一種網上支付方法及系統的製作方法
2023-05-27 11:06:01
專利名稱：一種網上支付方法及系統的製作方法
技術領域：
本發明涉及計算機及網絡技術，具體涉及電子帳單網上支付方法及系統。
背景技術：
目前，針對銀行卡用戶的網上支付方法主要是通過各銀行提供的網上銀行完成。即用戶使用網上銀行需在相關銀行開立銀行卡帳戶，並籤訂開通網上支付功能的協議，服務商與網上銀行籤訂網上支付協議，並按銀行要求實現系統對接。用戶在網上選擇服務商的服務或產品後服務商與網上銀行建立連結，並提交用戶定單給銀行，同時用戶直接連接到網上銀行，輸入用戶卡號及密碼後，由銀行完成扣款操作，並將支付結果反饋給用戶和服務商。
該方法採用SSL安全協議和基於非對稱算法的數字籤名來保障交易過程的安全和交易的不可抵賴，但在用戶輸入卡號、密碼等關鍵數據的過程中，不法分子可通過木馬、黑客等程序監控用戶輸入，盜取用戶數據。另外在實際使用中，只有與服務商建立了系統連接的銀行，才能為其銀行卡用戶提供網上支付服務，而目前發卡銀行眾多，不同用戶所持銀行卡也不盡相同，且網上銀行規範不統一等，在一定程度上限制了服務商的業務發展。
目前對消費帳單的處理一般使用兩種方式銀行代扣和現金收費。
銀行代扣方式是指銀行、服務商和用戶籤訂三方協議用戶在服務商所產生的費用，由服務商直接向銀行發送扣款指令，銀行不需經過用戶授權，即可直接從用戶帳戶扣款的方式。該方式因涉及環節多，存在安全隱患，且操作不透明，容易產生糾紛。現金收費是指用戶從服務商獲知自己所產生的費用，到服務商指定地點在指定時間以現金支付費用的方式。該方式消費透明、帳務清晰，不容易產生資金糾紛，但用戶操作極為不便，浪費了許多時間和精力。
發明內容
本發明為克服現有技術存在的缺陷，提供一種安全、可靠、便捷、實用的基於網絡技術的個人電子帳單派送和相關費用支付的電子帳單網上支付的方法及系統，充分利用服務商、銀行的現有資源，利用網絡技術，讓服務商可以方便地向銀行卡用戶發送電子帳單，而銀行卡用戶在任何時間、任何地點都可以很方便地利用手中的銀行卡完成其帳單的支付，掌握支付的主動權，真正做到「明明白白消費，快快樂樂支付」。
本發明的技術問題是這樣實現的，本發明提供一種網上支付方法，網上支付步驟是銀行卡用戶利用計算機1通過網際網路購買、使用某服務商產品，也可以通過電話、面對面方式購買、使用某服務商產品；服務商計算機2產生包括服務商代碼、服務商名稱、帳單類型、帳單費用、日期、用戶代號、商戶籤名、說明信息、支付按紐的電子帳單，由服務商計算機2將電子帳單經電子帳單服務系統3發送到用戶指定的電子信箱、帳單信箱；用戶在適合的時間、地點收取、查看該帳單，經確認後，點擊嵌入在電子帳單中的支付按鈕，調用已下載的支付插件9，通過安全輸入終端8輸入並加密用戶信息，由支付安全輸入終端8將帳單信息和加密後的用戶信息按照約定的支付請求數據格式，通過專用網絡經支付網關平臺4和網上支付接入平臺5發送到銀行卡網絡系統6完成支付；也可以由支付插件9將帳單信息和加密後的用戶信息按照約定的支付請求數據格式，通過專用網絡經支付網關平臺4和網上支付接入平臺5發送到銀行卡網絡系統6完成支付；銀行卡網絡系統6將支付結果經網上支付接入平臺5返回給支付網關平臺4，支付網關平臺4將支付結果按照與服務商和用戶約定的網頁、短消息、郵件等方式分別通知服務商和用戶。
