從財務角度看保險年金險（超5成高淨值人士為何青睞年金險）

2023-04-18 02:07:43 1

壽險的高端市場，日漸成為各大人身險公司的兵家必爭之地，但要挖掘出這塊最具含金量的市場價值，考驗的是險企從上至下的戰略決策、產品開發、內部管理、代理人服務能力等綜合實力。

在對高端市場的長期關注及深入調研中，太平人壽發現，對於中高淨值人群來說，財富的創造與積累已經不是主要訴求，如何保障財富的安全、加強抵禦風險的能力才是當務之急。因此，一個中長期穩健的投資安排必不可少。

針對消費痛點，太平人壽推出太平財富智贏年金保險，通過精準的定位來幫助客戶實現家庭財富的合理規劃，並通過匹配指定萬能險產品（年金險萬能險）的組合優勢，既能讓客戶獲得穩定持續的生存保證收益，又可享受資本市場的長期增值潛力。

超5成高淨值人士青睞年金險，選擇保險公司關注信譽度及賠償能力

為深入了解中高淨值人群，從客戶需求出發，太平人壽聯合新華網發起中高淨值人群保險需求偏好調研，並於8月20日發布《中高淨值人群保險保障需求調研藍皮書》，全面解析了國內中高淨值人群在資產配置和選擇保險保障方面的需求變化。

調研顯示，在風險偏好方面，近8成中高淨值群體傾向於選擇穩健型的產品，他們希望能夠達到控制風險，中等收益的目的。就財富傳承訴求和時機來看，大多數中高淨值人群表示傳承時機應在自己年輕時就規劃考慮，並認為財富傳承是其最關注的事項之一。

值得注意的是，隨著「創一代」的年齡增長，企業逐漸進入交接期，家庭傳承的意識逐漸增強，有6成企業主認為在自己年輕時就應開始規劃財富傳承事宜。

從家族傳承痛點來看，家族傳承不確定因素多，無法面面俱到是中高淨值人群的核心痛點，很多高淨值人士還表示精神、理念等無形資產的傳承難以實現。因此，超過半數中高淨值人群會選擇更加穩健的途徑來進行財富保值。

就現有商業保險情況及險種需求來看，調研指出，中高淨值人群非常關注個人健康問題，同時也願意購買健康險和商業養老保險，往前多看一步的思維讓他們提前布局未來的養老；而專業投資者由於有較強的風險意識，對於意外險和家庭財產保險青睞有加。另外，超5成高淨值人士還會選擇年金險。

在保險公司品牌與產品服務方面，中高淨值人群選擇保險公司的關注點集中在公司信譽度與賠償能力方面。專業投資者則更關注保險公司產品是否具有險種保障功能。從整體來看，中高淨值人群對保險產品的服務功能有更高的要求，他們希望在得到基礎服務的同時，還享受海外就醫服務。

從客戶需求出發，全力打造「共享太平」品牌，太平人壽推出太平財富智贏年金保險

一直以來，在高端市場培育方面，太平人壽堅持「四位一體」理念，即「產品服務代理人客戶」，這四大要素形成相互補充、相互促進，不可分割的完整體系，成為太平人壽開拓及培育高端市場的法寶。在「四位一體」的高端市場培育體系架構中，高端產品研發一馬當先。

12月20日，太平人壽推出十年期固定給付型產品「太平財富智贏年金保險」，該產品具有「滿期快、收益高、增值強、資金活」四大特點，在確保資金安全、收益穩健的同時，擁有較強流動性,同時通過搭配指定萬能險產品，實現財富的再次增值，長短結合，能夠為人生不同階段財務規劃提供鼎力支持。

亮點1：三五年交，10年滿期。該產品提供3年或5年兩種交費方式，10年即可滿期。資金回籠快，自用或傳承較為靈活。

亮點2：雙金領取，固收穩健。第5至第9個保單周年日，3年交、5年交分別合計領取300%、500%年交保費的生存金，滿期時，還可以領取100%基本保額的滿期金。其中，3年交費，第5至第9個保單周年日，每年領取年交保費的60%，共5次；5年交費，每年領取年交保費的100%，共5次。

亮點3：長短結合，複利添翼。太平財富智贏年金保險享有指定萬能帳戶配置權益，若選擇投保指定萬能產品，其生存金、滿期金可按規定進入該帳戶，月月複利結算，獲享財富長期增值。這種財富管理模式對於中高淨值人士中收入可能不是定時、定量的小企業主、自由職業者來說，提供了最大的方便。

亮點4：可貸可領，攻守兼備。在中長期投資過程中，除了要關注資金的收益性，還需要考慮的另一重要因素就是資金的流動性，解決短期內需要用的資金。太平財富智贏年金保險及指定萬能產品均享有保單貸款權益，可以在關鍵時刻確保資金之需，亦可提取萬能帳戶價值應對資金需求，增加資產流動性。貸款期間仍享受相關保障利益（合同中止期間除外）。

例如，王先生為剛出生的子女規劃一筆安全穩健的現金流，助力其應對未來的資金需求。如果選擇投保3年交費期的太平財富智贏保險產品計劃，年交保費10萬元，10年期間「財富智贏」合計領取的金額約33.4萬元。