轉帳數據處理方法和裝置的製作方法
2023-04-29 17:45:06 3
專利名稱：轉帳數據處理方法和裝置的製作方法
技術領域：
本發明涉及數據處理技術，尤其涉及一種轉帳數據處理方法和裝置。
背景技術：
隨著智慧型手機等移動通訊設備的普及，手機銀行以其便捷高效等優點得到廣泛的應用。手機銀行是繼網上銀行和電話銀行之後推出的銀行業務辦理方式，將手機號碼與銀行帳號綁定，通過移動通信網絡來辦理銀行業務，即用戶在籤約開通手機銀行後，通過安裝 在手機上的客戶端或通過瀏覽器登陸手機銀行，可以辦理查詢、轉帳、匯款等銀行業務，實現了隨時隨地辦理業務，提高了銀行業務辦理的效率。目前，手機銀行轉帳業務的轉帳數據處理過程為銀行伺服器接收到付款方通過手機客戶端發送的轉帳交易消息時，轉帳交易消息包括付款方輸入的收款方姓名、帳號、轉帳金額及交易密碼等信息，對該轉帳交易消息進行識別和驗證，並判斷收款帳號是否為本行帳號且已開通手機銀行業務，若是，則立即將付款方帳號中轉帳金額對應的資金轉入收款帳號，若否，則拒絕執行此轉帳交易。由於在手機銀行轉帳交易過程中，銀行伺服器只能識別出本行且已開通手機銀行業務的帳號，不能對本行未開通手機銀行業務的帳號或其他銀行帳號進行轉帳數據處理，收款帳號範圍較窄。此外，對於現有的手機銀行轉帳數據處理方法，收款帳號是被動的接受轉帳交易，而不能對該轉帳交易進行控制，使得轉帳交易可控性較差。
發明內容
本發明提出了一種轉帳數據處理方法和裝置，用於解決現有技術中轉帳數據處理方法針對的收款帳號範圍較窄，且收款帳號只能被動接受轉帳交易的問題，實現對本行未開通手機銀行業務的帳號也可以進行轉帳以及跨行轉帳，提高收款方對轉帳交易的可控性。本發明實施例提供一種轉帳數據處理方法，包括接收客戶端發起的轉帳交易消息，所述轉帳交易消息包括付款方信息、收款方信息和轉帳金額；根據所述轉帳交易消息中的所述付款方信息和轉帳金額，凍結付款方所述轉帳金額對應的資金，並根據所述收款方信息通知收款方；根據接收到的所述收款方返回的收款消息，對凍結的所述轉帳金額對應的資金進行處理。本發明實施例提供一種轉帳數據處理裝置，包括轉帳交易消息接收模塊，用於接收客戶端發起的轉帳交易消息，所述轉帳交易消息包括付款方信息、收款方信息和轉帳金額；轉帳交易消息處理模塊，用於根據所述轉帳交易消息中的所述付款方信息和轉帳金額，凍結付款方所述轉帳金額對應的資金，並根據所述收款方信息通知收款方；
收款消息處理模塊，用於根據接收到的所述收款方返回的收款消息，對凍結的所述轉帳金額對應的資金進行處理。本發明實施例的技術方案通過接收客戶端發起的轉帳交易消息，根據該轉帳交易消息凍結付款方帳戶中對應的資金，並通知收款方，以等待接收收款方返回的收款消息後，按照收款消息的指示對凍結的資金進行處理，完成轉帳交易，解決了現有技術中轉帳數據處理方法針對的收款帳號範圍較窄，且收款帳號只能被動接受轉帳交易的問題，實現對本行未開通手機銀行業務的帳號也可以進行轉帳以及跨行轉帳，提高收款方對轉帳交易的可控性。
圖I為本發明實施例一提供的轉帳數據處理方法的流程圖；
圖2為本發明實施例二提供的轉帳數據處理方法中收款方法的流程圖；圖3為本發明實施例三提供的轉帳數據處理方法中通過人工坐席收款方法的流程圖；圖4為本發明實施例四提供的轉帳數據處理方法的流程圖；圖5為本發明實施例五提供的轉帳數據處理裝置的結構示意圖；圖6為本發明實施例六提供的轉帳數據處理裝置中的收款消息處理模塊的結構示意圖；圖7為本發明實施例七提供的轉帳數據處理裝置中的人工坐席收款消息接收模塊的結構示意圖。
具體實施例方式實施例一圖I為本發明實施例一提供的轉帳數據處理方法的流程圖。該方法可由銀行伺服器來執行，可以通過軟體/硬體的方式實現。如圖I所示，該轉帳數據處理方法可以包括步驟101、銀行伺服器接收客戶端發起的轉帳交易消息，所述轉帳交易消息包括付款方信息、收款方信息和轉帳金額；客戶端是銀行為客戶通過手機銀行來辦理業務而開發的軟體，客戶可根據智慧型手機所採用的作業系統選擇相應的客戶端軟體，安裝在手機上。客戶可在銀行營業網點開通手機銀行業務或通過客戶端自行註冊等方式開通手機銀行業務，設定手機銀行業務開通的帳號以及交易密碼，並與客戶本人的手機號碼綁定。客戶端通過手機網絡運營商提供的通信網絡與銀行伺服器進行信息交互，可以為客戶端首先向銀行伺服器發起網絡連接請求，該連接請求中可以包括客戶手機銀行業務的帳戶信息及密碼，當伺服器接收到該連接請求時，對帳戶信息及密碼進行驗證，若驗證通過，則建立與客戶端的連接任務，控制客戶端與銀行伺服器之間的數據交互。在銀行伺服器與客戶端建立網絡連接之後，銀行伺服器接收客戶端發起的轉帳交易消息之前的過程可以為付款方通過客戶端選擇手機號轉帳功能，指定付款帳號，輸入收款方的姓名和手機號，輸入轉帳金額及交易密碼，完成轉帳交易信息的輸入，客戶端則向銀行伺服器發送轉帳交易消息。