在按照本發明提供的方法中，所述的服務商計算機2根據用戶消費產品項目的實際金額數目信息形成電子帳單，通過電子帳單服務系統3將電子帳單上包括的服務商代碼、服務商名稱、帳單類型、帳單費用、日期、用戶代號、商戶籤名、說明信息、支付按紐的電子帳單，通過郵件形式發送給用戶，該電子帳單用戶不可修改。
在按照本發明提供的方法中，所述的支付網關平臺4，在WINDOWS2000作業系統，負責支付插件的程序下載、授權、升級的管理和服務商計算機2的交易開通、驗證服務商和用戶籤名、提供交易報表、發送支付結果管理；響應安全輸入終端8和支付插件9的交易請求，轉換成規定支付交易數據格式，通過專線送到網上支付接入平臺5。
在按照本發明提供的方法中，所述的安全輸入終端8以USB通訊方式與銀行卡用戶計算機1連接，通過支付插件9激活使用，獲取加密的包括銀行卡信息、用戶密碼、用戶籤名並加密形成用戶信息，並將電子帳單信息和加密後的用戶信息通過專用網絡發送到支付網關平臺4，也可以通過支付插件9將電子帳單信息和加密後的用戶信息通過專用網絡發送到支付網關平臺4，支付網關平臺4形成支付信息並提交到網上支付接入平臺5，由網上支付接入平臺5向銀行卡網絡系統6發出支付請求，並將支付結果返回到支付網關平臺4，由支付網關平臺4將支付結果返回用戶並負責通知服務商計算機2。
在按照本發明提供的方法中，所述的支付插件9嵌入在用戶計算機1內，提供人機接口界面，支持WINDOWS2000/NT/XP/98作業系統，通過安全輸入終端8採集加密的用戶信息，採用SSL安全通訊協議，按照一定的數據格式通過專用網絡發送到支付網關平臺4，支付網關平臺4負責服務商計算機2的交易開通、籤名認證，將交易請求通過專線送到網上支付接入平臺5。
本發明提供一種網上支付系統，包括安全輸入終端8、支付插件9、用戶計算機1、服務商計算機2、電子帳單服務系統3、支付網關平臺4、網上支付接入平臺5、銀行卡網絡系統6；所述的安全輸入終端8以USB通訊方式與銀行卡用戶計算機1連接；所述的安全輸入終端8通過專用網絡與支付網關平臺4連接；所述的支付插件9也可以通過專用網絡與支付網關平臺4連接；所述的網上支付接入平臺5與銀行卡網絡系統6和支付網關平臺4通過專線連接；所述的用戶計算機1、服務商計算機2、電子帳單服務系統3、支付網關平臺4通過網際網路實現連結。
在按照本發明提供的網上支付系統中，所述的支付插件9，嵌入在用戶計算機1內，提供人機接口界面，支持WINDOWS2000/NT/XP/98作業系統，通過安全輸入終端8採集加密的用戶信息，採用SSL安全通訊協議，按照一定的數據格式通過專用網絡發送到支付網關平臺4。
在按照本發明提供提供的網上支付系統中，所述的支付網關平臺4通過網際網路實現連結服務商計算機(2)，由服務商計算機(2)交易開通、籤名認證，將交易請求通過專線送到網上支付接入平臺5。
在按照本發明提供提供的網上支付系統中，所述的電子帳單服務系統3是為用戶計算機1和服務商計算機2提供電子郵件的接收和發送以及電子帳單服務，在LINUX作業系統下運行，使用PHP語言開發。
在按照本發明提供的網上支付系統中，網上支付接入平臺5通過專線與支付網關平臺4和銀行卡網絡系統6連接，接收支付網關平臺4的交易請求並解密用戶信息後，按銀行卡交易規範生成交易請求數據包，並發送到銀行卡網絡系統6，同時，接收銀行卡網絡系統6的處理結果，並返回給支付網關平臺4，支付網關平臺4將支付結果按照與服務商和用戶約定的網頁、短消息、郵件等方式分別通知服務商和用戶。
