第三方存管處理系統的製作方法

2023-08-08 08:42:26 3

專利名稱：第三方存管處理系統的製作方法
技術領域：
本實用新型涉及一種應用在證券交易中的單客戶證券交易結算資金多銀行第三
方存管處理系統。
背景技術：
"證券交易結算資金第三方存管"是指客戶證券交易結算資金交由銀行統一存管， 由存管銀行負責客戶資金的存取。實施第三方存管後，證券公司不再向客戶提供交易結算 資金存取服務，客戶可以通過證券公司或者銀行提供的電話、網絡、現場櫃檯等多種方式進 行轉帳，同時，客戶的證券交易方式沒有變化，仍然通過證券公司提供的渠道進行。"第三方 存管"避免了券商挪用客戶的證券交易結算資金，有效地防範了金融風險，更好地保護了投 資者的合法利益。 在第三方存管系統中，證券公司擔任客戶交易結算資金的會計記帳主體，接受客 戶委託代其買賣證券並完成與結算公司和客戶之間的清算交收和股份管理，向存管銀行提 供客戶交易結算資金明細帳；存管銀行擔任客戶交易結算資金的出納和保管職責，負責管 理客戶的交易結算資金管理帳戶和交易結算資金匯總帳戶，向客戶提供交易結算資金存取 服務 在現有的第三方存管系統中，每個客戶在同一時期只能選定其中的一家具備存管 業務資格的存管銀行開立客戶交易結算資金管理帳戶，建立第三方存管關係。在客戶進行 交易後，相應的交易資金數據被傳輸到銀行端的交易結算資金管理帳戶，進行數據結算。 在這種存管模式下，由於系統自身設置的原因，客戶只能選擇一個存管機構進行 各種交易，而無法同時選擇多個銀行進行銀證資金轉帳。因此，現有的單客戶單銀行存管系 統主要存在以下的問題 1、變更存管銀行難。第三方存管上線採取客戶批量導入某銀行方式，限制了客戶 對服務供應商的自主選擇，而變更存管銀行手續繁瑣、費時費力，導致許多客戶存管的銀行 並非本人所願，給客戶帶來了諸多不便。 2、使用多家銀行資金難。第三方存管制度實施前，客戶可使用多家銀行銀證轉帳 方式進行資金存取。第三方存管實施後，客戶只能通過一家銀行辦理資金結算，無法同時使 用多家銀行資金進行證券投資，不適應客戶收入來源多元化、資金存取多銀行化的現狀，導 致客戶的資金在不同銀行間"搬家"，降低了資金的使用效率。 3、單一銀行或有技術系統風險。現行第三方存管模式下，一旦籤約的銀行技術系 統出現故障，客戶將無法正常進行銀證轉帳，影響證券交易，從而可能引發客戶的投訴與不 4、限制客戶服務質量的提高。客戶只能存管一家銀行，不能為其提供可享有多銀 行服務項目的平臺，以便滿足其多樣化的服務需求；同時，限制了客戶對籤約銀行的選擇， 不能促進券商和銀行服務質量的提高。 因此，有必要提供一種新型的第三方存管系統，以在技術上解決上述問題。
發明內容針對現有技術的缺陷，本實用新型提供一種在保證安全性的同時又穩定、高效的
第三方存管處理系統，其實施單客戶多銀行存管模式，從而能夠通過多個存管單元(即多 個存管銀行)向客戶提供交易結算資金存取服務，以便高效、穩定、安全地實現證券資金交 易。 本實用新型還進一步提供一種第三方存管處理系統，其在單客戶多銀行存管模式 下引入包含客戶資金帳戶組(由一個主資金帳戶和一個或多個輔助資金帳戶組成)的客戶 轉帳資金模塊，其中主資金帳戶和輔助資金帳戶分別對應不同的存管銀行的結算帳戶。客 戶可將多個存管銀行的結算帳戶中的資金轉入對應的主資金帳戶或輔助資金帳戶，並通過 主資金帳戶歸集各輔助資金帳戶中的資金，以進行證券交易。 本實用新型還進一步提供一種第三方存管處理系統，其在單客戶多銀行存管模式
下引入櫃檯系統，該櫃檯系統可以對客戶類型進行劃分，對客戶的各資金帳戶間轉帳方向
