焦炭質量內控標準（焦炭行業貨押批量授信方案）

2023-09-17 20:10:02

一、企業基本情況

慶華市山泰焦化有限公司註冊資本1500萬元，該公司以年130萬噸產能成為省內行業骨幹企業，焦炭主要銷售給山東泰山鋼鐵集團有限公司，年實現銷售收入22.79億元，淨利潤15388萬元。銀行給與其綜合授信額度3000萬元，授信品種為流動資金貸款（供應鏈融資），截至今年8月份累計出帳6000萬元，實現日均存款3500萬元，貨押業務管理費10萬元，利息收入36萬元。

新泰正宏焦化有限公司註冊資本10000萬元，年產焦炭60萬噸，進入國家發改委《焦化行業準入條件》企業名單（第三批），焦炭產品主要銷售給日照鋼鐵集團公司，年實現銷售收入12億元，淨利潤9960萬元。銀行給與其綜合授信額度6000萬元，授信品種為銀行承兌匯票，50%保證金，截至今年8月份累計出帳6000萬元，實現日均存款3000萬元，貨押業務管理費3萬元。

二、銀行提供的授信方案

批量授信方案

n 操作模式：現貨質押

n 質押物：精煤、冶金焦炭

n 貨權形式/監管模式：動產/動態

n 贖貨期：不超過5個月

n 授信品種：銀行承兌匯票/供應鏈買方融資（限於向供貨商支付貨款）

n 質押率：不高於70%

n 盯市依據：中華商務網

n 保險要求：質押物在倉儲過程中必須購買保險,保單受益人為銀行

n 質檢要求：每次出質時，須對質押物進行質檢，並應不定期進行抽檢

焦炭企業

授信模版

一、授信方案

額度類型

公開授信額度

授信方式

綜合授信額度

總授信額度（萬元）

9,000——20，000

期限(月)

具體授信品種

在總授信額度中佔比

保證金比例

是否循環

用途

貢獻分析

（1）打包貸款

00.00

是

出口融資，打包後的資金必須確定用於出口物資的採購

貿易融資利息收益

（2）關稅保函

30%

00.00

是

對繳納關稅進行擔保

（1）保證金存款（2）手續費收入

（3）國內信用證/銀行承兌匯票

30%

00.00

是

在國內購買焦炭，使用國內信用證或銀行承兌匯票

（1）保證金存款（2）手續費收入

授信總敞口(萬元)

建議不超過9,000

二、擔保方式及內容

***有限公司對打包貸款5000萬元提供連帶責任保證擔保，銀關保4000萬元採用信用方式。

三、營銷思路

授信認識：

1、一般中國焦炭出口，都由國外買家開來信用證，國內焦炭公司拿到信用證後，組織焦炭貨源進行出口。

2、中國對焦炭出口實施徵收關稅，所以銀行應收焦炭出口貿易商實施關稅保函業務。

3、用於向境內的企業採購焦炭等，使用國內信用證，國內信用證用於保證付款，在焦炭供應商付款後，辦理議付融資。

4、中國的焦炭出口企業眾多，各家銀行應當高度重視這部分市場，拓展貿易融資業務。

【點評】

焦炭行業是工業經濟發展的基礎性行業，其下遊產業主要為煉鋼、煉鐵及鐵合金冶煉等鋼鐵行業。山東省作為鋼鐵企業大省，也是焦炭生產大省，規模以上焦化企業50多戶，居全國第三位。為推進焦化行業結構調整，走企業大型化、產業集群化、市場集約化的可持續發展之路，適應鋼鐵工業發展需要，山東省聯合45家焦化企業組建了山東焦化企業集團，生產能力達到2000萬噸，銷售收入達到400億元，成為國焦化工業名副其實的「聯合艦隊」。

銀行下一步從鋼鐵行業入手，聯合山東焦化企業集團，積極營銷省內重點焦炭供應商，以期實現焦炭行業貨押批量授信業務的大力發展。

文章選自《銀行行業授信方案培訓2》，由立金銀行培訓中心講師整理編寫，轉載還請註明文章來源。歡迎各家銀行聯繫內訓課程了