個人銀行業務機的製作方法

2023-05-23 00:05:56 1

專利名稱：個人銀行業務機的製作方法
技術領域：
本發明一般地涉及用於銀行客戶和非客戶執行金融交易並獲得關於銀行業務產品和服務的銀行業務方法和系統。本發明允許用戶建立一個新的銀行業務關係。本發明包括執行和完成銀行交易、例如獲得支票、銀行信用卡和帳戶信息以及建立新帳戶等特徵。本發明的其他方面使得用戶能夠在任何地點任何時間獲得關於銀行業務產品和服務的信息以及來自網際網路的信息，而無須傳統上的本地銀行業務客戶服務代表的幫助。
客戶對於銀行在支行級的一天24小時、一周七天的全能服務的需求越來越大。近來，在本地級提供的自助銀行業務產品和服務，被限制在諸如取款、存款和帳戶貸借對帳單的交送等簡單功能。在正常營業日工作時間期間沒有本地銀行職員的直接幫助下，銀行客戶還不能獲得越來越複雜的信息並執行作為該信息的實質內容的相關交易。
為了滿足這個需求，銀行正尋求將傳統支行的一部分轉變成一個「個人空間」，其中客戶和客戶代表都得到更好的裝備，以滿足客戶越來越複雜的金融需求。這種轉變將導致基於信息的銀行業務被綜合進一個零售空間，該零售空間現在幾乎專門致力於常規的基於交易的銀行業務。
未來的銀行將使得客戶能更好地控制他們的金融利益，這是為其任何客戶提供完善的貨幣管理的所有金融機構的目標的基礎。這個目標由將先進技術引進分行環境所支持，例如對網際網路的訪問、自助帳戶功能、家庭銀行業務、全球產品和服務。這個技術允許客戶和非客戶得到在零售銀行業務(retail banking)中提供一個真實的市場差別的信息和交易。
最後，客戶正開始在本地分行級執行的活動在性質上不同於以前所完成的那些活動。不考慮在客戶間的越來越多的遠程訪問通道，顯然，對於可預見的未來，金融機構的世界範圍內的分行對於銀行客戶和非客戶將繼續是十分重要的。因此，需要致力於並影響世界發圍內的幾百萬客戶，同時向分行內客戶和非客戶高效地傳遞優越的產品和服務。
個人銀行業務機(PBM)滿足了銀行的三個主要需求1)在24小時或延長工作時間的環境中服務於客戶和非客戶，而不需要一個客戶服務代表或本地銀行職員的交互或幫助，包括在銀行業務關係中非客戶的登記，2)向客戶和非客戶提供銀行業務產品和服務信息，以及3)向客戶提供執行銀行業務交易的能力。
PBM還有助於增大客戶和潛在客戶的數量。他們會被這個新的並且方便的獲取信息和產品的方式所吸引。由於本地支行職員將會把主要精力集中於幫助客戶上，所以其可用於信息和交易的自助功能的出現是PBM的一個非常重要的方面，而這些信息和交易當前都需要一個銀行人員或銀行出納員。
本發明的一個目的是通過允許在本地支行級對信息和交易的24小時訪問來滿足銀行客戶和非客戶的需要。本發明的另一個目的是向一個不是客戶的用戶提供通過訪問和操作PBM而建立銀行業務關係的能力。
本發明的一個目的是向用戶提供關於銀行儲蓄帳戶、貸款以及家庭銀行業務、有關旅遊服務的信息。基於網際網路的信息也可以得到。還可以由本發明提供各種銀行產品和服務的演示。
本發明的一個目的是允許作為銀行客戶的用戶執行諸如獲得支票、銀行信用卡、開設和改變銀行帳戶的銀行業務交易。另外，本發明允許用戶執行基於網際網路的銀行業務交易。
本發明的一個目的是在高峰或非尖峰時間不需要客戶服務代表的情況下提供這些信息和允許執行這樣的交易。
為了實現本發明的上述和其他目的，如同下面所實施和描述的，本發明包括一種通過允許用戶通過用戶界面訪問PBM而使用戶獲得金融信息和執行銀行業務交易的方法，其中用戶界面自動提示用戶輸入用戶識別數據。在用戶輸入這種識別數據之後，界面將數據發送給一個具有資料庫的遠程處理單元，在這裡數據被核對，並自動確定用戶是一個已有帳戶持有者還是一個非客戶。遠程處理單元然後將資料庫信息發送給用戶界面，根據該信息顯示一個功能菜單，並由用戶進行選擇。用戶界面然後提示用戶輸入被選擇功能的數據，然後由PBM進行執行。
本發明的其他目的、優點和新穎特徵，一部分將在以下的說明中給出，另一部分將在對本發明進行研究或對本發明的實踐進行學習之後對於本領域普通技術人員來說變得顯而易見。
附圖簡要說明在附圖中，

圖1顯示了本發明的一個實施例的PBM工作站的總體視圖；圖2顯示了本發明的一個實施例的PBM的中心偏右視圖；圖3是本發明的一個實施例的工具功能組的方框圖；圖4是本發明的一個實施例的交易工具功能的方框圖；圖5是本發明的一個實施例的用戶以銀行信用卡訪問PBM的過程步驟的流程圖；圖6是本發明的一個實施例的用戶通過觸控螢幕訪問PBM的過程步驟的流程圖7是本發明的一個實施例的用戶以由另一個銀行業務機構發行的銀行信用卡訪問PBM的過程步驟的流程圖；圖8是本發明的一個實施例的用於開設一個帳戶的過程步驟的流程圖；圖9是本發明的一個實施例的用於從PBM獲得支票的過程步驟的流程圖；圖10是本發明的一個實施例的用於從PBM獲得銀行信用卡的過程步驟的流程圖；圖11顯示了本發明的一個實施例的PBM用戶界面的觸控螢幕部分；圖12展示了本發明的一個實施例的提示用戶選擇一個PBM銀行業務服務的屏幕；圖13顯示了本發明的一個實施例的帶有圖形用戶鍵盤的屏幕；圖14A展示了本發明的一個實施例用於開設一個帳戶的屏幕，其中該屏幕包括用於輸入用戶個人信息的圖形用戶鍵盤；圖14B顯示了本發明的一個實施例的用於開設一個帳戶的屏幕；圖14C顯示了本發明的一個實施例的允許用戶選擇要開設的帳戶類型的屏幕；圖14D顯示了本發明的一個實施例的出現客戶服務代表的圖象的屏幕；圖14E顯示了本發明的一個實施例的允許用戶選擇一個從其將錢轉移到新帳戶的帳戶的屏幕；圖14F顯示了本發明的一個實施例的帳戶協議和用戶籤名；圖14G顯示了本發明的一個實施例的顯示成功完成帳戶開設的屏幕；圖15A顯示了本發明的一個實施例的向客戶展示選擇不同類型支票的選項的屏幕；圖15B顯示了本發明的一個實施例的開始支票屏幕；圖15C顯示了本發明的一個實施例的開始支票並通知用戶請求狀態；圖15D顯示了本發明的一個實施例的補充支票屏幕；圖15E顯示了本發明的一個實施例的補充支票，並展示用於進行或完成補充支票功能的各種選項；圖15F顯示了本發明的一個實施例的在客戶已經選擇了列印補充支票之後出現的屏幕；圖15G顯示了本發明的一個實施例的出納員支票屏幕；圖15H顯示了本發明的一個實施例的出納員支票，並展示用於進行或完成出納員支票功能的各種選項；圖15I顯示了本發明的一個實施例的在客戶已經選擇了列印出納員支票之後出現的屏幕；圖16A展示了本發明的一個實施例的在客戶選擇獲得銀行信用卡之後出現的屏幕；圖16B展示了客戶的銀行信用卡在被接受之前的圖象；圖16C顯示了本發明的一個實施例的帶有銀行信用卡功能的用於輸入信息的圖形鍵盤和子窗口；圖16D顯示了本發明的一個實施例的通知客戶當前在PBM內產生一個銀行信用卡的屏幕；圖16E展示了本發明的一個實施例的通知客戶銀行信用卡準備從PBM發出的屏幕；圖17顯示了本發明的一個實施例的顯示網際網路網址的PBM屏幕；以及圖18展示了本發明的一個實施例的顯示銀行產品和服務的視覺演示的PBM屏幕。
PBM是一種向客戶和非客戶提供相關信息和諸如銀行信用卡、個人支票和銀行匯票等交易設備的自助方法和設備。
PBM還是一種坐式終端，該終端被部分地包圍，以確保私密性，可供最多兩個用戶並排坐在一起使用，並可容易地查看屏幕。它位於一個可24小時到達的環境或一個銀行分行的限定服務區內。
