電子交易系統的製作方法
2023-10-09 10:30:34 5
專利名稱：電子交易系統的製作方法
技術領域：
本發明涉及電子交易(出納)系統，該系統進行把通貨存入到銀行等金融機構。然後把相當於該通貨的金錢價值作為電子貨幣充入IC卡中的出款交易以及利用該IC卡移動電子貨幣的進款交易。
在以往使用通貨的現金交易中，帶著通貨進行購物等的付款，另外，可利用設置在金融機構等的自動存取款機等進行存取款。不過，近來已發展成在金融機構存入通貨，把與該通貨相當的金錢的價值作為電子信息(電子貨幣)存儲在IC卡中，結帳付款時用電子貨幣進行。
關於這種用電子貨幣進行的結帳付款方面存在特公平7-104891號公報中所示的技術。這是從記錄在顧客用IC卡上的資金金額中減去結帳金額，並使結帳金額直接轉移到零售店用IC卡中，由於零售店用IC卡中經常記錄最新的資金餘額，故不必帶著交易記錄去金融機構進行兌換現金，削減了零售店及金融機關中現金和所找還零錢的鑑定這樣的現金處理和成本以及省去了相伴隨的事務處理。
如果在這種用電子貨幣付款的系統中資金不足，則顧客需要在顧客用IC卡中充入資金，顧客要去金融機構的營業所從自己的存款戶頭移出一定數額作為電子貨幣，或者從顧客終端利用公共線路等連接管理自己的存款戶頭的金融機關的主機，把資金充入插入到顧客終端的顧客用IC卡中。
在以往的用通貨進行的清帳方式中在親手授受通貨的時刻就結束了支付和進款。另外，在金融機構等設置的自動存取款機中的進款交易中，自動存取款機計數被投入的通貨，向顧客報告合計金額，並在顧客實施了確認操作的時刻結束進款，以後，被投入的通貨作為金融機構一側的存款進行管理和運用。
在出款交易中，在自動存取款機內計數所希望的金額，傳送到預定的現金取出口，在由顧客打開能夠取出通貨的門的時刻結束出款，以後就作為顧客管理的通貨處理，以此劃分了現金處理的責任分界點。然而，由於顧客用IC卡及零售店用IC卡內的金錢價值信息被電子化，因此雖然把收領了電子貨幣的時刻考慮為支付和進款，但是在由進行電子交易的終端機的被盜和破損，進而系統錯誤等引起電子貨幣消失了的情況下，將產生金錢價值完全消失這樣的清帳危險。
從這樣安全上的問題出發也把能夠存入IC卡中的金錢價值設定在低數額，故不適於高額交易。
進而，由於對於金錢價值信息消失的責任分界點不明確，故成為擴大使用者的障礙。
為解決上述課題，本發明在具有存儲基於電子貨幣的金錢價值作為資金信息並可以更新存儲的資金信息的顧客貨幣卡和與顧客貨幣卡之間移動資金信息並更新資金信息的銀行貨幣卡的電子交易系統中。
在顧客貨幣卡和銀行貨幣卡間的電子交易時設置契據保管(escrow)卡，在顧客貨幣卡和銀行貨幣卡之間移動資金信息時，把來自顧客貨幣卡的獎金信息存入契據保管卡中，而且在將來自銀行貨幣卡的資金信息也存入契據保管卡後進行資金信息的更新。
在存儲基於電子貨幣的金錢價值作為資金信息並可更新存儲的資金信息的顧客貨幣卡和與該顧客貨幣卡之間移動資金信息並更新資金信息的銀行貨幣卡之間進行由存儲在顧客貨幣卡中的電子貨幣實行的交易清帳的電子交易系統中。
設有接受多種交易形態的顧客貨幣卡並具有可以讀取及寫入資金信息的卡處理單元的自動出納裝置，設有在多種不同交易形態的顧客貨幣卡和銀行貨幣卡間進行電子交易時符保交易形態的契據保管卡，當把來自顧客貨幣卡的資金信息移動到銀行貨幣卡時，把來自顧客貨幣卡的資金信息存入契據保管卡中，而且在把來自銀行貨幣卡的資金信息也存入契據保管卡中後更新資金信息。
在具有存儲基於電子貨幣的金錢價值作為資金信息並可更新存儲的資金信息的顧客貨幣卡、管理顧客戶頭的主計算機，並且在顧客貨幣卡和主計算機之間按開設在金融機構的每個顧客戶頭進行由電子貨幣實行的電子交易系統中。
具有與主計算機進行線路連接的現金伺服器，通過通信線路可以與現金伺服器連接的顧客終端以及由現金伺服器控制的多片契據保管卡，並且在顧客貨幣卡和銀行貨幣卡間進行電子交易時使用契據保管卡進行資金信息的移動。
圖1是示出本發明的由IC卡實行的電子交易的概念的說明圖。
圖2是本發明的自動出納裝置的控制框圖。
圖3是本發明的卡處理單元的內部概念圖。
圖4是本發明的顧客LD卡的說明圖。
圖5是本發明的契據保管卡的說明圖。
圖6是示出本發明的契據保管卡的數據格式的說明圖。
圖7是本發明的電子交易的流程。
圖8是本發明的電子交易的流程。
圖9是示出本發明的顧客引導畫面顯示例的說明圖。
圖10是示出本發明的顧客引導畫面顯示例的說明圖。
圖11是本發明的電子交易的流程。
圖12是本發明的電子交易的流程。
圖13是示出本發明的顧客引導畫面顯示例的說明圖。
圖14是本發明的電子交易系統的形態圖。
圖15是本發明的電子交易的流程。
圖16是本發明的電子交易的流程。
圖17是本發明的電子交易的流程。
圖18是本發明的電子交易系統的形態圖。
圖19是示出本發明的契據保管卡的數據格式的說明圖。
發明的實施形態。
下面，說明本發明的第1實施形態。
圖1是示出本發明的由IC卡實行的電子交易的概念的說明圖，圖2是本發明的自動出納裝置的控制框圖，圖3是卡處理單元的內部概念圖。
