀行之間不能連接，甚至同一家銀行不同地區之間也不能聯網通用，極大影響銀行卡使用，也大大加重系統建設成本。為解決這一問題，1993年6月，國務院啟動「金卡工程」，央行成立「全國銀行卡工作領導小組」，在全國開展銀行卡聯網通用「314工程」，並建成異地跨行信息交換系統，從組織、制度、系統等多維度加快銀行卡跨行、異地聯網通用步伐。隨著聯網互通推進，我國銀行卡產業發展迅速，使用銀行卡便捷性大大提高。

而近年來支付領域的互聯互通，主要針對電子支付，問題根源在於非銀行支付市場壟斷行為。我國非銀行支付服務市場發展迅速，但市場集中度過高，支付寶和財付通雙寡頭壟斷，不正當競爭和濫用市場支配地位行為普遍存在，產生了限制支付市場競爭、侵害客戶合法權益、壟斷信息數據資源、影響金融體系安全等四個方面的突出問題。特別是大型支付機構，依託其控制的平臺在電子商務或社交領域等的影響，排斥其他支付機構提供支付服務，剝奪消費者選擇權，擾亂支付市場競爭秩序；通過交叉補貼、低價傾銷等方式擴大市場份額，打壓中小支付機構和商業銀行，降低市場競爭強度，抑制創新活力。

對其中的危害，金融管理部門有著清醒和深刻的認識。易綱指出，市場壟斷會降低創新效率，國內部分平臺公司通過交叉補貼等方式搶佔市場，獲得市場支配地位後實行排他性政策，如排斥競爭對手進入平臺、提供服務等。央行副行長範一飛認為，部分支付機構使用低價傾銷、交叉補貼等不公平競爭方式搶佔市場份額，壟斷用戶、流量、數據，限制其他機構競爭。作為消費者，感受最深的就是支付處處受限，沒有選擇權，使用不夠方便。比如在淘寶、天貓購物，不能使用微信支付；在微信買電影票上，不能使用支付寶。如果長此以往，不僅嚴重影響用戶體驗，不利於支付機構自身創新，還會擾亂市場秩序，壓制支付產業發展，進而削弱我國電子支付競爭力。

因此，近年來金融管理等部門採取一系列措施，加大支付清算領域反壟斷，大力推動和促進互聯互通工作。2017年12月，央行印發《關於規範支付創新業務的通知》，要求支付機構不得濫用本機構及關聯企業的市場優勢地位；排除、限制支付服務競爭；不得採用低價傾銷、交叉補貼等不當手段拓展市場。2019年8月，國務院辦公廳《關於促進平臺經濟規範健康發展的指導意見》提出，要維護平臺經濟的公平競爭市場秩序，特別是依法查處濫用市場支配地位限制交易等違法行為。2019年9月，央行公布《金融科技（FinTech）發展規劃（2019―2021年）》，明確提出「推動條碼支付互聯互通」，打通條碼支付服務壁壘，實現不同APP和商戶條碼標識互認互掃。2020年底，在螞蟻集團暫緩上市之後，央行等金融管理部門兩次約談螞蟻集團，都將支付領域反壟斷作為約談的重要內容和明確要求。2021年1月，央行公布《非銀行支付機構條例（徵求意見稿）》，要求支付機構開展業務「遵循安全、高效、誠信和公平競爭的原則」，要求支付機構主要股東和實際控制人不得「採用濫用市場支配地位等方式開展不正當競爭」。

應該說，上述一系列要求和措施，取得了積極成效。目前，騰訊、阿里巴巴部分場景正逐步向中國銀聯雲閃付App等開放，如微信支付收款碼與雲閃付實現互認互掃，雲閃付支持掃支付寶收錢碼轉帳；京東場景也支持雲閃付、微信支付等。但是，互聯互通還處於起步階段。互聯互通，不只是兩家機構通過溝通談判，向對方開放各自的場景。真正的互聯互通，是所有支付機構、支付工具特別是大型平臺開放支付接口，真正面向所有支付機構、支付工具，嚴禁排他性、歧視性支付協議。從這個意義上講，支付領域互聯互通還有很長一段路要走，任重而道遠。在剛剛結束的「雙十一」購物活動中，很多用戶也發現仍然有很多購物連結難以自由複製和支付。

在支付領域互聯互通進程中，需要特別警惕地方保護主義。日前，筆者在杭州市換領機動車駕駛證，在自助服務機進行繳費時，發現僅支持支付寶支付，只得到窗口排隊支付現金。上周末打算進入杭州銀泰百貨西湖店，在門口被要求用支付寶掃碼登記，不能使用微信等其他工具掃碼。在杭州西湖遊船碼頭，也被要求用支付寶掃碼，沒有支付寶就不能登船。這種以疫情防控的名義強行推行支付寶的行為，不僅不方便群眾出行辦事，而且違背了互聯互通原則和精神。甚至連浙江省公共服務平臺「浙裡辦」，也只支持支付寶支付，其他支付方式都被排斥在外。相關地方政府要提高站位，儘快糾正上述不合法、不合規行為，提供更方便的公共服務，打造更良好的營商環境。

11月12日，央行黨委召開會議傳達貫徹十九屆六中全會精神，強調「提升金融服務保障和金融消費權益保護水平，堅決遏制金融服務業領域的壟斷和資本無序擴張」。支付領域互聯互通，既需要制度規範、標準統一，也涉及利益平衡、場景融合，還關乎用戶隱私和數據安全，的確較為複雜。但支付領域互聯互通勢在必行，這既是國際國內反壟斷監管的重要趨勢，也是保護消費者選擇權、提升消費者體驗的內在需要，更是打造全國統一市場、構建「雙循環」新發展格局、促進數字經濟和數字金融高質量發展的必然要求。相關部門還應從制度、技術採取更多針對性措施，支付機構還應提高認識、加強整改，地方政府還應克服短視、維護大局，衝破利益藩籬，打破支付壁壘，改變市場分割，在法律框架下推進場景、資金、信息、數據有機融合，共同迎接支付互聯互通時代的到來。