進行逐客戶設置，以對客戶非交易資金跨銀行流轉進行精確控制。 本實用新型的第三方存管系統包括 用於發送客戶的交易請求的客戶交易單元； 用於對交易請求進行處理並發送處理結果的總部子系統； 用於根據來自總部子系統的處理結果與該總部子系統進行交易的交易機構；以及 用於與該總部子系統進行交易資金數據交換的多個存管單元，每個所述存管單元 均包括一個存管模塊， 其中該總部子系統分別與該客戶交易單元、該交易機構和所述多個存管單元相 連； 其中，該總部子系統進一步包括 總部通信單元，其與該客戶交易單元相連，從該客戶交易單元接收交易請求並且 將處理結果發送給該客戶交易單元； 資金模塊資料庫，對應於每個發送交易請求的客戶交易單元設有一個交易資金模 塊和至少一個轉帳資金模塊，每個轉帳資金模塊分別與所述多個存管單元中的一個相應的 存管模塊對應； 多個存管通信單元，其分別與所述多個存管單元相連，在各轉帳資金模塊與相應 的存管模塊之間進行數據交換； 交易數據處理單元，其與該總部通信單元相連，根據來自總部通信單元的數據產 生所需的交易資金數據； 比較單元，其分別與該交易數據處理單元和該資金模塊資料庫相連，將該資金模
塊資料庫中的交易資金模塊中的資金數據與所需的交易資金數據進行比較； 交易資金模塊控制單元，其分別與該比較單元和該交易機構(300)相連，根據該
比較單元的比較結果控制該交易資金模塊與該交易機構進行交易；並且該交易資金模塊控
制單元還與所述存管通信單元相連，與所述存管單元進行交易資金數據交換；以及 轉帳資金模塊控制單元，其分別與該比較單元和該交易資金模塊控制單元相連，
根據該比較單元的比較結果從該客戶的轉帳資金模塊向交易資金模塊轉帳；並且該轉帳資金模塊控制單元還與所述存管通信單元相連，與所述存管單元進行轉帳資金數據交換。 優選地，在本實用新型的第三方存管處理系統中，所述客戶轉帳資金模塊之一包
含一個主資金帳戶，該主資金帳戶與所述多個存管單元之一的存管模塊對應；其他的所述
客戶轉帳資金模塊還包含至少一個輔助資金帳戶，所述輔助資金帳戶分別與其他的所述多
個存管單元的存管模塊對應；所述客戶將所述存管單元的存管模塊的結算帳戶中的資金
轉入對應的主資金帳戶或輔助資金帳戶，並通過該主資金帳戶歸集各輔助資金帳戶中的資金。 優選地，在本實用新型的第三方存管處理系統中，該客戶交易單元包含對所述客
戶類型進行劃分的櫃檯系統，以對所述客戶的該主資金帳戶與所述輔助資金帳戶之間的轉
帳方向進行設置，並對由跨帳戶的資金劃轉引起的銀行間資金流動進行精確控制。
優選地，所述轉帳方向被設置為禁止所述輔助資金帳戶之間劃轉資金；一般僅
允許所述輔助資金帳戶向該主資金帳戶進行資金歸集，只有通過合規審查的特殊客戶才可
雙向劃轉，並對該特殊客戶重點監控。 優選地，所述存管通信單元進一步包括用於對向所述存管單元傳輸的交易資金數 據和轉帳資金數據進行協議轉換的協議轉換模塊。 優選地，所述客戶交易單元進一步包括客戶交易終端、交易中間件、銀證處理機和 交易終端資料庫。 優選地，所述存管單元包括客戶交易結算處理裝置，在該客戶交易結算處理裝置 中設置有對應所述客戶的存管模塊。 優選地，所述存管模塊與相應客戶的交易資金模塊同步。 相對於原有業務系統，本實用新型通過為單個客戶設置一組客戶證券資金帳戶， 分別與此客戶在不同的存管銀行開立的客戶交易結算資金管理帳戶建立第三方存管對應 關係的方式，在證券系統中實現單客戶多銀行第三方存管業務模式。在這種模式下，客戶的 交易結算資金分別存管在不同的存管銀行，客戶通過各自的轉帳途徑，在證券公司和存管 銀行間進行交易結算資金存取。因此，在客戶所選擇的某個存管銀行系統故障的情況下，本 實用新型的第三方存管系統仍然能夠進行轉帳和交易，大大提高了交易系統的安全性。 而且，證券公司可以對同一客戶在不同存管銀行的資金分別進行管理，客戶也可 以使用部分或全部資金進行證券交易，並可統一使用、管理自己在不同銀行的證券交易結 算資金，使得交易的便捷性大大提高。 更進一步，通過在所述客戶轉帳資金模塊中設置主資金帳戶和輔助資金帳戶，本 實用新型的第三方存管處理系統實現了客戶資金的多銀行歸集，而通過在客戶交易單元中 設置對所述客戶類型進行劃分的櫃檯系統並制定資金流轉控制規則，從而設計開發了客戶 非交易資金跨銀行流轉控制技術，防範客戶非交易目的轉帳；既滿足了客戶多銀行資金歸 集需要，又保證了資金流轉的合法合規。

圖1是本實用新型的第三方存管處理系統的結構示意圖； 圖2是本實用新型的第三方存管處理系統的一種實施方式的流程圖； 圖3是現有技術的第三方存管處理系統的客戶帳戶結構示意圖；[0041] 圖4是本實用新型的第三方存管處理系統的客戶帳戶結構示意圖。
