一種實現網上保付的系統和方法
2023-10-08 18:13:49 3
專利名稱：一種實現網上保付的系統和方法
技術領域：
本發明涉及金融業務中信用支付及融資技術領域，尤其涉及一種實現網上保付的系統和方法，是一種高效、安全、快捷的新型信用支付及融資產品，是以網上銀行高安全技術手段為保障、用於企業間支付結算的工具。
背景技術：
隨著金融業的不斷發展，票據作為企業間信用支付的一種結算工具，得到了迅速的發展。其中銀行承兌匯票就是一種高信用度、高流通能力和高變現能力的金融票據。
銀行承兌匯票是指銀行見票後在匯票到期日必須無條件兌付的一種金融結算工具。其基本處理流程如下出票人填寫銀行承兌匯票，向付款銀行申請或提示承兌；銀行審查無誤後，與出票人籤署銀行承兌協議，並在銀行承兌匯票「承兌人籤章」處加蓋銀行章；出票人在商業活動中使用銀行承兌匯票支付有關款項；持票人(獲得款項的人)持銀行承兌匯票向銀行申請兌付，銀行審查無誤後在銀行承兌匯票到期日將票據款項支付給持票人。
目前在商業結算中銀行承兌匯票的使用非常廣泛。但是，紙質票據的物理特性使其在傳遞和流程過程中易被偽造，安全性差。銀行不得不投入大量的人力、物力鑑別票據的真偽，規避票據流通中出現的傳遞和偽造風險，不僅大大增加了銀行的交易成本，也在一定程度上影響了票據的正常流通。另外，紙質票據票隨人走的特性也增加了客戶的交易成本。
所以，有必要創造一種新型的結算工具，其既能保留銀行承兌匯票高信用度、高流通能力和高變現能力，又能解決紙質票據容易被偽造的問題，規避票據風險、改善票據操作方式、增強結算業務安全性、加快資金結算速度、降低銀行和企業的成本。
因此，如何保留銀行承兌匯票高信用度、高流通能力和高變現能力，有效規避票據風險、改善票據操作方式、增強結算業務安全性、加快結算速度、降低銀行和企業的成本，是目前金融領域急需解決的重要技術問題。
發明內容
(一)要解決的技術問題有鑑於此，本發明的一個目的在於提供一種實現網上保付的系統，以有利於增強業務安全性、加快資金結算速度、簡化銀行信用手續、降低銀行和企業的成本。
本發明的另一個目的在於提供一種實現網上保付的方法，以有利於增強業務安全性、加快資金結算速度、簡化銀行信用手續、降低銀行和企業的成本。
(二)技術方案為達到上述一個目的，本發明提供了一種實現網上保付的系統，該系統包括數據存儲裝置，用於存儲網上保付協議信息和網上保付交易信息；數據處理裝置，用於根據接收自交易終端輸入的網上保付信息讀取數據存儲裝置中保存的信息，並根據讀取的信息進行網上保付業務籤發、網上保付所有權轉讓、網上保付提前兌付或網上保付到期清算處理，將處理結果存儲到所述數據存儲裝置。
所述數據存儲裝置為資料庫管理系統，或為文件系統，至少包括一個網上保付數據存儲單元，用於存儲網上保付協議信息和網上保付交易信息。
所述網上保付數據存儲單元包括網上保付協議信息存儲單元，用於存儲網上保付協議數據，至少包括保付協議號、籤發人客戶信息號(CIS)、信用等級、實際協議號、協議生效日期、協議金額、協議狀態、保證金繳存比例；網上保付交易信息存儲單元，用於存儲網上保付交易數據，至少包括協議號、幣種、金額、保證金金額、付款帳號、保證金帳號、狀態、承兌日期、到期日期。
所述數據處理裝置包括網上保付協議發放裝置，用於實現網上保付協議的籤訂，保證金扣收比例和授信額度的設定，生成網上保付協議，並將生成的網上保付協議輸出給網上保付交易處理裝置；網上保付交易處理裝置，用於對接收自網上保付協議發放裝置的網上保付協議進行保付協議期限和保付額度的校驗，根據協議號完成保證金繳存，記錄網上保付登記簿，進行網上保付到期清算，並將保付交易信息輸出給網上保付臺帳管理裝置；網上保付臺帳管理裝置，用於對接收自網上保付交易處理裝置的保付交易信息進行網上保付臺帳管理；網上保付交易提交/批覆裝置，用於將接收的網上保付交易提交/批覆指令輸出給網上保付交易處理裝置，將接收的網上保付提前兌付請求輸出給網上保付交易管理裝置；網上保付交易管理裝置，用於將網上保付提前兌付請求輸出給用於處理銀行帳務的核心銀行系統，並將核心銀行系統返回的處理結果輸出給網上保付交易提交/批覆裝置；網上保付交易參數維護裝置，用於實現網上保付業務的審查與開通，以及網上保付業務參數的設置與維護。
