銀行員工反洗錢徵文範文
2023-12-01 05:01:26 2
洗錢是一種該違法的行為，我們要杜絕這種現象，不要知法犯法。小編整理了相關的作文範文，快來看看吧。
銀行員工反洗錢徵文範文一
隨著銀行業電子化金融服務的迅猛發展，電子銀行已成為當前金融服務的主角。然而，電子銀行在為廣大客戶提供便利、快捷服務的同時，由於其隱蔽性等特點，也可能被金融犯罪分子所利用，充當其洗錢的工具。因此，如何有效避免電子銀行業務中的洗錢風險，已成為各金融機構反洗錢工作中面臨的現實問題。
一、電子銀行業務中存在的洗錢風險
(一)電子銀行業務的特殊性和隱敝性增加了發現可疑支付交易的難度。客戶只需要擁有一臺連接網絡的電腦和一部電話，就可以突破時間空間的局限，隨心所欲地完成轉帳、支付交易。犯罪分子利用電子銀行的方便、快捷、可靠、無空間時間限制、客戶資料隱蔽、遠程操作的特點，從事洗錢活動。而各大銀行從事反洗錢工作的人員卻只是意力放在可疑的傳統業務上，只關注大額存取款、轉帳等日常櫃面業務，而對電子銀行的流水帳和分戶帳缺乏甄別分析，從而漏報或遲報可疑交易行為。
(二)電子銀行交易信息無紙化的保存方式增加了對可疑交易監測和核查的難度。電子銀行是客戶通過網絡或電話終端異地遠程操作，故客戶開戶所在銀行不能像傳統業務受理一樣，審查資金用途、金額，客戶不能提供籤名，也沒有櫃面錄入。客戶通過電子銀行進行多筆大額資金匯劃轉帳也不容易被察覺，且不用向銀行說明資金用途。沒有了原始單據，就只能通過流水帳和分戶帳進行分析判斷，加大了監測和核查的難度。
(四)電子銀行的交易特點使得銀行了解客戶難。了解自己的客戶是反洗錢工作的基礎，而電子銀行恰恰增加了此項工作的難度。客戶不用和銀行相關人員見面就可以完成操作，雖然在開設電子銀行帳戶時有提供一些客戶資料，籤訂過一些協議，但資料過於簡單，銀行也沒有定期對電子銀行帳戶客戶資料進行核實審查，對於客戶的資料變更也無從得知。銀行系統內部對於電子銀行客戶交易情況的記錄保存方法也不統一，保存數量不明確，造成目前交易流水記錄覆蓋以往交易流水記錄，增加了基層監管部門對歷史交易數據核查的難度，形成了資金監測的「死角」，給洗錢案件的偵破帶來巨大的困難。
如瀋陽分行協助破獲的「5?22專案」，犯罪分子就是通過網上銀行在1個月內瘋狂轉帳16萬筆，金額達186億之巨。轉帳金額限制標準執行不嚴在一定程度上為洗錢者提供了方便之門，容易誘發洗錢風險。
同時，客戶只有在網絡銀行開戶時才與銀行發生接觸，以後交易都在網上進行，客戶幾乎完全離開了銀行的視線。就算最初開立帳戶時可辨別客戶真實身份，但在以後的網絡交易中，使用該帳戶的交易人可能不是開戶人，不法分子可通過各種手段，比如利用他人或虛假帳戶交易逃避銀行監控。
並且，金融業務的自助交易可匿名操作，客戶只需藉助電話、網際網路和自助銀行等渠道便可完成劃款轉帳，支付交易過程完全避開了金融機構的監督，給反洗錢工作帶來了極大的障礙。
(五)電子銀行業務因其隱蔽性特點備受犯罪分子青睞
與傳統業務相比，電子銀行業務採用的是帳號(或者id)驗證及證書驗證方式，只要客戶提供正確的帳戶信息、客戶證書和密碼，甚至只需輸入手機號，銀行系統則認可交易操作的有效性。並且，只要在帳戶餘額不透支的情況下，客戶便可通過網際網路隨意地匯劃資金，無須註明用途。銀行很難對其資金進行事中的監控和事後的分析。
電子銀行突破了時間和地域的局限，客戶可以在任何時間、任何地方、以任何形式通過網際網路或電話完成各種支付交易，實現724小時全天候操作，使洗錢者進行資金轉移更加便捷，存在被不法分子利用進行資金快速轉移的極大風險。
二、電子銀行反洗錢的對策和建議
(一)增強銀行內部合力，提高對電子銀行反洗錢工作的重視
金融機構首先要對電子銀行洗錢的資金匯劃的快捷性、身份運作的隱蔽性、操作地點的任意性給予高度重視。充實反洗錢力量，設立專職人員，確保反洗錢工作尤其是可疑交易信息核查落到實處。同時要組織相關部門對新業務進行一次重點排查,重點防範電子銀行渠道洗錢風險。其次，各銀行要加強反洗錢的內部組織協調工作。由於網上銀行的反洗錢工作涉及銀行內部諸多部門，應加強領導，提高認識，明確責任，杜絕工作中互相推諉現象發生，使銀行內部相關職能部門之間形成合力，共同做好反洗錢工作。