具體實施方式
圖l是本實用新型的第三方存管處理系統的示意圖。如圖所示，所述第三方存管 處理系統包括總部子系統100、客戶交易單元200、交易機構300和存管單元(即存管銀 行)400。其中 總部子系統100進一步包括總部通信單元102、交易數據處理單元103、比較單元 104、交易資金模塊控制單元105、轉帳資金模塊控制單元106、存管通信單元107和資金模 塊資料庫108。 客戶交易單元200可以在各證券營業部中實現，所述客戶交易單元200可以包括 櫃檯客戶終端、交易中間件、銀證處理機和交易終端資料庫。客戶在客戶交易單元200上通 過身份驗證後，可以進行權限內的多種操作，例如交易、轉帳、帳戶管理等等。 總部通信單元102用於與客戶交易單元200之間進行數據交換，包括從客戶交易 單元200接收交易數據並且將處理結果發送給各客戶交易單元200。所述總部通信單元102 還用於將收到的數據發送到交易數據處理單元103。 交易數據處理單元103用於根據來自總部通信單元102的數據，產生所需的交易 資金數據。在接收到客戶的請求後，交易請求被傳送到交易數據處理單元103，根據交易請 求中的交易量和交易價格，並且考慮交易過程中的其他費用例如印花稅等，計算出此次交 易所需的交易資金數據。 比較單元104用於將該客戶的交易資金模塊中的資金數據與所需的交易資金數 據進行比較。在比較之後，比較單元104將結果輸出至交易資金模塊控制單元105或轉帳 資金模塊控制單元106。 交易資金模塊控制單元105根據該比較單元104的比較結果控制交易資金模塊與 該交易機構300進行操作，以便進行交易。其中，交易資金模塊可以是存儲交易資金數據的 帳戶或其他數據結構，在本實用新型的實施方式中，交易資金模塊為交易資金臺帳。當需要 進行交易時，交易資金模塊控制單元105在交易資金模塊中增加或減少一定的交易金額， 清算交收後通過存管通信單元107將該金額發送至銀行側的相應銀行交易結算資金管理 帳戶，使得銀行一側能夠對該交易結算資金管理帳戶餘額進行相應的減少或增加，完成交 易金額的劃轉。 轉帳資金模塊控制單元106用於根據需要從轉帳資金模塊向交易資金模塊進行 資金轉移。尤其是當所述資金數據小於交易所需的資金數據時，根據該比較單元104的比 較結果從該客戶的轉帳資金模塊向交易資金模塊轉帳。其中，轉帳資金模塊可以是存儲轉 帳資金數據的帳戶或其他數據結構，在本實用新型的實施方式中，轉帳資金模塊可以為轉 帳資金臺帳。對於每個客戶，可以設置多個轉帳模塊控制單元106，每個轉帳資金模塊控制 單元106對應一個存管單元即開戶銀行，該轉帳資金模塊控制單元106中的資金與銀行一 側的帳戶同步，當需要轉帳時，轉帳資金模塊控制單元106將轉出資金的轉帳資金模塊中 的餘額減少一定的轉帳金額，同時將交易資金模塊(或其它的轉帳資金模塊)中的餘額增 加相同的金額，從而實現資金的劃轉。 存管通信單元107用於交易資金模塊或轉帳資金模塊與存管單元400中的存管模塊之間進行數據交換。所述存管模塊包括有客戶在銀行中的結算帳戶，在交易資金模塊或 轉帳模塊進行轉帳或其它運算、處理後，各種需要同步到存管單元400的交易結算資金管 理帳戶的數據首先發送到存管通信單元107，然後存管通信單元107再將數據傳輸到相應 的銀行的處理機上。 資金模塊資料庫108中存儲有交易資金模塊和轉帳資金模塊，所述交易資金模塊
和轉帳資金模塊對應於每個發送交易請求的客戶，每個客戶具有一個交易資金模塊和至少
一個轉帳資金模塊，每個模塊均與該客戶相應的存管單元400中的存管模塊對應。 交易機構300用於根據來自總部子系統的處理結果與總部子系統進行交易。交易
機構300可以是交易所中的數據處理系統，用於實現與客戶之間證券的買賣。目前現有的
交易機構包括上海證券交易所和深圳證券交易所，以及其他的可以進行資金交易的交易系
