跨行資金帳戶歸集管理方法
2023-05-28 00:24:46
專利名稱：跨行資金帳戶歸集管理方法
技術領域：
本發明涉及一種帳戶歸集管理方法，尤其涉及一種跨行資金帳戶歸集管理方法。
背景技術：
隨著經濟的快速發展，越來越多的集團公司在各地多家銀行成立子公司，為了及 時有效實時管理各子公司的帳務情況，集團公司需要銀行配合提供實時帳務數據，以便總 公司查詢和管理。目前集團公司內還是採用主動去銀行查詢帳務的方式，需要耗費大量的 財務人員，不僅效率低，更浪費了寶貴時間，不能及時處理發現的帳務問題，耽誤帳務處理 問題的最佳時機。
發明內容
本發明的目的在於提供一種跨行資金帳戶歸集管理方法，該方法解決了集團公司 無法做到有效及時管理子公司帳務的問題。本發明是這樣來實現的，其特徵是方法為銀行通過網際網路或專線方式，使銀行外 聯的計算機與集團公司的計算機聯網對接，並向聯網客戶開放特定帳戶的數據交換標準接 口，保證集團公司與銀行通信安全，同時集團公司提供各子公司的開戶銀行和帳戶，銀行採 用DDN或ATM鏈路與各開戶銀行聯網，子公司的各開戶銀行應提供或協商數據交換接口標 準，實現各銀行之間的客戶信息互通，集團公司可向銀行發送交易指令和接收交易指令執 行情況，集團公司通過專線或網際網路查詢各子公司的各項基本信息，如戶名、帳號、帳戶餘 款、帳戶狀態和帳戶資金變動情況，集團公司對子公司設置帳號級別，不同交易可由不同的 操作員完成，同一級別允許有多名覆核員時，每筆交易必須經過所有級別覆核員覆核後才 會提交到銀行進行帳務處理，當交易金額超過最大流程限額則提交主管審批，主管為最終 的審批級別。所述的交易指令指(1)集團公司可查看子公司的各項基本信息；(2)單筆轉帳集團公司將子公司的帳戶資金向其他任意帳戶進行劃轉；(3)批量轉帳通過預先制單方式，以單次交易指令完成從一個系統內子公司帳 戶同時向多個帳戶進行資金劃轉；(4)零餘額資金歸集將子公司帳戶上的限餘額以上的款項劃轉至集團公司指定 帳戶內，在子公司帳戶上不留任何餘額的歸集方式；(5)限餘額資金歸集將子公司的帳戶上的限餘額以上的款項劃轉至集團公司制 定帳戶內，在子公司帳戶上留有限餘額或以下的款項，當某個子公司帳戶的餘額小於或等 於限餘額時，則不進行資金劃轉；(6)手工資金歸集通過有集團公司授權的操作員手工操作，發出帳戶的資金歸 集指令，根據指令而執行的資金歸集操作；(7)自動資金歸集按事先設定好的時間，自動發起的資金歸集操作，無需人工幹預；(8)無限額資金調撥根據子公司的不同實際需要，按金額不等或相等從集團公 司指定帳戶內將資金劃撥給子公司的帳戶上；(9)限額資金調撥根據事先對各子公司帳戶的設定，從集團公司指定帳戶內將 資金劃撥給子公司的帳戶內；(10)手工資金調撥通過集團公司授權的操作員手工操作，發出帳戶的資金調撥 指令執行資金調撥操作；(11)自動資金調撥；按事先設定好的時間，自動發起的資金調撥操作，無需人工 幹預；(12)代發代扣通過集團公司授權的操作人工制單的方式，實現集團公司內的代 發工資、費用報銷、預借款、以及代扣其他費用等日常財務結算業務，在代發業務中代發人 員必須持有銀行的個人結算帳戶。本發明的優點是降低營運成本和財務成本，提高資金使用效率，集中對各子公司 帳戶資金管理，降低資金風險，保證資金的合理分配，提高工作效率。
具體實施例方式本發明是這樣實現的，銀行通過網際網路或專線方式，使銀行外聯的計算機與集團 公司的計算機聯網對接，並向聯網客戶開放特定帳戶的數據交換標準接口，保證集團公可 與銀行通信安全，同時集團公司提供各子公司的開戶銀行和帳戶，銀行採用DDN或ATM鏈路 與各開戶銀行聯網，子公司的各開戶銀行應提供或協商數據交換接口標準，實現各銀行之 間的客戶信息互通，集團公司可向銀行發送交易指令和接收交易指令執行情況，交易指令 包括(1)集團公司可查看子公司的各項基本信息；(2)單筆轉帳集團公司將子公司的帳戶 資金向其他任意帳戶進行劃轉；(3)批量轉帳通過預先制單方式，以單次交易指令完成從 一個系統內子公司帳戶同時向多個帳戶進行資金劃轉；(4)零餘額資金歸集將子公司帳 戶上的限餘額以上的款項劃轉至集團公司指定帳戶內，在子公司帳戶上不留任何餘額的歸 集方式；(5)限餘額資金歸集將子公司的帳戶上的限餘額以上的款項劃轉至集團公司制 定帳戶內，在子公司帳戶上留有限餘額或以下的款項，當某個子公司帳戶的餘額小於或等 於限餘額時，則不進行資金劃轉；(6)手工資金歸集通過有集團公司授權的操作員手工操 