(二)嚴把客戶的審核關，切實履行「了解客戶」義務
銀行應按照反洗錢法律法規要求，認真做好客戶調查工作，從源頭防範洗錢風險。
首先，在銀行開立帳戶必須通過公民身份信息聯網核查系統驗證，並嚴格審查申請人的身份證件及開戶材料。各級銀行要建立統一系統的客戶資料庫，從了解客戶做起，將客戶的真實姓名、住址、聯繫方式、工作地點、收入等涵蓋在客戶資料庫中，並規定更新年限，對到期的客戶資料進行更新。
第二，對電子銀行設置嚴格的準入條件。經嚴格審核和篩選，符合條件、信譽度好的客戶，才能為其提供電子銀行服務，並籤訂規範、嚴密的服務協議，以明確責任。
第三，金融機構對開通電子銀行業務的帳戶應適當提高風險等級，並對客戶基本信息至少每半年審核1次，經審查認為使用網銀業務理由不合理的，應拒絕受理其申請。
第四，在客戶開辦電子銀行業務後，銀行發現客戶的交易行為違反協議、交易情況存在疑點，應暫停或中止其電子銀行業務，從源頭縮小洗錢活動的生存空間。
(三)建立、健全電子銀行支付規範，完善內控機制
應建立電子銀行風險評估機制，明確電子銀行風險管理職能部門，建立健全電子銀行業務內部審計、合規和後續評價機制，以及時發現風險隱患。並且，應針對電子銀行的業務特點建立系統化的電子銀行反洗錢內部工作機制，細化標準，以利於執行過程中把握政策尺度，保障反洗錢全過程有效涵蓋電子銀行業務。
(四)提高監控工作水平，加大對電子銀行業務的監控力度
金融機構加強對從事反洗錢工作相關人員的培訓，提高各金融機構工作人員對可疑交易的識別能力。在可疑交易數據的監控、上報工作中明確建立人工識別流程。改變單純依靠系統提取數據上報的做法，做到系統提取與人工甄別相結合，避免上報垃圾信息。針對電子銀行業務開發實時監控軟體，對開通電子銀行業務的帳戶實行實時監控，依靠現代化的監測手段增強反洗錢監測的及時性和有效性，提高可疑交易的報告水平。
銀行員工反洗錢徵文範文二
隨著當今社會經濟不斷的發展、科技不斷的進步，洗錢犯罪種類與洗錢隱蔽多樣化，作為郵政儲蓄銀行的我們戰鬥在金融機構第一線，有責任對反洗錢工作高度重視，應積極學習《中華人民共和國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》等各種法律法規，杜絕一切洗錢犯罪有機可乘。結合戰鬥在郵政儲蓄銀行一線實際情況，開展有效的反洗錢工作，進行探討與匯報。
一、反洗錢對社會的危害及反洗錢的概念
由於郵政儲蓄銀行剛成立不久，針對反洗錢工作還模糊不清。首先，要清楚洗錢是嚴重的經濟犯罪行為，不僅破壞經濟活動的公平公正原則，破壞市場經濟有序競爭，損害金融機構的聲譽和正常運行，威脅金融體系的安全穩定，而且洗錢活動與販毒、走私、恐怖活動、貪汙腐敗和偷稅漏稅等嚴重刑事犯罪相聯繫。還對一個國家的政治穩定、社會安定、經濟安全以及國際政治經濟體系的安全構成嚴重威脅其次，我們要了解什麼是反洗錢?反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪汙賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規定採取相關措施的行為。然後，為維護金融體系的穩健運行，維護社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經濟犯罪。
二、郵政儲蓄銀行主要業務與反洗錢工作存在的問題
目前郵政儲蓄銀行主要業務有：整存整取、零存整取、活期儲蓄、定活兩便、存本取息、個人通知存款，其中，活期儲蓄全國聯網，通存通兌。郵政儲蓄中間業務。包括代發工資、養老金：代理保險、國債、基金銷售;代收費業務。郵政儲蓄借記卡。具有存款、取款、轉帳、借記功能，可在全國各家商業銀行atm機上進行交易。郵政匯兌業務;可實現異地同業資金匯兌。