統，例如基金公司等。 存管單元400用於與總部子系統100進行交易資金數據交換。在本實用新型中， 存管單元400可以包括多個位於不同銀行中的客戶交易結算處理裝置，分別通過各存管通 信單元107與總部子系統100中的各交易資金模塊控制單元105進行交易資金數據交換， 完成與總部子系統100中各交易資金模塊的轉帳。客戶交易結算處理裝置中設置有對應各 客戶的存管模塊，存管模塊與相應客戶的交易資金模塊同步。 由於與不同的銀行系統之間的通信方式、通信接口、通信協議都有可能各不相同， 本系統針對不同的銀行採用不同的存管通信單元107。優選地，在存管通信單元107中具有 協議轉換模塊。所述協議轉換模塊可以由相應的軟體模塊實現，所述協議轉換單元用於將 數據格式的轉換，例如將數據統一轉換為金證標準協議。可選擇地，協議轉換模塊也可以設 置在銀行一側的通信處理機中，在接收到數據後再進行協議轉換。 在銀行一側，相應地設置有銀行通信處理機，用於和交易資金模塊、轉帳資金模塊
之間進行數據交換，在交易、轉帳等處理後，對相應銀行帳戶的餘額數據進行同步。 上述模塊中的交易數據處理單元103、比較單元104、交易資金模塊控制單元105、
轉帳資金模塊控制單元106可以通過計算機裝置的存儲器、資料庫以及相應的軟體模塊或
硬體控制邏輯來實現；客戶交易單元200、總部通信單元102、存管通信單元107可以通過一
臺或多臺計算機或伺服器來實現，也可以通過其他的數據處理裝置、存儲器、數據輸入輸出
埠、數據網絡等部件的組合來實現。而客戶交易單元則可以是營業廳的前臺交易系統，例
如櫃檯客戶機、交易資料庫、交易中間件等硬體裝置和軟體模塊的結合。 優選地，在本實用新型的第三方存管處理系統中，所述客戶轉帳資金模塊之一包
含一個主資金帳戶，該主資金帳戶與所述多個存管單元400之一的存管模塊對應；其他的
所述客戶轉帳資金模塊還包含至少一個輔助資金帳戶，所述輔助資金帳戶分別與其他的所
述多個存管單元400的存管模塊對應；所述客戶將所述存管單元400的存管模塊的結算帳
戶中的資金轉入對應的主資金帳戶或輔助資金帳戶，並通過該主資金帳戶歸集各輔助資金
帳戶中的資金。 優選地，在本實用新型的第三方存管處理系統中，該客戶交易單元200包含對所 述客戶類型進行劃分的櫃檯系統，以對所述客戶的該主資金帳戶與所述輔助資金帳戶之間 的轉帳方向進行設置，並對由跨帳戶的資金劃轉引起的銀行間資金流動進行精確控制。 如圖2所示，是本實用新型的第三方存管處理系統的一種實施方式。[0060] 在步驟201，首先，總部通信單元102掃描客戶交易單元200 ;在步驟202，確定是
否有發往總部通信單元102的交易請求，如果總部通信單元102接收到來自營業部的客戶
請求，則轉入步驟203 ;如果未接收到請求，則繼續掃描與客戶交易單元200的埠。在發
送請求的客戶帳號下，設置有一個交易資金模塊和至少一個轉帳資金模塊。 在步驟203，如果接收到交易請求，則總部通信單元102將該請求發送到交易數據
處理單元103進行處理，交易數據處理單元103根據接收到的交易請求計算交易需要支出
的交易資金數據，例如，根據客戶的交易請求得出客戶要用每股48元的價格購買1000股
股票，加上其它交易費用共花費5萬元購買股票，則上述數據作為交易資金數據。 在步驟204，由比較單元104將交易需要支出的資金金額與該客戶交易資金模塊
中的資金餘額進行比較；如果該客戶交易資金模塊中的資金餘額大於或等於支出金額，則
在步驟208進行相應的交易。 如果該客戶交易資金模塊中的資金餘額小於支出金額，則可以向該客戶發出詢 問，是否進行轉帳。然而，當某銀行A不能完成轉帳時，可以通過其他轉帳資金模塊轉帳來 劃轉資金。具體轉帳過程如下 如果客戶通過相應的人機界面選擇進行轉帳處理，則進入轉帳流程。在步驟206， 轉帳資金模塊控制單元106響應客戶的轉帳請求，以預定轉帳規則從轉帳資金模塊向交易 資金模塊轉帳。優選地，該轉帳處理為簿記，即，使交易資金模塊中的資金數據增加相應的 金額數目，而將轉帳資金模塊中的資金數據減去相同的金額。 