作，發出帳戶的資金歸集指令，根據指令而執行的資金歸集操作；(7)自動資金歸集按事 先設定好的時間，自動發起的資金歸集操作，無需人工幹預；(8)無限額資金調撥根據子 公司的不同實際需要，按金額不等或相等從集團公司指定帳戶內將資金劃撥給子公司的帳 戶上；(9)限額資金調撥根據事先對各子公司帳戶的設定，從集團公司指定帳戶內將資金 劃撥給子公司的帳戶內；(10)手工資金調撥通過集團公司授權的操作員手工操作，發出 帳戶的資金調撥指令執行資金調撥操作；(11)自動資金調撥；按事先設定好的時間，自動 發起的資金調撥操作，無需人工幹預；(12)代發代扣通過集團公司授權的操作人工制單 的方式，實現集團公司內的代發工資、費用報銷、預借款、以及代扣其他費用等日常財務結 算業務，在代發業務中代發人員必須持有銀行的個人結算帳戶。集團公司通過專線或互聯 網查詢各子公司的各項基本信息，如戶名、帳號、帳戶餘款、帳戶狀態和帳戶資金變動情況， 集團公司對子公司設置帳號級別，不同交易可由不同的操作員完成，同一級別允許有多名覆核員時，每筆交易必須經過所有級別覆核員覆核後才會提交到銀行進行帳務處理，當交 易金額超過最大流程限額則提交主管審批，主管為最終的審批級別。
權利要求
一種跨行資金帳戶歸集管理方法，其特徵是方法為銀行通過網際網路或專線方式，使銀行外聯的計算機與集團公司的計算機聯網對接，並向聯網客戶開放特定帳戶的數據交換標準接口，保證集團公司與銀行通信安全，同時集團公司提供各子公司的開戶銀行和帳戶，銀行採用DDN或ATM鏈路與各開戶銀行聯網，子公司的各開戶銀行應提供或協商數據交換接口標準，實現各銀行之間的客戶信息互通，集團公司可向銀行發送交易指令和接收交易指令執行情況，集團公司通過專線或網際網路查詢各子公司的各項基本信息，如戶名、帳號、帳戶餘款、帳戶狀態和帳戶資金變動情況，集團公司對子公司設置帳號級別，不同交易可由不同的操作員完成，同一級別允許有多名覆核員時，每筆交易必須經過所有級別覆核員覆核後才會提交到銀行進行帳務處理，當交易金額超過最大流程限額則提交主管審批，主管為最終的審批級別。
2.根據權利要求1所述的跨行資金帳戶歸集管理方法，其特徵是所述的交易指令指(1)集團公司可查看子公司的各項基本信息；(2)單筆轉帳集團公司將子公司的帳戶資金向其他任意帳戶進行劃轉；(3)批量轉帳通過預先制單方式，以單次交易指令完成從一個系統內子公司帳戶同 時向多個帳戶進行資金劃轉；(4)零餘額資金歸集將子公司帳戶上的限餘額以上的款項劃轉至集團公司指定帳戶 內，在子公司帳戶上不留任何餘額的歸集方式；(5)限餘額資金歸集將子公司的帳戶上的限餘額以上的款項劃轉至集團公司制定帳 戶內，在子公司帳戶上留有限餘額或以下的款項，當某個子公司帳戶的餘額小於或等於限 餘額時，則不進行資金劃轉；(6)手工資金歸集通過有集團公司授權的操作員手工操作，發出帳戶的資金歸集指 令，根據指令而執行的資金歸集操作；(7)自動資金歸集按事先設定好的時間，自動發起的資金歸集操作，無需人工幹預；(8)無限額資金調撥根據子公司的不同實際需要，按金額不等或相等從集團公司指 定帳戶內將資金劃撥給子公司的帳戶上；(9)限額資金調撥根據事先對各子公司帳戶的設定，從集團公司指定帳戶內將資金 劃撥給子公司的帳戶內；(10)手工資金調撥通過集團公司授權的操作員手工操作，發出帳戶的資金調撥指令 執行資金調撥操作；(11)自動資金調撥；按事先設定好的時間，自動發起的資金調撥操作，無需人工幹預；(12)代發代扣通過集團公司授權的操作人工制單的方式，實現集團公司內的代發工 資、費用報銷、預借款、以及代扣其他費用等日常財務結算業務，在代發業務中代發人員必 須持有銀行的個人結算帳戶。
全文摘要
一種跨行資金帳戶歸集管理方法，其特徵是方法為銀行通過網際網路或專線方式，使銀行外聯的計算機與集團公司的計算機聯網對接，並向聯網客戶開放特定帳戶的數據交換標準接口，同一級別允許有多名覆核員時，每筆交易必須經過所有級別覆核員覆核後才會提交到銀行進行帳務處理，當交易金額超過最大流程限額則提交主管審批，主管為最終的審批級別。本發明的優點是降低營運成本和財務成本，提高資金使用效率，集中對各子公司帳戶資金管理，降低資金風險，保證資金的合理分配，提高工作效率。
文檔編號G06Q40/00GK101908179SQ201010255468
公開日2010年12月8日 申請日期2010年8月17日 優先權日2010年8月17日
發明者周梅紅, 王桂君, 蔣康敏, 許興 申請人:中國建設銀行股份有限公司