網絡支付對帳方法及系統與流程

2023-09-16 03:25:50

本發明涉及支付技術領域，特別涉及一種網絡支付對帳方法及系統。

背景技術：

網絡支付業務，是指收款人或付款人通過計算機、移動終端等電子設備，依託公共網絡信息系統遠程發起支付指令，且付款人電子設備不與收款人特定專屬設備交互，由支付機構為收款人提供貨幣資金轉移服務的活動。隨著支付業務的蓬勃發展，尤其是電子商務的蓬勃發展，網絡支付廣為大眾所熟知，並運用到商業及民眾生活的各方面。

目前，提供支付端商戶或是銀行、第三方支付機構的帳務核對的主要形式是完成交易後的第二個工作日或自然日進行前一工作日或自然日的所有帳務核對，對帳間隔時間為一天，支付機構和交易參與的銀行都只能在第二天能得到前一天交易的最終狀態和資金清算結果。如圖1，具體的流程為：

步驟101：支付機構11發起一筆網絡支付交易。

步驟102：清算組織(例如中國的銀聯12)轉發到銀行13。

步驟103：銀行13反饋交易結果至銀聯12，並進行資金帳務處理。

步驟104：銀聯12將交易結果轉發支付機構11，支付機構11顯示交易結果。

步驟105：銀聯12當天日切時間後啟動資金清算，完成資金清算。

步驟106：銀聯12在第二個工作日或自然日下發交易對帳文件給參與交易的銀行13和支付機構11。

然後，銀行13和支付機構11收到對帳文件，核對交易狀態，勾兌資金。

上述流程中，支付機構在交易完成後的一個工作日後或是幾個自然日後(遇到節假日)才能進行交易核對和資金勾兌。拉長了整個交易的處理時效，當交易高峰期，增加了系統的處理難度。

技術實現要素：

本發明的目的在於提供一種網絡支付對帳方法及系統，以解決現有技術存在的交易核對和資金勾兌處理時效過長等問題。

為了解決上述問題，本發明提供如下技術方案：

一種網絡支付對帳方法，其包括以下步驟：步驟1，網絡支付交易參與方根據一可選擇的對帳間隔時間自由設置本參與方的對帳周期；步驟2，清算組織確認步驟一中自由設置的對帳周期，並在一預設時間段內生成上一預設時間段內所有交易批次的對帳文件；步驟3，所述清算組織根據交易參與方設定的對帳周期匯總所有對帳文件，並將對帳文件放置在為交易參與方建立的對應伺服器文件夾；步驟4，交易參與方獲取與其對應的對帳文件。

另一方面，本發明還提供如下技術方案：

一種網絡支付對帳系統，其包括：多個第一客戶端，用於發起交易請求、對帳請求和設置對帳周期；第二客戶端，用於獲取所述第一客戶端的交易數據，並響應所述第一客戶端的各類請求，在一預設時間段內生成上一預設時間段內所有交易批次的對帳文件；伺服器，與所述第一客戶端、第二客戶端通信連接，用於存儲所述第二客戶端生成的所述對帳文件，以供所述第一客戶端訪問。

分析可知，本發明對對帳數據分批分節點處理，藉此可以提高交易處理時效，縮短帳務核對的周期，使得網絡支付交易參與方可以自主的定義對帳周期進行帳務核對。

附圖說明

圖1為現有技術的對帳流程圖；

圖2為本發明系統實施例的功能原理圖；

圖3為本發明方法實施例的流程圖。

具體實施方式

下面結合附圖和具體實施方式對本發明做進一步詳細說明。

圖2示出了本發明提供的一種網絡支付對帳系統實施例，應當理解，目前參與網絡支付交易的參與方都不止一個(清算組織例外)因此，在圖2中，第一客戶端為多個，包括不止一個支付機構21、不止一個銀行23；第二客戶端一般為一個，例如作為清算組織的網聯22。各客戶端均與伺服器20通信連接，在雲技術已然成熟的當下，伺服器20並非限定為一臺獨立設備，可以是一臺或多臺設備的組合。

具體而言，支付機構21、銀行23都可以用於發起交易請求、對帳請求和設置對帳周期。例如支付機構21設置的對帳周期為12個小時，銀行23設置的對帳周期為1個小時。網聯22獲取支付機構21、銀行23的交易數據，並響應二者的各類請求，例如前述的重新設置對帳周期的請求。同時，在一預設時間段(例如1小時)內生成上一預設時間段內所有交易批次的對帳文件，並存儲至伺服器20。伺服器20存儲網聯22生成的對帳文件，以供支付機構21、銀行23按照約定網絡路徑訪問。

進一步詳細而言，圖2所示系統實施例可以按照圖3所示流程運行，步驟如下：

步驟201，支付機構21向網聯22發起交易請求。

步驟202，網聯22將該交易請求轉發至銀行23。

步驟203，銀行23處理該交易請求，完成(或不完成)，將交易結果反饋至網聯22。

步驟204，網聯22轉發交易結果至支付機構21。

上述各步驟類似於現有的運行流程。為了能夠使支付機構21、銀行23及時了解其帳務數據，快速完成帳務調整，

本技術：
的網絡支付交易參與方，例如支付機構21、銀行23，可以在任意時刻，根據一可選擇的對帳間隔時間自由設置本參與方的對帳周期，例如將對帳周期設置為1小時、3小時或6小時。支付機構21、銀行23將該對帳周期調整請求發送至網聯22，網聯22確認自由設置的對帳周期，新的對帳周期可以立即生效，也可以在下一對帳周期生效，也可以在下一個自然日生效。並支付下面的步驟：

步驟205，網聯22在一預設時間段內生成上一預設時間段內所有交易批次的對帳文件，例如在1小時內生成上1小時內的所有對帳文件，包括但不限於交易匯總文件、交易明細文件。網聯22根據支付機構21、銀行23設定的對帳周期匯總所有對帳文件，並將對帳文件放置在伺服器20上為交易參與方建立的對應伺服器文件夾。

步驟206/207，支付機構21、銀行23獲取與其對應的對帳文件。優選地，支付機構21、銀行23通過約定的網絡訪問路徑獲取對帳文件，以增加安全性。

如此循環。

為了使得對帳數據準確，上述可選擇的對帳間隔時間由網聯22提供。優選地，上述預設時間段為一個小時，對帳周期為預設時間段的整數倍，例如支付機構21、銀行23設置其對帳周期為3小時、6小時等。

綜上，本發明將帳務核對化整為零，分批分節點處理，藉此縮短對帳周期，對帳時間靈活方便，能夠更快速的完成帳務調整，加快資金流動性，適應當前電子商務的蓬勃發展。

由技術常識可知，本發明可以通過其它的不脫離其精神實質或必要特徵的實施方案來實現。因此，上述公開的實施方案，就各方面而言，都只是舉例說明，並不是僅有的。所有在本發明範圍內或在等同於本發明的範圍內的改變均被本發明包含。