實施本發明提供的一種網上支付方法及系統，能夠滿足人們網上購物的需求，也為服務商提供產品服務空間，本發明使用戶在網上支付更安全、更便利、更便捷；在交易過程中，用戶主動選擇適合支付的時間、地點和方式，可有效保護用戶利益；服務商與支付網關平臺不必建立實時連結，也不必要進行相關系統開發即可實現網上支付，減少服務商建設成本；採用SSL安全協議和基於非對稱算法的數字籤名來保障交易過程中數據傳輸的安全和交易的不可抵賴，通過專用安全輸入終端保證用戶個人信息不被非法盜取(輸出輸入均經過加密處理)。本發明獨立於現有銀行卡系統，基於網絡技術及電子郵件(或其他數字媒體)提供服務，接入靈活，使用範圍廣。
圖1為網上支付網絡結構簡圖。
如圖1、所示，8表示安全輸入終端、9表示支付插件、1表示用戶計算機、2表示服務商計算機、3表示電子帳單服務系統、4表示支付網關平臺、5表示網上支付接入平臺、6表示銀行卡網絡系統。
實現和支持本發明一種網上支付的方法及系統的網絡包括用戶計算機1及與用戶電腦連接的安全輸入終端8；服務商計算機2；電子帳單服務系統3；支付網關平臺4；網上支付接入平臺5；銀行卡網絡系統6。
使用網上支付的方法處理流程如下1、用戶選擇消費項目；2、服務商服務商計算機2形成用戶的電子帳單(包括服務商代碼、服務商名稱、帳單類型、帳單費用、日期、用戶代號、商戶籤名、說明信息、支付按紐的電子帳單)通過郵件形式發送給用戶，該電子帳單用戶不可修改。
2、用戶用戶根據服務商郵件的電子帳單是否與自己的實際消費相符合，相符合了可以付款，如電子帳單與實際消費不符合就拒絕付款；用戶(消費者)付款的方式是經用戶計算機1和連接的安全輸入終端8插卡(各銀行卡、支付卡等)通過加密後把用戶的消費數據通過安全輸入終端8向支付網關平臺4、網上支付接入平臺5及銀行卡網絡系統6提出支付請求；也可以通過支付插件9向支付網關平臺4、網上支付接入平臺5及銀行卡網絡系統6提出支付請求。
3、支付網關平臺把安全輸入終端8或支付插件9發送來支付網關平臺4的支付信息，由支付網關平臺4驗證商戶籤名和用戶籤名後形成支付信息提交到網上支付接入平臺5。
4、網上支付接入平臺將支付網關平臺4支付信息由網上支付接入平臺5解密用戶信息後，按銀行卡交易規範生成交易請求數據包，提交到銀行卡網絡系統6。
5、銀行卡網絡系統6由銀行卡網絡系統6扣款並將支付結果信息發送回網上支付接入平臺5。
6、網上支付接入平臺把銀行卡網絡系統6支付結果信息發送到支付網關平臺4。
7、支付網關平臺4由支付網關平臺4將銀行卡網絡系統6通過網上支付接入平臺5發送來的支付結果，由支付網關平臺4發送到服務商計算機2和發送到用戶計算機1。
該網絡系統的連接方式是通過安全輸入終端8以USB通訊方式與銀行卡用戶個人計算機1連接；安全輸入終端8通過專用網絡與支付網關平臺4建立連接；支付插件9通過專用網絡與支付網關平臺4建立連接；網上支付接入平臺5與銀行卡網絡系統6和支付網關平臺4通過專線連接；用戶計算機1、服務商計算機2、電子帳單服務系統3、支付網關平臺4通過網際網路實現連結來實現。
支付插件9，嵌入在用戶計算機1內，提供人機接口界面，支持WINDOWS2000/NT/XP/98作業系統，通過安全輸入終端8採集加密的用戶信息，採用SSL安全通訊協議，按照一定的數據格式通過專用網絡發送到支付網關平臺4。支付網關平臺4負責服務商計算機2的交易開通、籤名認證，將交易請求通過專線送到網上支付接入平臺5。
電子帳單服務系統3是為用戶計算機1和服務商計算機2提供電子郵件的接收和發送以及電子帳單服務，在LINUX作業系統下運行，使用PHP語言開發。