在步驟207，在轉帳資金模塊控制單元106以預定轉帳規則從轉帳資金模塊向交 易資金模塊轉帳後，比較單元104再判斷交易資金模塊中的資金數據是否大於或等於需支 付的交易資金，如果交易資金模塊中的資金數據大於或等於需支付的交易資金，則轉到步 驟208進行交易，通過交易資金模塊與交易機構300之間數據通信，完成請求的交易；否則， 在步驟209交易失敗，並且重新返回步驟201由總部通信單元102檢測新的交易請求。 在步驟208，在轉帳之後，交易資金模塊中的金額已經達到交易金額，從而可以進 行交易。交易的結果通過存管通信單元向銀行側傳遞。 在其他實施方式中，客戶也可以直接提出轉帳請求，而且，轉帳可以不限於轉帳資
金模塊和交易資金模塊之間，例如，可以在轉帳資金模塊之間進行轉帳。 客戶或系統可以根據不同的情況設置不同的轉帳規則。在一種轉帳規則中，獲取
客戶的轉帳資金模塊和轉帳金額。並且查詢該轉帳資金模塊。如果該轉帳資金模塊中的資
金餘額與交易資金模塊中資金餘額之和大於或等於需支付的交易金額，則進行轉帳處理；
若所述資金餘額之和小於交易金額，則認為交易失敗，轉到步驟209，並告知客戶。優選地，
當該轉帳資金模塊中的資金數據與交易資金模塊中的資金數據之和大於或等於所需的交
易資金數據時，直接從交易資金模塊和轉帳資金模塊扣除資金數據，並通過交易資金模塊
進行交易。 如果將某一轉帳資金模塊中的資金全部劃入交易資金模塊後仍不夠交易所需的 金額，則有必要進一步增加系統的智能性。在本實用新型的更優選實施方式中，可以實現在 交易資金帳戶餘額不足的情況下的智能管理。具體地，當交易資金模塊的餘額不足時，對各 轉帳資金模塊的金額進行統計，將各模塊餘額中的5%轉入交易資金模塊，再將交易資金帳 戶中的資金餘額和交易資金進行比較，如果餘額大於或等於交易資金，則進行交易；如果餘額仍小於交易資金，則繼續以相同比例從各帳戶中轉帳。這種轉帳方法可以避免因直接僅 從某一轉帳模塊中轉帳可能導致的不能均衡使用各銀行資金問題。本領域技術人員可以根 據實際交易中的數據調整從每個轉帳模塊中的轉帳比例，從而達到更快的處理速度。 而第三種轉帳規則是將所有轉帳資金模塊中的資金劃轉到交易資金模塊中，如 果轉帳後交易資金模塊中餘額大於或等於交易資金，則進行交易；如果轉帳後交易資金模 塊中餘額仍小於交易資金，則交易失敗並告知客戶。 實現客戶證券資金模塊資金轉入客戶銀行結算帳戶後，同時實時扣減銀行一側客 戶交易結算資金管理帳戶中的餘額，使銀證雙方的帳戶中的數據同步。 優選地，轉帳時還可以設置轉出金額的上限，例如將客戶資金帳號項下的模塊餘 額中可取金額之和與當前存管銀行客戶交易結算資金管理帳戶餘額中的較小數作為資金 的最大轉出限額。 證券帳戶及所有資金模塊均可以登錄，但是資金模塊登錄後，買賣、撤單、查詢、成 交等業務均向後臺傳送，傳送給交易資金模塊，以保證交易資金模塊在所有資金模塊中是 唯一的交易模塊。 根據本實用新型的上述優選實施方式，本實用新型的第三方存管處理系統可以實 現單客戶多銀行模式。所謂單客戶多銀行模式是在客戶交易結算資金第三方存管制度下， 通過建立客戶資金帳戶體系的映射關係模型，運用資金流轉控制、業務流程和風險監控等 技術手段，實現同一客戶同時歸集存管於多家銀行的資金進行證券投資的服務模式。 優選地，該單客戶多銀行模式對證券櫃檯系統核心數據結構和帳戶體系進行了重 新設計，對櫃檯外圍系統、法人結算系統和證券交易結算等一系列業務功能進行了改造，具 備了架構合理、安全性高、擴展性強的優點。 1、在櫃檯系統建立單一客戶多銀行存管映射關係模型。 (1)依據客戶身份證件編碼，給客戶定義唯一客戶號和一組資金帳戶，並將該客戶 號與客戶資金帳戶建立一對多映射關係，增加了客戶同時可支配的資金帳戶，各資金帳戶 間為並列關係。由客戶指定一個資金帳戶作為主資金帳戶，通過該帳戶完成證券交易、清算 交收等，其他帳戶為輔助資金帳戶，只具有資金劃轉功能。 (2)建立各資金帳戶與存管銀行客戶資金管理帳戶的一一映射關係。客戶為每個 資金帳戶選定一個存管銀行，系統自動為客戶在相應存管銀行生成客戶資金管理帳戶，並 與該資金帳戶一一對應。