本發明包括一種使用戶通過首先訪問一個用戶界面而獲得金融信息和執行銀行業務交易的方法和系統，包括使用終端或銀行信用卡閱讀設備。本發明還向用戶提供了登記為銀行業務客戶、從而建立一個銀行業務關係的能力。因此，用戶界面自動提示用戶輸入用戶的識別數據。這裡提供了一種用於輸入用戶識別數據的裝置，其中，這種裝置包括觸控螢幕或銀行信用卡閱讀器。數據包括用戶的個人信息，包括用戶個人識別號(PIN)。在用戶的銀行信用卡上編碼的信息可以通過卡閱讀器輸入。因此，銀行信用卡可以是各種類型的，包括信用卡、付款卡、智慧卡等。
這種數據被自動傳送到一個金融機構的遠程處理單元，該遠程處理單元具有一個包括銀行產品、服務和用戶信息的資料庫。遠程處理單元自動核對用戶識別數據，並確定該用戶是客戶還是非客戶。遠程處理單元然後將有關的金融機構資料庫信息自動傳送給用戶界面，用戶界面自動顯示一個功能菜單。然後提示用戶選擇一個功能。用戶界面自動提示用戶輸入所選擇功能的數據，隨後用戶輸入與所選擇功能有關的數據，PBM執行所選擇功能。一旦交易完成，則用戶退回主菜單，選擇另一個交易工具功能、信息工具功能或進一步退出PBM。
用戶界面提示用戶輸入附加信息。這個附加信息與所選擇的特定功能有關。例如，在借貸工具功能下，用戶被要求提供她對所希望的借貸類型的喜好，例如自動或家庭資產淨值(auto or home equity)，以及償還期限的長度。在另一個例子中，在個人支票工具功能中，用戶被提示選擇她的個人支票的美學設計。
PBM硬體被設計和構造為允許用戶訪問銀行的計算機網絡、系統、交易和信息工具。PBM是一個自動銀行業務和信息系統，使客戶和非客戶能夠執行銀行業務交易並獲得銀行業務產品和服務信息，而不需要與銀行客戶代表面對面地打交道。PBM包括一個與遠程處理單元相連的終端，其中，用戶輸入、接收數據並使數據顯示。還包括與終端相連的用於獲得用戶信息的銀行信用卡閱讀設備。即使在當前的技術先進的世界中，個人籤名仍然被認為是合同、例如新銀行業務關係的開始的主要證據以及個人識別的一種方式。因此，在PBM中包括有與用於記錄和核對用戶的識別信息的終端相連的籤名輸入設備。
PBM具有幾個設備，賦予系統立即為用戶服務的能力。該系統具有至少一個列印設備，所述列印設備與終端相連，用於列印銀行業務信息和交易信息和摘要。另外，在終端中包含有至少一個下投盒(drop box)，所述下投盒具有一個插口，用於接收用戶個人信息、儲蓄和銀行信件(correspondence)。在終端內包含有至少一個支票存儲單元，用於在分發支票之前保存支票。至少一個紙盒與一個支票列印設備相連，用於為要列印支票提供紙，其中，在終端內安裝有至少一個支票列印設備，並與終端相連。並且，有至少一個支票分發設備與支票列印設備相連，用於在對這種支票的用戶請求之後彈出支票。
另外，系統採用一個與終端相連的數據機來訪問網際網路，還採用一個與終端相連的雙向視頻會議單元，用於與一個銀行客戶代表進行通信。
PBM單元被設計為可以在物理上和功能上被容易地訪問，例如，在物理上能夠容易地進入和離開座位，在功能上採用菜單屏幕設計。PBM的物理實施例包括一個與終端相連的座位單元，允許兩個單個用戶並排坐下來查看並與用戶界面交互，包括其終端和觸控螢幕。並且，還包括與終端相連的音頻揚聲器，使用戶能聽到與信息和交易功能相聯繫的聲音。同時，確保視覺和聽覺的私密性，特別是對於與個人交易相關的那些部分。PBM還被設計為適合於將兩個單元背靠背地放置，並仍然確保同時操作的用戶的隱私。
PBM發明包括通過卡閱讀設備或通過觸控螢幕設備來便於用戶與PBM的聯繫的方法。第一個可視屏幕歡迎用戶，並解釋和顯示如何使用PBM。PBM根據直接從卡閱讀設備讀取或通過觸控螢幕手動輸入的用戶識別數據確定用戶的身份。如果用戶是已有銀行業務機構客戶，則由遠程處理單元核對用戶的識別數據。在核對之後，顯示主菜單，此時，用戶既可以訪問信息工具功能，也可以訪問交易工具功能。如果用戶是一個非客戶，則她只能訪問信息工具功能，除非她開始一個與金融機構的新關係。
在觸控螢幕上採用高質量圖形展示信息，允許用戶在各種功能中定位，同時，在不需要用戶離開她的當前位置的情況下，向用戶提供給出通過PBM提供的特定產品和服務的綜合概況的信息。本發明還是一種自助交易方法和設備。用戶界面設計是「包裝」式的，並感受觸控螢幕的顯示。PBM位於一個本地分支場所，但並不限於此。
用戶由PBM識別和核實，如果該用戶是一個已有客戶，則由遠程處理單元進行核對。觸控螢幕按鈕被顯示出來。客戶從主菜單選擇信息和交易工具功能。如果該用戶是一個非客戶，則他只能訪問信息功能，除非他與銀行業務機構建立一個金融關係，這時，交易功能也是可以訪問的。
有兩類PBM用戶。包括已有銀行客戶(銀行信用卡持有者、儲蓄帳戶持有者等等)和非客戶(潛在客戶)。這個劃分定義了對可用技術的訪問和要訪問的信息的類型。
在執行獲得與銀行業務有關的信息或執行一個交易之前，用戶界面提示用戶從交易功能和信息功能組中選擇出一個。接著，將選擇的功能顯示在用戶界面上。
在交易功能方面，用戶進一步從請求個人支票、補充支票、出納員支票、銀行信用卡、開設一個新帳戶、修改帳戶、訪問網際網路和請求一個視頻或圖形演示的組中選擇出一個。這些功能給予用戶空前的自己進入和進行與銀行業務有關的交易的機會，而這些在目前只能在一個客戶業務代表的幫助下完成。
PBM是一個計算機化安全系統，允許用戶通過將個人識別號輸入用戶界面來提供、請求改變和確認她的個人識別號，用戶界面將個人識別號自動發送給遠程控制單元，然後自動在資料庫中登記該個人識別號。遠程處理單元也核對已有的個人識別號。
當用戶請求一個銀行信用卡或銀行帳戶修改時，用戶界面自動提示用戶將用戶籤名輸入進一個籤名記錄設備。如果用戶是一個非客戶，則遠程處理單元自動更新資料庫識別數據。如果用戶是一個已有銀行客戶，則遠程處理單元核對該用戶籤名。
PBM包括允許用戶請求和從銀行服務代表接受幫助的性能。如果用戶遇到問題、僅僅希望清楚PBM的操作、或需要關於銀行產品或服務的另外的信息，這個特徵確保用戶能夠訪問和執行PBM系統的任何所提供的功能。用戶和銀行服務代表通過雙向視頻電視會議和/或電話相連接。
在執行了所選擇交易之後，PBM能夠產生一個輸出。這個輸出包括個人支票、補充支票、出納員支票、銀行信用卡、活動摘要、報告和從網際網路獲得的信息這個組中的至少一個。
所述方法和系統還包括用戶界面提示用戶從一組交易功能，諸如請求個人支票、補充支票、出納員支票、銀行信用卡、開設一個新帳戶、修改帳戶、訪問網際網路以及請求一個演示的組中選擇出一個的步驟。用戶然後選擇一個功能，之後，用戶界面顯示該選擇的功能。
在本發明的一個實施例中，在顯示了主菜單之後，提示客戶選擇她所希望收到的支票類型，即是個人的、補充的還是出納員的。客戶可以選擇是使支票由PBM產生並在交易時開出還是使支票被郵寄到一特定地址。
在本發明的另一個實施例中，交易工具功能方法包括選擇一個用於獲得個人支票的功能的步驟。用戶界面自動顯示用戶的當前地址。用戶界面自動提示用戶確認或改正用戶的當前地址。將正確地址從用戶界面傳送給遠程處理單元，遠程處理單元自動核對該正確地址。如果當前地址已經被改正，則遠程處理單元自動更新資料庫信息。資料庫信息被自動發送給用戶界面。
