多因素餘額查詢和電子轉帳的系統和方法

2023-05-08 22:30:46 1

多因素餘額查詢和電子轉帳的系統和方法
【專利摘要】一種使用多因素認證來處理餘額查詢和電子轉帳(EFT)的系統和方法。該方法可包括：接收財務帳戶的標識符和與財務帳戶關聯的聯繫信息；以及經該聯繫信息發起通信。在經所述通信接收到認證後，該方法可包括基於所述標識符和所述認證來處理財務帳戶的餘額查詢和/或EFT。該方法可包括基於餘額查詢確定財務帳戶的餘額和/或使得資金被電子轉帳。該系統和方法還可便於從移動裝置向EFT提供商進行餘額查詢。
【專利說明】多因素餘額查詢和電子轉帳的系統和方法
【技術領域】
[0001]本公開涉及自動餘額查詢和/或電子轉帳(「EFT」)，電子轉帳可包括從銀行帳戶取出資金或者把資金存入銀行帳戶，具體地講，本公開涉及使用多因素認證的安全餘額查詢和/或EFT以及使用移動裝置和其它裝置經由EFT提供商處理餘額查詢和/或EFT。
【背景技術】
[0002]移動裝置能夠被用于越來越多的數量的任務，諸如使用與網際網路連接的電話進行在線銀行業務。然而，傳統的系統無法提供使用移動裝置和其它裝置方便地或安全地確定財務帳戶的餘額或請求電子轉帳(「EFT」)的能力。
[0003]例如，為了確定財務帳戶(例如，支票帳戶等)的餘額，用戶通常必須定位並且使用自動取款機(「ATM」)，給銀行打電話，向銀行發傳真，或者登錄到銀行的網站。為了處理EFT，用戶通常必須前往提供這種服務的銀行或零售商。
[0004]因此，傳統的系統具有幾個缺點。例如，定位ATM或者聯繫銀行可能不方便。另外，登錄到網站或者給銀行打電話可能是較慢的過程，對於諸如代表顧客打電話以確定財務帳戶的餘額的娛樂場的零售商而言尤其如此。另外，銀行可能在當時關門，並且顧客可能必須等待許多小時或許多天以完成交易。
[0005]另外，傳統的系統能夠造成安全風險。例如，當登錄到網站時，認證信息(諸如口令或PIN)輸入能夠被攔截或者以其它方式洩露。
[0006]因此，需要用於從EFT提供商進行高效的實時的餘額查詢和/或EFT的系統和方法。還需要能夠利用高效的實時的餘額查詢和/或EFT以使得用戶可容易地請求餘額查詢和EFT的基於移動裝置的讀取器和其它讀取器。還需要具有增強的安全性的餘額查詢和/或EFT。存在這些和其它問題。

【發明內容】

[0007]提供用於處理餘額查詢和/或EFT的各種系統、電腦程式產品和方法。根據本發明的各種實現方式，一種處理餘額查詢的方法可包括:接收財務帳戶的標識符和與財務帳戶關聯的聯繫信息。在本發明的一些實現方式中，該方法可包括:經該聯繫信息發起通信。在本發明的一些實現方式中，該方法可包括:經該通信接收認證，其中所述認證授權對該財務帳戶的訪問。在本發明的一些實現方式中，該方法可包括:基於所述標識符和所述認證處理財務帳戶的餘額查詢。在本發明的一些實現方式中，該方法可包括:基於所述餘額查詢確定財務帳戶的餘額。
[0008]根據本發明的各種實現方式，一種處理EFT的方法可包括:接收財務帳戶的標識符、要轉移的資金的金額的指示和與財務帳戶關聯的聯繫信息。在本發明的一些實現方式中，該方法可包括:基於聯繫信息發起通信。在本發明的一些實現方式中，該方法可包括:經所述通信接收認證，其中所述認證授權對該財務帳戶的訪問。在本發明的一些實現方式中，該方法可包括:基於標識符、所述認證和要轉移的資金的金額，傳送與財務帳戶關聯的EFT請求。在本發明的一些實現方式中，該方法可包括:基於該EFT請求使得該金額的資金被轉移。
[0009]根據本發明的各種實現方式，一種處理從移動裝置向EFT提供商進行的餘額查詢的方法可包括:接收財務帳戶的標識符。在本發明的一些實現方式中，該方法可包括:基於所述標識符把財務帳戶的餘額查詢傳送到支付網絡。在本發明的一些實現方式中，該方法可包括:基於所述餘額查詢確定財務帳戶的餘額。
【專利附圖】

【附圖說明】
[0010]包括在本說明書中並且構成本說明書的一部分的附圖示出本發明的實現方式的一個或多個例子，並且與描述一起用於解釋本發明的各種原理和各方面。
[0011]圖1是示出根據本發明的各種實現方式的處理餘額查詢和/或EFT的系統的方框圖。
[0012]圖2A、2B、2C和2D是示出根據本發明的各種實現方式的示例性移動裝置的方框圖。
[0013]圖3A、3B和3C是示出根據本發明的各種實現方式的示例性POS讀取器的方框圖。
[0014]圖4、5、6、7、8和9是示出根據本發明的各種實現方式的在不同處理操作期間在移動裝置操作的移動應用的示例性界面的屏幕截圖。
[0015]圖10是示出根據本發明的各種實現方式的多因素餘額查詢的示例性過程的流程圖。
[0016]圖11是示出根據本發明的各種實現方式的多因素EFT的示例性過程的流程圖。
[0017]圖12是示出根據本發明的各種實現方式的使用移動裝置從EFT提供商進行餘額查詢的示例性過程的流程圖。
【具體實施方式】
[0018]圖1是示出根據本發明的各種實現方式的用於處理餘額查詢和/或電子轉帳(「EFT」)的系統100的方框圖。根據本發明的各種實現方式，系統100可包括但不限於:IVR子系統110(以下，「IVR110」)、計算裝置120、銷售點(「P0S」)讀取器130、移動裝置(在圖1中示出為移動裝置140A、140B)、EFT提供商計算機150和客戶裝置160。在本發明的一些實現方式中，IVR110、計算裝置120、POS讀取器130、移動裝置140、EFT提供商計算機150和客戶裝置160可經網絡102可通信地彼此耦接。將會理解，網絡102可包括區域網、廣域網、蜂窩通信網絡、公共交換電話網絡和/或有線或無線的其它網絡或網絡的組