圖中，1是金融機構的營業所等處的自動化小賣部和金融機構設置在便利店(夫妻店)及加油站等處並進行管理的自動出納裝置(以後寫為ATM)，通過通信線路2與作為主裝置的主計算機3連接。
4是由計算機3連接並管理的存儲裝置，存儲存款總帳文件4a。作為該存款總帳文件4a的內容是開設了戶頭的顧客的住址、姓名、年齡、職業、戶頭號碼、密碼、存款餘額等信息，在每次進行出入款交易時由主計算機3指示對存款餘額信息更新，並在存儲裝置4中存儲，保管最新信息。
5是具有把存儲在顧客ID卡6和顧客貨幣卡7中的信息進行讀出或寫入處理功能的卡處理單元，5a是設在裝置正面一側插入或退出顧客ID卡6和顧客貨幣卡7的卡插拔口，5b是檢測插入卡的檢測器，由發光元件和感光元件構成，通過卡遮斷該元件之間產生的光軸可檢測有卡插入。
5c是可以讀取磁記錄信息的磁讀取單元，5d是凸字閱讀機(emboss reader)，能夠光學讀取設在卡的預定位置處的凸文字等。5e是與IC卡的端子部位物理地並且電氣地連接能夠讀出及寫入信息的IC卡讀寫器，5f是設在凸字閱讀機5d和IC卡讀寫器5e之間的卡待機部分。5g是卡退避部分，設置成沿箭頭Y方向傳送已被送到卡待機部分5f中的卡而不會構成對於沿箭頭F，R方向傳送的卡的傳送障礙。
5h是設在卡傳送路徑的一部分上的長孔，如圖所示，與發行交易清單9的清單處理單元8的傳送口連接。
8是上述的清單處理單元，進行交易內容的列印，進行向顧客發行的交易清單9的發行處理，發行口在卡插拔口5a附近，與卡處理單元5上的長孔5h相結合，沿圖3所示箭頭X方向傳送並匯合。
10是接客部分，顯示用於顧客出納輸入的顧客引導畫面等，是用於輸入操作的觸控螢幕，在顧客引導畫面上顯示作為出納科目的「資金充入」和「存入戶頭」等，通過輕輕地觸摸(按壓)其顯示位置可選擇出納。
11是用於進行由聲音實施的操作導引的聲音導引單元，由設在裝置正面的揚聲器11a和話筒11b構成。
12是導引顯示部分，用於把可以交易的科目顯示等顯示在裝置整個的顯示屏12a上。
13是第1卡讀寫器，構成為能夠與具有IC(集成電路)晶片並裝入到ATM1內的卡(以後作為銀行貨幣卡)14進行物理的和電氣的連接，能夠用預定的控制軟體進行存儲信息的授受。15是第2卡讀寫器，其構成為與銀行貨幣卡14一樣地具有IC(集成電路)晶片並裝入到ATM1內的卡(以後作為契據保管卡，其詳情後述)16進行物理的和電氣的連接，能夠用預定的控制軟體進行存儲信息的授受。
17是由存儲了用於進行ATM1的各種控制的程序的ROM(ReadOnly Memory)和RAM(Random Access Memory)或軟盤等構成的存儲單元，18是作為與上位裝置即主計算機3的連接口的接口部分(IR部分)。
19是接近檢測器，使用超聲波檢測顧客接近ATM1，能夠推斷出至顧客等被檢測體的距離和位置。20是控制上述各部分的主控制單元，還連接有用於獲得時刻信息的計時單元20a。21是向以上各部分供電的電源單元。
下面，說明顧客ID卡6、顧客貨幣卡7、銀行貨幣卡14、契據保管卡16。首先，顧客ID卡6如圖4所示是以往使用的被稱為現金卡的卡，具有磁記錄的顧客的姓名和戶頭帳號等顧客固有數據的磁條61以及和磁條61一樣地為把金融機構的代碼和營業所名、顧客姓名打刻為凸文字而設置的凸字區62。
銀行貨幣卡14是具有IC晶片的電子貨幣卡，尺寸符合國際標準等，還符合同一標準的物理特性和電特性以及通信協議，該卡的用途是用作存放在ATM1內的電子貨幣的「金庫」，把已電子化了的金錢價值信息作為電子貨幣餘額信息進行存儲，通過電子交易改寫(更新)電子貨幣餘額信息。
由於契據保管卡16具有在顧客貨幣卡7和銀行貨幣卡14間進行由電子貨幣實施的出納之際被共同託付的職能，因此，暫時存放出納數據直到結束顧客貨幣卡7和銀行貨幣卡14兩者的電子出納(更新電子數據)。另外，其構成如上述，與銀行貨幣卡14一樣具有IC晶片。
用圖5所示的本發明的契據保管卡的概略圖說明上述的契據保管卡16。
161是磁條，磁記錄了金融機構的代碼和營業所編號及識別號碼等固有數據，該磁記錄信息中還記錄著表示該契據保管卡16是IC(集成電路)卡的符號。該磁記錄信息是為了通過用簡易的磁信息讀取器等讀取而不必訪問IC晶片就可以識別卡的信息。
162是凸字區，是和上述磁條161一樣為了把金融機構的代碼和營業所名等打刻成凸文字而設置的，同圖(a)中，記載了作為金融機構代碼的「012」，作為營業所編號的「345」，作為識別號碼的「A00678」，營業所名為「虎門」。這種凸字區162的文字用凸字閱讀器5d讀取。
163是在卡的基體材料的預定位置處埋入的IC(集成電路)晶片，通過第2卡讀寫器15等從露出表面的端子部分16a進行信號的收發。
該IC晶片163具有寫入了包括通信控制和指令處理等控制軟體在內的各種處理程序的ROM(Read Only Memory)16b和暫存通信時的數據緩衝和控制程序以及交易內容等的RAM(Random AccessMemory)16c。還設有多個可以進行電清除和再寫入存儲信息的非易失性存儲器即EEPROM(Electrically Erasable and ProgrammableROM)16d並存儲各種交易數據。而且，進行這些各存儲器的讀出和寫入控制的是微處理器(以後記為MPU)16e，MPU 16e還具有加減運算存款餘額和交易金額的運算功能。另外，16f是數據總線。
