孟立新：雙重風控讓眾信金融走得更遠
2024-08-08 21:08:10 1
隨著P2P網貸的爆發式增長態勢，P2P展示了無限風光、搶佔了大量的金融市場。但大量「倒閉」、「跑路」現象的出現又讓P2P行業飽受爭議。據《中國P2P網絡借貸行業2014年9月報》指出，截至2014年9月30日，全國目前正在運營的網貸平臺共計約1438家，環比增速達5.96%。同時，截至9月，2014年問題平臺數已達101家。眾信金融董事長孟立新表示，在P2P平臺數量大增的同時，風險最不容忽視，如何保障投資人的資金安全、做好風險控制成為平臺發展的關鍵，也是平臺能否走向更遠的動力。
最完善的傳統風控體系
眾信金融作為國資系P2P理財平臺，從公司成立之時就非常注重用戶資金安全問題。孟立新指出，首先是360度實地盡調。眾信金融建立了專業盡調團隊，對融資項目進行360度實地盡職調查，調查報告的數據由實地調查數據、人民銀行徵信系統數據、公安部居民身份系統數據、稅務系統數據、海關系統數據、工商局系統數據、車輛管理系統數據、房屋管理系統數據等組成。對融資性項目實現立體化多層級的數據採集，以確保項目及融資需求真實、合法，為風險把控提供可信依據。
其次，為項目量身打造的擔保方案。眾信金融與海澱國資委下屬國有融資性擔保公司合作，由擔保公司為眾信金融投資人提供全額的連帶責任擔保，通過嚴格的合作前審核確保其在出現風險事項時可以及時、足額對投資人進行代償。同時依據項目特性及融資人的資產優勢，引入再擔保、反擔保措施，為每一個融資人設計高效的、可操作的擔保方案。
最後，擁有完善的貸中、貸後管理制度。在起息日之後，眾信金融將派駐相關貸中跟蹤團隊實時跟蹤並監測借款人實際使用資金情況，並實時矯正其整體信用評價結果。如出現借款人可能還款逾期的情況，眾信金融將派駐相關專家對借款人如何能夠更加有效還款進行指導，以最大程度保障投資者利益。
雲風控： 最有特色的風控模式
雲風控，是眾信金融推出的獨具特色的風控模式。它利用網際網路時代人人參與的模式，在網站上對所有借款企業進行陽光全透明的信息披露，所有借款企業必須實名制發標，不允許以「某企業」字樣出現在項目中。由於借款企業、資金流向等完全透明，實際上整個貸款投向和使用受到了網際網路上廣大網民的共同監督，所以實際上13億公民都是眾信金融平臺的風控團隊。
孟立新提到，高透明度和陽光化操作是平臺最大的亮點之一，在眾信金融平臺上借款企業信息會完全公開，包括企業名字、法人信息和企業經營信息等，此前行業內沒有任何一家平臺是這樣操作的，我們是首家。這對投資者來說，能夠更加清晰地了解自己投資的對象。在資金安全上也更加有保障。眾信金融還會定期組織投資者赴借款企業實地考察，讓投資者了解借貸資金的用途和效果，消除可能存在的疑慮。
此外，國資背景也是眾信金融有力的背書。孟立新表示，金融產品的本質是風險定價，國企背景的P2P平臺，由於有著相對更加嚴格的風控體系，更規範的運營流程，更強大的信用背書，無疑比市面上大多數P2P平臺有著更好的安全性。對於出借人投資者來說，相對低利率但高安全性的國企P2P債權，擴大了他們的選擇面，豐富了市場，也使得投資更具備可持續性。未來，國資系P2P不僅使行業更安全更規範，也將會是 P2P行業發展的一大主流。