八
口 ο
[0019]在本發明的一些實現方式中，系統100可經用戶的移動裝置(在圖1中示出為移動裝置140)處理餘額查詢或EFT。在本發明的一些實現方式中，移動裝置140可非限制性地包括平板計算裝置、膝上型計算裝置、蜂窩電話、智慧型電話、PDA或能夠發送和接收財務帳戶信息(諸如帳號)的其它可攜式裝置。
[0020]在本發明的一些實現方式中，從移動裝置140向EFT提供商(諸如，非限制性地，SHAZAM、NYCE、PULSE、STAR、INTERLINK和/或提供EFT的其它實體)提出餘額查詢或EFT請求。換句話說，在本發明的一些實現方式中，用戶可經移動裝置140確定財務帳戶的餘額而無需登錄與財務帳戶關聯的金融機構的網站或以其它方式直接聯繫該金融機構。同樣地，在本發明的一些實現方式中，用戶可經移動裝置140處理EFT而無需登錄金融機構的網站或以其它方式直接聯繫金融機構。以這種方式，用戶可使用移動裝置方便地實時地獲得財務帳戶的餘額或請求EFT，而無需找到ATM或直接聯繫與財務帳戶關聯的銀行。
[0021]在本發明的一些實現方式中，移動裝置140可被用於讀取或以其它方式獲得帳戶信息(諸如帳戶標識符)以請求餘額查詢或EFT。在本發明的一些實現方式中，移動裝置140可包括以下更充分地描述的讀取器或者另外以可移除方式耦接到該讀取器，該讀取器讀取包括帳戶標識符的介質。介質可非限制性地包括支付卡、智能晶片、射頻識別(「RFID」)標籤、其它近場通信(「NFC」)標籤或能夠傳送帳戶標識符的其它介質。這樣，讀取器能夠包括讀取介質以獲得帳戶標識符的硬體和/或軟體。例如，讀取器能夠非限制性地包括磁條讀取器、智能晶片讀取器、NFC讀取器、或能夠讀取帳戶標識符並且對於移動裝置140可訪問的其它讀取器。
[0022]在本發明的這些實現方式中，經由移動裝置140，用戶可刷支付卡或以其它方式讀取智能晶片或NFC標籤，以請求餘額查詢或EFT。例如，用戶可能希望在娛樂場遊戲桌獲取更多籌碼前獲得財務帳戶的餘額。為了獲得餘額，用戶可使用移動裝置140刷支付卡、晶片或NFC標籤或者以其它方式讀取支付卡、晶片或NFC標籤，以請求餘額查詢。同樣地，用戶可使用移動裝置140以請求EFT。
[0023]在本發明的一些實現方式中，移動裝置140可存儲帳戶標識符或以其它方式從存儲器(圖1中未示出)檢索帳戶標識符。在這些實現方式中，用戶可基於存儲的帳戶標識符經移動裝置140請求餘額查詢或EFT，而無需登錄與財務帳戶關聯的金融機構的網站或以其它方式直接聯繫該金融機構。
[0024]在本發明的一些實現方式中，系統100使用多因素認證，安全地處理餘額查詢或EFT。例如，系統100可通過如上所述讀取或以其它方式獲得帳戶標識符來獲得第一認證。在本發明的一些實現方式中，標識符可包括信用卡號碼、借記卡號碼、帳號或識別財務帳戶的其它標識符。
[0025]在本發明的一些實現方式中，系統100可提示用戶經移動裝置140輸入要呼叫的電話號碼，以經與用於獲得帳戶標識符的信道不同的信道接收認證信息。在本發明的一些實現方式中，電話號碼可被存儲在移動裝置140的存儲器中，從而當提供上述帳戶標識符時，移動裝置140把存儲的電話號碼傳送給計算裝置120。在本發明的一些實現方式中，電話號碼可包括陸上線路電話、基於網際網路的電話、蜂窩/行動電話或與財務帳戶關聯的其它電話的電話號碼。
[0026]無論使用獲得電話號碼的哪種實現方式，系統100都可經由一不同的信道(諸如，通過經IVRllO呼叫電話號碼以提示並且接收認證信息，諸如PIN或其它認證)來獲得第二認證。以這種方式，即使第一通信信道洩露(諸如，用於傳送帳戶標識符的通信信道)，第二通信信道也可以是安全的。在本發明的一些實現方式中，為了增加的安全性，PIN在接收時就被基本上立即加密。因此，使用多因素認證，系統100可安全地處理餘額查詢和/或EFT。
[0027]在本發明的一些實現方式中，可按照與以上參照移動裝置140描述的方式類似的方式，經POS讀取器130處理餘額查詢或EFT。在本發明的一些實現方式中，POS讀取器130可非限制性地包括磁條讀取器、RFID讀取器或其它NFC技術讀取器、接受財務帳戶信息的輸入的輸入裝置、或者能夠接收和發送財務帳戶信息的其它裝置。在本發明的一些實現方式中，POS讀取器130可以是可攜式的或者固定在特定位置。在一些實現方式中，POS讀取器130可被構造為接受用於多因素認證的電話號碼。在本發明的一些實現方式中，娛樂場遊戲桌或其它場所可按照可移除方式或固定地裝備有POS讀取器130。
[0028]同樣地，在本發明的一些實現方式中，可經客戶裝置160處理餘額查詢或EFT。在本發明的一些實現方式中，客戶裝置160可包括任何計算裝置，諸如桌上型計算機、膝上型計算機或能夠經網絡102與計算裝置120通信的其它裝置。例如，客戶裝置160可由娛樂場或其它實體使用以請求餘額查詢或EFT。在一些實現方式中，客戶裝置160可被構造為接受用於多因素認證的電話號碼。在一些實現方式中，客戶裝置160可包括或者以可移除方式耦接到讀取器，諸如，非限制性地，磁條讀取器、RFID讀取器或其它NFC技術讀取器、接受財務帳戶信息的輸入的輸入裝置、或者能夠接收和發送財務帳戶信息的其它裝置。
