南京「易乾財富」騙局：高管侵佔私吞等行為，導致資金鍊斷裂
2023-04-01 23:54:51 1
歷經10個月的投資者維權，警方對易乾財富的整治靴子落地。
據新華社報導，南京市公安局秦淮分局2月18日發布信息，「易乾財富」涉嫌非法集資犯罪，警方籲請各地投資人到投資所在地報案配合調查取證。
從2016年4月被浙江省桐鄉市警方凍結資產、以非法吸收公眾存款立案偵查以來，易乾財富這個線上線下同時運營的理財公司，曾經上演併購託底、實際控制人滯留海外、自曝高管私吞財產、以紅酒抵債等一出出戲碼。而公司總部所在地南京的警方對其立案定性後，易乾財富轟轟烈烈的兌付大戲終於落下帷幕。
「中美合資企業」光環
工商信息顯示，成立於2010年的南京易乾寧金融信息諮詢有限公司（易乾財富）總部位於南京，註冊資本為2億元，法人為沈佳，股東包括江蘇弘富聚資產管理有限公司、南京易乾匯投資企業（有限合夥）和Fund364.Inc.。據Fund364.Inc.公司網站上的信息，這是一家為小微企業籌款的P2B公司，而該公司在領英上面的信息顯示公司規模為1-10人。
一位不願具名的易乾財富曾經的高管告訴澎湃新聞，易乾財富的核心架構是南京易乾寧信息諮詢有限公司（以下簡稱南京易乾寧）、江蘇易乾寧資產管理公司（以下簡稱江蘇易乾寧）、江蘇天瑞丹佛商貿實業有限公司（以下簡稱江蘇天瑞）三家公司，此外還有全國多家分部和關聯公司。
澎湃新聞查詢得知，「易乾系」的30家關聯公司業務範圍廣泛，覆蓋資產管理、貿易實業、金融諮詢、股權投資、置業、木業、物業、體育文化、家裝、汽車配件等各行各業，甚至還兼顧「紅白喜事」——江蘇易乾寧旗下的江蘇易乾海天股權投資基金管理有限公司旗下，既有江蘇易乾寧軒婚慶策劃有限公司，也有株洲天壽園殯葬管理有限公司。
知情者稱，除了上述關聯公司之外，易乾財富在全國130個城市開了163家分支機構，實際控制人是董事長劉丹。「易乾系」在2014年到2015年之間在江浙一帶迅速擴張，目前吸收資金總額在100億元到200億元。
劉丹照片，灰色西裝者為劉丹
易乾財富去年4月在郵件中對澎湃新聞表示，共有員工8000人，投資客戶60萬，年營業額過百億。
兌付危機
危機起始於2016年4月。
去年4月8日，易乾財富浙江紹興及上虞的門店被警方查封易乾是誰，其中上虞警方稱，「易乾寶結款系列」「易乾寶封閉系列」兩種理財產品在當地非法吸收公共資金近1.5億元未能兌付，涉及受害人達400人，6名本地員工已被控制。
4月14日，桐鄉警方又公示，南京易乾寧信息諮詢有限公司桐鄉分公司以投資「易乾寶」理財產品為名，以投資高利率回報為誘餌，引誘群眾投資，涉嫌非法吸收公眾存款。桐鄉警方依法對南京易乾寧桐鄉分公司理財總監周某及相關主要責任人採取了刑事強制措施，並對與桐鄉分公司有關的涉案資金進行了凍結。
上述警方介入的三個地區恰恰是易乾全國布局中的「重鎮」。
一位易乾浙江某門店的前員工方子翔（化名）向澎湃新聞出示了一張易乾內部流傳的去年2月全國各地分部「入金」前十名榜單，紹興市區、上虞、桐鄉三地的分公司分別位列第2、第6和第7，三地分公司銷售總量達1.6億元，而易乾財富在全國所有分部當時每個月的吸收存款超過10億元。
網際網路金融是對負面信息非常敏感的行業，一瞬間全國投資者紛紛湧向易乾財富的線下櫃檯要求兌付，當時該公司的客服電話已經完全不能打通，位於南京市中山路99號海華大廈的總部雖然有人駐守，但是已經被投資者圍堵得無法正常工作。
兌付危機出現後，易乾財富董事長劉丹曾經錄了一段視頻，並在投資者中流傳，他在視頻中表示，正準備啟程去美國變現資產來應對兌付危機，並再次強調兌付沒有問題。此後多日，劉丹沒有回國。
據新華社消息，2月18日，南京市公安局秦淮分局稱，「易乾財富」（南京易乾寧金融信息諮詢有限公司）違反國家金融管理法律規定，向社會不特定公眾吸收巨額資金，涉案嫌疑人已被採取強制措施。但警方未披露其中是否有劉丹。
高爾夫球場
易乾財富去年4月通過郵件回復澎湃新聞劉丹此行的問題時曾表示，「劉總此次赴美，一方面是為了對海外資產做一次全面的估值和諮詢美國律師一些法律問題，另一方面也是為了推動企業項目的一些準備工作，包括和當地的合作方和政府的溝通談判，這個行程在幾個月以前就已經定下，並非因為此次事件而做的臨時安排。劉總將在工作完成之後，回國一起解決此次兌付的問題。」
澎湃新聞詢問這些海外資產的構成，易乾方面稱這是「一些與高爾夫及地產相關的項目」，並且「收益穩定、價值不菲」。
一位易乾財富的前任高管稱，就是劉丹所說的美國資產，系江蘇易乾寧官網上所說的，旗下易乾海天股權投資基金管理有限公司的22座18洞高爾夫場地（包括19家自有產權球場），及88幢別墅地產。他評價為「水分大，公允價值有限」。