銀行伺服器接收到客戶端發送的轉帳交易消息，該轉帳交易消息包括付款方信息、收款方信息和轉帳金額，其中付款方信息可以為上述付款方客戶的姓名，收款方信息可以為上述付款方客戶通過客戶端輸入的收款方的姓名和手機號。步驟102、銀行伺服器根據所述轉帳交易消息中的所述付款方信息和轉帳金額，凍結付款方所述轉帳金額對應的資金，並根據所述收款方信息通知收款方；銀行伺服器根據接收到的轉帳交易消息中的付款方信息和轉帳金額，將該轉帳交易消息記錄並存儲於銀行伺服器的資料庫中，並將付款方指定帳戶中轉帳金額對應的資金設置凍結標識，以使付款方在該資金解除凍結之前不能對其進行取現或再轉帳等操作。銀行伺服器根據接收到的收款方信息中的收款方手機號，將收款通知消息可以以簡訊形式發送至收款方手機，該收款通知消息可包括付款方姓名、轉帳金額、轉帳日期以及收款方式
坐寸ο 上述方案中，銀行伺服器凍結轉帳金額對應的資金的數據處理方法可以為本領域技術人員熟知的處理方法，可由技術人員自行設定，本實施例對此不作限定。銀行伺服器將收款通知消息以簡訊形式發送至收款方手機的數據處理方法，也可以為本領域技術人員熟知的處理方法，例如消息提取方法、簡訊編輯方法以及按照與手機網絡運營商之間的協議發送簡訊的方法，可以為現有技術中技術人員熟知的處理方法。步驟103、銀行伺服器根據接收到的所述收款方返回的收款消息，對凍結的所述轉帳金額對應的資金進行處理。在步驟102的基礎上，銀行伺服器將收款消息通知收款方後，則等待收款方返回收款消息。當銀行伺服器接收到的收款方返回的收款消息時，識別並提取收款消息中具有收款方式、收款金額或收款帳號標識的數據段，轉入對相應數據段進行處理的單元，以對凍結的轉帳金額對應的資金進行解除凍結處理，按照收款消息的指示完成轉帳交易。該方案中收款消息不限於通過手機銀行客戶端返回給銀行伺服器，也可以通過人工坐席或其他方式返回。銀行伺服器根據收款消息識別出收款帳號，判斷該收款帳號是否為本行帳號或其他銀行帳號，若為本行帳號，則可直接將其全部轉入收款帳號，完成轉帳交易，若為其他銀行帳號，則按照與其他銀行約定的資金轉移協議，與該銀行伺服器進行交互，將該資金轉入收款帳號內。本實施例的技術方案通過接收客戶端發起的轉帳交易消息，根據該轉帳交易消息凍結付款方帳戶中對應的資金，並通知收款方，以等待接收收款方返回的收款消息後，按照收款消息的指示對凍結的資金進行處理，完成轉帳交易，解決了現有技術中轉帳數據處理方法針對的收款帳號範圍較窄，且收款帳號只能被動接受轉帳交易的問題，實現對本行未開通手機銀行業務的帳號也可以進行轉帳以及跨行轉帳，提高收款方對轉帳交易的可控性。同時，由於銀行伺服器接收到付款方發起的轉帳交易消息中可不包括收款帳號，避免了因帳號輸入錯誤而造成的轉帳交易失敗，提高了轉帳效率，也在一定程度上保護了收款方的隱私。優選的，在上述技術方案的基礎上，步驟101中，銀行伺服器接收客戶端發起的轉帳交易消息之前，付款方通過客戶端選擇手機號轉帳功能，錄入收款方的手機號，該方式也可以為客戶端軟體獲得讀取付款方手機通訊錄的權限，付款方可以直接從手機通訊錄中選擇收款方的姓名和手機號，客戶端自動識別該姓名和手機號作為付款方信息發送給銀行伺服器，避免由於付款方輸入錯誤而造成的轉帳交易失敗，提高了轉帳業務辦理的效率。
可選的，在上述技術方案的基礎上，步驟102中，銀行伺服器根據接收到的收款方信息中的收款方手機號，將收款通知消息還可以以電話、郵件或其他形式通知收款方，該方案具體可以根據銀行提供的服務形式設定，或根據客戶與銀行籤訂的協議中選擇的接收通知形式設定，以及時通知到收款方，避免收款方未接收到轉帳通知情況的發生，提高了轉帳業務辦理的效率。實施例二圖2為本發明實施例二提供的轉帳數據處理方法中收款方法的流程圖。本實施例是在上述實施例的基礎上，進一步優化了轉帳數據處理方法中根據接收到的所述收款方返回的收款消息，對凍結的所述轉帳金額對應的資金進行處理，該方法可由銀行伺服器來執行，可以通過軟體/硬體的方式實現。如圖2所示，該方法可以包括步驟201、銀行伺服器對接收到的所述收款方返回的收款消息進行識別；銀行伺服器對接收到的所述收款方返回的收款消息進行識別，具體可以為銀行伺服器按照收款消息生成的協議，首先識別出收款消息中不同數據段的標識數據，根據該標識數據提取數據段，並解析出各個數據段對應的含義，轉入相應的處理模塊進行處理。例如銀行伺服器識別出收款消息中收款方式對應的數據段的標識數據，將該數據段提取出來，並解析該數據段的含義為全部收款、部分收款或拒絕收款，轉入相應的處理模塊，以對凍結的轉帳金額對應的資金進行處理。