金融行業將來能去哪就業（金融行業就業深度分析）

2023-10-16 08:32:36 3

2022年7月，中金員工老婆在網絡上曬90後丈夫收入證明被停職一事迅速登上熱搜。據其曬出的收入證明信息，該位90後的員工年薪百萬，令人咋舌，金融行業的收入再次成為人們茶餘飯後的談資。

根據鯉數據統計，每年金融和經濟類專業本科招生計劃多達25萬，佔比約為7%是非常大的一個專業門類，受到眾多同學和家長的關注。因此今天特別做了這個專題探討金融行業的就業前景。

金融業是財經類專業主要對口輸送人才的行業，金融主要包括銀行業、保險業、證券業、信託、租賃等子行業。金融行業的突出特點是集中度非常高，受到國家政府的嚴格監管，頭部企業的經營規模可以高達市場總量80%左右。所以我們採用頭部企業數據的研究方法來釐清各個子行業的人才需求狀況。

從宏觀層面分析，可以用八個字歸納金融行業的人才吸引力：誘人、內憂、外患、機遇。

誘人

不可否認金融業仍然是全社會經濟領域最具吸引力的行業之一，但熱度從2017年後有所下降。

金融業是最具吸引力的原因之一是：從業者的收入較高，根據獵聘網2020Q3各大行業中高端人才實際年薪與期望平均年薪調查顯示：目前金融行業的薪酬待遇仍舊是薪酬最高的行業：

金融業是最具吸引力的主要原因之二是僱主多為大型企業，抗風險能力高，職位相對穩定：

創建金融行業企業的門檻非常高，幾乎沒有中小企業的蹤跡，根據銀監會2021年6月統計數據，目前國內註冊登記的金融機構有4800餘家（含銀行、保險、證券等企業），按照營業收入計量全部是大型企業和特大型企業級別。

金融行業從2000年後進入快速發展階段，在2017年前後達到頂峰，之後成長速度逐漸放緩，但仍然有較大成長空間。從目前的數據分析金融業對考生具有強大吸引力的基本面並未改變，金融行業在動蕩的經濟環境下可以提供高薪、穩定的崗位仍然可以吸引廣大優秀考生。

內憂

中國金融行業經過20年高速發展後，內部成長後勁乏力是客觀事實，從大型銀行、保險和證券公司的年報都可見端倪。特別是2017年後中央加強對金融系統的監管，校園貸、P2P、違規放貸等業務受到史上最嚴厲處罰，快速發展的金融行業被帶上緊箍咒。特別是「螞蟻金服」上市受阻，金融行業告別野蠻生長期，行業內企業不得不重新審視業務，採取更加穩健保守的發展戰略，直接影響到人力資源的規劃和布局。

根據安永華明會計師事務所發布的分析報告《中國上市銀行2020年回顧及未來展望》中的數據可以看到大型上市銀行收入持續增長，但增長率大幅下降，後續收入和盈利保持快速增長的趨勢乏力。

大量網貸公司和P2P公司倒閉，銀行、保險、證券行業縮小招聘規模。「減員增效」成為行業所有企業人力資源布局的主旋律。這些信息在網際網路上充分傳播，對家長和考生都產生一定影響，金融類專業熱度持續下降。

外患

在很長一段時間，金融行業的薪資待遇都是社會經濟領域內最高的，特別是投行的待遇令人側目。但近年科技行業的一些領域：晶片、人工智慧、大數據等頻繁出現本科畢業生30萬年薪，博士畢業生百萬年薪的職位需求，令曾經輝煌無比的金融行業職位暗淡不少，吸引了更多高分考生的注意力。金融類專業的吸引力顯著下降。

機遇

科技對金融行業的改變是顛覆性的，從交易、記帳、管理，到貨幣本身。所有金融機構都在加大對金融科技的投入。根據艾瑞諮詢公布的數據，到2024年金融行業在金融科技領域的投資將達到5000億人民幣以上。

金融科技在金融全行業的應用都是未來的趨勢，對相關人才的需求也是持續增長。

下文再針對各個金融子行業的人才需求做進一步的分析：

1)銀行

銀行是整個金融行業最大的僱主（不考慮保險業的保險代理人情況下），根據中國人民銀行統計數據，在過去十年多時間中國的銀行僱員從300萬增長到2019年396萬，淨增長近100萬。但2017年後僱員增長速度顯著減緩，甚至趨於負增長，特別是國有大型銀行僱員總數持續下降。