在這些核對和更新步驟之後，用戶界面自動提示以查看她是否需要另外的個人支票。如果用戶請求另外的支票，則用戶界面自動將對另外支票的請求傳送給遠程處理單元，遠程處理單元確認該請求，並向用戶界面發送一個確認。根據用戶的選擇，將另外的個人支票郵寄到用戶的家庭地址或在PBM內列印然後直接發給用戶。
PBM顯示客戶當前地址、要求核對和應該被列印的第一個支票號。在信息核對之後，開始列印支票，客戶將它們從自動售貨機取出。一旦交易完成，用戶退回主菜單，並選擇另一個交易工具功能、信息工具功能或進一步從PBM退出。
交易工具功能方法的另一個實施例包括選擇用於獲得補充支票的功能的步驟。用戶界面自動提示用戶請求補充支票。在接收到支票請求之後，用戶界面自動將該支票請求發送給遠程處理單元。遠程處理單元確認該支票請求，並向用戶界面發送一個確認，用戶界面自動顯示用戶的當前地址。然後提示用戶確認或改正她的當前地址。如果地址不正確，則用戶輸入一個正確的當前地址。用戶界面自動將當前地址發送給遠程處理單元，遠程處理單元自動核對該當前地址。如果當前地址已經被改正，則遠程處理單元自動更新資料庫信息，隨後遠程處理單元將資料庫用戶信息自動發送給用戶界面。
另外，自動提示用戶選擇一種式樣的補充支票。用戶查看顯示的支票式樣，並隨後確認她的選擇或改變先前選擇的式樣。並且，用戶確認支票信息，然而，如果支票信息不正確，則用戶輸入改正的支票信息。用戶被允許輸入要列印的第一個支票號。用戶界面自動提示用戶選擇使支票被郵寄給用戶還是使支票被列印出來直接發給用戶。
交易工具功能方法的另一個實施例包括選擇用於獲得一個出納員支票的功能的步驟。用戶界面自動提示用戶輸入收款人識別信息和支票值。支票的圖象被顯示出來，並且用戶界面自動提示用戶確認在支票上顯示的信息。一旦用戶確認該支票信息是正確的，則將其自動發送給遠程處理單元進行核對。
如果信息已經被改正，則遠程處理單元自動更新資料庫支票信息，然後將資料庫支票信息發送回用戶界面。PBM自動列印支票，然後將其連同一個信封和一個收據一起直接發給用戶。
交易工具功能方法的另一個實施例包括選擇用於獲得一個銀行信用卡的功能的步驟。用戶界面自動提示用戶將她的籤名輸入進一個籤名記錄設備。然後，顯示包括用戶識別數據的銀行信用卡圖象。然後提示用戶確認在銀行信用卡上顯示的數據。如果在銀行信用卡上的數據不正確，則用戶輸入改正的用戶識別數據。將正確的銀行信用卡數據自動發送給遠程處理單元，遠程處理單元隨後核對該數據並用來更新資料庫。然後將銀行信用卡數據發送回用戶界面。PBM自動列印銀行信用卡，然後將其直接發給用戶。
另外，用戶界面提示用戶輸入附加或更新信息，在輸入之後，PBM在將銀行信用卡發給用戶之前將這些信息自動存儲在銀行信用卡上。
在顯示了主菜單之後，提示客戶選擇帳戶工具功能，該帳戶工具功能允許用戶開設一個新帳戶或修改一個已有帳戶。這個交易工具功能允許一個非客戶建立與銀行業務機構的新的銀行業務關係。
交易工具功能方法的另一個實施例包括選擇用於開設一個新帳戶的功能的步驟。用戶界面自動提示用戶輸入用戶的識別數據。用戶界面自動提示用戶將她的籤名輸入進籤名記錄設備。用戶界面顯示用戶識別數據，並要求用戶確認該數據。如果數據不正確，則用戶輸入改正的用戶識別數據。將改正的用戶識別數據自動發送給遠程處理單元，遠程處理單元自動更新資料庫識別數據。
這個實施例包括一個在將信息發送給遠程處理單元之後發生的核對步驟。這個核對還包括訪問非銀行遠程處理單元資料庫、例如信貸報告機構資料庫的步驟。
用戶界面自動提示用戶選擇一種用於向新帳戶提供資金(funding)方式。用戶然後指定一種提供資金方式，例如1)已有帳戶，進一步包括用戶輸入用戶識別數據、例如帳戶信息和個人識別號的步驟，2)銀行信用卡，包括由另一個金融機構發行的銀行信用卡，進一步包括用戶將銀行信用卡數據輸入進用戶界面的步驟，3)現金，包括將其輸入進用戶界面，以及4)支票。將選擇的提供資金方式和數量輸入進用戶界面。用戶選擇並確認資金的選定來源和數量。將關於選定來源和數量的信息自動發送給遠程處理單元，遠程處理單元自動核對所選擇的非現金方式和數量，並自動記錄所選擇的來源和數量。所選擇的數據在被核對之後被記入用戶的新帳戶中。
在另一個實施例中，自動提示用戶進行選擇，以使他們的圖象通過一個照相機獲得，如果用戶確實選擇了獲得圖象，則將圖象自動顯示給用戶，其中，隨後自動提示用戶接受或重新獲得用戶圖象。將獲得的圖象自動傳送給遠程處理單元。然後將圖象自動列印在一個銀行信用卡上，該銀行信用卡隨後被發給該用戶。還自動提示用戶通過以電子方式獲得的用戶聲音提供附加個人信息，並自動發送給遠程處理單元。
交易工具功能方法的一個實施例包括選擇用於修改一個已有帳戶的功能的步驟。用戶界面自動提示用戶通過將改變輸入進用戶界面來請求對她的用戶識別數據進行改變，用戶界面自動顯示新的用戶識別數據。在由用戶確認了該改變之後，用戶界面自動將新用戶識別數據發送給遠程處理單元，遠程處理單元核對該識別數據，並更新資料庫。在第一個帳戶和第二個帳戶之間交換這種更新信息。第一個帳戶是普通的已有客戶帳戶，第二個帳戶可以是另一個已有客戶帳戶或是一個非客戶帳戶。這種非客戶帳戶可以是由另一個金融機構、例如銀行、投資管理公司等建立和支持的帳戶。
交易工具功能方法的一個實施例包括選擇用於訪問網際網路的功能的步驟。用戶界面自動提示用戶選擇基於網際網路的交易信息。用戶界面將對基於網際網路的交易信息的請求自動發送給遠程處理單元，遠程處理單元自動訪問所請求的基於網際網路的交易信息。遠程處理單元然後將所請求的基於網際網路的交易信息自動發送給用戶界面進行顯示，然後用戶執行基於網際網路的交易。基於網際網路的交易類型包括那些涉及支付、使用、接收、轉讓或管理貨幣或其他金融工具的交易。
與交易工具功能相聯繫的PBM的一個實施例包括採用數字或視頻照相機來獲得用戶圖象。PBM還包括一個用於將用戶圖象發送給遠程處理單元的裝置。
與交易工具功能相聯繫的PBM的一個實施例包括採用麥克風來獲得用戶聲音。PBM還包括一個用於將用戶聲音發送給遠程處理單元的裝置。
PBM允許用戶訪問來自銀行業務資料庫和網際網路的很大範圍的銀行業務相關信息。PBM方法和系統還包括用戶從一組信息工具功能進行選擇、然後用戶界面顯示所選擇的功能的步驟和性能。在選擇了一個信息工具功能之後，向用戶展示一個來自銀行服務代表的幫助的請求選項，以解決任何問題或澄清所出現的任何信息。因為信息工具功能的一個主要功能是提高非客戶對銀行的各種產品和服務的理解，因此，向非客戶提供開始與銀行的新關係的機會是非常有用的。因此，用戶界面自動提示用戶開始與銀行的新關係。這個新關係通常包括開設一個銀行帳戶。一旦用戶變成一個客戶，則她可以開始對全範圍的銀行業務產品和服務的訪問。
信息工具功能的一個實施例包括選擇銀行儲蓄帳戶信息的步驟。用戶界面自動提示用戶選擇儲蓄信息，並將一個對儲蓄信息的請求自動發送給遠程處理單元，遠程處理單元然後將儲蓄信息自動發送給用戶界面。用戶界面接著提示用戶請求接收列印的儲蓄信息，該儲蓄信息被列印並直接發給用戶。
在本發明的另一個實施例中，信息工具功能包括選擇銀行儲蓄借貸服務信息的步驟。用戶界面自動提示用戶選擇借貸服務信息，並將對借貸服務信息的請求自動發送給遠程處理單元，遠程處理單元然後將所請求的借貸服務信息自動發送給用戶界面。PBM允許用戶獲得列印的借貸服務信息。當用戶請求列印的借貸服務信息時，由PBM列印該信息並直接發給用戶界面。