其中銀行伺服器對收款消息進行識別和解析的方法可採用本領域技術人員熟知的識別方法，可根據收款消息生成的協議設定具體的識別方法，此處不再贅述。步驟202、當銀行伺服器識別到所述收款消息為全部收款消息時，對所述全部收款消息進行解析，以判斷所述全部收款消息中的收款帳號對應的姓名與所述收款方信息中的收款方姓名是否一致，若是，則將所述轉帳金額對應的資金轉入所述收款帳號，若否，則終止轉帳交易；在步驟201的基礎上，當銀行伺服器識別到收款消息中標識收款方式的數據段含義為全部收款時，對所述全部收款消息進行解析，得到收款帳號。根據該收款帳號信息判斷是否為本行帳號或其他銀行帳號，若為本行帳號，銀行伺服器在本行資料庫中查詢該收款帳號對應的姓名，判斷該姓名與付款方提供的轉帳交易信息中的收款方姓名是否一致，若一致，則可直接將其全部轉入收款帳號，完成轉帳交易，若不一致，表明該收款方信息與付款方提供的收款方信息不一致，則終止轉帳交易；若為其他銀行帳號，則按照與其他銀行約定的協議，與該其他銀行伺服器進行交互，使得該其他銀行伺服器在他行資料庫中查詢該收款帳號對應的姓名，判斷該姓名與付款方提供的轉帳交易信息中的收款方姓名是否一致，若一致，將該資金轉入收款帳號內，完成轉帳交易，向銀行伺服器發送轉帳交易完成消息，若不一致，表明該收款方信息與付款方提供的收款方信息不一致，則終止轉帳交易，向銀行伺服器發送轉帳交易終止消息。銀行伺服器在完成轉帳交易或接收到其他銀行伺服器發送的轉帳交易完成消息或轉帳交易終止消息後，將轉帳交易完成消息或轉帳交易終止消息以簡訊形式發送至付款方手機。上述對收款消息進行解析的方法可採用步驟201中類似的解析方法，也可根據技·術人員熟知的方法設定，本實施例對此不作限定。銀行伺服器與其他銀行伺服器進行交互的方式可以為現有技術中採用的交互方式，本領域技術人員可根據約定協議設定交互方式以及交互內容，本實施例對此不作限定。步驟203、當銀行伺服器識別到所述收款消息為部分收款消息時，對所述部分收款消息進行解析，以判斷所述部分收款消息中的收款帳號對應的姓名與所述收款方信息中的收款方姓名是否一致，若是，則將所述部分收款消息中的收款金額對應的資金轉入所述收款帳號，若否，則終止所述轉帳交易；類似的，在步驟201的基礎上，當銀行伺服器識別到收款消息中標識收款方式的數據段含義為部分收款時，對所述部分收款消息進行解析，得到收款帳號以及收款金額，該收款金額小於轉帳金額。根據收款帳號信息判斷是否為本行帳號或其他銀行帳號，若為本行帳號，銀行伺服器在本行資料庫中查詢該收款帳號對應的姓名，判斷該姓名與付款方提供的轉帳交易信息中的收款方姓名是否一致，若一致，則可直 接將該收款金額對應的資金全部轉入收款帳號，完成轉帳交易，若不一致，表明該收款方信息與付款方提供的收款方信息不一致，則終止轉帳交易；若為其他銀行帳號，則按照與其他銀行約定的協議，與該其他銀行伺服器進行交互，使得該其他銀行伺服器在他行資料庫中查詢該收款帳號對應的姓名，判斷該姓名與付款方提供的轉帳交易信息中的收款方姓名是否一致，若一致，將該收款金額對應的資金轉入收款帳號內，完成轉帳交易，向銀行伺服器發送轉帳交易完成消息，若不一致，表明該收款方信息與付款方提供的收款方信息不一致，則終止轉帳交易，向銀行伺服器發送轉帳交易終止消息。銀行伺服器在完成轉帳交易或接收到其他銀行伺服器發送的轉帳交易完成消息或轉帳交易終止消息後，將轉帳交易完成消息或轉帳交易終止消息以簡訊形式發送至付款方手機。上述對收款消息進行解析的方法可採用步驟201中類似的解析方法，也可根據技術人員熟知的方法設定，本實施例對此不作限定。步驟204、當銀行伺服器識別到所述收款消息為拒絕收款消息時，終止所述轉帳交易，解除凍結所述轉帳金額對應的資金。在步驟201的基礎上，當銀行伺服器識別到收款消息中標識收款方式的數據段含義為拒絕收款時，則終止所述轉帳交易，解除凍結所述轉帳金額對應的資金。在轉帳交易終止後，銀行伺服器將收款方拒絕收款的消息以簡訊形式發送至付款方手機。上述對收款消息進行解析的方法可採用步驟201中類似的解析方法，也可根據技術人員熟知的方法設定，本實施例對此不作限定。本實施例的技術方案通過接收客戶端發起的轉帳交易消息，根據該轉帳交易消息凍結付款方帳戶中對應的資金，並通知收款方，以等待接收收款方返回的收款消息後，對收款消息進行識別，當識別出收款消息為全部收款、部分收款以及拒絕收款時，按照收款消息的指示對凍結的資金進行處理，完成轉帳交易，解決了現有技術中轉帳數據處理方法針對的收款帳號範圍較窄，且收款帳號只能被動接受轉帳交易的問題，實現了對本行未開通手機銀行業務的帳號進行轉帳以及跨行轉帳，提高了收款方對轉帳交易的可控性。同時，由於收款帳號是銀行伺服器從接收到的收款消息中獲取到的，因此避免了付款方在提交轉帳交易的過程中因帳號輸入錯誤而造成的轉帳交易失敗，提高了轉帳效率，也在一定程度上保護了收款方的隱私。