根據中國工商銀行、中國建設銀行、中國銀行、中國農業銀行、招商銀行2018-2021年報數據顯示，中國工商銀行，中國農業銀行，中國銀行僱員數量連續4年持續減少，只有招商銀行和中國建設銀行僱員數量略有增加：

僱員減少主要集中在櫃檯人員的減少，大量基礎而簡單的業務逐漸被智能終端取代，越來越多的城市人口選擇使用手機銀行，網上銀行的服務。人被機器取代已經成為不可逆轉的趨勢，根據中國農業銀行的年報統計數據可以看到農行的櫃面人員從2015年近15萬人佔比29.8%減少到2021年的7.4萬人佔比16%。

因為銀行業具有高度集中的特徵，四大國有銀行的僱員發展趨勢基本可以代表整個銀行業的趨勢。所以我們推測在未來很長一段時間，銀行業對前端基礎業務人員的需求呈明顯收縮態勢。但並不是所有銀行的前臺人員都在減少，根據銀監會的統計，城市商業銀行和農村商業銀行的網點數在近三年持續增加，可以推測城市商業銀行和農村商業銀行的前臺僱員數可能略有增加。

無獨有偶，四大銀行近年都不約而同加大對金融科技的投入，金融科技領域求賢若渴，可以提供具有競爭力的崗位。金融科技已經成為上市銀行年報中最頻繁出現的詞彙之一，從2018年開始，中國建設銀行和中國工商銀行就在年報裡披露當年在金融科技的投入情況。根據兩大銀行財報數據顯示他們均在金融科技領域有較大的投入增長。而招商銀行2021年在金融科技領域投入132.91億元，同比增長11.58%。數字貨幣等領域更是中國金融領域彎道超車的機會，需要眾多頂級人才加入。

2) 保險

保險行業也是金融行業中人才需求量巨大的行業。雖然國內有近200家銀保監會批准的保險公司，但實際上保險業務的集中度非常高，頭部四大保險公司：平安保險，中國人民保險，太平洋保險，中國人壽的業務總量佔行業總量80%左右，排名前十的保險公司業務總量佔行業總量的95%以上。因此我們採用與銀行業調查相同的方法，根據四大保險公司的年報數據判斷行業人才需求熱度與趨勢。

首先根據近四年三大保險集團的年報可以看到，保險公司的人才需求與銀行業趨近，穩中略有收縮：

新冠疫情無疑是近兩年整個世界領域最大的「黑天鵝」，疫情極大改變了整個世界的經濟發展走向，對中國保險行業的影響也是巨大的，在疫情狀況下，線下代理人渠道極大受限，而線上網絡渠道凸顯價值。可以預見在未來即使疫情得到有效控制，網絡渠道也會繼續發揮更大的作用。

2021年，受新冠肺炎疫情影響，平安保險代理人渠道實現新業務價值429.13億元，同比下降37.1%。而銀保渠道，電銷渠道和網際網路渠道持續增長，網上客戶大增16%。雖然疫情會過去，但保險業務端到端的數位化，科技化已經是不可逆轉的趨勢。雖然這裡列舉的是平安保險的財報數據，但科技與金融的結合在保險行業卻不是個例，金融科技頻繁出現在各大保險公司的年報中，科技人才必將引領保險金融行業的人才招聘潮流。同時雖然我國的金融行業已經有相當長的發展歷史，但仍舊極其缺乏高端人才諸如分析師，精算師，高端人才缺乏依舊是金融行業人才現狀的主旋律。

3）證券

在中國市場證券是金融行業中規模相對比較小的板塊，目前總的從業人數約為34萬。短期看，證券行業持續受到國家相關部門監管加強，近年來從業人數增長乏力。長期看證券行業卻有比較大的發展前景，因為目前中國股市即將迎來全面註冊制，會為市場注入新的活力，引發市場加速發展，相關人才需求必將增加，吸引更多高三學子關注。

4）網際網路金融

網際網路金融也是未來金融行業快速發展的領域，近年在中國經歷了過山車般的發展過程，雖然有過很多問題但發展必將持續。

² 網際網路支付是巨頭必爭之地。

² P2P貸款，從2007年進入中國，快速發展，到最後問題百出，被監管叫停，剩下一地雞毛。P2P領域被緊急叫停對金融行業的聲譽造成比較大的影響。

² 其他網絡貸款一直都有還會繼續。

綜上所述，金融行業仍舊是值得大家進入的行業，金融與科技相融合是未來的趨勢和方向。未來想在金融行業有比較好的發展和建樹選擇金融科技方向肯定是沒錯的。