現金通統一金融平臺的製作方法
2024-04-01 00:25:05
現金通統一金融平臺的製作方法
【專利摘要】本發明現金通統一金融平臺公開一種現金管理系統，其包括客戶端軟體；銀行端軟體；銀行端服務程序；接口程序；接口轉換程序；數據分發中心；綜合管理平臺和託管銀企直聯前置機等。本發明方便和第三方系統集成，接口開發工作量小，調試時間短；企業客戶無需額外購置多臺伺服器，節省硬體成本；在一套系統上可管理操作多家銀行的帳戶，方便財務人員日常工作。
【專利說明】現金通統一金融平臺
【技術領域】
[0001]本發明一現金通統一金融平臺涉及一種現金管理系統和解決方案。
【背景技術】
[0002]隨著ERP等系統的使用，企業內部管理實現了高度的自動化。然而這種高度自動化的管理在需要和銀行系統進行交互的重要環節往往會落地，需要企業財務人員再登錄銀行系統(如網銀)進行操作，使得之前嚴格的審批流程形同虛設，使企業資金存在風險；同時也使企業財務人員日常工作不夠便利，尤其是管理操作多家銀行帳戶時更為明顯。
[0003]為了解決這些問題，目前通常的做法是企業申請開通帳戶所屬各家銀行的銀企直聯服務，購置多臺伺服器安裝各家銀行的前置程序，管理各家銀行的銀企直聯UKey，請ERP提供商對各家銀行做接口開發，和各家銀行約時間進行接口調試。
【發明內容】
[0004]由於現有技術的上述缺點，本發明提出一種現金管理系統和解決方案，其可以有效解決現有技術的上述缺點。
[0005]本發明採用以下技術方案，其包括:
企業端系統、銀行端系統、託管銀企直聯前置機；
C/B/S模式；
集中託管模式。
[0006]所述客戶端模塊包括:
銀行業務處理模塊，通過所述銀行業務處理模塊實現支付、轉帳和查詢功能；
現金管理模塊，通過所述的現金管理模塊實現帳戶/帳戶組管理、歸集/下撥、資金內部計價、資金規劃、資金流動性管理；
權限管理模塊，所述權限管理模塊包括功能權限模塊和數據權限模塊，功能權限模塊從用戶職務的層面對各種角色的用戶可行使的功能進行劃分；所述數據權限模塊從用戶所屬企業、部門的層面對各用戶可操作/查看的帳戶進行劃分，從而保證企業資金和資金信息的安全；
流程管理模塊，根據企業資金管理模式對各項業務的流程進行自定義得到流程管理模塊，通過該流程管理模塊可適用於多種資金管理模式。
[0007]跨行接口，用於和第三方系統(如ERP等)對接的接口程序。
所述銀行端包括:
銀行端主程序，用於設置機構-集團-企業-用戶-帳戶-業務類型等數據，定製、發布、維護金融產品，監控管理企業指令各階段的處理狀態；
現金通數據分發中心，用於公共數據如全國銀行、標準匯率、標準利率、公告等面向企業端的發布和將來自企業的指令報文分發到各銀行端主程序；
現金通跨行系統，用於接收通用報文，轉換成各家銀行前置或網關的接口報文發送到相應企業前置或銀行，並接收返回報文，再轉換成通用報文返回給來路。
[0008]所述集中託管銀企直聯前置機包括:
銀企直聯前置程序和銀企直聯UKey。
[0009]所述集中託管模式:
一種現金管理解決方案處理方式，其特徵在於，其包括以下步驟:
(1)整理要納入現金通平臺的帳戶，申請開通相應銀行
銀企直聯服務，拿到銀企直聯UKey ;安裝部署企業客戶端程序模塊，安裝各銀行的前置程序到跨行平臺託管前置機，並將銀企直聯UKey進行託管；
(2)由業務人員通過客戶端產生指令，指令會嚴格按照企業自定的業務流程推送到相應人員的客戶端，進行審核通過、駁回、撤銷等操作。當一項業務指令所有流程審核通過後，客戶端會生成報文發送到跨行平臺託管前置機，由現金通數據中心分發到相應銀行的銀行端，銀行端再由銀企直聯前置將報文發送到銀行進行處理。
[0010]本發明具有以下優點:
方便集成，接口開發工作量小，調試時間短；無需額外購置多臺伺服器，節省硬體成本；在一套系統上可管理操作多家銀行的帳戶，方便財務人員日常工作。客戶端軟體和其他同類產品相比，具有明顯優勢的特色功能，包括:圖形化的資金流動性管理，系統自動優化策略，周期性指令自動執行，銀企兩端交互授權認證，銀行金融產品推送。
[0011]【具體實施方式】:
下面結合【具體實施方式】，詳細描述本發明。應理解，這些實施方式僅用於說明本發明而不用於限制本發明的範圍。此外應理解，在閱讀了本發明講授的內容之後，本領域技術人員可以對本發明作各種改動或修改，這些等價形式同樣落於本申請所附權利要求書所限定的範圍。
[0012]現金通處理系統，其包括(如圖1所示，圖1是現金通統一金融平臺系統功能模塊圖):
企業糹而I，
銀行端2，
託管銀企直聯前置機3。
[0013]所述客戶端模塊包括:
銀行業務處理模塊101，通過所述銀行業務處理模塊實現支付、轉帳和查詢功能；現金管理模塊102，通過所述的現金管理模塊實現帳戶/帳戶組管理、歸集/下撥、資金內部計價、資金規劃、資金流動性管理；
權限管理模塊103，所述權限管理模塊包括功能權限模塊和數據權限模塊，功能權限模塊從用戶職務的層面對各種角色的用戶可行使的功能進行劃分；所述數據權限模塊從用戶所屬企業、部門的層面對各用戶可操作/查看的帳戶進行劃分，從而保證企業資金和資金信息的安全；
流程管理模塊104，根據企業資金管理模式對各項業務的流程進行自定義得到流程管理模塊，通過該流程管理模塊可適用於多種資金管理模式；
跨行接口 105，用於和第三方系統(如ERP等)對接的接口程序。
[0014]所述銀行端包括:銀行端主程序201，用於設置機構-集團-企業-用戶-帳戶-業務類型等數據，定製、發布、維護金融產品，監控管理企業指令各階段的處理狀態；
現金通跨行系統202，用於接收通用報文，轉換成各家銀行前置或網關的接口報文發送到相應企業前置或銀行，並接收返回報文，再轉換成通用報文返回給來路；
現金通數據分發中心203，用於公共數據如全國銀行、標準匯率、標準利率、公告等面向企業端的發布和將來自企業的指令報文分發到各銀行端主程序。
[0015]所述託管銀企直聯前置機包括銀企直聯程序301，和銀企直聯UKey 302。
[0016]如圖2所示，圖2是現金通企業端實施和業務處理步驟圖。集中託管現金管理解決方案，一種處理模式，其包括以下步驟:
(1)整理要納入現金通平臺的帳戶，申請開通相應銀行的銀企直聯服務，拿到銀企直聯UKey ;安裝部署企業客戶端程序模塊，安裝各銀行的前置程序到跨行平臺託管前置機，並將銀企直聯UKey進行託管，如SlOl所示；
(2)由業務人員通過客戶端產生指令，指令會嚴格按照企業自定的業務流程推送到相應人員的客戶端，進行審核通過、駁回、撤銷等操作。當一項業務指令所有流程審核通過後，客戶端會生成報文發送到跨行平臺託管前置機，由現金通數據中心分發到相應銀行的銀行端，銀行端再由銀企直聯前置將報文發送到銀行進行處理，如S102所示。
[0017]現金通統一金融平臺是基於先進電子銀行平臺，以企業資金流動性管理為核心的、集交易性管理和投融資管理為一體的綜合型系統。
[0018]現金通」統一金`融平臺打破了銀行間的溝通壁壘，通過與各商業銀行的網上銀行系統在線對接，實時獲取分散在各銀行系統中的帳戶數據信息並進行有機整合，並向銀行傳遞帳戶交易指令和接收反饋信息，實現跨銀行的帳戶管理和付款交易管理；通過對帳戶交易的流程化控制，強化流動性管理，關注風險管理和提供決策支持；同時，通過運用價格槓桿及提供配套金融產品，提供周期性、集中式的優化調節建議，形成資金需求與供給的自我平衡機制，從而幫助客戶實現資金配置的全局最優化。
[0019]I)標準化的支付通道
現金通平臺是目前國內所有同類產品中，嚴格依託人行CNAPS系統規範、國際SWIFT系統規範，以及外匯局BOP系統規範而設計開發的標準化支付結算服務平臺。
[0020]2)分布式部署和C/B/S結構
系統設計為分布式部署結構，銀企兩端都具有靈活的C/B/S結構，可極大滿足各種類型金融機構和集團公司對系統使用的要求，系統部署自由靈活。感應式自動升級設計，系統使用方便快捷。
[0021]3)銀企兩端的交互機制
銀企兩端的交互機制，可以滿足銀行和企業對企業用戶權限的雙重控制。
[0022]銀企兩端控制授權，既分工又合作。在銀行端，主要以帳戶為管理對象，通過設置帳戶業務類型及企業用戶權限，控制企業對帳戶的操作行為，並通過電子籤名等多項安全技術手段，將銀行櫃檯植入企業內部。在企業端，主要注重對人的管理，通過流程將人與業務關聯，通過授權將人與帳戶的關聯，以滿足企業個性化的管理要求。