實施例三本實施例在上述實施例的基礎上，進一步優化了轉帳數據處理方法中接收收款消息的過程，該方法可由銀行伺服器來執行，可以通過軟體/硬體的方式實現。銀行伺服器接收所述收款方返回的收款消息可以包括步驟SI、銀行伺服器接收所述收款方通過所述客戶端發送的收款消息；或步驟S2、銀行伺服器接收所述收款方通過人工坐席返回的收款指令，並根據所述收款指令產生所述收款消息。上述步驟SI為銀行伺服器接收收款方通過手機銀行客戶端發送的收款消息，即該收款消息是由本行已開通手機銀行業務的收款方通過手機銀行客戶端發送的，收款方通過客戶端連接到銀行伺服器，選擇全部收款、部分收款或拒絕收款，若為全部收款，則收款方需指定一個收款帳號，該收款帳號為本行已開通手機銀行業務的帳號；若為部分收款，則收款方除指定收款帳號，還要輸入收款金額，該收款金額小於付款方指定的轉帳金額；若為拒絕收款，則收款方只需要確認拒絕收款。客戶端識別出收款方的確認收款或確認拒絕收款信息，按照銀行伺服器與客戶端約定的協議生成收款消息，並發送給銀行伺服器。
銀行伺服器接收客戶端發送的收款消息，首先需要根據收款消息生成的協議識別客戶端標識，以得到收款方信息，並根據收款方信息從銀行伺服器的資料庫中查詢收款方所要接收的轉帳交易信息，以根據轉帳交易信息和收款消息對轉帳資金進行處理。上述步驟S2中，銀行伺服器接收收款方通過人工坐席返回的收款指令，即該收款指令是由收款方通過人工坐席返回的收款指令，並根據該收款指令產生所述收款消息。圖3為本發明實施例三提供的轉帳數據處理方法中通過人工坐席收款方法的流程圖。如圖3所示，該方法具體可以為步驟301、銀行伺服器接收所述收款方通過所述人工坐席返回的收款指令並進行識別；在收款方與人工坐席溝通的過程中，銀行伺服器根據人機互動軟體實時獲取人工坐席返回的指令，並根據人機互動軟體中的句柄或數據標識來識別收款信息，具體的識別方式可由本領域技術人員根據軟體編程所使用的語言設定，可採用現有技術中技術人員可實現的任何方式，本實施例對此不作限定。步驟302、銀行伺服器根據識別結果判斷發送所述收款指令中的電話號碼與所述收款方信息中的所述收款方手機號是否一致，若是，則執行步驟305，若否，則執行步驟303 ；；銀行伺服器識別出人工坐席返回的收款指令中的收款方電話號碼，是收款方撥打人工坐席時所用的電話號碼，銀行伺服器判斷該電話號碼與付款方提供的轉帳交易信息中的收款方手機號是否一致，若一致，則可認為可以對此收款方繼續進行收款操作，執行步驟305，若不一致，則執行步驟303，以繼續對收款信息進行驗證。步驟303、銀行伺服器向所述收款方手機號發送驗證簡訊，且在接收到所述收款方通過人工坐席返回的簡訊驗證碼時繼續執行步驟304 ；銀行伺服器編輯帶有驗證碼的驗證簡訊，發送至付款方提供的轉帳交易信息中的收款方手機號，等待接收到收款方通過人工坐席返回的驗證碼，繼續執行步驟304。其中驗證簡訊編輯的方式可採用本領域技術人員熟知的方法。步驟304、判斷所述收款方通過人工坐席返回的簡訊驗證碼與發送的所述驗證簡訊中驗證碼是否一致，若是，則執行步驟305 ；
銀行伺服器接收到收款方通過人工坐席返回的驗證碼，判斷該驗證碼與銀行伺服器發出的驗證簡訊中的驗證碼是否一致，當判斷出驗證碼一致時，則認為該收款方信息正確，可以繼續執行收款操作，執行步驟305，若不一致，則可更換驗證碼，再次發送驗證簡訊，或收款方重新使用付款方提供的轉帳交易信息中的收款方手機號撥打人工坐席進行收款，或採用本領域技術人員熟知的其他方法來對收款方信息進行驗證，具體的執行方式和步驟可參照本實施例提供的技術方案或本領域技術人員熟知的方式，本實施例對此不作限定。步驟305、解除凍結所述轉帳金額對應的資金，並繼續執行步驟306 ；銀行伺服器清除付款方帳戶中已凍結的轉帳金額對應的資金數據的凍結標識，解除凍結該部分資金，以使付款方可重新對該部分資金進行取款或再轉帳等操作。步驟306、銀行伺服器根據所述收款指令產生所述收款消息，以根據所述收款消息對凍結的所述轉帳金額對應的資金進行處理。