[0029]在本發明的一些實現方式中，移動裝置140、POS讀取器130或客戶裝置160的任何組合可被用於刷磁條、晶片、標籤等或者以其它方式讀取磁條、晶片、標籤等，接收電話號碼或其它輔助通信資源，或者執行其它功能。在這些實現方式中，特定功能可由這些裝置之一執行，而另一功能由這些裝置中的另一裝置執行。例如，用戶可在POS讀取器130刷支付卡並且使用移動裝置140輸入電話號碼，反之亦然。通常，雖然並非必然如此，每個移動裝置140均由它們各自的用戶操作，而POS讀取器130或客戶裝置160由娛樂場或其它實體操作。
[0030]在本發明的一些實現方式中，移動裝置140可經網絡102直接耦接到計算裝置120 (諸如，當移動裝置140B經網際網路和/或娛樂場的無線網絡連接到計算裝置120時)。在這些實現方式中，可在沒有POS讀取器130的情況下使用移動裝置140以請求餘額查詢。換句話說，在這些實現方式中，移動裝置140可被構造為經由移動裝置140的用戶界面和/或經由使用磁條、晶片或RFID或其它已知NFC技術的讀取器來接收輸入。將會理解，讀取器可被以可移除方式耦接到移動裝置140，或者讀取器可與移動裝置140集成在一起。
[0031]在本發明的一些實現方式中，移動裝置140和/或客戶裝置160經鏈路(在圖1中示出為鏈路142AU42B)直接耦接到POS讀取器130。鏈路142可包括有線鏈路(諸如，通用串行總線(USB)鏈路)或者無線鏈路或協議(諸如，藍牙連接、射頻識別(RFID)鏈路或其它近場技術鏈路)。在這些實現方式中，移動裝置140可把帳戶信息和/或電話號碼傳送給POS讀取器130，POS讀取器130又把該信息傳送給計算裝置120。在與NFC技術相關的實現方式中，移動裝置140可裝備有由POS讀取器130讀取的RFID標籤或其它NFC標籤。
[0032]因此，根據本發明的各種實現方式，系統100可經移動裝置140、POS讀取器130、客戶裝置160或前述裝置的任意組合，方便實現餘額查詢或EFT。換句話說，移動裝置140、POS讀取器130和客戶裝置160均可執行讀取和傳送帳戶信息和/或電話號碼的所有功能，或者一些功能可由一個裝置執行，而其它功能由另一裝置執行。
[0033]以這種方式，用戶可使用移動裝置140、POS讀取器130和/或客戶裝置160執行餘額查詢，獲得記分(marker)，獲取另外的娛樂場籌碼和/或現金。例如，在娛樂場桌邊時，用戶可使用移動裝置140處理餘額查詢和/或獲取另外的籌碼(經轉帳)而無需離開桌子。
[0034]根據本發明的各種實現方式，餘額查詢包括確定財務帳戶的餘額的請求。餘額包括可用資金的實際金額，而非資金的金額是否超過特定購買金額。例如，餘額查詢可包括確定資產帳戶中可用資金的金額和/或確定信用帳戶中可用的信用。資產帳戶非限制性地包括支票帳戶、儲蓄帳戶、貨幣市場帳戶、股票或債券帳戶、或者與資產關聯的其它帳戶。信用帳戶(即，債務帳戶)能夠非限制性地包括信用卡帳戶、信用額度或者與信用或債務關聯的其它帳戶。根據本發明的各種實現方式，EFT包括以電子方式把資金或金錢從一個帳戶轉移到另一帳戶。在本發明的一些實現方式中，EFT可被用於轉移資金作為用於獲得資金(諸如取出現金)和/或獲得娛樂場籌碼的基礎。
[0035]在本發明的一些實現方式中，POS讀取器130、移動裝置140和/或客戶裝置160可把帳戶標識符傳送給計算裝置120以請求餘額查詢。換句話說，計算裝置120可接收帳戶標識符以處理餘額查詢。在本發明的一些實現方式中，計算裝置120可經POS讀取器130、移動裝置140和/或客戶裝置160中的至少一個接收帳戶標識符。例如，計算裝置120可經各種裝置和/或協議(諸如，圖2和3中示出的裝置和/或協議)接收標識符和電話號碼。在本發明的一些實現方式中，使用移動裝置140、P0S讀取器130和/或客戶裝置160，用戶可刷支付卡(諸如，非限制性地，信用卡或借記卡)，經鍵區(包括軟鍵和/或硬鍵)輸入信息，提供具有NFC技術的移動裝置或其它裝置，和/或執行使標識符和電話號碼被傳送的其它動作。
[0036]在本發明的一些實現方式中，計算裝置120可通過電話號碼發起通信。在本發明的一些實現方式中，計算裝置120可經該通信接收認證，其中該認證授權訪問財務帳戶。例如，該認證可包括與支付關聯的PIN、預定義的認證(諸如口令)、或者對用戶認證或以其它方式授權訪問財務帳戶的其它信息。
[0037]在本發明的一些實現方式中，可針對移動裝置140或與帳戶持有人關聯的其它裝置發起通信。在本發明的一些實現方式中，該通信可包括經IVRllO對該電話號碼的電話呼口4。在這些實現方式中，IVRllO可非限制性地使用按鍵式輸入、語音輸入或已知IVR系統可處理的其它輸入，來提示並且接收認證。在本發明的一些實現方式中，該通信可包括發送給該電話號碼的短消息服務(「SMS」)文本消息(或者將理解的其它形式的文本消息)，對該文本消息的響應可提供認證。