所述網上保付協議發放裝置包括協議錄入裝置，用於實現網上保付協議信息的錄入，並將錄入的網上保付協議信息輸出給協議審查與審批裝置；協議審查與審批裝置，用於對協議錄入裝置輸入的網上保付協議信息進行審查與審批，將處理結果輸出給協議發放主處理單元；協議發放主處理單元，用於在接收到協議審查與審批裝置審查並審批通過的信息後，設定保證金扣收比例和授信額度，生成網上保付協議，控制協議發放裝置將網上保付協議輸出給網上保付交易處理裝置；協議發放裝置，用於將協議發放主處理單元生成的網上保付協議輸出給網上保付交易處理裝置。
所述網上保付交易處理裝置包括交易處理主處理單元，用於控制網上保付籤發裝置、網上保付自動到期清算裝置和網上保付交易信息下傳裝置，處理網上保付的各種交易；網上保付籤發裝置，用於接收網上保付交易提交/批覆裝置輸入的籤發指令信息，讀取所述數據存儲裝置中的網上保付協議信息存儲單元，對保付協議期限和保付額度進行校驗，在校驗成功時生成協議號、幣種、金額、保證金金額、狀態、承兌日期、到期日期信息，根據協議號完成保證金的繳存，並將交易信息記錄到所述數據存儲裝置中的網上保付交易信息存儲單元；網上保付自動到期清算裝置，用於讀取所述數據存儲裝置中的網上保付交易信息存儲單元，根據網上保付到期日與當前系統日期自動發起保證金劃回到籤發人帳戶，在籤發人帳戶可用餘額足夠支付保付金額時，從籤發人帳戶扣款，劃入持票人帳戶，實現系統自動轉帳；網上保付交易信息下傳裝置，用於讀取所述數據存儲裝置中的網上保付交易信息存儲單元，將交易信息輸出給網上保付臺帳管理裝置。
所述網上保付交易提交/批覆裝置、網上保付交易管理裝置和網上保付交易參數維護裝置分別與交易終端進行連接。
為達到上述另一個目的，本發明提供了一種實現網上保付的方法，該方法包括A、數據處理裝置接收交易終端輸入的網上保付信息，根據網上保付信息的內容讀取數據存儲裝置中保存的信息，並根據讀取的信息進行網上保付業務籤發、網上保付所有權轉讓、網上保付提前兌付或網上保付到期清算；B、數據處理裝置將處理結果輸出給數據存儲裝置，數據存儲裝置存儲接收的處理結果。
所述步驟A之前進一步包括在數據處理裝置的網上保付協議發放裝置上簽訂網上保付協議，設定保證金扣收比例和授信額度，通過數據處理裝置的網上保付交易參數維護裝置開通網上保付業務。
步驟A中所述數據處理裝置接收交易終端輸入的網上保付信息，根據網上保付信息的內容讀取數據存儲裝置中保存的信息，並根據讀取的信息進行網上保付業務籤發包括A10、網上保付交易提交/批覆裝置接收到交易終端輸入的網上保付籤發交易請求，將接收的網上保付籤發交易請求輸出給網上保付交易處理裝置；A11、網上保付交易處理裝置的交易處理主處理單元接收到網上保付籤發交易請求，調用網上保付籤發裝置訪問數據存儲裝置中的網上保付協議信息存儲單元，讀取該客戶的網上保付協議信息；A12、網上保付籤發裝置對保付協議的期限和保付額度進行校驗，如果請求的網上保付期限與保付額度小於或等於籤訂協議的網上保付期限與額度，則校驗通過，執行步驟A13；否則，結束；A13、網上保付籤發裝置生成該筆網上保付業務的協議號、幣種、金額、保證金金額、狀態、承兌日期、到期日期信息，將該客戶的保證金繳存交易信息輸出給用於處理銀行帳務的核心銀行系統；A14、核心銀行系統扣減該客戶的付款帳戶，將保證金轉入其保證金帳戶，完成該客戶的保證金繳存，並向網上保付籤發裝置返回網上保付交易信息。
此時，所述步驟B包括網上保付籤發裝置將接收的網上保付交易信息存儲到所述數據存儲裝置，數據存儲裝置將接收的處理結果存儲到自身的網上保付交易信息存儲單元中。
步驟A中所述數據處理裝置接收交易終端輸入的網上保付信息，根據網上保付信息的內容讀取數據存儲裝置中保存的信息，並根據讀取的信息進行網上保付所有權轉讓包括網上保付交易提交/批覆裝置接收交易終端輸入的保付所有權轉讓指令，根據接收的保付所有權轉讓指令進行轉讓處理，如果轉讓成功，則更新數據存儲裝置中該筆網上保付電子票據的持票人信息，並將處理結果回復給網上保付交易提交/批覆裝置；同時將更新後的該筆網上保付業務下載到網上保付臺帳管理裝置。