銀行伺服器根據所述收款指令按照預先設定好的協議，產生收款消息，該收款消息中至少包括收款或拒絕收款標誌位、收款帳號信息以及收款金額等數據，以根據所述收款消息對凍結的所述轉帳金額對應的資金進行處理。其中收款帳號信息包括收款方指定的帳號和開戶行，銀行伺服器可根據該帳號信息中包含的標識執行本行內收款操作，或根據與其他銀行約定的協議執行跨行轉帳操作。收款消息生成的方法可採用現有技術中消息生成的方式，本實施例對此不作限定。本實施例中，銀行伺服器接收收款消息的過程中，對於開通本行手機銀行業務的帳號既可通過客戶端向銀行伺服器發起收款消息，也可通過人工坐席向銀行伺服器發起收款消息，對於本行未開通手機銀行業務的帳號以及其他銀行的帳號可通過人工坐席向銀行伺服器發送收款指令。本實施例的技術方案通過接收客戶端發起的轉帳交易消息，根據該轉帳交易消息凍結付款方帳戶中對應的資金，並通知收款方，以等待接收收款方通過客戶端或人工坐席返回的收款消息後，對收款消息進行識別，按照收款消息的指示對凍結的資金進行處理，完成轉帳交易，解決了現有技術中轉帳數據處理方法針對的收款帳號範圍較窄，且收款帳號只能被動接受轉帳交易的問題，實現對本行未開通手機銀行業務的帳號也可以進行轉帳以及跨行轉帳，提高收款方對轉帳交易的可控性。同時，由於收款帳號是銀行伺服器從接收到收款消息中獲取到的，因此避免了付款方在提交轉帳交易的過程中因帳號輸入錯誤而造成的轉帳交易失敗，提高了轉帳效率，也在一定程度上保護了收款方的隱私。上述技術方案所需驗證的收款方信息可不局限於收款方姓名以及收款方手機號，也可以為驗證收款方的有效身份證件號碼或其他能識別收款方身份的信息。對收款方信息驗證的過程也可以採用其他方法，例如，銀行伺服器先接收付款方通過客戶端預先設定的一組驗證碼，然後在收款的過程中接收並驗證收款方提供的驗證碼是否與付款方提供的一致，收款方提供的驗證碼可以為付款方在發起轉帳交易後以電話或郵件等方式通知收款方，以實現對收款方信息的驗證，提高轉帳交易過程的安全性。實施例四圖4為本發明實施例四提供的轉帳數據處理方法的流程圖。本實施例是在上述實施例的基礎上，進一步優化了轉帳數據處理方法中終止轉帳交易的過程，該方法可由銀行伺服器來執行，可以通過軟體/硬體的方式實現。如圖4所示，銀行伺服器終止轉帳交易的方法可以包括步驟401、當接收到由所述付款方通過客戶端發起的撤銷轉帳交易消息時，銀行伺服器解除凍結所述轉帳金額對應的資金，終止所述轉帳交易；在將轉帳交易信息通知收款方至接收到收款消息之間，當銀行伺服器接收到付款方通過客戶端發起的撤銷轉帳交易消息時，識別該撤銷轉帳交易消息，並解析得到該轉帳交易標識，根據該轉帳交易標識在資料庫中查詢轉帳交易信息，消除付款方帳號中轉帳金額對應資金的凍結標識，解除轉帳金額對應的資金，以使付款方能夠重新對該筆資金進行取現或再轉帳等操作，終止所述轉帳交易，並將轉帳交易終止的消息以簡訊形式發送至收款方手機。步驟402、當監測到在設定時間內未收到所述收款消息時，銀行伺服器解除凍結所述轉帳金額對應的資金，終止所述轉帳交易。
銀行伺服器在將轉帳交易信息通知收款方後，根據設定時間啟動定時器，若達到設定時間仍未接收到收款消息或撤銷轉帳交易消息，則根據該定時器的標識在資料庫中查詢轉帳交易信息，消除付款方帳號中轉帳金額對應資金的凍結標識，解除凍結轉帳金額對應的資金，並將轉帳交易終止的消息以簡訊方式通知收款方和/或付款方，以使付款方能夠重新對該筆資金進行取現或再轉帳等操作。本實施例的技術方案通過接收客戶端發起的轉帳交易消息，根據該轉帳交易消息凍結付款方帳戶中對應的資金，並通知收款方，當接收到付款方通過客戶端發起的撤銷轉帳交易消息時或監測到在設定時間內未收到所述收款消息時，則解除凍結轉帳金額對應的資金，解決了現有技術中轉帳數據處理方法針對的收款帳號範圍較窄，且收款帳號只能被動接受轉帳交易的問題，實現對本行未開通手機銀行業務的帳號也可以進行轉帳以及跨行轉帳，提高收款方對轉帳交易的可控性。本發明實施例提供的轉帳數據處理方法不僅適用於手機銀行客戶端，也適用於網上銀行客戶端，解決了收款帳號只能被動接受轉帳交易的問題，提高收款方對轉帳交易的可控性。同時，由於收款帳號是銀行伺服器從接收到收款消息中獲取到的，因此避免了付款方在提交轉帳交易的過程中因帳號輸入錯誤而造成的轉帳交易失敗，提高了轉帳效率，也在一定程度上保護了收款方的隱私。實施例五圖5為本發明實施例五提供的轉帳數據處理裝置的結構示意圖。如圖5所示，轉帳數據處理裝置包括轉帳交易消息接收模塊11、轉帳交易消息處理模塊12和收款消息處理模塊13。其中，帳交易消息接收模塊11用於接收客戶端發起的轉帳交易消息，所述轉帳交易消息包括付款方信息、收款方信息和轉帳金額。轉帳交易消息處理模塊12用於根據所述轉帳交易消息中的所述付款方信息和轉帳金額，凍結付款方所述轉帳金額對應的資金，並根據所述收款方信息通知收款方。轉帳交易消息處理模塊12可包括收款通知消息簡訊發送單元121，收款通知消息簡訊發送單元121用於根據所述收款方信息中的收款方手機號，將收款通知消息以簡訊形式發送至收款方手機。收款消息處理模塊13用於根據接收到的所述收款方返回的收款消息，對凍結的所述轉帳金額對應的資金進行處理。 本實施例的技術方案通過接收客戶端發起的轉帳交易消息，根據該轉帳交易消息凍結付款方帳戶中對應的資金，並通知收款方，以等待接收收款方返回的收款消息後，按照收款消息的指示對凍結的資金進行處理，完成轉帳交易，解決了現有技術中轉帳數據處理方法針對的收款帳號範圍較窄，且收款帳號只能被動接受轉帳交易的問題，實現對本行未開通手機銀行業務的帳號也可以進行轉帳以及跨行轉帳，提高收款方對轉帳交易的可控性。