信息工具功能方法的一個實施例包括選擇家庭銀行業務產品和服務信息的步驟。用戶界面自動提示用戶選擇家庭銀行業務產品和服務信息。一旦選定，用戶界面將對家庭銀行業務產品和服務信息的請求自動發送給遠程處理單元，遠程處理單元將家庭銀行業務產品和服務信息自動發送給用戶界面。用戶具有接收列印的家庭銀行業務產品和服務信息的機會。PBM列印家庭銀行業務產品和服務信息，並將其直接發給用戶。
信息工具功能方法的一個實施例包括選擇旅遊服務帳戶信息的步驟。用戶界面自動提示用戶選擇旅遊服務信息。在被請求後，用戶界面將請求自動發送給遠程處理單元，遠程處理單元將所請求的旅遊服務信息自動發送給用戶界面。用戶界面自動提示用戶請求接收列印的旅遊服務信息。PBM列印所請求的旅遊服務信息，並將其直接發給用戶。
在本發明的信息工具功能方法的另一個實施例中，PBM向用戶提供訪問基於網際網路的信息的能力。用戶界面自動提示用戶接收基於網際網路的信息。如果被請求，將請求自動發送給遠程處理單元，遠程處理單元然後自動訪問所請求的基於網際網路的信息。將基於網際網路的信息發送給用戶界面，並顯示這些信息。PBM允許用戶選擇直接接收列印的基於網際網路的信息。
信息工具功能方法的一個實施例包括選擇銀行產品和服務的視頻或圖形演示的步驟。在用戶希望一個視頻演示的情況下，用戶選擇一個功能，其中，用戶界面自動提示用戶請求這樣一個演示，然後自動進行顯示該演示。用戶界面將對視頻演示的請求自動發送給遠程處理單元，遠程處理單元隨後將視頻演示發送給用戶界面。
當用戶選擇了圖形演示之後，用戶界面自動顯示一個圖形演示。用戶界面將對圖形演示的請求自動發送給遠程處理單元，遠程處理單元將圖形演示自動發送給用戶界面。PBM允許用戶接收從圖形演示中選擇的幀，然後將該幀列印並直接發給用戶。
並且，將CD ROM驅動器安裝在終端內並與其相連，以提供在本地上對基於終端的信息產品和服務數據的讀取。
下面將通過流程圖和用戶界面屏幕例子來詳細說明PBM系統和方法。
圖1顯示了PBM系統的整體結構。如圖1所示，本發明的一個實施例的PBM工作站1包括一個用於支票、匯票、收據和列印輸出的分發槽2。PBM具有一個照相機/揚聲器隔間3。銀行信用卡分發槽4用於分發PBM產生和發行的卡。下投盒存款裝置5允許用戶將存款直接放入PBM中。籤名記錄筆6和數字籤名襯墊7使PBM能獲得用戶的籤名。在PBM中包括一個用於讀取編碼的用戶銀行信用卡信息的卡閱讀器插槽8。PBM具有一個基於視窗的用戶界面觸控螢幕9，該觸控螢幕允許用戶執行交易功能並獲得銀行業務和相關產品信息。
圖2展示了PBM工作站1的整體視圖，顯示了其相對於用戶的兩個坐椅的尺寸。
圖3-4包含PBM功能的方框圖。
圖3顯示了由PBM執行的兩組工具功能的方框圖。從主菜單10，用戶從交易工具功能11或信息工具功能12進行選擇。交易工具包括用於支票13、銀行信用卡14、帳戶15、網際網路16、演示30和借貸交易的功能。信息工具功能包括儲蓄19、借貸20、家庭銀行業務21、旅遊22、網際網路23和演示24信息。
圖4顯示了交易工具11功能，其中，支票功能13還包括用於獲得個人25、更換26和出納員27支票的功能。帳戶15功能包括允許開設一個新帳戶28和修改帳戶信息29a的功能。演示30功能使用戶能獲得銀行產品和服務的視頻30或圖形31演示。
圖5-10包含執行系統交易的方法的流程圖。
圖5顯示了處理選擇以銀行信用卡訪問PBM的銀行的已有帳戶的用戶的處理步驟的流程圖。初始屏幕32歡迎用戶來到銀行和PBM。用戶被提示33將她的銀行信用卡插入卡閱讀器。從客戶資料庫34自動獲得關於該用戶的信息。然後提示用戶選擇一個服務35，該服務包括各種交易和信息功能，例如開設一個帳戶28、得到支票13、獲得一個銀行信用卡14。用戶修改帳戶信息，例如改變她的地址記錄29b。可以選擇並完成借貸18和信用卡應用18。可以選擇對銀行產品信息的網際網路訪問16以及銀行產品和服務的視頻或圖形演示30。
圖6顯示了擁有銀行的已有帳戶並選擇通過觸控螢幕訪問PBM的用戶的處理步驟的流程圖。從歡迎屏幕32，用戶觸控螢幕幕36以啟動對PBM的訪問。用戶被提示輸入信息37，例如姓名。這個信息被傳送給客戶資料庫34，並進行檢驗。PBM然後自動確定該用戶是否是一個已有銀行客戶38。如果用戶不是，則提示她選擇一個服務35。該服務包括演示30、開設一個帳戶28或訪問網際網路16以獲取關於銀行產品或服務的信息。如果用戶是一個已有客戶，則提示她選擇一個對具有已有銀行業務帳戶的客戶可用的服務35。以此，客戶執行各種銀行業務交易，並獲得關於銀行產品和服務的信息。
圖7顯示了用於擁有或不擁有銀行的已有帳戶、但選擇以由另一個銀行業務機構發行的銀行信用卡訪問PBM的用戶的處理步驟的流程圖。在初始展示了歡迎屏幕32之後，用戶將她的銀行信用卡插入39銀行信用卡閱讀器。PBM自動檢查客戶資料庫34，以確定從客戶的銀行信用卡讀取的信息是否是一個已有客戶的信息。如果該用戶不是一個已有客戶，則PBM自動提示她通過觸控螢幕輸入信息37。然後提示非客戶選擇一個服務35，該服務包括演示30、開設一個帳戶28或訪問網際網路16以獲取關於銀行產品或服務的信息。在非客戶已經訪問了一個特定服務之後，她可以在她的PBM對話期間選擇另一個服務40。如果用戶是一個已有客戶，則提示她選擇一個對具有已有銀行業務帳戶的客戶可用的服務35。於是，PBM既允許已有客戶也允許非客戶訪問PBM的功能。
圖8顯示了開設一個帳戶的過程的流程圖。一個已有銀行業務客戶通過選擇開設帳戶功能28開始41該過程。然後提示客戶輸入她的PIN42。一個非客戶通過被提示並輸入個人信息43、例如地址、電話、社會保障和駕駛執照信息來開始41該過程。PBM自動核對客戶PIN或輸入信息44。通過訪問客戶資料庫34和/或其他客戶/非客戶背景資料庫45來核對該信息。這種其他的資料庫45可以包括信用報告文件和公共記錄，但並不限於這些。如果PIN/數據無效46，則通知客戶不完全信息的PBM收據或負核對結果47。在這種情況下，可以提示客戶選擇一個新服務40。
如果PIN/數據有效，則提示客戶選擇一個帳戶類型48。然後提示客戶選擇一個存款方法49。客戶還可以打電話給一個客戶服務代表要求幫助50。所選擇的存款方法包括採用銀行信用卡51、資金從另一個帳戶的電子轉帳52以及儲蓄一個支票53。通過電子訪問一個資料庫或數據存儲中心或設備55來核對54客戶借貸/存款信息。如果存款成功56，則提示客戶以記錄筆6和籤名襯墊7在帳戶銀行業務協議58的款項上簽名。客戶然後選擇一個新服務40。如果存款不成功，則通知客戶存款為什麼不被接受的原因57。
圖9顯示了從PBM獲得支票的過程的流程圖。一個已有銀行業務客戶通過選擇支票功能13開始41該過程。PBM自動確定客戶是否已經輸入她的PIN 59。如果客戶還沒有輸入，則提示她輸入她的PIN，通過訪問存儲在客戶資料庫34中的客戶信息來自動核對60該PIN。如果PIN無效，則客戶可以選擇一個新服務40。當PBM已經接收到一個有效PIN時，則提示客戶選擇她想被分發的支票類型62。支票類型包括開始(starter)25、補充26和出納員27。在支票選擇之後，提示客戶選擇一個新服務40。