步驟A中所述數據處理裝置接收交易終端輸入的網上保付信息，根據網上保付信息的內容讀取數據存儲裝置中保存的信息，並根據讀取的信息進行網上保付提前兌付包括A20、網上保付交易提交/批覆裝置接收交易終端輸入的網上保付提前兌付處理請求，將接收的網上保付提前兌付處理請求輸出給網上保付交易管理裝置；A21、網上保付交易管理裝置將網上保付提前兌付處理請求輸出給用於處理銀行帳務的核心銀行系統，所述核心銀行系統扣減銀行內部帳戶資金，將保付金額扣減銀行所收手續費後所得金額轉入持票人帳戶，完成該筆網上保付業務的提前兌付處理；A22、處理完成後，網上保付交易管理裝置更新網上保付數據存儲裝置中該筆網上保付電子票據的信息，將其狀態改為「提前兌付」，並將處理結果回復給網上保付交易提交/批覆裝置；同時將更新後的該筆網上保付業務下載到網上保付臺帳管理裝置。
步驟A中所述數據處理裝置接收交易終端輸入的網上保付信息，根據網上保付信息的內容讀取數據存儲裝置中保存的信息，並根據讀取的信息進行網上保付到期清算包括A30、網上保付自動到期清算裝置每天批量時間內運行一次進行網上保付到期的自動清算處理，通過訪問網上保付數據存儲單元中的網上保付交易信息存儲單元，讀取數據網上保付交易信息，並根據讀取的信息逐筆執行步驟A31至A35；A31、網上保付自動到期清算裝置對每筆網上保付交易信息，先判斷網上保付到期日是否小於或等於當前系統日期及網上保付的狀態是否為未兌付，如同時符合這兩個條件，則執行步驟A32；否則，對下一筆網上保付交易信息進行處理；A32、網上保付自動到期清算裝置將該客戶的保證金劃回交易請求輸出給用於處理銀行帳務的核心銀行系統，所述核心銀行系統扣減該客戶的保證金帳戶，將保證金轉入其付款帳戶，完成將保證金劃回到籤發人的付款帳戶；
A33、網上保付自動到期清算裝置判斷籤發人付款帳戶可用餘額是否大於或等於保付金額，如果是，則執行步驟A34；否則，執行步驟A35進行清算失敗處理；A34、網上保付自動到期清算裝置將該筆網上保付的清算交易輸出給用於處理銀行帳務的核心銀行系統，所述核心銀行系統扣減籤發人的付款帳戶，將保付金額轉入持票人帳戶，完成該筆網上保付業務的清算處理；再繼續進行下一筆網上保付交易的清算處理，直到網上保付交易信息存儲單元中的每筆交易處理完畢；A35、網上保付自動到期清算裝置向網上保付交易信息存儲單元返回支付餘額不足錯誤信息。
(三)有益效果從上述技術方案可以看出，本發明提供的這種實現網上保付的系統和方法，是基於現有的網上銀行系統進行銀行承兌匯票籤發、轉讓和清算等相關功能的基礎上實現的，具有安全性高、流通性好、使用方便、在規定時限內隨時可辦理、成本低等優點，具體如下1、網上保付是以網上銀行高安全技術手段為基礎，相比以前的銀行承兌匯票，其交易的安全性大大提高，有效避免了假匯票的風險。
2、網上保付流通性高，相對於以前的銀行承兌匯票，不受空間與時間的限制，客戶不用到銀行，可在能接入網際網路的任何地方辦理，可在每天24小時的任何時間辦理，有效節約客戶的時間，方便了客戶資產使用。
3、網上保付信用額度一次性授予、在協議約定的期限內企業可循環使用。
4、相對以前的銀行承兌匯票，網上保付成本很低，由客戶在網上銀行自助籤發，網上保付的持有人和收款人均通過網上銀行自助進行查詢、兌付等操作，無需櫃員操作，也不用列印憑證，降低了銀行的經營成本。
5、對付款人來說，網上保付業務到期由銀行保證付款，能夠提高信用度，而且網上保付業務付期限長，允許付款人在一定時間內籌集資金再付款，可以節約資金使用成本。對收款人和被轉讓人來說，網上保付業務屬於數字產品，容易驗證和保管，雖然期限長但可以隨時提前兌付，而且到期銀行將自動進行收款處理，免除假冒、過期或丟失的風險。
因此，利用本發明提供的這種實現網上保付的系統和方法，增強了金融結算的安全性、加快了資金結算速度、簡化了銀行信用手續、降低了銀行和企業的成本。
圖1為本發明提供的實現網上保付系統的結構框圖；圖2為本發明提供的實現網上保付系統中網上保付協議發放裝置的結構框圖；圖3為本發明提供的實現網上保付系統中網上保付交易處理裝置的結構框圖；圖4為本發明提供的實現網上保付系統的方法流程圖；圖5為依照本發明實施例實現網上保付籤發交易處理的方法流程圖；圖6為依照本發明實施例實現網上保付提前兌付的方法流程圖；
圖7為依照本發明實施例實現網上保付到期清算交易處理的方法流程圖。
具體實施例方式
為使本發明的目的、技術方案和優點更加清楚明白，以下結合具體實施例，並參照附圖，對本發明進一步詳細說明。