網上支付接入平臺5通過專線與支付網關平臺4和銀行卡網絡系統6連接，接收支付網關平臺4的交易請求並解密用戶信息後，按銀行卡交易規範生成交易請求數據包，並發送到銀行卡網絡系統6，同時，接收銀行卡網絡系統6的處理結果，並返回給支付網關平臺4，支付網關平臺4將支付結果按照與服務商和用戶約定的網頁、短消息、郵件等方式分別通知服務商和用戶。
例如1某用戶2004年4月消費的電話費為800元。電話公司形成用戶電子帳單，於5月5日發送到用戶電子郵箱，用戶收到郵件(電子帳單)後，與電話公司進行核實，確認無誤後，選擇足以支付該筆費用的銀行卡，於5月15日用戶點擊計算機1嵌入在電子帳單中支付按鈕，此時調用安裝在用戶計算機1中的支付插件9(若未安裝，則自動從支付網關平臺4下載)，在支付界面用戶選擇刷卡支付方式，按系統提示，用戶從安全輸入終端8刷卡並輸入密碼，支付插件9將電子帳單信息傳入安全輸入終端8，由安全輸入終端8將電子帳單信息和用戶信息加密後按一數據格式，向支付網關平臺4發送支付請求；支付網關平臺4驗證安全輸入終端8合法性、服務商電子籤名和用戶電子籤名，並將交易信息記錄在支付網關平臺4資料庫後，向網上支付接入平臺5發送支付請求；網上支付接入平臺5處理用戶信息後，按銀行卡交易規範格式，形成支付交易數據包，發送到銀行卡網絡系統6完成支付；支付後結束後，由支付網關平臺4將支付結果返回到安全輸入終端8；帳單服務系統更新資料庫為已支付狀態，並根據服務商要求，以郵件方式通知服務商；服務商登陸帳單服務系統，查看用戶帳單為已支付狀態，則為用戶銷帳。
本發明在上述方案中也可通過以下方式實現增加電子帳單服務系統平臺，用以管理服務商帳單信息(包括服務商代碼、帳單類型、商戶籤名、帳單狀態等)。通過網際網路接入電子帳單網上支付平臺，服務商和用戶在該平臺進行註冊，享受電子帳單服務。
例如2某用戶於5月5日以電話方式向服務商A訂購500元產品，服務商記錄訂購信息，並登陸帳單服務系統後錄入用戶帳單信息，用戶於5月10日登陸帳單服務系統，查看到該帳單信息，選擇足以支付該筆費用的銀行卡，於5月15日通過安全輸入終端(進行加密)及支付插件完成支付，支付網關平臺將支付結果返回給用戶和帳單服務系統(帳單服務系統更新支付狀態後，可通過網頁、郵件、有償簡訊等方式通知服務商)，服務商發貨。
例如3以購買產品為例，用戶在服務商2訂購500元的產品。服務商2登陸電子帳單服務系統3錄入用戶消費信息(包括服務商代碼、帳單類型、帳單費用、日期、用戶代號、說明信息等)，帳單服務系統記錄用戶帳單信息，並生成用戶電子帳單(增加商戶名稱、商戶籤名及支付插件入口的支付按紐)；用戶計算機1登陸帳單服務系統3查看其帳單信息，若發現計費有誤，可拒付費用並向服務商計算機2提出查實請求，若核實無誤，用戶點擊計算機1嵌入在電子帳單中支付按鈕，此時調用安裝在用戶計算機1中的支付插件(若未安裝，則自動從支付網關平臺4下載)，在支付界面用戶選擇卡號支付方式，按系統提示，用戶從安全輸入終端8輸入卡號和密碼，安全輸入終端8將信息經過安全加密後形成用戶信息，傳送到支付插件9；支付插件9將電子帳單信息和用戶信息按一定數據格式，以SSL安全通訊協議，向支付網關平臺4發送支付請求；支付網關平臺4驗證支付插件9合法性、服務商電子籤名和用戶電子籤名，並將交易信息記錄在支付網關平臺資料庫後，向網上支付接入平臺5發送支付請求；網上支付接入平臺5處理用戶信息後，按銀行卡交易規範格式，形成支付交易數據包，發送到銀行卡網絡系統6完成支付；支付後結束後，由支付網關平臺4將支付結果返回到用戶計算機1支付插件9和帳單服務系統；帳單服務系統更新資料庫為已支付狀態，並根據服務商要求，以手機簡訊方式通知服務商；服務商登陸帳單服務系統，查看用戶帳單為已支付狀態，則向用戶發貨。