[0038]雖然在各種例子中被描述為對電話號碼的電話呼叫，但可使用不同於電話呼叫的信道。例如，替代於電話呼叫，其它通信信道(諸如電子郵件、SMS文本或其它通信信道)可被用於接收認證。在這些實現方式中，電子郵件地址或其它聯繫信息可由計算裝置120接收以用於發起通信。以這種方式，計算裝置120可基於從與接收帳戶標識符的信道不同的通信信道接收的認證信息，安全地訪問財務帳戶。換句話說，在本發明的一些實現方式中，不同於第一通信信道(從第一通信信道獲得帳戶標識符)的第二通信信道(例如，電話、SMS文本、電子郵件等)可被用於接收用於訪問財務帳戶的認證以進行餘額查詢和/或EFT處理。以這種方式，系統100可實現用於餘額查詢和/或EFT的安全多因素認證。
[0039]在本發明的一些實現方式中，計算裝置120可基於標識符和認證信息處理財務帳戶的餘額查詢。例如，計算裝置120可基於信用卡號碼或其它帳戶標識符以及認證信息，產生餘額查詢請求。在這些實現方式中，餘額查詢請求可能需要認證信息，諸如PIN。在本發明的一些實現方式中，向EFT提供商請求餘額查詢。
[0040]在本發明的一些實現方式中，計算裝置120可基於餘額查詢確定財務帳戶的餘額。例如，響應於餘額查詢，計算裝置120可請求並且接收與標識符關聯的財務帳戶的當前餘額。與確定財務帳戶是否具有足夠的資金或信用以覆蓋特定購買或提款金額不同，餘額查詢提供實際餘額(即，資產帳戶可用的總資金或信用帳戶的當前可用總信用)。因此，根據本發明的各種實現方式，餘額可指示與財務帳戶關聯的總購買力。以這種方式，信用或提款金額決定可基於餘額。
[0041]在本發明的一些實現方式中，計算裝置120可接收財務帳戶的帳戶類型。在這些實現方式中，餘額查詢可基於帳戶類型。在本發明的一些實現方式中，可按照與如上所述的標識符類似的方式接收帳戶類型。例如，在一些實現方式中，用戶可使用POS讀取器130、移動裝置140或客戶裝置160輸入帳戶類型。在一些實現方式中，帳戶類型可使用移動裝置140而被存儲在支付卡或用於識別財務帳戶的其它裝置中，從而不需要輸入帳戶類型。
[0042]在本發明的一些實現方式中，帳戶類型可包括信用/債務帳戶。在這些實現方式中，餘額查詢可包括信用/債務帳戶可用的信用。
[0043]在本發明的一些實現方式中，帳戶類型可包括資產帳戶。在這些實現方式中，餘額查詢可包括資產帳戶的餘額(即，可用資金或資產)。
[0044]在本發明的一些實現方式中，計算裝置120可經由成員金融機構的網絡處理餘額查詢。在這些實現方式中，成員金融機構可同意通過EFT提供商提供餘額查詢。在本發明的一些實現方式中，EFT提供商計算機150可基於帳戶標識符，列出一個或多個成員金融機構的處理餘額查詢或EFT的web服務或其它數據服務。在這些實現方式中，計算裝置120可向EFT提供商計算機150請求餘額查詢。在一些實現方式中，EFT提供商計算機150需要認證以接受餘額查詢請求。這些實現方式通常(但不一定)與具有PIN或用於認證訪問財務帳戶的其它認證的財務帳戶關聯。在其它實現方式中，可能不需要認證來處理餘額查詢。這些實現方式通常(但不一定)與不需要PIN的財務帳戶關聯。
[0045]在本發明的一些實現方式中，計算裝置120可被用於執行無需多因素認證的餘額查詢(「無PIN餘額查詢」)。以上參照餘額查詢的多因素認證描述的各種處理和功能適用於無PIN餘額查詢，但具有以下指出的差異。與餘額查詢的多因素認證不同，這些實現方式不提示PIN或其它認證以處理餘額查詢。在無PIN餘額查詢的一些實現方式中，計算裝置120可接收財務帳戶的標識符。在無PIN餘額查詢的一些實現方式中，計算裝置120可基於標識符把財務帳戶的餘額查詢傳送給EFT提供商。EFT提供商可包括以上參照餘額查詢的多因素認證描述的各種EFT提供商。在無PIN餘額查詢的一些實現方式中，計算裝置120可基於餘額查詢來確定財務帳戶的餘額。
[0046]在本發明的一些實現方式中，POS讀取器130、移動裝置140和/或客戶裝置160可把帳戶標識符傳送給計算裝置120以請求EFT。換句話說，計算裝置120可接收帳戶標識符以處理EFT。以上參照餘額查詢的多因素認證描述的各種處理和功能適用於EFT的多因素處理，但具有以下指出的差異。在本發明的一些實現方式中，計算裝置120可被用於高效地實時處理財務帳戶的EFT。換句話說，計算裝置120可被用於取出現金，和/或使用與財務帳戶關聯的資金或可用信用購買娛樂場籌碼或其它物品/信用。例如，用戶(諸如玩家)可經用戶的移動裝置或經娛樂場裝置在遊戲桌獲得信用、籌碼或金錢，用戶的移動裝置或娛樂場裝置中的任一個耦接到系統100或者以其它方式作為系統100的一部分。
[0047]在本發明的一些實現方式中，計算裝置120可接收財務帳戶的標識符和與財務帳戶關聯的電話號碼。在本發明的一些實現方式中，計算裝置120可經電話號碼發起通信。在本發明的一些實現方式中，計算裝置120可接收要轉移的資金的金額的指示。例如，要轉移的資金的金額可包括玩家希望通過把資金從玩家的財務帳戶轉移到娛樂場帳戶來獲得娛樂場籌碼的美元金額。在本發明的一些實現方式中，計算裝置120可經該通信接收認證。在本發明的一些實現方式中，該認證諸如通過包括與財務帳戶關聯的PIN或其它認證來授權訪問財務帳戶。