如圖1所示，圖1為本發明提供的實現網上保付系統的結構框圖，該系統包括數據存儲裝置2和數據處理裝置3。其中，數據存儲裝置2用於存儲網上保付協議信息和網上保付交易信息；數據處理裝置3用於根據接收自交易終端輸入的網上保付信息讀取數據存儲裝置2中保存的信息，並根據讀取的信息進行網上保付業務籤發、網上保付所有權轉讓、網上保付提前兌付或網上保付到期清算處理，將處理結果存儲到所述數據存儲裝置2。
數據存儲裝置2可以是一個資料庫管理系統，也可以是一個文件系統，至少包括一個用於存儲網上保付協議信息和網上保付交易信息的網上保付數據存儲單元。所述網上保付數據存儲單元至少包括網上保付協議信息存儲單元和網上保付交易信息存儲單元。其中，網上保付協議信息存儲單元用於存儲網上保付協議數據，至少包括保付協議號、籤發人CIS、信用等級、實際協議號、協議生效日期、協議金額、協議狀態、保證金繳存比例等信息。網上保付交易信息存儲單元用於存儲網上保付交易數據，至少包括協議號、幣種、金額、保證金金額、付款帳號、保證金帳號、狀態、承兌日期、到期日期等信息。
數據處理裝置3為處理網上保付業務的功能單元，至少包括網上保付協議發放裝置4、網上保付交易處理裝置5、網上保付臺帳管理裝置6、網上保付交易提交/批覆裝置7、網上保付交易管理裝置8和網上保付交易參數維護裝置9。
其中，網上保付協議發放裝置4用於實現網上保付協議的籤訂，保證金扣收比例和授信額度的設定，生成網上保付協議，並將生成的網上保付協議輸出給網上保付交易處理裝置5。
網上保付交易處理裝置5用於對接收自網上保付協議發放裝置4的網上保付協議進行保付協議期限和保付額度的校驗，如校驗成功則生成協議號、幣種、金額、保證金金額、狀態、承兌日期、到期日期等信息，再根據協議號完成保證金繳存，記錄網上保付登記簿，自動進行網上保付到期清算，並將保付交易信息輸出給網上保付臺帳管理裝置6。
網上保付臺帳管理裝置6用於對接收自網上保付交易處理裝置5的保付交易信息進行網上保付臺帳管理。
網上保付交易提交/批覆裝置7用於將接收的網上保付交易提交/批覆指令輸出給網上保付交易處理裝置5，將接收的網上保付提前兌付請求輸出給網上保付交易管理裝置8，網上保付交易提交/批覆裝置7連接於交易終端。
網上保付交易管理裝置8用於將網上保付提前兌付請求輸出給用於處理銀行帳務的核心銀行系統，並將核心銀行系統返回的處理結果輸出給網上保付交易提交/批覆裝置7，網上保付交易管理裝置8連接於交易終端。
網上保付交易參數維護裝置9用於實現網上保付業務的審查與開通，以及網上保付業務參數的設置與維護，網上保付交易參數維護裝置9連接於交易終端。
如圖2所示，圖2為本發明提供的實現網上保付系統中網上保付協議發放裝置4的結構框圖，該裝置至少包括協議錄入裝置20、協議審查與審批裝置21、協議發放主處理單元22和協議發放裝置23。
其中，協議錄入裝置20用於實現網上保付協議信息的錄入，並將錄入的網上保付協議信息輸出給協議審查與審批裝置21。
協議審查與審批裝置21用於對協議錄入裝置20輸入的網上保付協議信息進行審查與審批，將處理結果輸出給協議發放主處理單元22。
協議發放主處理單元22用於在接收到協議審查與審批裝置21審查並審批通過的信息後，設定保證金扣收比例和授信額度，生成網上保付協議，控制協議發放裝置23將網上保付協議輸出給網上保付交易處理裝置5。
協議發放裝置23用於將協議發放主處理單元生成的網上保付協議輸出給網上保付交易處理裝置5。
網上保付交易處理裝置5網上保付協議存儲在網上保付協議信息存儲單元，實現了一次性授予客戶網上保付信用額度，在協議約定的期限內客戶可多次籤發網上保付、可循環使用信用額度。
如圖3所示，圖3為本發明提供的實現網上保付系統中網上保付交易處理裝置5的結構框圖，該裝置至少包括交易處理主處理單元30、網上保付籤發裝置31、網上保付自動到期清算裝置32和網上保付交易信息下傳裝置33。
其中，交易處理主處理單元30用於控制網上保付籤發裝置31、網上保付自動到期清算裝置32和網上保付交易信息下傳裝置33，處理網上保付的各種交易。
網上保付籤發裝置31用於接收網上保付交易提交/批覆裝置7輸入的籤發指令信息(至少包括客戶號、客戶名、幣種、金額、付款帳號、保證金帳號、承兌日期、到期日期等信息)，讀取所述數據存儲裝置2中的網上保付協議信息存儲單元，對保付協議期限和保付額度進行校驗，在校驗成功時生成協議號、幣種、金額、保證金金額、狀態、承兌日期、到期日期等信息，根據協議號完成保證金的繳存，並將交易信息(至少包括協議號、幣種、金額、保證金金額、付款帳號、保證金帳號、狀態、承兌日期、到期日期等信息)記錄到所述數據存儲裝置2中的網上保付交易信息存儲單元。