圖5(b)中雖然平面地記載著端子部分16a、ROM 16b、RAM16c、EEPROM 16d、MPU 16e、數據總線16f，但這些部分作為整體的IC晶片是埋入到卡基體材料中的，並不是表示形成在磁條161和凸字區162內。
還有，圖5中說明了契據保管卡16，而顧客貨幣卡7及銀行貨幣卡14也是同樣的結構。
下面，使用僅記載了本發明的說明中所需部分的數據格式圖6說明契據保管16的存儲數據。
22是把用於確定該契據保管卡16的卡編號和用於識別所裝入的ATM等的出納裝置編號、還是事故發生時為分析交易內容而裝入未圖示的IC卡讀取器等並在進行存儲信息的讀出以確認信息之際使用的密碼等識別信息按預定程序存儲的部分。22a是電子交易開始時存儲計時單元20a計時的交易日時的部分，22b是從銀行貨幣卡14讀取並存儲的電子貨幣餘額信息。
23是從顧客貨幣卡7讀取並存儲的顧客信息，是交易前的電子貨幣餘額信息23a和顧客輸入的交易金額信息23b等。還有，24是為備用而設置的存儲區，例如在因事故等消除了顧客信息23而使出納不合理時替換使用，或者同一位顧客持有多張顧客貨幣卡並進行與該多張顧客貨幣卡的交易時等使用。
下面，用圖1說明本發明的電子交易系統的概略動作。首先，顧客方的信息存入契據保管卡16中(箭頭A)。該信息中包含顧客貨幣卡7的電子貨幣餘額及顧客輸入的交易金額。接著，銀行方的信息存入契據保管卡16中(箭頭B)。該信息中包含銀行貨幣卡14的電子貨幣餘額。這樣，若顧客方及銀行方的信息都存入契據保管卡16中，則接著就更新銀行貨幣卡14及顧客貨幣卡7的電子貨幣餘額(箭頭C及D)。即，本發明中在更新顧客貨幣卡7和銀行貨幣卡14的電子貨幣餘額之前，在契據保管卡16中存儲了更新前的顧客貨幣卡7和銀行貨幣卡14的電子貨幣餘額以及交易金額。於是，在交易異常時將利用該契據保管卡16的存儲信息。
另外，本發明中不是進行顧客貨幣卡7和銀行貨幣卡14間的直接交易(箭頭E)。
以下對各種交易說明其詳細情況。
電子貨幣充入到IC卡的處理
用圖7、圖8所示的本發明的電子交易流程以及圖9、圖10所示的9顧客引導畫面的顯示例說明從顧客自己的戶頭進行用電子貨幣實施的出款(充入)處理。另外，S表示各步驟。
首先，若顧客接近ATM1則檢測器19檢測到顧客，把接客部分10的顯示從待機畫面切換為交易引導畫面。在此，若顧客按下「電子交易」則切換成圖9所示的顧客引導畫面顯示(IC卡交易畫面)(S1)，接著，閃爍「請插入IC卡」字樣。若顧客貨幣卡7從卡插拔口5a插入(S2)，則進入到磁讀器單元5c，讀取磁條161內存儲的磁信息。
如果讀取出磁信息並且判斷為是可以交易的卡，則進而傳送到內部，由凸字閱讀器5d進行凸字區162的讀取，把這些讀取信息存入存儲單元17。接著，開始傳送顧客貨幣卡7，傳送到能夠讀取存儲在IC晶片163中的信息的IC卡讀寫器5e的位置，在該位置處停止並讀取存儲在IC卡163內的信息(S3)。若從顧客貨幣卡7讀取出顧客信息則與主計算機3進行線路連接，從發送去的該顧客信息開始檢索存款餘額信息(S4)。
另一方面，ATM1中在接客部分10上顯示「請輸入密碼」的導引文字。若根據該顯示顧客輸入了密碼(S5)，則該密碼發送到主計算機3。接著，進行密碼的對比(S6)。在此，如果密碼一致則確認就是本人。然後，主計算機3存取存儲裝置4的存款總帳文件4a讀出顧客的存款餘額信息，將該信息發送到ATM1。
在接收了該存款餘額信息的ATM1中，在接客部分10中進行圖10所示的顯示(S7)。例如，在畫面的左上角顯示顧客戶頭的餘額(165,301日元)。另外，在其下方顯示顧客貨幣卡7的電子貨幣餘額(12,182日元)。進而顯示能夠作為電子貨幣交易(充入)的交易限額(87,818日元)。在該例中，設定顧客貨幣卡7中充入限額為100,000日元，這一限制是為了使顧客貨幣卡7中當前的電子貨幣餘額和以後充入的電子貨幣的總數不超過該充入限額100,000日元。因此，該例中交易限額是100,000日元-12,182日元＝87,818日元。
如果在步驟S5中輸入了和原始存摺文件4a內存儲的密碼不同的號碼，則在顧客引導畫面上添加對比結果「密碼錯誤，請再次輸入密碼」的文字促使再次輸入。在進行了若干次該再輸入和對比後仍不能確認密碼一致時(S8)，顯示「因密碼錯誤故不能交易」等，切斷和IC晶片163的物理的和電氣的連接，從卡插拔口5a退出顧客貨幣卡7並結束處理(S9)。
確認步驟S7中的引導畫面顯示後，顧客輸入需要的交易金額(S10)。ATM1的主控制單元20把出款交易額加到顧客貨幣卡7的電子貨幣餘額上並判斷是否在充入限額以內(S11)。如果是在充入限額以內則包括交易金額信息23b在內，作為圖6所示的顧客信息23存入契據保管卡16(S12)。
另外，在步驟S11中在充入超過限額時閃爍顯示交易限額，要求顧客修正輸入和確認操作。