如圖1所示，用戶個人信息通過安全輸入終端8輸入，經過安全加密處理後以USB通訊方式傳送到用戶計算機1，使電腦木馬程序、黑客程序無法盜取用戶的有效信息，有效保護用戶信息的安全；用戶計算機1、服務商計算機2、電子帳單服務系統3和支付網關平臺4間各自獨立，通過網際網路實現連接；網上支付接入平臺5與銀行卡網絡系統6和支付網關平臺4通過專線連接，保證數據傳輸過程不被非法截獲。
權利要求
1.一種網上支付方法，其特徵在於網上支付步驟是銀行卡用戶利用計算機(1)通過網際網路購買、使用某服務商產品，也可以通過電話、面對面方式購買、使用某服務商產品；服務商計算機(2)產生包括服務商代碼、服務商名稱、帳單類型、帳單費用、日期、用戶代號、商戶籤名、說明信息、支付按紐的電子帳單，由服務商計算機(2)將電子帳單經電子帳單服務系統(3)發送到用戶指定的電子信箱、帳單信箱；用戶在適合的時間、地點收取、查看該帳單，經確認後，點擊嵌入在電子帳單中的支付按鈕，調用已下載的支付插件(9)，通過安全輸入終端(8)輸入並加密用戶信息，由安全輸入終端(8)將帳單信息和加密後的用戶信息按照約定的支付請求數據格式，通過專用網絡經支付網關平臺(4)和網上支付接入平臺(5)發送到銀行卡網絡系統(6)完成支付；也可以由支付插件(9)將帳單信息和加密後的用戶信息按照約定的支付請求數據格式，通過專用網絡經支付網關平臺(4)和網上支付接入平臺(5)發送到銀行卡網絡系統(6)完成支付；銀行卡網絡系統(6)將支付結果經網上支付接入平臺(5)返回給支付網關平臺(4)，支付網關平臺(4)將支付結果按照與服務商和用戶約定的網頁、短消息、郵件等方式分別通知服務商和用戶。
2.根據權利要求1所述的一種網上支付方法，其特徵在於所述的服務商計算機(2)根據用戶消費產品項目的實際金額數目信息形成電子帳單，通過電子帳單服務系統(3)將電子帳單上包括的服務商代碼、服務商名稱、帳單類型、帳單費用、日期、用戶代號、商戶籤名、說明信息、支付按紐的電子帳單，通過郵件形式發送給用戶，該電子帳單用戶不可修改。
3.根據權利要求1所述的一種網上支付方法，其特徵在於所述的支付網關平臺(4)，在WINDOWS2000作業系統，負責支付插件的程序下載、授權、升級的管理和服務商計算機(2)的交易開通、驗證服務商和用戶籤名、提供交易報表、發送支付結果管理；響應入終端(8)和支付插件(9)的交易請求，轉換成規定支付交易數據格式，通過專線送到網上支付接入平臺(5)。
4.根據權利要求1所述的一種網上支付方法，其特徵在於所述的安全輸入終端(8)以USB通訊方式與銀行卡用戶計算機(1)連接，通過支付插件(9)激活使用，獲取包括銀行卡信息、用戶密碼、用戶籤名並加密形成用戶信息，並將電子帳單信息和加密後的用戶信息通過專用網絡發送到支付網關平臺(4)，也可以通過支付插件(9)將電子帳單信息和加密後的用戶信息通過專用網絡發送到支付網關平臺(4)，支付網關平臺(4)形成支付信息並提交到網上支付接入平臺(5)，由網上支付接入平臺(5)向銀行卡網絡系統(6)發出支付請求，並將支付結果返回到支付網關平臺(4)，由支付網關平臺(4)將支付結果返回用戶並負責通知服務商計算機(2)。