[0023]4)統一簡約的跨銀行平臺
現金通為企業和各家銀行之間建立了通道，企業只需在現金通一個界面上就可以管理和操作在多家銀行的帳戶，開展幾乎所有的銀行業務。現金通現已連通包括工行、農行、中行、建行、交行等在內的30餘家主要銀行。
[0024]5) 「模塊化」設計帶來無限業務擴展能力
現金通採用模塊化架構設計，為系統的業務擴展提供了技術保障。它採用面向服務(SOA)的設計模式，為搭建一個全程穿透銀行和企業各類不同系統的平臺提供了條件。可根據銀行業務需求，在這個平臺上掛載任何標準和特色銀行業務。
[0025]6)豐富的可配置接口
現金通系統兩端都提供可配置接口，能靈活快速地與第三方系統連接，一些常規功能的連接接口實現可視化配置。特別是在與企業連接時，現金通充分利用C/S結構的優勢，能夠與企業內部系統實現緊密集成，企業可以在自己習慣的內部系統界面上開展銀行業務。所有表單界面都提供多種形式導入導出功能，為脫機分析和使用數據提供了便利。
[0026]7)系統安全和業務的雙重安全保障
系統採用Https安全協議，數據採用TSL/SSL方式傳輸，在有數字證書後，才可以進行TSL/SSL安全通訊，而且信息的完整性等由WCF通訊機制提供保障。同時，通過銀企兩端的交互機制，充分滿足銀行和企業對企業用戶權限的雙重控制。
[0027]8)強大的管理模式適應能力
現金通系統具有豐富的可配置參數，它可根據企業個性化的管理需要，對帳戶和帳戶組進行靈活多樣的屬性設置，通過對帳戶及帳戶組的多維度地組合使用，構建出不同的現金管理模型，可滿足各種行業和各種規模企業的現金管理需求。本平臺系統與現有同類產品相比，具有明顯的優點，包括:方便集成，接口開發工作量小，調試時間短；無需額外購置多臺伺服器，節省硬體成本；在一套系統上可管理操作多家銀行的帳戶，方便財務人員曰常工作。
[0028]客戶端軟體和其他同類產品相比，具有明顯優勢的特色功能，包括:圖形化的資金流動性管理，系統自動優化策略，周期性指令自動執行，銀企兩端交互授權認證，銀行金融產品推送等等。
[0029]首先平臺系統使用前的準備工作:整理要納入現金通平臺的帳戶，申請開通相應銀行的銀企直聯服務，拿到銀企直聯UKey ;和聯多科技籤訂現金管理服務協議和託管協議，安裝部署企業客戶端程序，安裝各銀行的前置程序到跨行平臺託管前置機，並將銀企直聯UKey進行託管。
[0030]在企業端系統和銀行端系統分別錄入基礎數據，兩端數據進行匹配。企業端用戶進行初始化，創建籤名密鑰，銀行端進行審批。至此，企業方可正常使用現金通企業端程序。
[0031]現金通企業端主程序主要功能包括:銀行業務、現金管理業務、權限管理、流程管理。
[0032]1、銀行業務:如支付、轉帳、查詢等。首先由業務發起人員創建指令，指令會嚴格按照企業自定的業務流程推送到相應人員的客戶端程序，進行審核通過、駁回、撤銷等操作。當一項業務指令所有流程審核通過後，企業端程序會生成報文發送到銀行端系統，由銀行端系統的各程序處理，再由銀企直聯前置將報文發送到銀行進行處理。
[0033]2、現金管理業務:主要包括帳戶/帳戶組管理、歸集/下撥、資金內部計價、資金規劃、資金流動性管理等。[0034]a、帳戶/帳戶組管理:企業根據財務管理模式的需要對各銀行帳戶進行分組，可按帳戶組進行頭寸統計，設置組內的管理策略，進行歸集/下撥、限額、貢獻金額、組內利率
等多方面管理。
[0035]b、歸集/下撥:分為自動歸集/下撥和手動歸集/下撥。自動歸集/下撥在帳戶組內通過對參數進行設置實現，手動歸集/下撥通過創建指令發起，歸集/下撥同樣需要流程審批。
[0036]C、資金內部計價:以帳戶為單位，對該帳戶的每一筆歸集/下撥按照組內設置的利率進行計息，期末可結息。
[0037]d、資金規劃:對未來預計發生的進帳/出帳做成資金規劃項，為資金流動性管理分析提供依據。
[0038]e、資金流動性管理:綜合分析實際發生的交易、資金規劃項、周期性收付款、周期性歸集/下撥等，查看/預測一段時間內某一帳戶、某一分子公司、整個集團的資金頭寸。