若契據保管卡16中存入了顧客信息23，則讀出該存入的交易金額信息並顯示在顯示畫面上，要求顧客完成按下「確認」按鈕的操作(S13)。另外，在顧客見到交易金額顯示並判斷為交易金額有誤時按下「取消、修正」按鈕。這時顯示修正輸入畫面，返回到步驟S7。
從銀行貨幣卡14讀取電子貨幣餘額信息22b。(S14)，把交易日時信息22a和電子貨幣餘額信息22b存入契據保管卡16中(S15)。如果結束了向契據保管卡16的存儲，則讀出該存入的電子貨幣餘額信息並與銀行貨幣卡14內的電子貨幣餘額信息進行對比，如果一致就從該電子貨幣餘額減去交易金額，作為新的電子貨幣餘額信息存儲(更新)(S16)。接著，在顧客貨幣卡7的電子貨幣餘額信息中加入交易金額作為新的電子貨幣餘額信息存儲(更新)，(S17)。
接著，確認作為電子交易而更新了的作為電子數據的資金信息的移動。首先，對銀行貨幣卡14對比在存入的電子貨幣餘額加上了交易金額的結果與存儲在契據保管卡16中存儲的電子貨幣餘額22b是否相同。另外，對顧客貨幣卡7對比減去了交易金額的結果與存儲在契據保管卡16中存儲的電子貨幣餘額23a是否相同(S18)。
在該對比結果中，如果不一致則再次返回步驟S16、S17、S18。這種情況下實行預定次數的對比動作(S19)，不一致時中斷交易，處理改為由櫃員進行確認操作(S20)。若在步驟S18中對比的結果為交易成立，則把交易信息發送到主計算機3中，進行顧客存款總帳文件4a的更新(S21)。
接著，起動明細票據處理單元8，在交易清單9上列印顧客姓名和帳號，同時還列印交易金額及更新了的電子貨幣餘額信息、存儲單元17中存儲著的凸字讀取信息等，並傳送到長孔5h的近旁(S22)。
切斷顧客貨幣卡7和IC卡讀寫器5e的物理的及電氣的連接，從卡插拔口5a和交易清單9一起排出(S23)，若用檢測器5b檢測到已由顧客拔出(S24)，則結束電子貨幣對顧客的充入處理，切斷和主計算機3的連接線路，結束交易(S25)。
以上敘述了在步驟S12及步驟S15中進行對契據保管卡16的信息存儲，然而並不是限定於該動作，當然也能夠同時存儲。另外，關於向契據保管卡16的存儲由於殘留著上次交易時的交易數據，因此在步驟S12及S15中進行在該交易數據區的復蓋寫入，但也可以在步驟S25的交易結束時進行該交易數據的清除。
圖2中記載著顧客ID卡6和顧客貨幣卡7，但在以上說明中記述了未使用顧客ID卡6的實施例。而在插入顧客貨幣卡7之前或之後從卡插拔口5a插入顧客ID卡6，通過讀取磁信息也能夠從顧客戶頭信息中選擇用於向顧客貨幣卡7充入電子貨幣的交易戶頭。在本發明第2實施形態中說明使用該顧客ID卡6的交易例。
來自IC卡的進款處理
用圖11，圖12所示的電子交易流程說明把顧客充入到顧客貨幣卡7中的電子貨幣移動到開設在金融機構中的存款戶頭的作為戶頭進款交易的電子交易。
若顧客接近ATM1則檢測器19檢測到顧客，把接客部分10的顯示從待機畫面切換到交易引導畫面。在此若顧客按下「電子交易」則切換為圖9所示的顧客引導畫面顯示(IC卡交易畫面)(S31)，接著閃爍「請插入卡」字樣。若從卡插拔口5a插入顧客貨幣卡7(S32)，則與上述相同，由磁讀取器5c讀取磁條161，用凸字閱讀器5d讀取凸字區162，進而用IC卡讀寫器5e讀取存儲在IC晶片163內的各種信息(S33)。
若從顧客貨幣卡7讀出顧客信息則連接與主計算機3的線路，從該發送來的顧客信息開始檢索戶頭信息(S34)。
由主計算機3向ATM1發送來自存儲裝置4內的存款總帳文件4a的戶頭信息，在接客部分10如圖13所示那樣進行顧客姓名和帳號及餘額信息的顯示，還顯示顧客貨幣卡7內存儲著的電子貨幣餘額信息和交易限度等(S35)。
顧客確認該畫面顯示後輸入需要的進款金額(S36)。ATM1的主控制單元20從顧客貨幣卡7的電子貨幣餘額減去進款交易金額並判斷是否大於0(S37)。如果大於0，則把交易金額信息23b包括在內作為圖6所示的顧客信息23存入契據保管卡16中(S38)。
另外，在步驟S37中為「No」時，即進款交易金額大於電子貨幣餘額時，閃爍顯示交易限額，要求顧客修正輸入和確認操作。
若在契據保管卡16中存入了顧客信息23，則讀出該存入的交易金額並顯示在顯示畫面上，要求顧客進行按下「確認」按鈕的操作(S39)。在此，若顧客按壓了「確認」按鈕，則轉移到讀取作為資金移動交易的銀行貨幣卡14的信息。
另外，在顧客見到交易金額並判斷為交易額有錯時按壓「取消、修正」按鈕。這時顯示修正輸入畫面，返回到步驟S35。
從銀行貨幣卡14讀取電子貨幣餘額信息22b(S40)，把交易日時信息22a和電子貨幣餘額信息22b存入契據保管卡16中(S41)。如果結束了在契據保管卡16中的存儲，則讀出該存入的電子貨幣餘額信息並與銀行貨幣卡14內的電子貨幣餘額信息相對比，如果一致則把交易金額加到該電子貨幣餘額上，更新為新的電子貨幣餘額信息(S42)。接著，從顧客貨幣卡7的電子貨幣餘額信息減去交易金額，作為新的電子貨幣餘額信息進行存儲(S43)。