同時，由於銀行伺服器接收到付款方發起的轉帳交易消息中可不包括收款帳號，避免了因帳號輸入錯誤而造成的轉帳交易失敗，提高了轉帳效率，也在一定程度上保護了收款方的隱私。上述轉帳數據處理裝置可執行本發明任意實施例所提供的方法，具備執行方法相應的功能模塊和有益效果。實施例六 圖6為本發明實施例六提供的轉帳數據處理裝置中的收款消息處理模塊的結構示意圖。如圖6所示，收款消息處理模塊13包括收款消息識別單元131、全部收款消息處理單元132、部分收款消息處理單元133和拒絕收款消息處理單元134。其中，收款消息識別單元131用於對接收到的所述收款方返回的收款消息進行識另|J。全部收款消息處理單元132用於當識別到所述收款消息為全部收款消息時，對所述全部收款消息進行解析，以判斷所述全部收款消息中的收款帳號對應的姓名與所述收款方信息中的收款方姓名是否一致，若是，則將所述轉帳金額對應的資金轉入所述收款帳號，若否，則終止轉帳交易。部分收款消息處理單元133用於當識別到所述收款消息為部分收款消息時，對所述部分收款消息進行解析，以判斷所述部分收款消息中的收款帳號對應的姓名與所述收款方信息中的收款方姓名是否一致，若是，則將所述部分收款消息中的收款金額對應的資金轉入所述收款帳號，若否，則終止所述轉帳交易。拒絕收款消息處理單元134用於當識別到所述收款消息為拒絕收款消息時，終止所述轉帳交易，解除凍結所述轉帳金額對應的資金。本實施例的技術方案通過接收客戶端發起的轉帳交易消息，根據該轉帳交易消息凍結付款方帳戶中對應的資金，並通知收款方，以等待接收收款方返回的收款消息後，對收款消息進行識別，當識別出收款消息為全部收款、部分收款以及拒絕收款時，按照收款消息的指示對凍結的資金進行處理，完成轉帳交易，解決了現有技術中轉帳數據處理方法針對的收款帳號範圍較窄，且收款帳號只能被動接受轉帳交易的問題，實現了對本行未開通手機銀行業務的帳號也可以進行轉帳以及跨行轉帳，提高了收款方對轉帳交易的可控性。同時，由於收款帳號是銀行伺服器從接收到的收款消息中獲取到的，因此避免了付款方在提交轉帳交易的過程中因帳號輸入錯誤而造成的轉帳交易失敗，提高了轉帳效率，也在一定程度上保護了收款方的隱私。上述轉帳數據處理裝置可執行本發明任意實施例所提供的方法，具備執行方法相應的功能模塊和有益效果。實施例七在上述實施例的基礎上，轉帳數據處理裝置還可以包括客戶端收款消息接收模塊和人工坐席收款消息接收模塊。其中，客戶端收款消息接收模塊用於接收所述收款方通過所述客戶端發送的收款消息。人工坐席收款消息接收模塊用於接收所述收款方通過人工坐席返回的收款指令，並根據所述收款指令產生所述收款消息。圖7為本發明實施例七提供的轉帳數據處理裝置中的人工坐席收款消息接收模塊的結構示意圖。如圖7所示，人工坐席收款消息接收模塊包括收款指令識別單元141、收款方手機號判斷單元142、驗證簡訊發送單元143、簡訊驗證碼判斷單元144、資金解除凍結單元145、收款消息產生單元146。其中，收款指令識別單元141用於接收所述收款方通過所述人工坐席返回的收款指令並進行識別。收款方手機號判斷單元142用於根據識別結果判斷發送所述收款指令中的電話號碼與所述收款方信息中的所述收款方手機號是否一致，若是，則觸發資金解除凍結單元145的操作，若否，則觸發驗證簡訊發送單元143的操作。驗證簡訊發送單元143用於向所述收款方手機號發送驗證簡訊，且在接收到所述收款方通過人工坐席返回的簡訊驗證碼時觸發簡訊驗證碼判斷單元144的操作。簡訊驗證碼判斷單元144用於判斷所述收款方通過人工坐席返回的簡訊驗證碼與發送的所述驗證簡訊中驗證碼是否一致，若是，則觸發資金解除凍結單元145的操作。資金解除凍結單元145用於解除凍結所述轉帳金額對應的資金，並觸發收款消息產生單元146的操作。收款消息產生單元146用於根據所述收款指令中的收款帳號信息產生所述收款消息，以根據所述收款消息對凍結的所述轉帳金額對應的資金進行處理。本實施例的技術方案通過接收客戶端發起的轉帳交易消息，根據該轉帳交易消息凍結付款方帳戶中對應的資金，並通知收款方，以等待接收收款方通過客戶端或人工坐席返回的收款消息後，對收款消息進行識別，按照收款消息的指示對凍結的資金進行處理，完成轉帳交易，解決了現有技術中轉帳數據處理方法針對的收款帳號範圍較窄，且收款帳號只能被動接受轉帳交易的問題，實現對本行未開通手機銀行業務的帳號也可以進行轉帳以及跨行轉帳，提高收款方對轉帳交易的可控性。