澎湃新聞通過美國房地產網站zillow查詢得知，美國南卡羅來納州的美特爾海灘（Myrtle Beach）別墅房價一般在20萬美元到60萬美元。以60萬美元的價格來算，該公司擁有的88幢別墅的總價約為3.4億元人民幣。
而根據網站介紹，所有22個高爾夫場地也都在南卡的這個海灘。根據《美特爾海灘太陽新聞報》報導，2015年3月曾經有一批中國投資者將4700萬美元（約合人民幣3.1億元）投到了該海灘，購買了13座球場。
如此算來，高爾夫球場加上別墅房產的總價值在10億人民幣左右，距離易乾此前說的江蘇易乾寧的50億資產存在一定的差距。
一位海外投資理財專家對澎湃新聞表示，高爾夫球場屬於海外資產配置中風險最高的項目之一。首先與國內被熱捧成高端運動不同，美國高爾夫球場眾多；其次，偏遠地區的高爾夫球場的經濟效益很容易受經濟形勢影響，而南卡來羅那州的經濟在美國本來就屬於中下遊。
龐氏騙局
方子翔向澎湃新聞展示的易乾的宣傳資料顯示，固定收益理財的借款方是標記為「信用良好但缺少資金」的大學生、工薪階層、小微企業，期限設置為3-24個月不等，最高年化收益率高達29.8%易乾是誰，而當時普通P2P的理財收益一般是10%左右。
蹊蹺的是，易乾跟投資者籤訂的理財合同竟然是債權轉讓合同。一份投資者提供的2015年12月底的《債權轉讓及受讓協議書》顯示，原債權人是江蘇易乾寧的法人鄭環，借款信息一欄顯示的是8位借款人姓名和身份證號，抵押信息一欄寫的是「房產」兩個字，但具體信息並不可見。
對於江蘇易乾寧在合同中的角色，易乾方面對澎湃新聞表示，江蘇易乾寧主要的業務範圍是提供金融服務所需要的債權、資產和相關借款人和機構的來源；南京易乾寧和江蘇易乾寧是合作者的關係，為相關借款人和機構匹配投資人和機構，為雙方提供金融信息和服務，是第三方平臺。
而另一份協議書中，借款人的身份證號已經部分隱去，抵押信息也只顯示「相關信息」四個字，沒有關於標的物的任何介紹，顯得語焉不詳。方子翔說，業務經理當時的說法是，這是出於「保護借款人隱私需要」。
前述易乾財富的前任高管對澎湃新聞稱，公司90%以上的項目都是虛假或者重複標的，真實項目不足10%。方子翔也驗證了這一點，「作為基層業務員我知道，公司針對個人的業務有很多標的都是假的，或者是重複的，當我聽說上海一些公司因為非法集資出事之後，發現發假標的模式跟易乾一模一樣，一下就慌了，所以才辭的職。」
據方子翔介紹，公司的普通業務員多為中年婦女和剛畢業的年輕人，學歷上幾乎不設門檻。雖然每月基本工資只有2800元，但每拉到一筆業務最高可拿到2.2%的提成——換言之，每拉到10萬元理財金，業務員立馬提成2200元。此外，公司鼓勵發展下線業務員，並設推薦獎——下一級的業務員業績提成的10%歸上一級推薦人所有。
自己「加戲」
去年4月14日，易乾財富發布公告稱，公司將被江蘇天瑞丹佛商貿實業有限公司併購，承諾全部兌付將在2018年3月31日前完畢。去年6月30日，易乾財富宣布天瑞丹佛正式通過對易乾全面併購和重組的決議。天瑞丹佛即將全面展開對易乾全部資產和人力資源的併購，並承擔易乾的全部債務並在未來全面展開對易乾投資者的兌付工作。
然而前述前高管指出，天瑞丹佛跟易乾財富實際上是關聯公司，這根本就是「左右倒右手」的緩兵之計。工商資料顯示，江蘇天瑞的執行董事兼總經理為劉丹，而劉丹同時也是易乾財富的董事長。
去年6月6日，易乾財富下發關於員工工資暫緩發放的通知，通知表示為了全力兌付客戶本息，暫緩工資發放，社保正常繳納。
兌付無能之時，易乾直接搬出了「高管挪用公款」。去年8月18日，易乾財富官微發布《天瑞財務核查公示》，稱對之前易乾部分前高管及相關人員非法侵佔公司資產等情況展開深入調查。稱易乾前代理總裁曹健榮，在任職期間合計支付各項支出近9億元，但在後期核查期間發現其有個人挪用公款，私下收購客戶合同，收取回扣等瀆職現象。
更奇葩的是「以酒抵債」和「以別墅抵債」
到了2016年11月15日晚間，易乾財富官方微信發布公告，稱目前公司資產端回收了一批債權，因債務人此次利息還款採用現金加物資的形式，第一批還款物資為少量白酒和紅酒。此前9月22日，易乾財富子公司易乾方盾又推出一期共計38套高爾夫別墅面向原易乾理財客戶作兌付處理，客戶可以用未兌付的債權直接抵充放款，每套最高可抵80萬元。
然而兌付方法還在朝令夕改之時，南京警方對易乾財富的情況做了非法集資的定性，並說明道：「易乾財富」吸收的資金大量被公司實際控制人、高管及其親屬轉貸獲利、侵佔私吞和肆意揮霍，導致資金鍊斷裂。
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