接著，確認作為電子交易而進行的作為更新了的電子數據的資金信息的移動。首先，對銀行貨幣卡14對比從存儲的電子貨幣餘額減去交易金額的結果與契據保管卡16中存儲著的電子貨幣餘額22b是否相同。另外，對顧客貨幣卡7對比加上了交易金額的結果與契據保管卡16中存儲著的電子貨幣餘額23a是否相同(S44)。
如果在該對比結果中出現不一致則再次返回到步驟S42、S43、S44。在這種情況下實行預定次數的對照動作(S45)，不一致時中斷交易，處理改為由櫃員進行確認操作(S46)。如果步驟S44中對比的結果為交易成立，則把交易信息發送到主計算機3進行顧客存款總帳文件4a的更新。
接著起動清單處理單元8，在清單9上列印顧客姓名和帳號。同時還列印交易金額及更新了的電子貨幣餘額信息，存儲單元17中存儲的凸字讀取信息等並傳送到長孔5h的近旁(S48)。
切斷顧客貨幣卡7和IC卡讀寫器5e的物理的及電氣的連接，從卡插拔口5a和清單9一起排出(S49)，若由檢測器5b檢測到已被顧客拔出(S50)，則結束來自顧客的電子貨幣進款處理，切斷和主計算機3的線路連接，結束交易(S51)。
以上敘述了在步驟S38及步驟S41中進行對契據保管卡16的信息存儲，然而並不是限定於該動作，如前面所講那樣也能夠同時進行存儲。另外，和電子貨幣充入交易一樣，關於向契據保管卡16的存儲由於殘留著(存儲著)上次交易時的交易數據，因此在步驟S38及S41中進行在該存儲區的復蓋寫入，但也可以在步驟S51的交易結束時進行該存儲數據的清除。
如以上說明的那樣，在顧客貨幣卡和銀行貨幣卡間的資金移動交易中，當把兩個卡的電子貨幣餘額信息和交易金額信息存入了契據保管卡中後，分別更新顧客貨幣卡和銀行貨幣卡的電子貨幣餘額信息。由此，由於是間接地實行資金移動，故具有即使在資金移動過程中發生故障，通過檢索來自契據保管卡的交易內容也能夠確認並恢復交易內容，能夠保障非物理存在的金錢價值這樣的效果。
進而，能夠把用電子貨幣實施的進出款交易中更新顧客貨幣卡的電子貨幣餘額信息的時刻以及把顧客貨幣卡和銀行貨幣卡的交易信息存入契據保管卡中並結束對比的時刻作為責任分界點等。由此，即使在時間受限制的交易清帳中也能夠明確是否結束了金錢價值的授受。
下面說明本發明的第2實施形態。另外，和第1實施形態相同的構成要素標註相同的符號。
圖14是本發明的電子交易系統的系統形態圖，30是金融機構的營業所，店內設有ATM1a。這裡記載的ATM與圖2所示的構成相比，除去了第1卡讀寫器13及第2卡讀寫器15。
31是營業所現金伺服器，控制未圖示的其它ATM等，同時在裝入後述的卡陣(card array)內的銀行貨幣卡14a、14b、14c中發生資金不足時還發送資金。銀行貨幣卡14按交易形態的不同類型，有14a(形態A型)、14b(形態B型)、14c(形態C型)。另外，銀行貨幣卡14並不限定所記述的3種，還能夠對應於3種以上的多種交易形態而設置。
32是卡陣，容納了從上述的不同交易形態的銀行貨幣卡14a、14b、14c讀取或寫入信息的IC卡讀寫器33a、33b、33c以及可以物理且電氣地連接與這些銀行貨幣卡14a、14b、14c相對應而設置的契據保管卡16a、16b、16c的IC卡讀寫器34a、34b、34c，卡陣與營業所現金伺服器31連接。
35是公共線路(也可以是專用線路)，是用作從作為顧客終端的家用終端機36和POS終端機37以及個人計算機(以後記為PC)38等線路連接到主計算機3上的通信電路。
家用終端機36例如由多功能電話機和IC卡讀寫器構成，在提取自己戶頭的存款總帳文件4a內的電子貨幣等時以及在顧客貨幣卡7和營業所30內的銀行貨幣卡14間進行交易等時使用。
POS(Point of Sale)終端機37是設置在零售店等中的售貨時刻信息管理終端機，用於在由電子貨幣實施存入銷售款時和提取運用資金時在插入到IC卡讀寫器中的顧客貨幣卡7和營業所30內的銀行貨幣卡14之間進行交易。
PC38與上述一樣，在顧客貨幣卡7和營業所30內的銀行貨幣卡14間進行交易等時使用。
39是金融網絡，連接在線協作用金融機構的各計算機3，能夠構築和其它銀行等金融機構40的相互在線交易，還能夠構築利用IC卡的電子交易和電子清帳。
用圖15、圖16所示本發明的電子交易流程說明從發行顧客ID卡6的顧客存款戶頭向顧客貨幣卡7充入電子貨幣(資金移動)的情況。另外，S表示各動作步驟。
若顧客接近ATM1a則接近檢測器19檢測到顧客，把接客部分10的顯示從待機畫面切換為顧客引導畫面(S61)。在此，若顧客按下「電子交易」則顯示變成如圖9所示那樣的顧客引導畫面，閃爍「請插入IC卡」字樣，要求選擇輸入交易的操作(S62)。
若顧客按下「資金充入」並從卡插拔口5a插入顧客貨幣卡7，則檢測到該動作(S63)，並把顧客貨幣卡7傳送到卡處理單元5內的磁讀取單元5c(S64)。在這裡進行讀取磁條161內存儲的磁信息(S65)。若讀取了磁信息並判斷為是可以交易的卡時(S66)，則進而傳送到內部，用凸字閱讀器5d進行凸字區162的讀取(S67)，並把這些信息存入存儲單元17。接著，開始傳送顧客貨幣卡7，直至傳送到能夠讀取存儲在IC晶片163中的信息的IC卡讀寫器5e的位置，並在那裡暫時停止(S68)。