郵政儲蓄銀行反洗錢存在問題;(一)郵政儲蓄銀行剛成立不久，人員受限制，而《金融機構反洗錢規定》第九條規定：「金融機構應當設立專門的反洗錢工作機構或者指定其內設機構負責反洗錢工作，並且配備必要的管理人員和技術人員，」由於人手更加緊張，郵政儲蓄銀行就無法成立專職的反洗錢機構，也無法將反洗錢職責分解到各職能部門和業務部門，加之反洗錢管理人員、經辦人員都是兼職，在原有的工作沒減少的情況又增加了不少的工作量，形成顧了一頭顧不了另一頭的局面，因此反洗錢工作有些力不從心，監控不到位。對反洗錢工作難以有效控制。(二)目前商業銀行競爭激烈，為了業務發展各家銀行都在大力搶奪客戶資源，而洗錢的客戶一般都有大量的資金交易，銀行原則上是不會拒絕這樣客戶開戶的，還有一些銀行在一線營銷時就沒有一點反洗錢意識，也就不可能對客戶「刨根問底」式的詢問、調查了。而作為郵政儲蓄銀行一線臨櫃人員可能是與洗錢犯罪等違法犯罪分子首要接觸的對象，因此我們一線臨櫃人員對反洗錢職責的程度以及預防和控制反洗錢活動極為重要。而我們郵政儲蓄銀行的一線臨櫃人員無反洗錢經驗，對識別客戶風險也不足，像開立假帳戶現象，用假身份證開立帳戶、以他人身份證開立帳戶、用親屬用子女姓名開立匿名帳戶的;還有我們上級相關部門不重視，對反洗錢培訓的力度也不夠，培訓出於形式，走過場，從而造成一線臨櫃人員無法很好的甄別哪個客戶、哪個客戶的帳戶存在一定的風險。因此，執行反洗錢的工作效果也就不佳。(三)反洗錢意識薄弱;由於對反洗錢重視不夠，認識不足，導致像大額支取或頻繁轉帳風險，在帳戶內進行大金額轉入、轉出，短時間內帳戶資金頻繁進出的，大金額存取款，大金額存，小金額取，以達到化整為零的目的，還有長期不動帳戶突然激活，異地進行交易等形式從事洗錢活動的就沒有引起臨櫃人員的警惕。
三、加大人民群眾力量宣傳反洗錢力度、優化反洗錢工作環境，提高郵政儲蓄銀行員工反洗錢的工作意識
在日常工作中如有銀行工作人員和一個對金融知識不了解的客戶突然在大談反洗錢理論，顯然客戶是難以接受的。因為客戶所生活的環境中沒有普及反洗錢知識的活動，並且從小學到大學日常的教育中，也沒有反洗錢知識的學習。況且我行在人流量大的地點、居民居住比較集中的地方、學校等地方用宣傳單、橫幅、大海報等積極向群眾宣傳過，效果都不是很好，所以反洗錢是我們每一個人的責任。為了反洗錢工作的順利進行，銀行必須重視反洗錢知識的普及和宣傳工作。反洗錢宣傳的重點應從人民群眾的角度出發，洗錢是侵佔國家公共財物和個人私有財產、危害社會的公害，銀行需要人民群眾的配合才能把反洗錢工作做好，才能保證人民群眾的利益。宣傳方式以區域為單位，一個區域內的幾家銀行一起合作進行反洗錢宣傳，這種合作宣傳的方式不但可以降低宣傳的成本，銀行間還可以進行反洗錢工作的經驗交流。同時，因為公安機關、法院、工商局等政府機構在反洗錢方面經常需要銀行配合，那麼銀行也可以和政府機構合作宣傳，組織這樣的宣傳活動對洗錢的犯罪分子具有很大的威懾力。宣傳內容可以以圖片展示、幻燈片展示、紀錄片展示等等。同時也可以在現場發傳單。通過這樣貼近人們生活的宣傳，達到的效果是比較好的，人民群眾在了解反洗錢的法律法規之後，會理解銀行的反洗錢工作。
為了提高反洗錢工作在郵政儲蓄銀行有效執行，也要從最基本的根本做起：(一)加強一線臨櫃人員反洗錢的培訓、工作意識，嚴格執行實名制制度，凡開立結算帳戶客戶都要進行聯網核查，有效證件的識別，杜絕客戶資料不全、不真實、不準確、不合規。針對證件有誤的證件需登記並上報上級機構。(二)加強帳戶管理力度，凡洗錢客戶一般都有大量現金與帳戶交易，一線臨櫃人員針對大額支取現金或頻繁轉帳交易的應引起高度視警惕，對於相關可疑的客戶帳戶要報告相關部門。(三)加強監督檢查管理，成立反洗錢相關部門，責任明確到人。落實大額支付交易、可疑交易的採集、甄別、分析、上報等工作，並且要督促一線臨櫃人員對假證件開戶、大額支付、可疑支付交易等相關的登記。