[0048]在本發明的一些實現方式中，計算裝置120可基於標識符、認證和要轉移的資金的金額，傳送與財務帳戶關聯的EFT請求。在本發明的一些實現方式中，EFT請求可非限制性地包括由各種EFT網絡支持的IS08583支付消息。將會理解，每個網絡可利用自定義欄位和自定義用途為了其自身的使用而調整IS08583標準。還將理解，該標準的不同版本(諸如1987、1993和2003)中的欄位的放置不同。在一些實現方式中，一個EFT網絡可用作其它EFT網絡的網關以提供通用覆蓋。
[0049]在本發明的一些實現方式中，計算裝置120可基於EFT請求使得轉移該金額的資金。在本發明的一些實現方式中，EFT由EFT提供商(諸如，由EFT提供商計算機150)處理或者由EFT提供商以其它方式履行。
[0050]在本發明的一些實現方式中，計算裝置120可基於EFT請求確定擴展的貨幣值(即，金額)。在本發明的一些實現方式中，擴展的貨幣值可包括在娛樂場的記分量。在本發明的一些實現方式中，如果被批准，則記分量可被兌換為娛樂場籌碼、娛樂場信用或現金。在本發明的一些實現方式中，記分量可在移動裝置140中被存儲為信用。例如，具有存儲的信用的移動裝置140可被用於在與授予記分的娛樂場關聯的桌子、零售商或其它位置獲得資金或進行購買。
[0051]在本發明的一些實現方式中，擴展的貨幣值可包括在遊戲桌擴展的娛樂場籌碼的數量。在這些實現方式中，例如，用戶可在遊戲桌(或者經移動裝置140或POS讀取器130在其它位置)請求餘額查詢並且獲得財務帳戶的餘額。
[0052]在本發明的一些實現方式中，擴展的貨幣值可包括在與娛樂場關聯的零售商處可用於購買的金額。在這些實現方式中，餘額可被用於確定能夠用於在與娛樂場關聯的零售商進行購買的娛樂場信用的金額。與娛樂場關聯的零售商可非限制性地包括位於娛樂場內的零售商或與娛樂場具有協議從而接受娛樂場信用的零售商。在本發明的一些實現方式中，娛樂場信用可被用於兌換籌碼和/或在參與零售商處進行購買。
[0053]在本發明的一些實現方式中，擴展的貨幣值可包括在自動ATM提取的現金的金額。在這些實現方式中，ATM可被構造為接受電話號碼或其它資源標識符並且經計算裝置120發起通信以使用ATM和另一通信信道執行多因素認證。
[0054]根據本發明的各種實現方式，計算裝置120可包括處理器122、存儲器124和/或便於實現這裡描述的計算裝置120的功能的其它部件。在本發明的一些實現方式中，處理器122包括被構造為執行提升的計算裝置120的各種功能的一個或多個處理器。在本發明的一些實現方式中，存儲器124包括一個或多個有形(即，非暫態)計算機可讀介質。存儲器124可包括一個或多個指令，所述一個或多個指令當被執行時配置處理器122以執行計算裝置120的功能。在本發明的一些實現方式中，存儲器124可包括這樣的指令，所述指令當在POS讀取器130或移動裝置140上執行時使這些裝置之一或二者接受帳戶標識符、電話號碼、電子郵件地址和/或這裡描述的其它信息。例如，存儲器124可包括可由移動裝置140下載的指令(即，移動應用)。當執行移動應用時，移動應用可使移動裝置140與計算裝置120通信以執行這裡描述的各種功能。類似地，指令可由POS讀取器130下載以同樣地配置POS讀取器130以與計算裝置120通信。
[0055]在本發明的一些實現方式中，在交易完成時，收據可被傳送給顧客/帳戶持有人。在一些實現方式中，可經SMS文本或電子郵件傳送收據。在一些實現方式中，收據可包括各種交易數據，諸如，非限制性地，處理交易的娛樂場/商戶的名稱、娛樂場/商戶的位置/地址、帳戶標識符(諸如卡號)、處理交易的終端編號、日期、時間、序列號或其它交易標識符、交易的類型(諸如「購買」)、交易的貨幣金額以及與帳戶關聯的分類帳(ledger)餘額和與帳戶關聯的可用餘額。
[0056]在本發明的一些實現方式中，POS讀取器130、ATM或移動裝置140可存儲交易的歷史。該歷史可非限制性地包括電話號碼、帳戶標識符(諸如卡號)、日期、時間、序列號、交易的類型(諸如「購買」)、交易的貨幣金額和響應指示符(諸如，「文本響應」)。以這種方式，商戶或這些裝置的其他操作者可具有交易的日誌以防被詢問特定交易。
[0057]雖然上述一些例子涉及娛樂場記分、信用或現金提取，但這些例子僅用於說明目的而非限制。例如，在可能希望獲得財務帳戶的餘額或處理EFT的其它環境下也可應用這裡描述的處理餘額查詢或EFT。
[0058]圖2A、2B、2C和2D是示出根據本發明的各種實現方式的示例性移動裝置240的方框圖。根據本發明的各種實現方式，如圖2A中所示，移動裝置240A可耦接到支架型讀取器202。在本發明的一些實現方式中，支架型讀取器202可包括用於刷支付卡204的磁條讀取器(未示出)。在本發明的一些實現方式中，支架型讀取器202可包括能夠讀取智能晶片、NFC標籤或其它介質208的晶片讀取器、NFC讀取器或其它讀取器。在本發明的一些實現方式中，介質208可包括能夠在被放置在支架型讀取器202上或附近時被讀取的有源或無源標籤。
[0059]根據本發明的各種實現方式，如圖2B中所示，移動裝置240B可耦接到附接讀取器212。在本發明的一些實現方式中，附接讀取器212可包括用於刷支付卡214的磁條讀取器(未示出)。在本發明的一些實現方式中，附接讀取器212可包括能夠讀取智能晶片、NFC標籤或其它介質218的晶片讀取器、NFC讀取器或其它讀取器。在本發明的一些實現方式中，介質218可包括能夠在被放置在附接讀取器212上或附近時被讀取的有源或無源標籤。