[0039]3、權限管理:分為功能權限和數據權限。功能權限從用戶職務的層面對各種角色的用戶可行使的功能進行劃分；數據權限從用戶所屬企業、部門的層面對各用戶可操作/查看的帳戶進行劃分。從而保證企業資金和資金信息的安全。
[0040]4、流程管理:根據企業資金管理模式對各項業務的流程進行自定義，這樣保證現金通可適用於多種資金管理模式。
[0041]本平臺系統與現有同類產品相比，具有明顯的優點，包括:方便集成，接口開發工作量小，調試時間短；無需額外購置多臺伺服器，節省硬體成本；在一套系統上可管理操作多家銀行的帳戶，方便財務人員日常工作。
[0042]客戶端軟體和其他同類產品相比，具有明顯優勢的特色功能，包括:圖形化的資金流動性管理，系統自動優化策略，周期性指令自動執行，銀企兩端交互授權認證，銀行金融產品推送等等。
【權利要求】
1.「現金通」統一金融平臺系統，其特徵在於: 包括企業端系統、銀行端系統、託管銀企直連前置機，C/B/S模式，集中託管模式，ERP雲平臺。
2.根據權利要求1所述的「現金通」統一金融平臺，其特徵在於，所述企業端系統包括:企業端主程序,其主要功能模塊有: 銀行業務處理模塊，通過所述銀行業務處理模塊實現支付、轉帳和查詢功能； 現金管理模塊，通過所述的現金管理模塊實現帳戶/帳戶組管理、歸集/下撥、資金內部計價、資金規劃、資金流動性管理； 權限管理模塊，所述權限管理模塊包括功能權限模塊和數據權限模塊，功能權限模塊從用戶職務的層面對各種角色的用戶可行使的功能進行劃分；所述數據權限模塊從用戶所屬企業、部門的層面對各用戶可操作/查看的帳戶進行劃分，從而保證企業資金和資金信息的安全； 流程管理模塊，根據企業資金管理模式對各項業務的流程進行自定義得到流程管理模塊，通過該流程管理模塊可適用於多種資金管理模式。
3.根據權利要求1所述的「現金通」統一金融平臺，其特徵在於，所述企業端系統還包括:跨行接口，用於和第三方系統(如ERP等)對接的接口程序。
4.根據權利要求1所述的「現金通」統一金融平臺，其特徵在於，所述銀行端系統包括:銀行端主程序，其特徵在於設置並維護機構-集團-企業-用戶-帳戶-業務類型等數據，定製、發布、維護金融服務產品，監控管理企業指令各階段的處理狀態等。
5.根據權利要求4所述的「現金通」統一金融平臺，其特徵在於，所述銀行端系統還包括:銀行端服務程序，用於檢測所有企業端的業務處理流程狀態和校驗業務的合法性。`
6.根據權利要求1所述的「現金通」統一金融平臺，其特徵在於，所述銀行端系統還包括:跨行系統，用於接收通用報文，轉換成各家銀行前置或網關的接口報文發送到相應企業前置或銀行，並接收返回報文，再轉換成通用報文返回給來路。
7.根據權利要求1所述的「現金通」統一金融平臺，其特徵在於，所述銀行端系統還包括:「現金通」數據分發中心，用於公共數據如全國銀行、標準匯率、標準利率、公告等面向企業端的發布和將來自企業的指令報文分發到各銀行端主程序。
8.根據權利要求1所述的現金管理處理系統，其特徵在於，所述託管銀企直聯前置機包括銀企直聯前置程序及銀企直聯UKey。
9.根據權利要求1所述的現金管理處理系統，其特徵在於，所述集中託管模式是一種跨行現金管理解決方案的處理方式，其特徵在於，其包括以下步驟: (1)整理要納入「現金通」平臺的帳戶，申請開通相應銀行的銀企直聯服務，拿到銀企直聯UKey ;安裝部署企業客戶端程序模塊，安裝各銀行的前置程序到跨行平臺託管前置機，並將銀企直聯UKey進行託管； (2)由業務人員通過客戶端產生指令，指令會嚴格按照企業自定的業務流程推送到相應人員的客戶端，進行審核通過、駁回、撤銷等操作； 當一項業務指令所有流程審核通過後，客戶端會生成報文發送到跨行平臺託管前置機，由「現金通」數據中心分發到相應銀行的銀行端，銀行端再由銀企直聯前置將報文發送到銀行進行處理。
10.根據權利要求1所述的現金管理處理系統，其特徵在於，所述ERP雲平臺為公有雲模式的一套ERP系統，額外供需要ERP的企業使用。
【文檔編號】G07F19/00GK103679960SQ201210325507
【公開日】2014年3月26日 申請日期:2012年9月6日 優先權日:2012年9月6日
【發明者】帥建波 申請人:聯多科技（北京）有限公司