網上保付自動到期清算裝置32採用批量數據處理方式讀取所述數據存儲裝置2中的網上保付交易信息存儲單元，根據網上保付到期日與當前系統日期自動發起保證金劃回到籤發人帳戶，在籤發人帳戶可用餘額足夠支付保付金額時，從籤發人帳戶扣款，劃入持票人帳戶，方便了持票人，提高了清算時間的準確性，實現系統自動轉帳。
網上保付交易信息下傳裝置33採用批量數據處理方式讀取所述數據存儲裝置2中的網上保付交易信息存儲單元，將交易信息輸出給網上保付臺帳管理裝置6。
基於圖1、圖2和圖3所述的實現網上保付的系統，圖4示出了本發明提供的實現網上保付系統的方法流程圖，該方法包括以下步驟步驟401數據處理裝置接收交易終端輸入的網上保付信息，根據網上保付信息的內容讀取數據存儲裝置中保存的信息，並根據讀取的信息進行網上保付業務籤發、網上保付所有權轉讓、網上保付提前兌付或網上保付到期清算處理；步驟402數據處理裝置將處理結果輸出給數據存儲裝置，數據存儲裝置存儲接收的處理結果。
上述步驟401之前進一步包括在數據處理裝置的網上保付協議發放裝置上簽訂網上保付協議，設定保證金扣收比例和授信額度，通過數據處理裝置的網上保付交易參數維護裝置開通網上保付業務。
具體來說，客戶在辦理網上保付業務前，需要與銀行籤訂網上保付業務協議。通過網上保付協議發放裝置4籤訂網上保付協議，設定保證金扣收比例和授信額度。網上保付協議發放裝置4生成網上保付協議，把網上保付協議發送給網上保付交易處理裝置5。銀行櫃員在網上保付交易參數維護裝置9進行網上保付業務的審查與開通，並進行客戶信息號碼等參數的設置操作。網上保付業務審批開通後，客戶便可以通過網上保付交易提交/批覆裝置7進行網上保付的籤發。
上述步驟401中所述數據處理裝置接收交易終端輸入的網上保付信息，根據網上保付信息的內容讀取數據存儲裝置中保存的信息，並根據讀取的信息進行網上保付業務籤發處理的過程如圖5所示，圖5為依照本發明實施例實現網上保付籤發交易處理的方法流程圖，該方法包括以下步驟步驟501網上保付交易提交/批覆裝置接收到交易終端輸入的網上保付籤發交易請求，將接收的網上保付籤發交易請求輸出給網上保付交易處理裝置。
步驟502網上保付交易處理裝置的交易處理主處理單元接收到網上保付籤發交易請求，調用網上保付籤發裝置訪問數據存儲裝置中的網上保付協議信息存儲單元，讀取該客戶的網上保付協議信息。
步驟503網上保付籤發裝置對保付協議的期限和保付額度進行校驗，如果請求的網上保付期限與保付額度小於或等於籤訂協議的網上保付期限與額度，則校驗通過，執行步驟504；否則，結束。
步驟504網上保付籤發裝置生成該筆網上保付業務的協議號、幣種、金額、保證金金額、狀態、承兌日期、到期日期等信息，將該客戶的保證金繳存交易信息輸出給用於處理銀行帳務的核心銀行系統。
步驟505核心銀行系統扣減該客戶的付款帳戶，將保證金轉入其保證金帳戶，完成該客戶的保證金繳存，並向網上保付籤發裝置返回網上保付交易信息。
此時，所述步驟402包括網上保付籤發裝置將接收的網上保付交易信息存儲到數據存儲裝置，數據存儲裝置將接收的處理結果存儲到自身的網上保付交易信息存儲單元中。
如果網上保付持票人需要將一筆網上保付電子票據再轉讓給另一人，比如他可以使用自己持有的網上保付電子票據，用於購物時支付有關款項，則可以再到網上銀行進行籤轉處理。
此時，上述步驟401中所述數據處理裝置接收交易終端輸入的網上保付信息，根據網上保付信息的內容讀取數據存儲裝置中保存的信息，並根據讀取的信息進行網上保付所有權轉讓包括網上保付交易提交/批覆裝置7接收交易終端輸入的保付所有權轉讓指令，根據接收的保付所有權轉讓指令進行轉讓處理，如果轉讓成功，則更新數據存儲裝置的網上保付交易信息存儲單元中該筆網上保付電子票據的持票人帳戶等持票人信息，並將處理結果回復給網上保付交易提交/批覆裝置7；同時將更新後的該筆網上保付業務下載到網上保付臺帳管理裝置6。
如果網上保付持票人急需使用所持用的網上保付電子票據中的資金，則可以到網上銀行申請提前兌付。網上保付的提前兌付，實際就是網上保付的持票人將網上保付電子票據轉讓給銀行，兌付後銀行成為持票人，銀行將把票據資金墊付給原持票人。