[0060]根據本發明的各種實現方式，如圖2C中所示，移動裝置240C可包括集成讀取器222。在本發明的一些實現方式中，集成讀取器222可包括能夠讀取智能晶片、NFC標籤或其它介質228的晶片讀取器、NFC讀取器或其它讀取器。在本發明的一些實現方式中，介質228可包括能夠在被放置在集成讀取器222上或附近時被讀取的有源或無源標籤。
[0061]根據本發明的各種實現方式，如圖2D中所示，移動裝置240D可包括提供輸入構件232的用戶界面236。在本發明的一些實現方式中，輸入構件可被用於輸入帳戶信息(諸如帳戶標識符)和/或電話號碼或其它輔助通信標識符。
[0062]總地參照圖2，每個移動裝置240均可包括用戶界面(在圖2A-2D中示出為界面206、216、226和236)。用戶或其它實體可把各種指令(諸如，移動應用)下載到移動裝置240。所述指令當由移動裝置240的處理器(在圖2A-2D中未示出)執行時使處理器產生界面206、216、226和236，界面206、216、226和236可被構造為接收來自支付卡、晶片、標籤的帳戶信息、輸入構件輸入等，和/或提示輸入電話號碼或使用輔助通信信道的其它聯繫方法。在本發明的一些實現方式中，移動應用可便於實現移動裝置240和計算裝置120之間的通信，由此允許移動裝置240被用於請求餘額查詢或EFT。
[0063]在本發明的一些實現方式中，移動應用可被構造為使得不同娛樂場或其它位置可被移動應用處理。換句話說，移動應用可使EFT被轉移到娛樂場等的特定帳戶。例如，移動應用可包括能夠被用於輸入娛樂場的名稱及其帳戶標識符的設置。在另一例子中，移動應用可被預先構造為識別各種不同的娛樂場及其帳戶標識符。移動裝置當前所處於的特定娛樂場或其它場所可由用戶輸入和/或基於以地理位置或其它位置為基礎的服務而被自動檢測。在其它實現方式中，移動應用可被具體修改以適合特定娛樂場或其它場所(即，娛樂場可具有其自己的可下載的被構造為與計算裝置120交互的移動應用)。在本發明的一些實現方式中，移動應用與支架型讀取器202、附接讀取器212、集成讀取器222和輸入構件232兼容並且從其接收輸入。
[0064]在本發明的一些實現方式中，計算裝置120可使移動應用被下載到移動裝置240。例如，與移動應用關聯的指令可被存儲在存儲器124或計算裝置120的其它可訪問存儲位置內。
[0065]圖3A、3B和3C是示出根據本發明的各種實現方式的示例性POS讀取器330 (在圖3A、3B和3C中示出為POS讀取器330A、330B和330C)的方框圖。根據本發明的各種實現方式，如圖3A中所示，POS讀取器330A可包括讀取被刷的支付卡304的磁條讀取器。根據本發明的各種實現方式，如圖3B中所示，POS讀取器330B可包括能夠讀取晶片、RFID標籤、NFC標籤或其它介質308的晶片讀取器、RFID讀取器、NFC標籤讀取器或其它讀取器，當介質308被放置在POS讀取器330B上或附近時，介質308傳送帳戶信息和/或電話號碼。這種介質308可被嵌入在支付卡、移動裝置140或容納介質308的其它結構內或者以其它方式耦接到支付卡、移動裝置140或容納介質308的其它結構。根據本發明的各種實現方式，如圖3C中所示，POS讀取器330C可包括可被用於輸入帳戶信息和/或電話號碼的輸入構件312。在本發明的一些實現方式中，POS讀取器330可被構造為可攜式讀取器、固定讀取器、ATM亭和/或其它讀取裝置。
[0066]圖4、5、6、7、8和9是示出根據本發明的各種實現方式的在不同處理操作期間在移動裝置處操作的移動應用的示例性界面的屏幕截圖。將會理解，可使用移動裝置140、POS讀取器130和/或客戶裝置160實現圖4-9中示出的各種顯示和處理。在這裡更詳細地描述由圖4-9 (以及在其它附圖中)描述的各種處理操作和/或數據流。可使用以上詳細描述的系統部件中的一些或全部完成描述的流程圖的操作，並且在本發明的一些實現方式中，可按照不同的順序執行各種操作。根據本發明的各種實現方式，可與在描述的流程圖中示出的一些或全部操作一起執行另外的操作。在本發明的一些實現方式中，可同時執行所述操作中的一個或多個操作。因此，如圖中所示(並且在以下更詳細地描述)的操作在本質上是例子，並且如此，不應被視為是限制性的。
[0067]根據本發明的各種實現方式，如圖4的屏幕截圖400所示，移動應用或其它過程可請求刷卡、讀取智能晶片、讀取NFC或帳戶信息的其它輸入。在本發明的一些實現方式中，在發起、處理和/或完成交易的同時，音樂或其它音頻(和/或用於顯示的圖形)可被傳送給移動裝置。
[0068]根據本發明的各種實現方式，如圖5的屏幕截圖500所示，移動應用或其它過程可提示用戶選擇請求餘額查詢，請求EFT以例如從娛樂場購買籌碼，或者請求存入(諸如，存入籌碼)。如前所述，移動應用可被構造為識別娛樂場的帳戶以方便實現EFT。在本發明的一些實現方式中，以與示出購買籌碼的圖8和9的屏幕截圖類似的方式發生請求籌碼存入。在一些實現方式中，例如，在娛樂場桌子的玩家可選擇存入籌碼按鈕以把與娛樂場籌碼的面值等同的金額的資金存入財務帳戶。在這些實現方式中，玩家可交出籌碼以把與籌碼的面值關聯的資金存入財務帳戶。以這種方式，玩家可把籌碼兌現到與刷卡或這裡描述的其它輸入方法關聯的財務帳戶中。