客戶在分別完成存管銀行客戶資金管理帳戶與銀行結算帳戶的籤 約後，即可進行銀證轉帳。對於某一家存管銀行而言，存管關係與現行模式相同。 上述映射關係的建立，形成了客戶的主資金帳戶與多個銀行結算帳戶一對多映射 關係，客戶可將多個銀行結算帳戶中的資金轉入對應的資金帳戶，並通過主資金帳戶歸集 各資金帳戶中的資金進行證券交易，實現了客戶方便使用多家銀行資金的目的。 2、多銀行存管客戶的資金流轉與控制。 該模式使用資料庫建模技術，在櫃檯系統資料庫中為每一客戶建立客戶號與客戶 資金帳戶組關係對照表，為每一資金帳戶增加相應數據域及控制參量，將多銀行存管客戶 的客戶號、資金帳戶組、銀行客戶資金管理帳戶之間映射關係存儲在二維數據表中。從而櫃 臺系統可以對客戶類型進行劃分，對客戶的各資金帳戶間轉帳方向進行逐客戶設置，對客 戶非交易資金跨銀行流轉進行精確控制。
10[0082] 多銀行存管客戶可將存放在各銀行結算帳戶內的資金，通過銀證轉帳轉入對應的資金帳戶，由客戶自主發起從輔助資金帳戶向主資金帳戶的內部轉帳，將資金向主資金帳戶歸集。 該模式充分考慮了相關政策和外部監管的要求，禁止輔助資金帳戶間劃轉資金；一般僅允許輔助資金帳戶向主資金帳戶進行資金歸集，只有通過合規審查的特殊客戶才可雙向劃轉，並對其重點監控。 該模式設計開發了客戶非交易資金跨銀行流轉控制技術，通過在客戶主資金帳戶建立"他行內轉資金量"和"本行轉帳資金量"參數，分別記錄轉帳資金量和證券交易資金量的變動。客戶從主資金帳戶轉帳取款時，系統控制最大可取金額為主資金帳戶下"可取金額"和"本行轉帳資金量"數額中的較小值，從而防止客戶進行非交易目的跨行轉帳。[0085] 如圖3和圖4所示，分別為現有技術和本實用新型的第三方存管處理系統的客戶
帳戶結構示意圖。 在本實用新型中，通過擴充"客戶帳戶結構"，在第三方存管處理系統中給單個客戶開設一組客戶資金帳戶，分別與此客戶在不同的存管銀行開立的客戶資金管理帳戶建立第三方存管對應關係，實現單一客戶的多銀行存管。 每個客戶可以選擇一家或多家存管銀行開立客戶資金管理帳戶，建立第三方存管關係，開通銀證轉帳服務。 3、在客戶的轉帳資金模塊中，將客戶資金帳戶分為主資金帳戶和輔助資金帳戶。[0089] (1)主資金帳戶每個客戶只能開立一個；[0090] (2)輔助資金帳戶每個客戶可以開立多個；[0091] (3)客戶可以變更主資金帳戶。 4、增加"同一客戶證券資金內轉"，通過對每一客戶的內轉屬性進行單獨設置，只允許一般客戶從輔助資金帳戶向主資金帳戶轉帳，對特殊客戶允許主資金帳戶和輔助資金帳戶之間的資金互轉。 5、控制一般客戶未參與交易的資金在不同銀行間的流轉，防止客戶做非交易目的跨行轉帳。 通過在主資金帳戶上設置"他行內轉資金量"和"本行轉帳資金量"等參量，分別
記錄從輔助資金帳戶轉入的資金量，和從主資金帳戶籤約存管銀行轉入、轉出的資金量。證
券交易清算扣款時先扣減"他行內轉資金量"數額，不足時再扣減"本行轉帳資金量"數額，
證券交易清算還款時增加"本行轉帳資金量"數額。在客戶從主資金帳戶轉帳取款時，系統
控制最大可取金額為主資金帳戶下"可取金額"和"本行轉帳資金量"數額中的較小值，從
而對客戶將資金從輔助資金帳戶內轉到主資金帳戶、但未參與證券交易就轉出的意圖進行
精確控制，防止客戶僅使用單客戶多銀行做非交易目的跨行轉帳。 6、為實現新模式，第三方存管處理系統需改造櫃檯系統核心及外圍設備。
(1)櫃檯系統核心改造 對櫃檯系統核心數據結構和帳戶體系進行改造，引入主帳戶概念，進行帳戶分類，將客戶的資金帳戶分為主帳戶、輔助帳戶兩類。 一個客戶可以同時開設多個資金帳戶，必須有且至多有一個主資金帳戶；允許開設多個輔助資金帳戶，輔助帳戶只允許進行資金業務，不允許參與任何交易業務。[0098] 對櫃檯系統部分業務進行改造，開戶、銷戶、轉帳、委託交易、清算等多個業務都需要進行大的改動，以滿足業務運行需要。[0099] (2)櫃檯系統外圍設備改造 修改外圍接口，對於主帳戶登錄允許進行交易、轉帳；對於以輔助帳戶登錄系統只
允許進行轉帳業務，如需以輔助帳戶登錄進行交易，外圍系統將自動識別轉換，用主帳戶參