此時，上述步驟401中所述數據處理裝置接收交易終端輸入的網上保付信息，根據網上保付信息的內容讀取數據存儲裝置中保存的信息，並根據讀取的信息進行網上保付提前兌付處理的過程如圖6所示，圖6為依照本發明實施例實現網上保付提前兌付的方法流程圖，該方法包括以下步驟步驟601網上保付交易提交/批覆裝置7接收交易終端輸入的網上保付提前兌付處理請求，將接收的網上保付提前兌付處理請求輸出給網上保付交易管理裝置8。
步驟602網上保付交易管理裝置8將網上保付提前兌付處理請求輸出給用於處理銀行帳務的核心銀行系統，所述核心銀行系統扣減銀行內部帳戶資金，將保付金額扣減銀行所收手續費後所得金額轉入持票人帳戶，完成該筆網上保付業務的提前兌付處理。
步驟603處理完成後，網上保付交易管理裝置8更新網上保付交易信息存儲單元中該筆網上保付電子票據的信息，將其狀態改為「提前兌付」，並將處理結果回復給網上保付交易提交/批覆裝置7；同時將更新後的該筆網上保付業務下載到網上保付臺帳管理裝置6。
上述步驟401中所述數據處理裝置接收交易終端輸入的網上保付信息，根據網上保付信息的內容讀取數據存儲裝置中保存的信息，並根據讀取的信息進行網上保付到期清算處理的過程如圖7所示，圖7為依照本發明實施例實現網上保付到期清算交易處理的方法流程圖，該方法包括以下步驟步驟701網上保付自動到期清算裝置32每天批量時間內運行一次進行網上保付到期的自動清算處理，通過訪問網上保付數據存儲單元中的網上保付交易信息存儲單元，讀取數據網上保付交易信息，並根據讀取的信息逐筆執行步驟702至步驟706。
步驟702網上保付自動到期清算裝置32對每筆網上保付交易信息，先判斷網上保付到期日是否小於或等於當前系統日期及網上保付的狀態是否為未兌付，如同時符合這兩個條件，則執行步驟703；否則，對下一筆網上保付交易信息進行處理。
步驟703網上保付自動到期清算裝置32將該客戶的保證金劃回交易請求輸出給用於處理銀行帳務的核心銀行系統，所述核心銀行系統扣減該客戶的保證金帳戶，將保證金轉入其付款帳戶，完成將保證金劃回到籤發人的付款帳戶。
步驟704網上保付自動到期清算裝置32判斷籤發人付款帳戶可用餘額是否大於或等於保付金額，如果是，則執行步驟706；否則，執行步驟A35進行清算失敗處理。
步驟705網上保付自動到期清算裝置32將該筆網上保付的清算交易輸出給用於處理銀行帳務的核心銀行系統，所述核心銀行系統扣減籤發人的付款帳戶，將保付金額轉入持票人帳戶，完成該筆網上保付業務的清算處理；再繼續進行下一筆網上保付交易的清算處理，直到網上保付交易信息存儲單元中的每筆交易處理完畢。
步驟706網上保付自動到期清算裝置32向網上保付交易信息存儲單元返回支付餘額不足錯誤信息。
以上所述的具體實施例，對本發明的目的、技術方案和有益效果進行了進一步詳細說明，所應理解的是，以上所述僅為本發明的具體實施例而已，並不用於限制本發明，凡在本發明的精神和原則之內，所做的任何修改、等同替換、改進等，均應包含在本發明的保護範圍之內。
權利要求
1.一種實現網上保付的系統，其特徵在於，該系統包括數據存儲裝置，用於存儲網上保付協議信息和網上保付交易信息；數據處理裝置，用於根據接收自交易終端輸入的網上保付信息讀取數據存儲裝置中保存的信息，並根據讀取的信息進行網上保付業務籤發、網上保付所有權轉讓、網上保付提前兌付或網上保付到期清算處理，將處理結果存儲到所述數據存儲裝置。
2.根據權利要求1所述的實現網上保付的系統，其特徵在於，所述數據存儲裝置為資料庫管理系統，或為文件系統，至少包括一個網上保付數據存儲單元，用於存儲網上保付協議信息和網上保付交易信息。
3.根據權利要求2所述的實現網上保付的系統，其特徵在於，所述網上保付數據存儲單元包括網上保付協議信息存儲單元，用於存儲網上保付協議數據，至少包括保付協議號、籤發人客戶信息號CIS、信用等級、實際協議號、協議生效日期、協議金額、協議狀態、保證金繳存比例；網上保付交易信息存儲單元，用於存儲網上保付交易數據，至少包括協議號、幣種、金額、保證金金額、付款帳號、保證金帳號、狀態、承兌日期、到期日期。