5.根據權利要求1或3或4所述的一種網上支付方法，其特徵在於所述的支付插件(9)嵌入在用戶計算機(1)內，提供人機接口界面，支持WINDOWS2000/NT/XP/98作業系統，通過安全輸入終端(8)採集加密的用戶信息，採用SSL安全通訊協議，按照一定的數據格式通過專用網絡發送到支付網關平臺(4)，支付網關平臺(4)負責服務商計算機(2)的交易開通、籤名認證，將交易請求通過專線送到網上支付接入平臺(5)。
6.一種網上支付系統，包括安全輸入終端(8)、支付插件(9)、用戶計算機(1)、服務商計算機(2)、電子帳單服務系統(3)、支付網關平臺(4)、網上支付接入平臺(5)、銀行卡網絡系統(6)，其特徵在於所述的安全輸入終端(8)以USB通訊方式與銀行卡用戶計算機(1)連接；所述的安全輸入終端(8)通過專用網絡與支付網關平臺(4)連接；所述的支付插件(9)也可以通過專用網絡與支付網關平臺(4)連接；所述的網上支付接入平臺(5)與銀行卡網絡系統(6)和支付網關平臺(4)通過專線連接；所述的用戶計算機(1)、服務商計算機(2)、電子帳單服務系統(3)、支付網關平臺(4)通過網際網路實現連結。
7.根據權利要求6所述的一種網上支付系統，其特徵在於所述的支付插件(9)，嵌入在用戶計算機(1)內，提供人機接口界面，支持WINDOWS2000/NT/XP/98作業系統，通過安全輸入終端(8)採集加密的用戶信息，採用SSL安全通訊協議，按照一定的數據格式通過專用網絡發送到支付網關平臺(4)。
8.根據權利要求6所述的一種網上支付系統，其特徵在於所述的支付網關平臺(4)通過網際網路實現連接服務商計算機(2)，由服務商計算機(2)交易開通、籤名認證，將交易請求通過專線送到網上支付接入平臺(5)。
9.根據權利要求6所述的一種網上支付系統，其特徵在於所述的電子帳單服務系統(3)是為用戶計算機(1)和服務商計算機(2)提供電子郵件的接收和發送和電子帳單服務，在LINUX作業系統下運行，使用PHP語言開發。
10.根據權利要求6所述的一種網上支付系統，其特徵在於網上支付接入平臺(5)通過專線與支付網關平臺(4)和銀行卡網絡系統(6)連接，接收支付網關平臺(4)的交易請求並解密用戶信息後，按銀行卡交易規範生成交易請求數據包，並發送到銀行卡網絡系統(6)，同時，接收銀行絡系統(6)的處理結果，並返回給支付網關平臺(4)，支付網關平臺(4)將支付結果按照與服務商和用戶約定的網頁、短消息、郵件等方式分別通知服務商和用戶。
全文摘要
本發明公開了一種網上支付方法及系統，利用網際網路和用戶計算機、安全輸入終端、服務商計算機、以及電子帳單服務系統、支付網關平臺、網上支付接入平臺、銀行卡網絡系統連接，形成網上支付方法及系統，網上支付方法及系統；滿足人們網上購物的需求，也為服務商提供產品服務空間，提供一種安全、可靠、使捷、實用的基於網絡技術的個人電子帳單派送和相關費用支付的電子帳單網上支付的方法及系統，充分利用服務商、銀行的現有資源，利用網絡技術，讓服務商可以方便地向銀行卡用戶發送電子帳單，而銀行卡用戶在任何時間、任何地點都可以很方便地利用手中的銀行卡完成其帳單的支付，掌握支付的主動權，真正做到「明明白白消費，快快樂樂支付」。
文檔編號G06Q20/00GK1716295SQ200410063000
公開日2006年1月4日 申請日期2004年7月2日 優先權日2004年7月2日
發明者韓宇強, 梁健 申請人:海南支付通商務有限公司