[0069]根據本發明的各種實現方式，如圖6的屏幕截圖600所示，在選擇對餘額查詢的請求後，移動應用或其它過程可提示用戶輸入電話號碼或其它輔助通信信道。在輸入電話號碼後，移動應用可使得呼叫該電話號碼以執行多因素認證。例如，移動應用可把電話號碼傳送給計算裝置120，計算裝置120可發起電話呼叫。在經電話呼叫(諸如，通過IVR110)接收認證信息後，可基於通過刷卡或其它帳戶信息輸入而接收的帳戶信息來處理餘額查詢。
[0070]根據本發明的各種實現方式，如圖7的屏幕截圖700所示，移動應用或其它過程可接收並且顯示餘額。在本發明的一些實現方式中，移動應用可提示用戶輸入是否希望另一交易。如果不希望另一交易，則移動應用或其它過程可使得返回圖4中示出的狀態。如果希望另一交易，則移動應用或其它過程可使得返回圖5中示出的狀態，在該狀態下用戶可選擇請求餘額查詢或EFT。
[0071]根據本發明的各種實現方式，如圖8的屏幕截圖800所示，在接收到對EFT的請求後，移動應用或其它過程可提示輸入EFT請求的金額和電話號碼或其它輔助通信信道。在本發明的一些實現方式中，可經由移動應用顯示的數字觸摸小鍵盤和/或經由與特定金額對應的預定義按鈕來輸入金額。在一些實現方式中，選擇「X」按鈕使得數字觸摸小鍵盤消失，露出預定義按鈕。在輸入電話號碼後，移動應用可使得呼叫該電話號碼以執行多因素認證。另外，移動應用可把EFT請求傳送給計算裝置120，在計算裝置120中處理該EFT請求。在本發明的一些實現方式中，計算裝置120使EFT請求被提交給圖1中示出的EFT提供商計算機150。
[0072]根據本發明的各種實現方式，如圖9的屏幕截圖900所示，在(從例如計算裝置120)接收到EFT請求被處理和批准的指示後，移動應用或其它過程可指示該批准以及一確認或批准編號。在本發明的一些實現方式中，移動應用可如前面一樣提示用戶是否希望另一交易。在本發明的一些實現方式(在附圖中未示出)中，在接收到EFT請求被拒絕的指示後，可提供拒絕請求的原因以及請求是否希望另一交易的提示。
[0073]圖10是示出根據本發明的各種實現方式的處理餘額查詢的示例性過程1000的流程圖。在操作1002中，過程1000可包括:接收財務帳戶的標識符和與財務帳戶關聯的電話號碼。在操作1004中，過程1000可包括:經電話號碼發起通信。在操作1006中，過程1000可包括:經該通信接收認證，其中該認證授權訪問所述財務帳戶。在操作1008中，過程1000可包括:基於標識符和所述認證，處理財務帳戶的餘額查詢。在操作1010中，過程1000可包括:基於所述餘額查詢確定財務帳戶的餘額。
[0074]圖11是示出根據本發明的各種實現方式的處理電子轉帳的示例性過程1100的流程圖。在操作1102中，過程1100可包括:接收財務帳戶的標識符、要轉移的資金的金額的指示、和與財務帳戶關聯的電話號碼。在操作1104中，過程1100可包括:基於電話號碼發起通信。在操作1106中，過程1100可包括:經該通信接收認證，其中該認證授權訪問所述財務帳戶。在操作1108中，過程100可包括:基於標識符、所述認證和要轉移的資金的金額，傳送與財務帳戶關聯的EFT請求。在操作1110中，過程1100可包括:基於所述EFT請求使得轉移該金額的資金。
[0075]圖12是示出根據本發明的各種實現方式的使用移動裝置處理向EFT提供商的餘額查詢的示例性過程1200的流程圖。在操作1102中，過程1100可包括:接收財務帳戶的標識符。在操作1104中，過程1100可包括:基於該標識符把財務帳戶的餘額查詢傳送到支付網絡。在操作1106中，過程1100可包括:基於所述餘額查詢，確定財務帳戶的餘額。
[0076]本發明可以被實現於硬體、固件、軟體或者它們的任何合適的組合中。本發明的實現方式還可以實現為可由一個或多個處理器讀取和執行的、機器可讀介質上存儲的指令。有形的機器可讀介質可包括以機器(例如，計算裝置)可讀取的形式存儲或傳輸信息的任何有形的非暫態的機構。例如，有形的機器可讀存儲介質可包括只讀存儲器、隨機存取存儲器、磁碟存儲介質、光學存儲介質、快閃記憶體裝置和其它有形存儲介質。另外，固件、軟體、例程或指令可按照本發明的特定示例性實現方式在以上公開中被描述並且執行某些動作。然而，將會清楚的是，這種描述僅是為了方便並且這些動作事實上得自執行固件、軟體、例程或指令的計算裝置、處理器、控制器或其它裝置。
[0077]本發明的實現方式可被描述為包括特定特徵、結構或特性，但每個方面或實現方式不必包括該特定特徵、結構或特性。另外，當結合一個方面或實現方式描述特定特徵、結構或特性時，應該理解，不管是否明確描述，這樣的特徵、結構或特性可以結合其它實現方式被包括。因此，在不脫離本發明的範圍或精神的情況下，可以對所提供的描述進行各種變化和修改。如此，說明書和附圖應該被視為僅是示例性的，並且本發明的範圍僅由所附權利要求確定。
【權利要求】
1.一種處理財務帳戶的餘額查詢的方法,包括: 由計算裝置接收財務帳戶的標識符和與該財務帳戶關聯的聯繫信息； 由計算裝置經所述聯繫信息發起通信； 由計算裝置經所述通信接 收認證，其中所述認證授權對所述財務帳戶的訪問； 由計算裝置基於所述標識符和所述認證來處理所述財務帳戶的餘額查詢；以及 由計算裝置基於所述餘額查詢來確定所述財務帳戶的餘額。