4.根據權利要求1所述的實現網上保付的系統，其特徵在於，所述數據處理裝置包括網上保付協議發放裝置，用於實現網上保付協議的籤訂，保證金扣收比例和授信額度的設定，生成網上保付協議，並將生成的網上保付協議輸出給網上保付交易處理裝置；網上保付交易處理裝置，用於對接收自網上保付協議發放裝置的網上保付協議進行保付協議期限和保付額度的校驗，根據協議號完成保證金繳存，記錄網上保付登記簿，進行網上保付到期清算，並將保付交易信息輸出給網上保付臺帳管理裝置；網上保付臺帳管理裝置，用於對接收自網上保付交易處理裝置的保付交易信息進行網上保付臺帳管理；網上保付交易提交/批覆裝置，用於將接收的網上保付交易提交/批覆指令輸出給網上保付交易處理裝置，將接收的網上保付提前兌付請求輸出給網上保付交易管理裝置；網上保付交易管理裝置，用於將網上保付提前兌付請求輸出給用於處理銀行帳務的核心銀行系統，並將核心銀行系統返回的處理結果輸出給網上保付交易提交/批覆裝置；網上保付交易參數維護裝置，用於實現網上保付業務的審查與開通，以及網上保付業務參數的設置與維護。
5.根據權利要求4所述的實現網上保付的系統，其特徵在於，所述網上保付協議發放裝置包括協議錄入裝置，用於實現網上保付協議信息的錄入，並將錄入的網上保付協議信息輸出給協議審查與審批裝置；協議審查與審批裝置，用於對協議錄入裝置輸入的網上保付協議信息進行審查與審批，將處理結果輸出給協議發放主處理單元；協議發放主處理單元，用於在接收到協議審查與審批裝置審查並審批通過的信息後，設定保證金扣收比例和授信額度，生成網上保付協議，控制協議發放裝置將網上保付協議輸出給網上保付交易處理裝置；協議發放裝置，用於將協議發放主處理單元生成的網上保付協議輸出給網上保付交易處理裝置。
6.根據權利要求4所述的實現網上保付的系統，其特徵在於，所述網上保付交易處理裝置包括交易處理主處理單元，用於控制網上保付籤發裝置、網上保付自動到期清算裝置和網上保付交易信息下傳裝置，處理網上保付的各種交易；網上保付籤發裝置，用於接收網上保付交易提交/批覆裝置輸入的籤發指令信息，讀取所述數據存儲裝置中的網上保付協議信息存儲單元，對保付協議期限和保付額度進行校驗，在校驗成功時生成協議號、幣種、金額、保證金金額、狀態、承兌日期、到期日期信息，根據協議號完成保證金的繳存，並將交易信息記錄到所述數據存儲裝置中的網上保付交易信息存儲單元；網上保付自動到期清算裝置，用於讀取所述數據存儲裝置中的網上保付交易信息存儲單元，根據網上保付到期日與當前系統日期自動發起保證金劃回到籤發人帳戶，在籤發人帳戶可用餘額足夠支付保付金額時，從籤發人帳戶扣款，劃入持票人帳戶，實現系統自動轉帳；網上保付交易信息下傳裝置，用於讀取所述數據存儲裝置中的網上保付交易信息存儲單元，將交易信息輸出給網上保付臺帳管理裝置。
7.根據權利要求4所述的實現網上保付的系統，其特徵在於，所述網上保付交易提交/批覆裝置、網上保付交易管理裝置和網上保付交易參數維護裝置分別與交易終端進行連接。
8.一種實現網上保付的方法，其特徵在於，該方法包括A、數據處理裝置接收交易終端輸入的網上保付信息，讀取數據存儲裝置中保存的信息，並根據讀取的信息進行網上保付業務籤發、網上保付所有權轉讓、網上保付提前兌付或網上保付到期清算處理；B、數據處理裝置將處理結果輸出給數據存儲裝置，數據存儲裝置存儲接收的處理結果。
9.根據權利要求8所述的實現網上保付的方法，其特徵在於，所述步驟A之前進一步包括在數據處理裝置的網上保付協議發放裝置上簽訂網上保付協議，設定保證金扣收比例和授信額度，通過數據處理裝置的網上保付交易參數維護裝置開通網上保付業務。
10.根據權利要求8所述的實現網上保付的方法，其特徵在於，步驟A中所述數據處理裝置接收交易終端輸入的網上保付信息，根據網上保付信息的內容讀取數據存儲裝置中保存的信息，並根據讀取的信息進行網上保付業務籤發包括A10、網上保付交易提交/批覆裝置接收到交易終端輸入的網上保付籤發交易請求，將接收的網上保付籤發交易請求輸出給網上保付交易處理裝置；A11、網上保付交易處理裝置的交易處理主處理單元接收到網上保付籤發交易請求，調用網上保付籤發裝置訪問數據存儲裝置中的網上保付協議信息存儲單元，讀取該客戶的網上保付協議信息；A12、網上保付籤發裝置對保付協議的期限和保付額度進行校驗，如果請求的網上保付期限與保付額度小於或等於籤訂協議的網上保付期限與額度，則校驗通過，執行步驟A13；否則，結束；A13、網上保付籤發裝置生成該筆網上保付業務的協議號、幣種、金額、保證金金額、狀態、承兌日期、到期日期信息，將該客戶的保證金繳存交易信息輸出給用於處理銀行帳務的核心銀行系統；A14、核心銀行系統扣減該客戶的付款帳戶，將保證金轉入其保證金帳戶，完成該客戶的保證金繳存，並向網上保付籤發裝置返回網上保付交易信息。