同時，由於收款帳號是銀行伺服器從接收到收款消息中獲取到的，因此避免了付款方在提交轉帳交易的過程中因帳號輸入錯誤而造成的轉帳交易失敗，提高了轉帳效率，也在一定程度上保護了收款方的隱私。 在上述實施例的基礎上，轉帳數據處理裝置還可以包括轉帳交易終止模塊和轉帳交易終止簡訊通知模塊。其中，轉帳交易終止模塊用於當接收到由所述付款方通過客戶端發起的撤銷轉帳交易消息時，解除凍結所述轉帳金額對應的資金，終止所述轉帳交易，還用於當監測到在設定時間內未收到所述收款消息時，解除凍結所述轉帳金額對應的資金，終止所述轉帳交易。轉帳交易終止簡訊通知模塊用於根據所述付款方信息中的付款方手機號和收款方信息中的收款方手機號，將終止所述轉帳交易的通知消息以簡訊形式發送至付款方手機或所述收款方手機。上述技術方案通過接收客戶端發起的轉帳交易消息，根據該轉帳交易消息凍結付款方帳戶中對應的資金，並通知收款方，當接收到付款方通過客戶端發起的撤銷轉帳交易消息時或監測到在設定時間內未收到所述收款消息時，則解除凍結轉帳金額對應的資金，解決了現有技術中轉帳數據處理方法針對的收款帳號範圍較窄，且收款帳號只能被動接受轉帳交易的問題，實現對本行未開通手機銀行業務的帳號也可以進行轉帳以及跨行轉帳，增強收款方對轉帳交易的可控性，提高了轉帳交易的效率。上述轉帳數據處理裝置可執行本發明任意實施例所提供的方法，具備執行方法相應的功能模塊和有益效果。本領域普通技術人員可以理解實現上述各方法實施例的全部或部分步驟可以通過程序指令相關的硬體來完成。前述的程序可以存儲於一計算機可讀取存儲介質中。該程序在執行時，執行包括上述各方法實施例的步驟；而前述的存儲介質包括R0M、RAM、磁碟或者光碟等各種可以存儲程序代碼的介質。最後應說明的是以上各實施例僅用以說明本發明的技術方案，而非對其限制；儘管參照前述各實施例對本發明進行了詳細的說明，本領域的普通技術人員應當理解其依然可以對前述各實施例所記載的技術方案進行修改，或者對其中部分或者全部技術特徵 進行等同替換；而這些修改或者替換，並不使相應技術方案的本質脫離本發明各實施例技術方案的範圍。
權利要求
1.一種轉帳數據處理方法，其特徵在於，包括接收客戶端發起的轉帳交易消息，所述轉帳交易消息包括付款方信息、收款方信息和轉帳金額；根據所述轉帳交易消息中的所述付款方信息和轉帳金額，凍結付款方所述轉帳金額對應的資金，並根據所述收款方信息通知收款方；根據接收到的所述收款方返回的收款消息，對凍結的所述轉帳金額對應的資金進行處理。
2.根據權利要求I所述的轉帳數據處理方法，其特徵在於，根據所述收款方信息通知收款方包括根據所述收款方信息中的收款方手機號，將收款通知消息以簡訊形式發送至收款方手機。
3.根據權利要求2所述的轉帳數據處理方法，其特徵在於，接收所述收款方返回的收款消息包括接收所述收款方通過所述客戶端發送的收款消息；或接收所述收款方通過人工坐席返回的收款指令，並根據所述收款指令產生所述收款消肩、O
4.根據權利要求3所述的轉帳數據處理方法，其特徵在於，根據接收到的所述收款方返回的收款消息，對凍結的所述轉帳金額對應的資金進行處理包括對接收到的所述收款方返回的收款消息進行識別；當識別到所述收款消息為全部收款消息時，對所述全部收款消息進行解析，以判斷所述全部收款消息中的收款帳號對應的姓名與所述收款方信息中的收款方姓名是否一致，若是，則將所述轉帳金額對應的資金轉入所述收款帳號，若否，則終止轉帳交易；當識別到所述收款消息為部分收款消息時，對所述部分收款消息進行解析，以判斷所述部分收款消息中的收款帳號對應的姓名與所述收款方信息中的收款方姓名是否一致，若是，則將所述部分收款消息中的收款金額對應的資金轉入所述收款帳號，若否，則終止所述轉帳交易；當識別到所述收款消息為拒絕收款消息時，終止所述轉帳交易，解除凍結所述轉帳金額對應的資金。
5.根據權利要求4所述的轉帳數據處理方法，其特徵在於，接收所述收款方通過人工坐席返回的收款指令，並根據所述收款指令產生所述收款消息包括步驟A、接收所述收款方通過所述人工坐席返回的收款指令並進行識別；步驟B、根據識別結果判斷發送所述收款指令中的電話號碼與所述收款方信息中的所述收款方手機號是否一致，若是，則執行步驟E，若否，則執行步驟C ；步驟C、向所述收款方手機號發送驗證簡訊，且在接收到所述收款方通過人工坐席返回的簡訊驗證碼時繼續執行步驟D ;步驟D、判斷所述收款方通過人工坐席返回的簡訊驗證碼與發送的所述驗證簡訊中驗證碼是否一致，若是，則執行步驟E ；步驟E、解除凍結所述轉帳金額對應的資金，並繼續執行步驟F ；步驟F、根據所述收款指令產生所述收款消息，以根據所述收款消息對凍結的所述轉帳金額對應的資金進行處理。
6.根據權利要求5所述的轉帳數據處理方法，其特徵在於，還包括當接收到由所述付款方通過客戶端發起的撤銷轉帳交易消息時，解除凍結所述轉帳金額對應的資金，終止所述轉帳交易；當監測到在設定時間內未收到所述收款消息時，解除凍結所述轉帳金額對應的資金，終止所述轉帳交易。