另外，在步驟S66中不能正常地進行磁信息的讀取時把已進入的卡反向傳送(圖3所示的箭頭R方向)到卡插拔口5a，在接客部分10上進行表示不能交易意思的顯示並指示顧客拔取卡(S69)。在這裡作為構成不能交易的原因是插入了電話卡這樣的卡和搞錯插入方向等情況。
另一方面，在顧客引導畫面上顯示「請插入提取戶頭的卡並輸入密碼」，促使顧客插入顧客ID卡6，若從卡插拔口5a插入了顧客ID卡6，則檢測器5b檢測到該動作並把卡傳送到磁讀取單元5c(S70)，讀取存儲在磁條61內的磁信息(S71)。
若判斷為可以用磁讀取信息進行交易(S72)，則把來自顧客ID卡6的帳號等讀取(戶頭信息)發送到主計算機3(S73)，開始從存儲裝置4內的存款總帳文件4a檢索顧客信息。這裡，在戶頭信息是其它金融機構40的信息時通過金融網絡39檢索，詳細情況在此省略。
另外，在不能正常地進行磁讀取時把已進入的卡反向傳送(箭頭R方向)到卡插拔口5a，在接客部分10上進行表示不能交易意思的顯示並指示顧客拔出卡(S74)。
進而，若由顧客輸入了密碼(S75)，則該信息也被發送到主計算機3，進行對比判斷是否為預先登錄在各帳號上的密碼(S76)。當存在該顧客信息時向ATM1a返送顧客姓名及存款餘額信息等(S77)。
另外，如果步驟S76中對比的結果判斷為輸入的密碼不相同，則顯示「密碼錯誤，請再次輸入密碼」，促使顧客再次輸入密碼。接著進行再次對比，如果一致則進入到下一步驟。另外，在通過再次輸入及對比仍被判斷為不一致時，顯示「若再次搞錯則不能交易」和「剛才的密碼也不對，所以請按下清除按鈕並確認卡」等。另外，如果超過了預定的輸入次數(S78)，則把顧客ID卡6退到卡插拔口5a。
在由步驟S74返送出卡的時候，返送顧客ID卡6並顯示「在確認卡之後請再次插入」和「不能交易」等。在顧客根據該顯示再次插入顧客ID卡6時將再次實行從上述步驟S70開始的處理。另外，在進行了取消操作時保持在IC卡讀寫器5e中的顧客貨幣卡7也被返送出來。
根據對比密碼被判斷為能夠交易的顧客ID卡6進一步被傳送到內部由凸字閱讀機5d進行凸字區62的讀取，這些讀取信息也存儲在存儲單元17中。接著，該卡被傳送到圖3所示的卡待機部分5f並停止傳送。
若根據由步驟S76進行的顧客ID卡6的對比判斷為能夠交易，則ATM1a從在步驟S65中讀取的磁信息識別IC卡種類(S79)。
在這裡，若說明斷定為清帳形態類型A的情況(以後的說明中設為顧客貨幣卡7a)，則在步驟S68停止的顧客貨幣卡7a的IC晶片163的端子部分按預定的順序提供電壓/時鐘，由主控制單元20指示讀出顧客貨幣卡7a的存儲內容。另外，主控制單元20根據IC卡的種類信息，向IC卡讀寫器5e發送並起動清帳形態類型A的控制軟體17a，使得能夠進行顧客貨幣卡7a和契據保管卡16a之間的交易(S80)。
如果確認了根據控制軟體17a的控制能夠交易的正當性，則接客部分10顯示例如圖10所示那樣包含電子貨幣餘額信息的顧客引導畫面，顧客從數字鍵輸入需要的金額(S81)。ATM1a的主控制單元20確認在步驟S77接收的存款總帳文件4a內的存款餘額和能否進行按照輸入金額的交易(S82)，可能時則判斷即使把出款額加到顧客貨幣卡7a的餘額上是否仍在充入限額以內(S83)。如果在充入限額內則把顧客信息23存入契據保管卡16a中(S84)。
另外，在步驟S83中超出了充入限額時閃爍顯示交易限額要求顧客修正輸入和確認操作。
若在契約保管卡16a中存入了顧客信息23，則讀出該存入的交易金額並顯示在顯示畫面上，要求顧客進行按下「確認」按鈕的操作(S85)。在此，若由顧客按下了「確認」按鈕則轉移到作為資金移動交易讀取銀行貨幣卡14a的信息。
另外，在顧客見到交易金額並判斷為交易額有錯時按下「取消、修正」按鈕，這種情況下顯示修正輸入畫面，返回步驟S81。
從銀行貨幣卡14a讀取電子餘額信息22b(S86)，把交易日時信息22a和電子貨幣餘額信息22b存入契據保管卡16a(S87)。如果結束了在契據保管卡16a中的存儲，則讀出該存入的電子貨幣餘額信息並與銀行貨幣卡14a內的電子貨幣餘額信息相對比，如果一致就從該電子貨幣餘額中減去交易金額，更新為新的電子貨幣餘額信息(S88)。接著，在顧客貨幣7a的電子貨幣餘額信息上加入交易金額，存儲為新的電子貨幣餘額信息(S89)。
接著，確認作為電子交易而進行的作為更新了的電子數據的資金信息的移動。首先，對銀行貨幣卡14a對比所存儲的電子貨幣餘額上加入交易金額的結果和存儲在契據保管卡16a中的電子貨幣餘額22b是否相同。另外，對顧客貨幣卡7a對比減去了交易金額的結果和存儲在契據保管卡16a中的電子貨幣餘額23a是否相同(S90)。
如果在該對比結果中不一致則再次返回步驟S88、S89、S90。在這種情況下實行預定次數的對比動作(S91)，不一致時中斷交易，處理轉為由櫃員進行確認操作(S92)。如果在步驟S90中對比的結果為交易成立，則向主計算機3發送交易信息進行顧客存款總帳文件4a的更新。
接著起動清單處理單元8，在清單上列印顧客姓名和帳號，同時還列印交易金額及更新了的電子貨幣餘額信息、存儲在存儲單元17中的凸字讀取信息等，然後傳送到長孔5h近旁(S94)。