圖10顯示了從PBM獲得一個銀行信用卡的過程的流程圖。一個已有銀行業務客戶通過選擇銀行信用卡功能14開始41該過程。PBM自動確定客戶是否已經輸入她的PIN 59。如果客戶還沒有輸入，則提示她輸入她的PIN，通過訪問存儲在客戶資料庫34中的客戶信息來自動核對60該PIN。如果該PIN無效，客戶可以選擇一個新服務40。當PBM已經接收到一個有效PIN，則它自動確定是否已經獲得客戶籤名63。如果已經預先獲得一個籤名，則列印帶有客戶籤名66的銀行信用卡，然後提示客戶選擇一個新服務40。如果還沒有獲得一個籤名，則要求客戶應用籤名記錄筆6和籤名襯墊7籤上她的姓名64。一旦已經獲得用戶籤名，則提示她接受所寫下的籤名64。如果客戶不接受該籤名，則再次提示她再次籤下她的姓名。當客戶接受該籤名時，列印帶有客戶籤名65的銀行信用卡，然後提示客戶選擇一個新服務40。
圖11-8包含本發明的PBM的基於視窗的PBM屏幕的例子。
圖11顯示了用戶界面的PBM觸控螢幕100部分。這個屏幕歡迎用戶到該PBM。屏幕包含幾個工具功能按鈕，包括「開設帳戶」101、「取得支票」102、「取得西特卡」103、「改變地址」104、「關於西特銀行」105、「關於PC銀行業務」106和「退出」107。屏幕100提示用戶插入她的銀行信用卡，例如ATM卡、信用卡等等。屏幕100還包括一個「熱點」108，「熱點」108是觸控螢幕100的一個部分，允許用戶在不使用銀行信用卡的情況下訪問PBM服務。
圖12顯示了一個提示用戶選擇一個PBM服務的屏幕110。
圖13顯示了一個屏幕120，其中向用戶展示了一個圖形鍵盤，允許用戶在屏幕上出現的幾個子窗口122內輸入他們的姓名。
圖14A-14G顯示了與開設一個銀行帳戶有關的PBM屏幕130-190。
圖14A包括一個鍵盤，允許用戶通過在觸控螢幕130的幾個子窗口131內輸入個人信息來開設一個銀行帳戶。這個個人信息、例如姓名、地址、商務電話、駕駛執照等允許銀行業務機構建立要在客戶資料庫中存儲的客戶信息。該屏幕還包括向用戶提供直接引導的原文注釋，以幫助她輸入信息和作出關於選擇和使用PBM功能的決定。
圖14B還涉及開設一個銀行業務帳戶。提示用戶核對所請求的信息。一旦輸入信息被用戶核對，則PBM屏幕提示用戶通過按下「下一個」按鈕141來繼續進行到下一個屏幕。
圖14C顯示了允許用戶選擇她想開設的帳戶類型的屏幕150。該屏幕包括一個顯示可用帳戶類型的子窗口，包括經常帳戶(checking)152、儲蓄帳戶153和CD帳戶154。屏幕還提示用戶通過「是」155和「否」156按鈕將錢存入新帳戶。該屏幕還包括一個「呼叫客戶服務」按鈕157，允許用戶請求並聯繫一個客戶服務代表，以獲得關於銀行產品和服務的幫助或信息。
圖14D顯示了一個屏幕160，其中已經請求和聯繫了客戶服務代表。該代表出現在一個視頻子窗口161中。當用戶完成她對來自代表的幫助的請求時，用戶只需按下觸控螢幕162上的「掛機」按鈕。
圖14E顯示了一個在用戶選擇了將錢存入新帳戶之後出現的屏幕170。該屏幕包括用戶用來輸入錢的來源及相關帳戶信息的鍵盤121和子窗口。在這個特定屏幕中，根據用戶對屏幕上的「銀行帳戶」的選擇，出現「從...轉帳」171和「銀行帳戶信息」172子窗口。如果用戶已經選擇了一個銀行信用卡或籤帳卡作為轉帳來源，則會出現一個與「銀行帳戶信息」子窗口172相反的有關的子窗口。該屏幕還包括一個「呼叫客戶服務」按鈕，以便從客戶代表請求幫助。
圖14F顯示了所獲得的用戶籤名。屏幕180顯示了客戶帳戶協議，同時提示客戶提供她的籤名，以表明她接受協議的款項。如圖1所示，用戶通過籤名記錄筆6和籤名襯墊7提供她的籤名。用戶籤名181出現在屏幕上。還提示用戶通過「再籤名」182和「接受籤名」183按鈕來再次籤名或接受所寫下的籤名。
圖14G顯示了用戶成功完成了開設帳戶。用戶被提示接收一個帳戶開設交易的記錄，取得一個銀行信用卡或者獲得支票。用戶通過按下在屏幕上提供的「是」191或「否」192按鈕接受或拒絕這些選擇。當用戶完成帳戶開設時，她選擇「完成」按鈕193來繼續選擇另外的PBM服務。
圖15A-15I 200-280顯示了用於選擇PBM支票功能的屏幕。
圖15A顯示了一個屏幕200，允許客戶選擇「開始支票(startercheck)」201、「補充支票(replenishment)」202和「出納員支票(cashierscheck)」203。客戶被提示選擇所希望的支票類型。提供原文注釋以幫助客戶完成她的支票交易。
圖15B顯示了一個開始支票211。屏幕210還包括「列印」212和「完成」213按鈕，允許用戶列印所請求的開始支票並完成這個支票交易。
圖15C顯示了一個開始支票211，同時展示了通知用戶她的請求的狀態的原文注釋。用戶還被提示在接收到支票之後按下「完成」按鈕221。
圖15D展示了一個補充支票231。屏幕230包括一個子窗口232，允許客戶選擇補充支票的起始支票號。所希望的起始支票號通過也在屏幕中顯示的圖形用戶鍵盤121輸入。
圖15E顯示了一個補充支票231，同時提示客戶修改輸入信息、列印支票或完成交易。「編輯」241、「列印」242和「完成」243按鈕允許客戶對PBM提示作出回答。
圖15F顯示了在客戶已經選擇了列印補充支票231之後出現的一個屏幕。用戶也被提示在她接收到支票之後按下「完成」按鈕251。
圖15G展示了一個出納員支票261。屏幕260包括一個用於將相關支票信息、例如數量、收款人等等輸入子窗口262的圖形用戶鍵盤121。
圖15H顯示了一個出納員支票261，同時提示客戶修改輸入信息、列印支票或完成交易。所包括的「編輯」271、「列印」272和「完成」273按鈕允許客戶回答PBM提示。
圖15I顯示了一個在客戶已經選擇了列印出納員支票261之後出現的屏幕。客戶還被提示在已經接收到支票之後按下「完成」按鈕281。
圖16A-16E顯示了用於選擇PBM銀行信用卡、例如西特卡功能的PBM屏幕290-330。
圖16A顯示了一個在客戶選擇獲得一個銀行信用卡之後出現的屏幕290。客戶被提示「觸摸這裡」291，以便進行對PBM產生的銀行信用卡的列印和分發。
圖16B展示了客戶銀行信用卡301在被客戶接受之前的圖象。客戶籤名也顯示在銀行信用卡上。然後提示客戶通過按下「觸摸這裡」按鈕302接受該籤名或通過選擇「重試」按鈕303重新籤名。
圖16C顯示了一個具有用於顯示客戶輸入數據和/或確認這種數據的子窗口312的圖形鍵盤311。該屏幕還顯示原文指示引導，以幫助客戶輸入和選擇一個PIN。
圖16D顯示了一個通知客戶PBM正在列印她的銀行信用卡的屏幕320。
圖16E顯示了一個通知客戶她的銀行信用卡已經從圖1的銀行信用卡插槽4發出的屏幕330。在客戶將銀行信用卡從PBM取走之後，她按下所顯示的「觸摸這裡」331按鈕，以繼續進行其他PBM工具功能。
圖17顯示了一個顯示網際網路網址的PBM屏幕340。該屏幕展示關於PBM銀行的信息。如圖所示，客戶已經通過按下「關於銀行」按鈕105選擇了圖3的網際網路工具功能16。PBM的訪問網際網路的能力使PBM用戶能夠獲得大量不僅涉及銀行產品和服務而且涉及銀行作為一個機構的信息，以及其他的與銀行業務有關的網際網路網址。
圖18展示了一個顯示視頻演示30的PBM屏幕350。該屏幕展示了關於銀行產品和服務的視頻圖形信息351。所包括的「下一個」按鈕352允許用戶繼續獲得另外的信息。