與交易；增加資金歸集功能，允許客戶將輔助資金帳戶資金轉到主帳戶進行交易。修改給第
三方的API規範，修改、增加相應業務接口。涉及的終端有櫃員終端、自助終端、網上交易和
其它第三方外圍程序。
(3)銀證數據交換平臺不變。 7、櫃檯業務功能的拓展。 在櫃檯系統中，涉及開戶、轉帳、委託、清算的功能需要變動。開戶業務進行了大的調整，確保客戶沒有開設主資金帳戶就不允許開設輔助資金帳戶；銷戶業務進行調整，如果客戶的輔助資金帳戶沒有銷戶就不允許銷主資金帳戶；轉帳業務方面，根據業務需求，增加了資金歸集、內轉功能。委託業務方面，修改所有證券交易業務檢查部分，只允許主資金帳戶參與委託業務。清算方面，所有清算業務均以主帳戶作為交收帳戶，增加透支檢查防範業務風險；修改與法人接算有關的數據導出接口，保證與法人清算正確核對；修改第三方存管系統接口 ，針對輔助資金帳戶，將其發生的內轉、歸集等業務轉換為證券買賣金額進行交收，保證與存管銀行餘額一致，保證與銀行的順利交收。 本實用新型的第三方存管處理系統的單客戶多銀行模式的創新點在於 單客戶多銀行模式是以系統工程管理技術和金融服務與風險管控技術為基礎建
立的客戶資金第三方存管運行方案，是採用多項管理創新和技術創新的完整性系統工程，
解決和規避了現行模式的諸多問題，具有重要的創新意義和行業影響，主要體現在以下幾
個方面( — )帳戶體系結構創新。該模式是按照客戶編碼和多銀行資金帳戶集函數定義建立的單一客戶、單一證券交易結算映射關係管理體系，將現行的單一客戶單銀行存管、單銀行銀證轉帳模式變更為單一客戶多銀行存管、多銀行銀證轉帳模式。
( 二 )資金流轉方式和控制技術創新。對各資金帳戶功能進行創新性設計，具有獨
特的資金流轉方式；通過日間內部轉帳和日終清算處理，實現客戶資金的多銀行歸集；制
定資金流轉控制規則，設計開發了客戶非交易資金跨銀行流轉控制技術，防範客戶非交易
目的轉帳；既滿足了客戶多銀行資金歸集需要，又保證了資金流轉的合法合規。(三)對內轉數據進行清算轉換，以清算數據形式傳送給存管銀行，將資金帳戶的
轉帳簿記到存管銀行客戶資金管理帳戶，實現客戶資金在證券端和銀行端帳戶數據一致。(四)證券公司資金管理服務模式創新 本實用新型的單客戶多銀行模式拓展了原有單一銀行存管的技術體系和實現模式，向客戶提供了功能更強大、更齊全的第三方存管服務平臺，解決了現行模式帶來的諸多問題，適應了客戶收入來源多元化、資金結算多銀行化的現狀和需求，為客戶提供了方便快捷、多渠道的資金存取途徑。該模式建立了全新的證券資金管理服務模式，能夠提高投資者資金利用效率、降低資金運行成本、增強證券公司整體競爭實力。不僅對本行業開展以客戶為中心的分割式帳戶的資金管理服務有顯著的示範效應，對其他行業也有極大的借鑑意義。 本實用新型的這種單客戶多銀行模式充分考慮外部監管因素，完善系統功能，嚴
格風險控制，第三方存管處理系統架構合理、技術領先、功能完整、安全性高，擴展性強，極具行業推廣價值。 在本實用新型中，還包括其他對交易資金模塊和轉帳資金模塊的處理過程，例如帳戶的開立、帳戶資金的查詢、密碼的更改等，這些過程均為本領域技術人員能夠理解、實現，因此在此不再贅述。 儘管本實用新型是通過上述的優選實施方式進行描述的，但是其實現形式並不局限於上述的實施方式。應該認識到在不脫離本實用新型主旨的情況下，本領域技術人員可以對本實用新型做出不同的變化和修改。
1權利要求一種第三方存管處理系統，所述系統包括用於發送客戶的交易請求的客戶交易單元(200)；用於對交易請求進行處理並發送處理結果的總部子系統(100)；用於根據來自總部子系統(100)的處理結果與該總部子系統(100)進行交易的交易機構(300)；以及用於與該總部子系統(100)進行交易資金數據交換的存管單元(400)，每個所述存管單元(400)均包括一個存管模塊，其中該總部子系統(100)分別與該客戶交易單元(200)、該交易機構(300)和所述多個存管單元(400)相連；其特徵在於，該總部子系統(100)進一步包括總部通信單元(102)，其與該客戶交易單元(200