把顧客ID卡6沿圖3所示箭頭R方向傳送到卡插拔口5a(S95)，若由檢測器5b檢測到卡被拔出，接著切斷顧客貨幣卡7a和IC卡讀寫器5e間的物理及電氣連接，並和清單9一起從卡插拔口5a排出(S96)，若由檢測器5b檢測到已由顧客拔出(S97)，則結束來自顧客的電子貨幣進款處理，切斷和主計算機3的線路連接，完成交易(S98)。
以上敘述了在步驟S84及S87中進行對契據保管卡16a的信息存儲，然而並不是限定於該動作，當然也能夠同時進行存儲。
如上述，即使是交易形態不同的顧客貨幣卡，ATM一方也能夠識別種類，進行和交易形態一致的銀行貨幣卡的電子交易。另外，即使金融機構一方設置多臺ATM的情況下也沒有必要增設契據保管卡和銀行貨幣卡，極為方便。
進而，通過把多枚銀行貨幣卡設在卡陣中，具有能夠確保ATM的安全以防被盜和破損的效果。
下面，說明本發明第3實施形態。另外，和第1，第2實施形態相同的構成要素上標註相同的符號。
圖18是本發明的電子交易系統的系統形態圖，是能夠利用公共線路或專用線路把電子化的資金存入營業所的系統，該系統的目的為具有和以往的把通貨保管(投入)到夜間金庫中的同樣的功能。
31a是設在金融機構的營業店鋪內的營業所現金伺服器，該營業所現金伺服器31a控制多個IC卡讀寫器41a、41b、……41h以及控制向對應於這些讀寫器裝入的契據保管卡42a、42b、…、42h的信息寫入。
35是公共線路(或專用線路)，是用於從作為顧客終端的家用終端機36和POS終端37及PC38等線路連接到營業所現金伺服器31a的通信線路，具有和第2實施形態中說明過的線路相同的功能。
圖19是示出本發明的契據保管卡的數據格式的說明圖，43是契據保管卡識別信息，是用於識別插入到IC卡讀寫器41中的契據保管卡的卡編號和所裝入的IC卡讀寫器41的編號，並且還是在事故發生時取出並分析之際所利用的密碼等數據。44a是顧客交易信息，例如是存入從POS終端37由零售店主發送的交易信息的記錄區，由處理編號和顧客的帳號、顧客姓名、交易日時、以及作為交易金額信息的電子貨幣信息等構成。
44b也是顧客交易信息，其構成為能夠記錄和上述顧客交易信息44a相同的內容。該顧客交易信息分割為多個(n個)記錄區，在每次交易時順序地存入圖5所示的EEPROM16d中。
其次，說明來自顧客終端的POS終端37的電子交易。
零售店主把顧客貨幣卡7插入POS終端，進行預定的操作輸入，進行和營業所現金伺服器31a的線路連接。若線路連接了營業所現金伺服器31a則進行指示使得輸入特定交易種類的預定編號。進而，營業所現金伺服器31a一方向POS終端37一方返送用於相互檢驗的數據並維持連接狀態。
另外，在沒有插入顧客貨幣卡7的情況下，引導顧客插入顧客貨幣卡7。
如果用來圖示的裝置檢測出插入了顧客貨幣卡，則開始顧客貨幣卡7中存儲信息的讀出動作。首先，在端子部分16a上按預定的順序提供電壓/時鐘，對於接收的數據進行基於預定的通信協議相互檢驗。而且，如果根據相互檢驗確認了正當性則進一步讀取存儲信息，將該信息發送到營業所現金伺服器31a。
在營業所現金伺服器31a一側進行對照以確定是可以交易的對方。在該營業所現金伺服器31a和POS終端37的相互通信中進行了編碼和解碼，但省略其說明。
如果確定為可以交易，則進行引導使得輸入密碼，一旦零售店主輸入了密碼就和上述作為讀取信息的密碼相對比。
另外，若輸入了與存儲在顧客貨幣卡7內的密碼不同的號碼，則促使再次輸入，其詳細情況和第1，第2實施形態中的說明一樣故省略。
如果零售店主按預定的順序進行了例如「資金存入服務」的選擇操作，則從營業所現金伺服器31a返送確認交易金額的要求，零售店主輸入交易金額。該輸入的交易金額如果是在顧客貨幣卡7內存儲的電子貨幣餘額信息以內，就把交易金額信息發送到營業所現金伺服器31a。
營業所現金伺服器31a驅動IC卡讀寫器41a使得把交易信息存入卡陣32a內的契據保管卡42a中，把圖19所示的顧客交易信息44a存入契據保管卡42a中。接著讀出存入的顧客交易信息44a，把處理編號和交易日時及交易金額信息發送到POS終端37。POS終端37在顯示交易金額的同時還顯示交易金額的確認要求，如果無錯誤就要求執行確認操作。
若零售店主進行了確認操作則營業所現金伺服器31a結束對契據保管卡42a的交易信息的存儲。與此並行，POS終端37在顧客貨幣卡7中存入處理編號和交易日時以及交易金額信息後結束電子交易(夜間金庫服務)。
另外，最終的清帳成為在金融機構一側控制營業所現金伺服器31a，從契據保管卡42a內的顧客交易信息44a更新零售店主開設戶頭的存款總帳文件4a內的電子貨幣餘額信息後結束。該清帳既可以實時進行，也可以日後處理。
圖18中從42a到42h設有8個契據保管卡，但並不限定為該數目。
以上考慮了在每個顧客貨幣卡和每個POS終端分配多個契據保管卡42的情況，而如果若考慮同時處理多個交易，則可以進行控制，使得從卡陣32a內的上一級契據保管卡42a開始交易，並且在契據保管卡42a的交易過程中若需要進行另一個交易，則使用第二級的契據保管卡42b。