前面已經描述了滿足上述目的的本發明的實施例。應該理解，這些實施例僅僅出於例示的目的，對於考察和實踐了本發明的本領域普通技術人員來說將是顯而易見的。
權利要求
1.一種使用戶獲得金融信息並執行銀行業務交易的方法，包括訪問一個用戶界面；將用戶登記為一個銀行客戶；用戶界面自動提示用戶輸入用戶識別數據；用戶界面接受用戶識別數據；界面將用戶識別數據自動發送給一個具有資料庫的遠程處理單元；遠程處理單元自動確定用戶是否是一個非客戶；遠程處理單元將資料庫信息自動發送給用戶界面；用戶界面自動顯示一個功能菜單；用戶界面自動提示用戶選擇一個功能；用戶界面接受來自用戶的關於所選擇功能的信息；以及用戶界面執行所選擇功能。
2.如權利要求1所述的方法，其中，用戶是一個非客戶。
3.如權利要求1所述的方法，還包括用戶界面提示用戶輸入附加信息；以及，用戶界面接受附加信息。
4.如權利要求3所述的方法，還包括通過訪問至少一個非銀行遠程處理單元資料庫來核對用戶識別數據。
5.如權利要求1所述的方法，其中，用戶選擇還包括用戶界面提示用戶從包含交易功能和信息功能的組中選擇一個；用戶界面接受所選擇的功能；以及用戶界面顯示所選擇的功能。
6.如權利要求5所述的方法，其中，如果選擇了一個交易功能，則用戶進一步從包含請求個人支票、補充支票、出納員支票、銀行信用卡、開設一個帳戶、修改一個帳戶、訪問網際網路以及請求一個演示的組中選擇出一個。
7.如權利要求5所述的方法，其中，如果選擇了一個信息功能，則用戶進一步從包含儲蓄、借貸、家庭銀行業務、旅遊、網際網路以及演示功能的組中選擇出一個。
8.如權利要求6所述的方法，還包括用戶界面自動提示用戶將她的籤名輸入進一個籤名記錄設備；籤名記錄設備接受用戶輸入的籤名；用戶界面顯示用戶識別數據；用戶界面自動提示用戶確認所顯示的數據；用戶界面接受用戶對所顯示數據的確認；如果數據不正確，用戶界面接受用戶輸入的改正的用戶識別數據；以及遠程處理單元自動更新資料庫識別數據。
9.如權利要求1所述的方法，還包括用戶界面自動提示用戶選擇要被存入一個用戶帳戶的資金的來源；用戶界面接受用戶選擇的資金來源；用戶界面接受用戶選擇的資金數量；用戶界面自動提示用戶確認所選擇的來源和數量；用戶界面接受用戶對所選擇來源和數量的確認；用戶界面將所選擇的來源和數量自動發送到遠程處理單元；遠程處理單元自動核對所選擇的來源和數量；遠程處理單元自動記錄所選擇的來源和數量；以及將所請求的數量記入一個用戶帳戶。
10.如權利要求9所述的方法，其中，資金來源包括包含非客戶銀行帳戶、已有銀行帳戶、銀行信用卡、現金或支票的組中的至少一個。
11.如權利要求1所述的方法，其中，自動提示用戶進行選擇以便通過照相機獲得他們的照片；如果選擇了，則將圖象自動顯示給用戶；然後自動提示用戶接受或重新獲得用戶圖象；以及如果接受，將圖象自動發送到遠程處理單元。
12.如權利要求11所述的方法，其中，所述所選擇圖象被自動列印在一個銀行信用卡上，銀行信用卡隨後被發給用戶。
13.如權利要求1所述的方法，其中，自動提示用戶通過用戶的聲音提供另外的個人信息。
14.如權利要求13所述的方法，其中，用戶聲音被電子獲得，並自動發送給遠程處理單元。
15.一種使用戶獲得金融信息並執行銀行業務交易的方法，包括訪問一個用戶界面；用戶界面自動提示用戶輸入用戶識別數據；用戶界面接受用戶識別數據；界面將用戶識別數據自動發送給一個具有資料庫的遠程處理單元；遠程處理單元自動核對用戶識別數據；遠程處理單元自動確定用戶是一個客戶還是一個非客戶；遠程處理單元將資料庫信息自動發送給用戶界面；用戶界面自動顯示一個功能菜單；用戶界面自動提示用戶選擇一個功能；用戶界面接受來自用戶的關於所選擇功能的信息；以及用戶界面執行所選擇功能。
16.如權利要求15所述的方法，其中，訪問步驟包括使用一個終端。
17.如權利要求15所述的方法，其中，用戶界面包括一個銀行信用卡讀取設備。
18.如權利要求15所述的方法，其中，用戶識別數據包括用戶的個人信息。
19.如權利要求18所述的方法，其中，用戶識別號數據包括個人識別號。
20.如權利要求15所述的方法，其中，資料庫包括銀行產品、服務和用戶信息。
21.如權利要求15所述的方法，還包括用戶界面提示用戶輸入附加信息；以及，用戶界面接受附加信息。
22.如權利要求15所述的方法，其中，用戶選擇還包括用戶界面提示用戶從包含交易功能和信息功能的組中選擇一個；用戶界面接受所選擇的功能；以及用戶界面顯示所選擇的功能。
23.如權利要求22所述的方法，其中，如果選擇了一個交易功能，則作為客戶的用戶進一步從包含請求個人支票、補充支票、出納員支票、銀行信用卡、開設一個帳戶、修改一個帳戶、訪問網際網路以及請求一個演示的組中選擇出一個。
24.如權利要求23所述的方法，其中，選擇用於獲得個人支票的功能的步驟包括用戶界面自動提示用戶對個人支票的請求；用戶界面將對個人支票的請求自動發送到遠程處理單元；遠程處理單元確認該對個人支票的請求，並將一個確認發送給用戶界面；用戶界面自動顯示用戶的當前地址；用戶界面自動提示用戶確認或改正用戶的當前地址；如果地址不正確，用戶界面接受用戶的改正的當前地址；如果地址已經被改正，用戶界面將改正的當前地址自動發送給遠程處理單元；用戶界面將當前地址自動發送給遠程處理單元；遠程處理單元自動核對當前地址；如果當前地址已經被改正，遠程處理單元自動更新資料庫信息；遠程處理單元將資料庫信息自動發送給用戶界面；用戶界面自動提示用戶選擇使支票被郵寄給用戶或者使支票被列印並直接發給用戶；以及如果選擇了分發支票，則列印和分發支票。
25.如權利要求23所述的方法，其中，選擇用於獲得補充支票的功能的步驟包括用戶界面自動提示用戶對補充支票的請求；用戶界面將對支票的請求自動發送到遠程處理單元；遠程處理單元確認該對支票的請求，並將一個確認發送給用戶界面；用戶界面自動顯示用戶的當前地址；用戶界面自動提示用戶確認或改正當前地址；如果地址不正確，用戶界面接受用戶的改正的當前地址；如果地址已經被改正，用戶界面將改正的當前地址自動發送給遠程處理單元；用戶界面將當前地址自動發送給遠程處理單元；遠程處理單元自動核對當前地址；如果當前地址已經被改正，遠程處理單元自動更新資料庫信息；遠程處理單元將資料庫用戶信息自動發送給用戶界面；用戶界面自動提示用戶選擇補充支票的一個式樣；用戶界面接受對所選擇支票式樣的確認；顯示支票的一個圖象；用戶界面自動提示用戶確認在支票上顯示的信息；如果支票信息不正確，用戶界面接受用戶的改正的支票信息；如果所選擇的支票式樣不正確，用戶界面接受用戶的改正的支票式樣；用戶界面自動提示用戶輸入要列印的第一個支票號；用戶界面自動提示用戶選擇使支票被郵寄給用戶或者使支票被列印並直接發給用戶；以及如果選擇了分發支票，則列印和分發支票。
26.如權利要求23所述的方法，其中，選擇用於獲得出納員支票的功能的步驟還包括用戶界面自動提示用戶輸入收款人識別信息和一個支票數量；顯示支票的一個圖象；用戶界面自動提示用戶確認在支票上顯示的信息；如果支票信息不正確，用戶界面接受用戶的改正的支票信息；用戶界面將支票信息自動發送給遠程處理單元；遠程處理單元自動核對支票信息；遠程處理單元自動更新資料庫支票信息；遠程處理單元將資料庫支票信息自動發送給用戶界面；列印支票、信封和收據；以及分發支票、信封和收據。