7.根據權利要求4-6任一所述的轉帳數據處理方法，其特徵在於，在終止所述轉帳交易後，還包括根據所述付款方信息中的付款方手機號和收款方信息中的收款方手機號，將轉帳交易終止的通知消息以簡訊形式發送至付款方的手機或所述收款方手機。
8.一種轉帳數據處理裝置，其特徵在於，包括轉帳交易消息接收模塊，用於接收客戶端發起的轉帳交易消息，所述轉帳交易消息包括付款方信息、收款方信息和轉帳金額；轉帳交易消息處理模塊，用於根據所述轉帳交易消息中的所述付款方信息和轉帳金額，凍結付款方所述轉帳金額對應的資金，並根據所述收款方信息通知收款方；收款消息處理模塊，用於根據接收到的所述收款方返回的收款消息，對凍結的所述轉帳金額對應的資金進行處理。
9.根據權利要求8所述的轉帳數據處理裝置，其特徵在於，所述轉帳交易消息處理模塊包括收款通知消息簡訊發送單元，用於根據所述收款方信息中的收款方手機號，將收款通知消息以簡訊形式發送至收款方手機。
10.根據權利要求9所述的轉帳數據處理裝置，其特徵在於，還包括客戶端收款消息接收模塊，用於接收所述收款方通過所述客戶端發送的收款消息；人工坐席收款消息接收模塊，用於接收所述收款方通過人工坐席返回的收款指令，並根據所述收款指令產生所述收款消息。
11.根據權利要求10所述的轉帳數據處理裝置，其特徵在於，所述收款消息處理模塊包括收款消息識別單元，用於對接收到的所述收款方返回的收款消息進行識別；全部收款消息處理單元，用於當識別到所述收款消息為全部收款消息時，對所述全部收款消息進行解析，以判斷所述全部收款消息中的收款帳號對應的姓名與所述收款方信息中的收款方姓名是否一致，若是，則將所述轉帳金額對應的資金轉入所述收款帳號，若否，則終止轉帳交易；部分收款消息處理單元，用於當識別到所述收款消息為部分收款消息時，對所述部分收款消息進行解析，以判斷所述部分收款消息中的收款帳號對應的姓名與所述收款方信息中的收款方姓名是否一致，若是，則將所述部分收款消息中的收款金額對應的資金轉入所述收款帳號，若否，則終止所述轉帳交易；拒絕收款消息處理單元，用於當識別到所述收款消息為拒絕收款消息時，終止所述轉帳交易，解除凍結所述轉帳金額對應的資金。
12.根據權利要求11所述的轉帳數據處理裝置，其特徵在於，所述人工坐席收款消息接收模塊包括收款指令識別單元，用於接收所述收款方通過所述人工坐席返回的收款指令並進行識別；收款方手機號判斷單元，用於根據識別結果判斷發送所述收款指令中的電話號碼與所述收款方信息中的所述收款方手機號是否一致，若是，則觸發資金解除凍結單元的操作，若否，則觸發驗證簡訊發送單元的操作；驗證簡訊發送單元，用於向所述收款方手機號發送驗證簡訊，且在接收到所述收款方通過人工坐席返回的簡訊驗證碼時觸發簡訊驗證碼判斷單元的操作；簡訊驗證碼判斷單元，用於判斷所述收款方通過人工坐席返回的簡訊驗證碼與發送的所述驗證簡訊中驗證碼是否一致，若是，則觸發資金解除凍結單元的操作；資金解除凍結單元，用於解除凍結所述轉帳金額對應的資金，並觸發收款消息產生單元的操作；收款消息產生單元，用於根據所述收款指令產生所述收款消息，以根據所述收款消息對凍結的所述轉帳金額對應的資金進行處理。
13.根據權利要求12所述的轉帳數據處理裝置，其特徵在於，還包括轉帳交易終止模塊，用於當接收到由所述付款方通過客戶端發起的撤銷轉帳交易消息時，解除凍結所述轉帳金額對應的資金，終止所述轉帳交易；轉帳交易終止模塊，還用於當監測到在設定時間內未收到所述收款消息時，解除凍結所述轉帳金額對應的資金，終止所述轉帳交易。
14.根據權利要求11-13任一所述的轉帳數據處理裝置，其特徵在於，還包括轉帳交易終止簡訊通知模塊，用於根據所述付款方信息中的付款方手機號和收款方信息中的收款方手機號，將終止所述轉帳交易的通知消息以簡訊形式發送至付款方手機或所述收款方手機。
全文摘要
本發明提供了一種轉帳數據處理方法和裝置。其中，方法包括接收客戶端發起的轉帳交易消息，所述轉帳交易消息包括付款方信息、收款方信息和轉帳金額；根據所述轉帳交易消息中的所述付款方信息和轉帳金額，凍結付款方所述轉帳金額對應的資金，並根據所述收款方信息通知收款方；根據接收到的所述收款方返回的收款消息，對凍結的所述轉帳金額對應的資金進行處理。本發明能夠實現對本行未開通手機銀行業務的帳號也可進行轉帳以及跨行轉帳，提高了收款方對轉帳交易的可控性。
文檔編號G06Q40/02GK102930469SQ20121045276
公開日2013年2月13日 申請日期2012年11月13日 優先權日2012年11月13日
發明者郝付國, 沈偉, 馬兵, 石菁菁 申請人:中國民生銀行股份有限公司