支付寶花唄額度為何會下降（支付寶緊急按下暫停鍵）

2023-05-24 14:58:16 2

有人歡喜有人愁，12月23號，國內權威媒體報導，支付寶悄然下手，針對年輕用戶進行大規模花唄降額。理由比較含蓄，官方聲稱這是提倡「理性消費」，適當調整額度。

有的年輕人幸運些，額度砍半；有的年輕人倒黴些，甚至從26000元直接降到了3000元；有的年輕人未富先老，被大數據定義成中老年人，從而躲過了一劫。

提倡理性消費的潛臺詞就是說：以前給的花唄額度，都是非理性的？

根據2020年的螞蟻金服招股書顯示，螞蟻金服促成的消費信貸逾期率在1%到3%左右，和銀行信用卡的不良率相當。不過要注意，2020年1月到6月，螞蟻金服的消費信貸逾期率幾乎翻了一倍。

表面上風平浪靜，背地裡暗流湧動。風險從來就不會憑空消失，它只是轉移到了一個看似安全的地方，默默地倒計時，然後驚豔所有人。

我希望能從3個角度來解讀，提前消費，到底帶來了哪些負面影響。

單身人士顧影自憐的光棍節，被包裝成11.11購物節；一年一度的國際勞動婦女節，被包裝成了女神購物節；可能是覺得業績不夠，又弄出來一個雙十二購物節。

不知道大家是不是和我一樣，在雙十一當天，我明明沒有任何想買的東西，卻總是覺得「不花點錢心裡難受」。人都是有從眾心理的：全世界的人在這一天都好像在拼命花錢，不跟風是不是會顯得特別窮？

沒錯，我被消費主義洗腦了——和你們一樣，我的家裡堆滿了我不需要的物資。

經濟學上有一個概念，叫有效需求。你想要，買不起，這叫無效需求。比如深圳一千萬的房子，誰都想要，但是大多數人都買不起。

你想要，同時買得起，這才叫有效需求。花唄、借唄的存在，把無效需求變成了有效需求，提前滿足了欲望。但是收入是穩定的，借貸是有利息的，利息是肯定要還的。

「五塊錢也是錢，一樣很重要。」——暗金醜島君

在淘寶買過東西的人應該都知道，平臺是鼓勵通過花唄進行消費的，就像是養蠱一樣。你以為花唄有40天免息期，花了等於白花。其實平臺根本不相信你下個月就能全額還款，所以必將會產生利息。借貸已經變成了一種習慣，利息不斷吸血，膨脹。

有多少人每個月領著3000元的工資，還著60000元貸款的最低還款額，每個月都得支付1000元的利息？長期如此，現實世界一旦有風吹草動，根本就沒有應對風險的能力。2020年初發生的事就是最好的例子——2020年，你的貸款違約了嗎？

根據平臺規則，額度會根據螞蟻信用而水漲船高，而不是根據資產現狀，我甚至見過50000額度的支付寶用戶。遲早有一天，忠誠的花唄用戶會連利息都無法償還——無抵押信用貸款，不應該沒有上限！

支付寶作為一個基礎設施級別的第三方支付工具，它的影響力實在是太廣了，簡直就是「提前消費」的代言詞。支付寶的觸角並不局限於網購，隨著線下付款碼的普及，連菜市場的大媽都知道花唄，提前消費的概念早已侵入了生活中的方方面面。

便利店，可以刷花唄；看電影，可以刷花唄；給遊戲充值，也可以刷花唄。誘惑你一千遍，總有一次你會忍不住，把花唄當作餘額去用。

我個人的建議是，支付寶降低年輕用戶的授信額度，看上去很體面，但是還不夠。在沒有特殊情況下，任何人的消費額度、網貸額度都應該有個上限，你覺得呢？

文 | 黑貓評測，校對 | Schu 未經授權禁止轉載