2.如權利要求1所述的方法，還包括: 由計算裝置接收所述財務帳戶的帳戶類型，其中所述餘額查詢基於該帳戶類型。
3.如權利要求2所述的方法，其中所述帳戶類型包括信用/債務帳戶，並且其中所述餘額查詢包括該信用/債務帳戶中的可用信用。
4.如權利要求2所述的方法，其中所述帳戶類型包括資產帳戶，並且其中所述餘額查詢包括該資產帳戶的餘額。
5.如權利要求1所述的方法，其中處理餘額查詢還包括:經電子轉帳(EFT)提供商處理餘額查詢。
6.如權利要求1所述的方法，其中接收標識符包括經下面的裝置中的至少一個接收所述帳戶標識符:以可通信方式耦接到所述計算裝置的讀取器裝置、以可通信方式耦接到所述計算裝置的移動裝置、或以可通信方式耦接到所述計算裝置的客戶裝置。
7.如權利要求1所述的方法，其中接收聯繫信息包括接收電話號碼或電子郵件地址中的一個或多個，並且其中發起通信包括發起給該電話號碼的呼叫、發起給該電話號碼的文本消息或發起給該電子郵件地址的電子郵件中的一個或多個。
8.如權利要求1所述的方法，其中接收財務帳戶的標識符和聯繫信息包括: 經第一通信信道接收標識符；以及 經不同於第一通信信道的第二通信信道接收聯繫信息。
9.如權利要求1所述的方法，還包括: 由計算裝置接收要從所述財務帳戶轉移的資金的金額的指示； 由計算裝置基於所述標識符、所述認證和要轉移的資金的金額，傳送與所述財務帳戶關聯的電子轉帳(EFT)請求；以及 由計算裝置基於所述EFT請求使得轉移該金額的資金。
10.一種處理電子轉帳(EFT)的方法，包括: 由計算裝置接收財務帳戶的標識符、要轉移的資金的金額的指示和與該財務帳戶關聯的聯繫信息； 由計算裝置基於所述聯繫信息發起通信； 由計算裝置經所述通信接收認證，其中所述認證授權對所述財務帳戶的訪問； 由計算裝置基於所述標識符、所述認證和要轉移的資金的金額，傳送與所述財務帳戶關聯的EFT請求；以及 由計算裝置基於所述EFT請求使得轉移該金額的資金。
11.如權利要求10所述的方法，還包括: 由計算裝置基於餘額確定擴展的貨幣值。
12.如權利要求11所述的方法，其中確定擴展的貨幣值包括:確定在娛樂場的記分量。
13.如權利要求11所述的方法，其中確定擴展的貨幣值包括:確定在遊戲桌擴展的娛樂場籌碼的數量。
14.如權利要求11所述的方法，其中確定擴展的貨幣值包括:確定可在與娛樂場關聯的零售商處進行購買可用的金額。
15.如權利要求11所述的方法，其中確定擴展的貨幣值包括:確定在自動取款機提取的現金的金額。
16.如權利要求10所述的方法，其中接收聯繫信息包括接收電話號碼或電子郵件地址中的一個或多個，並且其中發起通信包括發起給該電話號碼的呼叫、發起給該電話號碼的文本消息或發起給該電子郵件地址的電子郵件中的一個或多個。
17.如權利要求10所述的方法，其中接收財務帳戶的標識符和聯繫信息包括: 經第一通信信道接收標識符；以及 經不同於第一通信信道的第二通信信道接收聯繫信息。
18.一種處理財務帳戶的餘額查詢的系統，包括: 包括一個或多個處理器的計算裝置，被構造為: 接收財務帳戶的標識符和與該財務帳戶關聯的聯繫信息； 經所述聯繫信息發起通信； 經所述通信接收認證，其中所述認證授權對所述財務帳戶的訪問； 基於所述標識符和所述認證，處理所述財務帳戶的餘額查詢；以及 基於所述餘額查詢，確定所述財務帳戶的餘額。
19.如權利要求18所述的系統，所述計算裝置還被構造為: 接收財務帳戶的帳戶類型，其中所述餘額查詢基於該帳戶類型。
20.如權利要求19所述的系統，其中所述帳戶類型包括信用/債務帳戶，並且其中所述餘額查詢包括該信用/債務帳戶中的可用信用。
21.如權利要求19所述的系統，其中所述帳戶類型包括資產帳戶，並且其中所述餘額查詢包括該資產帳戶的餘額。
22.如權利要求18所述的系統，其中所述計算裝置還被構造為: 經電子轉帳(EFT)提供商處理所述餘額查詢。
23.如權利要求18所述的系統，其中所述計算裝置經下面的裝置中的至少一個接收帳戶標識符:以可通信方式耦接到所述計算裝置的讀取器裝置、以可通信方式耦接到所述計算裝置的移動裝置、或以可通信方式耦接到所述計算裝置的客戶裝置。
24.如權利要求18所述的系統，其中所述聯繫信息包括電話號碼或電子郵件地址中的一個或多個，並且其中經由給該電話號碼的呼叫、給該電話號碼的文本消息或給該電子郵件地址的電子郵件中的一個或多個發起所述通信。
25.如權利要求18所述的系統，其中經第一通信信道接收財務帳戶的標識符，並且經不同於第一通信信道的第二通信信道接收聯繫信息。
26.—種處理電子轉帳(EFT)的系統，包括: 包括一個或多個處理器的計算裝置，被構造為: 接收財務帳戶的標識符、要轉移的資金的金額的指示和與該財務帳戶關聯的聯繫信息；基於所述聯繫信息發起通信； 經所述通信接收認證，其中所述認證授權對所述財務帳戶的訪問； 基於所述標識符、所述認證和要轉移的資金的金額，傳送與所述財務帳戶關聯的EFT請求；以及 基於所述EFT請求使得轉移該金額的資金。
【文檔編號】G06Q20/32GK103999106SQ201280035715
【公開日】2014年8月20日 申請日期:2012年6月13日 優先權日:2011年6月14日
【發明者】S·卡普爾, G·帕爾默, R·A·比安考, T·多利, E·米安斯 申請人:自適應付款股份有限公司