11.根據權利要求10所述的實現網上保付的方法，其特徵在於，所述步驟B包括網上保付籤發裝置將接收的網上保付交易信息存儲到所述數據存儲裝置，數據存儲裝置將接收的處理結果存儲到自身的網上保付交易信息存儲單元中。
12.根據權利要求8所述的實現網上保付的方法，其特徵在於，步驟A中所述數據處理裝置接收交易終端輸入的網上保付信息，根據網上保付信息的內容讀取數據存儲裝置中保存的信息，並根據讀取的信息進行網上保付所有權轉讓包括網上保付交易提交/批覆裝置接收交易終端輸入的保付所有權轉讓指令，根據接收的保付所有權轉讓指令進行轉讓處理，如果轉讓成功，則更新數據存儲裝置中該筆網上保付電子票據的持票人信息，並將處理結果回復給網上保付交易提交/批覆裝置；同時將更新後的該筆網上保付業務下載到網上保付臺帳管理裝置。
13.根據權利要求8所述的實現網上保付的方法，其特徵在於，步驟A中所述數據處理裝置接收交易終端輸入的網上保付信息，根據網上保付信息的內容讀取數據存儲裝置中保存的信息，並根據讀取的信息進行網上保付提前兌付包括A20、網上保付交易提交/批覆裝置接收交易終端輸入的網上保付提前兌付處理請求，將接收的網上保付提前兌付處理請求輸出給網上保付交易管理裝置；A21、網上保付交易管理裝置將網上保付提前兌付處理請求輸出給用於處理銀行帳務的核心銀行系統，所述核心銀行系統扣減銀行內部帳戶資金，將保付金額扣減銀行所收手續費後所得金額轉入持票人帳戶，完成該筆網上保付業務的提前兌付處理；A22、處理完成後，網上保付交易管理裝置更新網上保付數據存儲裝置中該筆網上保付電子票據的信息，將其狀態改為「提前兌付」，並將處理結果回復給網上保付交易提交/批覆裝置；同時將更新後的該筆網上保付業務下載到網上保付臺帳管理裝置。
14.根據權利要求8所述的實現網上保付的方法，其特徵在於，步驟A中所述數據處理裝置接收交易終端輸入的網上保付信息，根據網上保付信息的內容讀取數據存儲裝置中保存的信息，並根據讀取的信息進行網上保付到期清算包括A30、網上保付自動到期清算裝置每天批量時間內運行一次進行網上保付到期的自動清算處理，通過訪問網上保付數據存儲單元中的網上保付交易信息存儲單元，讀取數據網上保付交易信息，並根據讀取的信息逐筆執行步驟A31至A35；A31、網上保付自動到期清算裝置對每筆網上保付交易信息，先判斷網上保付到期日是否小於或等於當前系統日期及網上保付的狀態是否為未兌付，如同時符合這兩個條件，則執行步驟A32；否則，對下一筆網上保付交易信息進行處理；A32、網上保付自動到期清算裝置將該客戶的保證金劃回交易請求輸出給用於處理銀行帳務的核心銀行系統，所述核心銀行系統扣減該客戶的保證金帳戶，將保證金轉入其付款帳戶，完成將保證金劃回到籤發人的付款帳戶；A33、網上保付自動到期清算裝置判斷籤發人付款帳戶可用餘額是否大於或等於保付金額，如果是，則執行步驟A34；否則，執行步驟A35進行清算失敗處理；A34、網上保付自動到期清算裝置將該筆網上保付的清算交易輸出給用於處理銀行帳務的核心銀行系統，所述核心銀行系統扣減籤發人的付款帳戶，將保付金額轉入持票人帳戶，完成該筆網上保付業務的清算處理；再繼續進行下一筆網上保付交易的清算處理，直到網上保付交易信息存儲單元中的每筆交易處理完畢；A35、網上保付自動到期清算裝置向網上保付交易信息存儲單元返回支付餘額不足錯誤信息。
全文摘要
本發明公開了一種實現網上保付的系統，包括數據存儲裝置，用於存儲網上保付協議信息和網上保付交易信息；數據處理裝置，用於根據接收自交易終端輸入的網上保付信息讀取數據存儲裝置中保存的信息，並根據讀取的信息進行網上保付業務籤發、網上保付所有權轉讓、網上保付提前兌付或網上保付到期清算處理，將處理結果存儲到所述數據存儲裝置。本發明同時公開了一種實現網上保付的方法。利用本發明，增強了金融結算的安全性、加快了資金結算速度、簡化了銀行信用手續、降低了銀行和企業的成本。
文檔編號G06Q40/00GK1959725SQ20061014418
公開日2007年5月9日 申請日期2006年11月29日 優先權日2006年11月29日
發明者王剛, 趙猛, 陳琪, 谷春娜, 殷明, 林桐, 陳東 申請人:中國工商銀行股份有限公司