27.如權利要求23所述的方法，其中，選擇用於獲得銀行信用卡的功能的步驟還包括用戶界面自動提示用戶將用戶籤名輸入進一個籤名記錄設備；籤名記錄設備接受用戶的籤名；用戶界面顯示包括用戶識別數據的銀行信用卡的一個圖象；用戶界面自動提示用戶確認在銀行信用卡上顯示的數據；如果銀行信用卡數據不正確，用戶界面接受用戶的改正的用戶識別數據；用戶界面將銀行信用卡數據自動發送給遠程處理單元；遠程處理單元自動核對銀行信用卡數據；遠程處理單元自動更新資料庫銀行信用卡數據；遠程處理單元將資料庫銀行信用卡數據自動發送給用戶界面；列印銀行信用卡；以及分發銀行信用卡。
28.如權利要求27所述的方法，還包括用戶界面提示用戶輸入另外的或更新的信息；用戶界面接受輸入的信息；以及在分發銀行信用卡之前將信息自動存儲在銀行信用卡上。
29.如權利要求23所述的方法，還包括用戶界面自動提示用戶對改變個人識別號的請求；如果請求改變，用戶界面接受用戶的新個人識別號；用戶界面自動提示用戶確認新的個人識別號；如果用戶是一個非客戶，提示用戶選擇一個個人識別號；用戶界面接受用戶輸入的個人識別號；用戶界面在重新輸入了個人識別號之後接受對所選擇個人識別號的確認；用戶界面將個人識別號自動發送給遠程處理單元；遠程處理單元將個人識別號自動登記在資料庫中；以及遠程處理單元自動核對個人識別號。
30.如權利要求23所述的方法，其中，演示包括一個視頻展示。
31.如權利要求23所述的方法，其中，演示包括一個圖形演示。
32.如權利要求23所述的方法，其中，選擇用於開設一個新帳戶的功能的步驟還包括用戶界面自動提示用戶將她的籤名輸入進一個籤名記錄設備；籤名記錄設備接受用戶輸入的籤名；用戶界面顯示用戶識別數據；用戶界面自動提示用戶確認所顯示的數據；用戶界面接受用戶對所顯示數據的確認；如果數據不正確，用戶界面接受用戶輸入的改正的用戶識別數據；以及遠程處理單元自動更新資料庫識別數據。
33.如權利要求32所述的方法，其中，對用戶識別數據的核對還包括訪問非銀行遠程處理單元資料庫。
34.如權利要求32所述的方法，其中，自動提示用戶選擇通過一個照相機來獲得他們的照片；如果選擇了，則將圖象自動顯示給用戶；以及然後自動提示用戶接受或重新獲得用戶圖象。
35.如權利要求34所述的方法，其中，將被接受的圖象自動發送到遠程處理單元。
36.如權利要求34所述的方法，其中，所述所選擇圖象被自動列印在一個銀行信用卡上，銀行信用卡隨後被發給用戶。
37.如權利要求32所述的方法，其中，自動提示用戶通過用戶的聲音提供另外的個人信息。
38.如權利要求37所述的方法，其中，用戶聲音被電子獲得，並自動發送給遠程處理單元。
39.如權利要求23所述的方法，其中，選擇用於開設一個帳戶的功能的步驟還包括用戶界面自動提示用戶選擇一個為新帳戶提供資金的方式；用戶界面接受用戶選擇的提供資金方式；用戶界面接受用戶選擇的要提供資金數量；用戶界面自動提示用戶確認所選擇的方式和數量；用戶界面接受用戶對所選擇方式和數量的確認；用戶界面將所選擇方式和數量自動發送給遠程處理單元；遠程處理單元自動核對所選擇的方式和數量；以及遠程處理單元自動記錄所選擇的方式和數量。
40.如權利要求23所述的方法，其中，選擇用於開設一個新帳戶的功能的步驟還包括用戶界面自動提示用戶將用戶的籤名輸入進一個籤名記錄設備；以及籤名記錄設備接受用戶輸入的籤名。
41.如權利要求39所述的方法，其中，提供資金的方式包括一個已有帳戶。
42.如權利要求41所述的方法，還包括用戶界面接受用戶識別數據、帳戶信息和數量的步驟。
43.如權利要求39所述的方法，其中，提供資金的方式包括一個銀行信用卡。
44.如權利要求43所述的方法，還包括用戶界面接受一個銀行信用卡的步驟。
45.如權利要求39所述的方法，其中，提供資金的方式包括現金。
46.如權利要求45所述的方法，還包括用戶界面接受現金的步驟。
47.如權利要求39所述的方法，其中，提供資金的方式包括一個支票。
48.如權利要求47所述的方法，還包括用戶界面接受一個支票的步驟。
49.如權利要求23所述的方法，其中，選擇用於修改一個帳戶的功能的步驟還包括用戶界面自動提示用戶對用戶識別數據修改的請求；用戶界面接受用戶改變的用戶識別數據；用戶界面自動顯示新的用戶識別數據；用戶界面自動提示用戶確認新的用戶識別數據；用戶輸入對新的用戶識別數據的確認；用戶界面將新的用戶識別數據自動發送給遠程處理單元；遠程處理單元自動核對新的用戶識別數據；以及遠程處理單元將核對過的新用戶識別數據自動發送給用戶界面。
50.如權利要求49所述的方法，還包括在第一個帳戶和第二個帳戶之間傳遞資金的步驟。
51.如權利要求50所述的方法，其中，第一個帳戶是客戶帳戶，第二個帳戶是非客戶帳戶。
52.如權利要求23所述的方法，其中，選擇用於訪問網際網路的功能的步驟還包括用戶界面自動提示用戶選擇基於網際網路的交易信息；用戶界面接受用戶對於所選擇的基於網際網路的交易信息的請求；用戶界面將對基於網際網路的交易信息的請求自動發送給遠程處理單元；遠程處理單元自動訪問所請求的基於網際網路的交易信息；遠程處理單元將所請求的基於網際網路的交易信息自動發送給用戶界面；以及用戶界面自動顯示所選擇的基於網際網路的交易信息；以及用戶界面執行基於網際網路的交易。
53.如權利要求23所述的方法，其中，對交易功能的選擇還包括用戶界面自動提示給用戶一個請求和接收來自一個銀行服務代表的幫助的選項。
54.如權利要求53所述的方法，還包括用戶界面接受用戶所請求的來自銀行服務代表的關於所選擇交易功能的幫助；以及將用戶連接到銀行服務代表以得到幫助。
55.如權利要求54所述的方法，還包括通過雙向視頻電視會議將用戶連接到銀行服務代表。
56.如權利要求54所述的方法，還包括用戶和銀行服務代表使用電話。
57.如權利要求15所述的方法，還包括產生一個輸出。
58.如權利要求57所述的方法，其中，輸出包括來自包含個人支票、補充支票、出納員支票、銀行信用卡、活動摘要、報告、演示信息和從網際網路獲得的信息的組中的至少一個。
59.如權利要求22所述的方法，其中，如果選擇了一個信息功能，則用戶進一步從包含儲蓄、借貸、家庭銀行業務、旅遊、網際網路和演示功能的組中選擇出一個。
60.如權利要求59所述的方法，其中，用戶是一個非客戶。
61.如權利要求59所述的方法，其中，所選擇的信息功能包括銀行儲蓄帳戶信息。
62.如權利要求61所述的方法，其中，選擇用於儲蓄帳戶信息的信息功能還包括用戶界面自動提示用戶選擇儲蓄信息；用戶界面接受用戶對儲蓄信息的選擇；用戶界面將對儲蓄信息的請求自動發送給遠程處理單元；以及遠程處理單元將儲蓄信息自動發送給用戶界面。
63.如權利要求62所述的方法，還包括用戶界面自動提示用戶是否接收列印的儲蓄信息；用戶界面接受用戶對接收列印的儲蓄信息的請求；以及用戶界面列印儲蓄信息。
64.如權利要求59所述的方法，其中，所選擇信息功能包括銀行借貸服務信息。
65.如權利要求64所述的方法，其中，選擇用於借貸服務信息的信息功能還包括用戶界面自動提示用戶選擇借貸服務信息；用戶界面接受用戶對借貸服務信息的選擇；用戶界面將對借貸服務信息的請求自動發送給遠程處理單元；以及遠程處理單元將借貸服務信息自動發送給用戶界面。