另外，由於存取契據保管卡42a的時間是極短的時間，因此也容易地考慮進行這樣的控制使得即使沒有完成對顧客交易信息44a的存儲就進行對同一契據保管卡42a內的顧客交易信息44b的存儲。
如上述，能夠提供安全性高的電子交易系統使得不再有以往那種在夜間把現金送到營業所的心身負擔，具有零售店主在保管存入銷售款的IC卡時不需對盜竊過份擔憂的效果。
以上說明的本發明具有如下的效果。
在顧客貨幣卡和銀行貨幣卡間的資金移動交易中，由於在把兩張卡的電子貨幣餘額信息和交易金額信息存入到契據保管卡後更新顧客貨幣卡和銀行貨幣卡的電子貨幣餘額信息，因此在資金移動(數據更新)過程中發生故障時也能夠通過檢索來自契據保管卡的交易內容確認並恢復交易內容，能夠保障物理上不存在的金錢價值。
進而，能夠把更新顧客貨幣卡的電子貨幣餘額信息的時刻點以及在契據保管卡中存入顧客貨幣卡和銀行貨幣卡的交易信息並完成了對比的時刻作為責任分界點。
能夠提供這樣的電子交易系統，即使是交易形態不同種類的顧客貨幣卡，也能夠與交易形態一致的銀行貨幣卡之間進行電子交易，而且在金融機構一方設有多臺ATM的情況下也不必增設契據保管卡和銀行貨幣卡，極為方便。
權利要求
1.一種電子交易系統，在具有把基於電子貨幣的金錢價值存儲為資金信息並可以更新該存儲的上述資金信息的顧客貨幣卡以及與該顧客貨幣卡之間移動資金信息並更新資金信息的銀行貨幣卡的電子交易系統中，其特徵在於在上述顧客貨幣卡和上述銀行卡之間進行電子交易時設置契據保管卡，進行上述資金信息的移動。
2.如權利要求1記述的電子交易系統，其特徵在於在上述顧客貨幣卡和銀行貨幣卡之間移動資金信息時，把來自上述顧客貨幣卡的資金信息存入上述契據保管卡，而且把來自銀行貨幣卡的資金信息也存入上述契據保管卡之後進行資金信息的更新。
3.如權利要求2記述的電子交易系統，其特徵在於在使上述顧客貨幣卡和銀行貨幣卡之間的資金信息移動後，讀出存入了上述顧客貨幣卡和銀行貨幣卡的資金信息並進行確認。
4.如權利要求3記述的電子交易系統，其特徵在於是對和上述契據保管卡之間進行上述資金信息的移動進行確認的電子交易系統。
5.如權利要求3記述的電子交易系統，其特徵在於存入了上述契據保管卡的資金信息保持到上述顧客貨幣卡和上述銀行貨幣卡之間完成資金信息的移動確認。
6.一種電子交易系統，在具有把基於電子貨幣的金錢價值存儲為資金信息並可以更新該存儲的上述資金信息的顧客貨幣卡、構成為可以進入該顧客貨幣卡並讀取及寫入上述資金信息的自動出納裝置和設置在該自動出納裝置內與上述顧客貨幣卡之間移動並更新資金信息的銀行貨幣卡的這樣的電子交易系統中，其特徵在於上述自動出納裝置內配設了契據保管卡，在把來自上述顧客貨幣卡的資金信息移動到上述銀行貨幣卡中時，把來自顧客貨幣卡的資金信息存入上述契據保管卡，而且把來自上述銀行貨幣卡的資金信息也存入上述契據保管卡後進行上述資金信息的更新。
7.一種電子交易系統，在具有把基於電子貨幣的金錢價值存儲為資金信息並可以更新上述資金信息的顧客貨幣卡和與該顧客貨幣卡之間移動資金信息並更新資金信息的銀行貨幣卡，進行由存儲在該顧客貨幣卡中的電子貨幣實施的交易付帳的電子交易系統中，特徵在於設置具有接受多種交易形態的顧客貨幣卡並能夠讀取及寫入資金信息的處理單元的自動出納裝置，設有多種交易形態不同的上述顧客貨幣卡和上述銀行貨幣卡之間進行電子交易時與交易形態一致的契據保管卡，進行資金信息的更新。
8.如權利要求7記述的電子交易系統，其特徵在於和上述自動出納裝置相獨立地設置收納了多組多種交易形態不同的上述契據保管卡和銀行貨幣卡的卡陣。
9.一種電子交易系統，在設置了按在金融機構開設的每個顧客戶頭把基於電子貨幣的金錢價值存儲為資金信息並可以更新該存儲的上述資金信息的顧客貨幣卡和管理顧客戶頭信息的主計算機，並且在上述顧客貨幣卡和上述主計算機之間進行由電子貨幣實施的電子交易的電子交易系統中，特徵在於保有和上述主計算機線路連接的現金伺服器、通過通信線路能夠和上述現金伺服器連接的顧客終端以及由上述現金伺服器控制的多張契據保管卡，在上述顧客貨幣卡和上述銀行貨幣卡之間的電子交易時使用上述契據保管卡進行資金信息的更新。
10.如權利要求9記述的電子交易系統，其特徵在於設有收納了多張上述契據保管卡的卡陣。
11.如權利要求9記述的電子交易系統，其特徵在於具有與多種交易形態的上述顧客貨幣卡對應的上述契據保管卡。
全文摘要
從顧客貨幣卡7讀出顧客信息,和交易信息一起存入契據保管卡16中。接著,向顧客報告存入了契據保管卡16的來自顧客貨幣卡7的讀取信息和交易信息,如果得到確認,則從銀行貨幣卡14讀出卡信息,並和交易信息一起存入契據保管卡16。在此,對照存入了契據保管卡16中的顧客貨幣卡7和銀行貨幣卡14的交易信息,一致時更新銀行貨幣卡14的電子貨幣餘額信息,也更新顧客貨幣卡7的電子貨幣餘額信息。
文檔編號G06Q10/00GK1184987SQ9712303
公開日1998年6月17日 申請日期1997年12月1日 優先權日1996年12月2日
發明者森亨, 猿谷誠 申請人:衝電氣工業株式會社