)相連，從該客戶交易單元(200)接收交易請求並且將處理結果發送給該客戶交易單元(200)；資金模塊資料庫(108)，對應於每個發送交易請求的客戶交易單元(200)設有一個交易資金模塊和至少一個轉帳資金模塊，每個轉帳資金模塊分別與所述多個存管單元(400)中的一個相應的存管模塊對應；多個存管通信單元(107)，其分別與所述多個存管單元(400)相連，在各轉帳資金模塊與相應的存管模塊之間進行數據交換；交易數據處理單元(103)，其與該總部通信單元(102)相連，根據來自總部通信單元(102)的數據產生所需的交易資金數據；比較單元(104)，其分別與該交易數據處理單元(103)和該資金模塊資料庫(108)相連，將該資金模塊資料庫(108)中的交易資金模塊中的資金數據與所需的交易資金數據進行比較；交易資金模塊控制單元(105)，其分別與該比較單元(104)和該交易機構(300)相連，根據該比較單元(104)的比較結果控制該交易資金模塊與該交易機構(300)進行交易；並且該交易資金模塊控制單元(105)還與所述存管通信單元(107)相連，與所述存管單元(400)進行交易資金數據交換；以及轉帳資金模塊控制單元(106)，其分別與該比較單元(104)和該交易資金模塊控制單元(105)相連，根據該比較單元(104)的比較結果從該客戶的轉帳資金模塊向交易資金模塊轉帳；並且該轉帳資金模塊控制單元(106)還與所述存管通信單元(107)相連，與所述存管單元(400)進行轉帳資金數據交換。
2. 根據權利要求1所述的第三方存管處理系統，其特徵在於，所述客戶轉帳資金模塊 之一包含一個主資金帳戶，該主資金帳戶與所述多個存管單元(400)之一的存管模塊對 應；其他的所述客戶轉帳資金模塊還包含至少一個輔助資金帳戶，所述輔助資金帳戶分別 與其他的所述多個存管單元(400)的存管模塊對應；所述客戶將所述存管單元(400)的存 管模塊的結算帳戶中的資金轉入對應的主資金帳戶或輔助資金帳戶，並通過該主資金帳戶 歸集各輔助資金帳戶中的資金。
3. 根據權利要求2所述的第三方存管處理系統，其特徵在於，該客戶交易單元(200)包 含對所述客戶類型進行劃分的櫃檯系統，以對所述客戶的該主資金帳戶與所述輔助資金帳戶之間的轉帳方向進行設置，並對由跨帳戶的資金劃轉引起的銀行間資金流動進行精確控 制。
4. 根據權利要求1至3中任意一項所述的第三方存管處理系統，其特徵在於，所述存管 通信單元(107)進一步包括用於對向所述存管單元(400)傳輸的交易資金數據和轉帳資金 數據進行協議轉換的協議轉換模塊。
5. 根據權利要求1至3中任意一項所述的第三方存管處理系統，其特徵在於，所述客戶 交易單元(200)進一步包括客戶交易終端、交易中間件、銀證處理機和交易終端資料庫。
6. 根據權利要求1至3中任意一項所述的第三方存管處理系統，其特徵在於，所述存管 單元(400)包括客戶交易結算處理裝置，在該客戶交易結算處理裝置中設置有對應所述客 戶的所述存管模塊。
專利摘要一種第三方存管處理系統。在該系統中，客戶交易單元向總部子系統的總部通信單元發送交易請求；總部通信單元接收來自客戶交易單元的交易請求，其中，每個發送請求的客戶對應一個資金交易模塊和至少一個轉帳資金模塊，每個模塊均與存管單元中的相應模塊對應、並分別進行數據交換；根據所述交易請求，交易數據處理單元產生客戶所需的交易資金數據；比較單元將該客戶的交易資金模塊中的資金數據與所需的交易資金數據進行比較；根據比較結果以預定的規則從該客戶的其他轉帳資金模塊向交易資金模塊轉帳；交易資金模塊與交易機構進行數據通信，完成請求的交易。本實用新型的第三方存管處理系統能夠實現多個存管單元的證券交易資金存管和轉帳。
文檔編號G06Q40/00GK201514656SQ20092029994
公開日2010年6月23日 申請日期2009年12月21日 優先權日2009年12月21日
發明者劉傳新, 姜永良, 孫海昕, 張勇, 支連營, 李世洪, 李兵, 李瑋, 畢玉國, 羅海濤, 賈國慶, 郭偉 申請人:齊魯證券有限公司