66.如權利要求65所述的方法，還包括用戶界面自動提示用戶接收借貸服務信息；用戶界面接受用戶對接收列印的借貸服務信息的請求；以及用戶界面列印借貸服務信息。
67.如權利要求59所述的方法，其中，所選擇的信息功能包括家庭銀行業務產品和服務信息。
68.如權利要求67所述的方法，其中，選擇用於家庭銀行業務產品和服務信息的信息功能還包括下列步驟用戶界面自動提示用戶選擇家庭銀行業務產品和服務信息；用戶界面接受用戶對家庭銀行業務產品和服務信息的選擇；用戶界面將對家庭銀行業務產品和服務信息的請求自動發送給遠程處理單元；以及遠程處理單元將家庭銀行業務產品和服務信息自動發送給用戶界面。
69.如權利要求68所述的方法，還包括用戶界面自動提示用戶接收列印的家庭銀行業務產品和服務信息；用戶界面接受用戶對接收列印的家庭銀行業務產品和服務信息的請求；以及用戶界面列印家庭銀行業務產品和服務信息。
70.如權利要求59所述的方法，其中，所選擇的信息功能包括旅遊服務信息。
71.如權利要求70所述的方法，其中，選擇用於旅遊服務信息的信息功能還包括用戶界面自動提示用戶選擇旅遊服務信息；用戶界面接受用戶對旅遊服務信息的選擇；用戶界面將對旅遊服務信息的請求自動發送給遠程處理單元；以及遠程處理單元將旅遊服務信息自動發送給用戶界面。
72.如權利要求71所述的方法，還包括用戶界面自動提示用戶接收列印的旅遊服務信息；用戶界面接受用戶對接收列印的旅遊服務信息的請求；以及用戶界面列印旅遊服務信息。
73.如權利要求59所述的方法，其中，所選擇的信息功能包括基於網際網路的信息。
74.如權利要求73所述的方法，還包括用戶界面自動提示用戶請求基於網際網路的信息；用戶界面接受用戶對基於網際網路的信息的請求；用戶界面將對基於網際網路的信息的請求自動發送給遠程處理單元；遠程處理單元自動訪問所請求的基於網際網路的信息；遠程處理單元將所請求的基於網際網路的信息自動發送給用戶界面；以及用戶界面自動顯示所選擇的基於網際網路的信息；用戶界面自動提示用戶請求列印的基於網際網路的信息；用戶界面接受用戶對接收列印的基於網際網路的信息的請求；以及用戶界面列印基於網際網路的信息。
75.如權利要求59所述的方法，其中，所選擇的信息功能還包括一個視頻演示。
76.如權利要求75所述的方法，其中，選擇用於視頻演示的信息功能還包括用戶界面自動提示用戶選擇一個視頻演示；用戶界面接受用戶對視頻演示的選擇；以及用戶界面自動顯示所選擇的視頻演示。
77.如權利要求76所述的方法，還包括用戶界面將對視頻演示的請求自動發送給遠程處理單元；以及遠程處理單元將視頻演示自動發送給用戶界面。
78.如權利要求59所述的方法，其中，所選擇的信息功能還包括一個圖形演示。
79.如權利要求78所述的方法，其中，選擇用於圖形演示的信息功能還包括用戶界面自動提示用戶選擇一個圖形演示；用戶界面接受用戶對圖形演示的選擇；以及用戶界面自動顯示所選擇的圖形演示。
80.如權利要求78所述的方法，還包括用戶界面將對圖形演示的請求自動發送給遠程處理單元；以及遠程處理單元將圖形演示自動發送給用戶界面。
81.如權利要求78所述的方法，還包括用戶界面自動提示用戶是否從圖形演示接收所選擇的幀；用戶界面接受用戶對來自圖形演示的幀的選擇；以及用戶界面列印所選擇的幀。
82.如權利要求59所述的方法，其中，選擇信息功能還包括用戶界面自動提示給用戶一個請求來自銀行服務代表的幫助的選項。
83.如權利要求59所述的方法，還包括產生一個輸出。
84.如權利要求83所述的方法，其中，輸出包括與包含儲蓄、借貸、家庭銀行業務、旅遊、網際網路和演示功能的組中的至少一個有關的信息。
85.一種使用戶獲得金融信息並執行銀行業務交易的系統，包括用於訪問一個用戶界面的裝置；使用戶界面自動提示用戶輸入用戶識別數據的裝置；用於輸入用戶識別數據的裝置；使界面將用戶識別數據自動發送給一個具有資料庫的遠程處理單元的裝置；使遠程處理單元自動核對用戶識別數據的裝置；使遠程處理單元自動確定用戶是否是一個非客戶的裝置；使遠程處理單元將資料庫信息自動發送給用戶界面的裝置；使用戶界面自動顯示一個功能菜單的裝置；使用戶選擇一個功能的裝置；使用戶界面自動提示用戶輸入所選擇功能的數據的裝置；使用戶輸入與所選擇功能有關的數據的裝置；以及使用戶界面執行所選擇功能的裝置。
86.一種自動銀行業務和信息系統，使銀行客戶和非客戶在不需要與一個銀行客戶代表面對面地聯繫的情況下執行銀行業務交易和獲得銀行業務產品和服務信息，所述系統包括一個與遠程處理單元相連的終端，用於用戶輸入、接收和顯示數據；一個與終端相連的銀行信用卡閱讀設備，用於獲得用戶信息；一個與終端相連的籤名輸入設備，用於記錄和核對用戶的識別信息；與終端相連的至少一個列印設備，用於列印銀行業務信息和交易信息和摘要；安裝在終端內的至少一個下投盒，具有一個用於接收用戶個人信息、存款和銀行信件的插口；安裝在終端內的至少一個支票存儲單元，用於在分發之前保存支票；與一個支票列印設備相連的至少一個紙盒，用於為要列印的支票提供紙；安裝在終端內並與終端相連的至少一個支票列印設備；與一個支票列印設備相連的至少一個支票分發設備，用於在用戶對支票的請求之後彈出支票；安裝在終端內的至少一個銀行信用卡存儲設備，用於保存空白的銀行信用卡；一個安裝在終端內並與終端相連的銀行信用卡列印設備；與銀行信用卡列印設備相連的至少一個分發設備，用於彈出銀行信用卡；安裝在終端內並與終端相連的CD ROM驅動器，用於從一個CD讀取基於終端的信息產品和服務；一個與終端相連的數據機，用於訪問網際網路；以及一個與終端相連的雙向視頻會議單元，用於與銀行客戶服務代表進行通信。
87.如權利要求86所述的系統，還包括一個與終端相連的座位單元，允許至少一個用戶坐下並查看終端；以及一個與終端相連的音頻揚聲器，使用戶能聽到與信息和交易功能相聯繫的聲音。
88.如權利要求86所述的系統，其中，銀行信用卡還包括智慧卡。
89.如權利要求86所述的系統，還包括一個用於獲得用戶圖象的數位照相機。
90.如權利要求86所述的系統，還包括一個用於獲得用戶圖象的視頻照相機。
91.如權利要求85所述的系統，還包括用於將用戶圖象發送給遠程處理單元的裝置。
92.如權利要求86所述的系統，還包括一個用於獲得用戶聲音的麥克風。
93.如權利要求85所述的系統，還包括用於將用戶聲音發送給遠程處理單元的裝置。
全文摘要
一種用於執行銀行業務交易和獲得關於銀行業務產品和服務的信息的方法和系統(2)。該系統(2)包括用於執行銀行業務交易的特徵。交易功能包括諸如申請和接收支票(13)、銀行信用卡(14)、開設帳戶(15)、申請貸款(20)以及訪問網際網路(23)等服務。系統(2)還包括信息功能,允許用戶獲得關於儲蓄帳戶(19)、借貸(20)、家庭銀行業務(21)、旅遊相關服務(22)的信息以及從網際網路檢索的信息。系統(2)還提供各種銀行產品和服務的演示(24)。系統(2)允許客戶和非客戶在不需要與客戶服務代表或本地銀行職員相聯繫或從其得到幫助的情況下在24小時或延長的工作時間環境中執行這些功能。
文檔編號G06Q20/00GK1269894SQ98808897
公開日2000年10月11日 申請日期1998年8月13日 優先權日1997年8月13日
發明者叢·D·朵, 納特·特倫格·哈, 麥可·L·瑟爾斯, 菲珀·茵音·孫 申請人:城市集團發展中心有限公司