一種投融資風險評估方法
2023-09-22 20:07:30 2
專利名稱：一種投融資風險評估方法
技術領域：
本發明涉及一種投融資風險評估方法，尤其涉及一種計算機網絡技術領域的投融資風險評估方法。
背景技術：
隨著社會經濟的發展，一些中小企業為了使經營的項目正常運作或者更快速地佔領市場份額，不得不選擇融資來解決現有資金局限的問題。而投融資信息化的市場還處於非常原始的階段，輕線上，重線下是目前市場的主要特徵。全國各地的投融資信息量爆炸式增長，從事投融資信息服務的組織和機構也不斷在快速增加。無論是直接的投融資方，還是從事中介服務的第三方服務商，都希望能夠低成本、高效率地找到資本，或者是找到項目。但是由於投融資信息化發展嚴重滯後，信息的配對基本上是人工處理，成本高，效率低。有眾多投融資信息平臺是基於簡單的文本查詢，只有極少數幾家企業對投融資信息進行加工處理，建立相應的資料庫，但是對於投融資信息中的關鍵內容如項目風險和個體誠信，都沒有進行評估計算和量化處理，就算是通過資料庫查詢能找到所需的投融資信息，但是仍然無法快速進行撮合配對，綜合來看不能滿足市場的需要。由於投融資信息量的增長過快，簡單的通過查詢搜索加上人工評估配對已無法滿足海量投融資信息的快速撮合交易，並且對業務的擴展也會因此而受到局限性，絕大部分平臺因為信息量太大，信息質量太差，配對撮合功能欠缺，誠信風險空白，投融資方根本無法通過這樣的平臺在最短的時間內找到最理想的匹配結果。一般來說投融資信息平臺如果存在以上問題，是無法有效開展業務的，但是個人借貸和企業投融資的需求卻在爆炸式增長。
發明內容
本發明所要解決的技術問題在於提供一種效率高且成本低的。一種投融資風險評估方法，包括如下步驟:
第一步、採集申請投融資用戶的信息；
第二步、採用風險評估系統分析申請融資用戶的信息，並產生初步分析結果；
第三步、根據初步分析結果，將信息分配於專家評估系統，進入專家評審，產生專家分析結果；
第四步、根據專家分析結果，生成風險評估報告，將申請融資用戶分成若干個等級； 第五步、根據風險評估報告對符合等級要求的用戶進行投資和融資的信息匹配。優選地，所述的初步分析結果包括風險誠信評估要素指標管理和風險誠信評估指標評分管理，所述的風險誠信評估要素指標管理包括根據市場變化和客戶需要對要素指標的增刪修改操作以及要素權重和指標權重的調整，所述的風險誠信評估指標評分管理為對融資項目的風險和誠信評估指標進行逐項打分。優選地，所述的專家評審包括融資方資產負債分析、融資能力評估、融資方案及風險控制分析和融資資金用途及效益分析。
本發明一種投融資風險評估方法的有益效果在於:通過投融資風險評估方法，實現投融資信息的深加工，對信息進行標準化編碼，對誠信風險等關鍵數據進行量化，通過建立一定的數學模型對投融資信息進行智能化撮合配對交易，能夠大大提高投融資交易的效率，降低交易的成本。
具體實施例方式下面結合實施例對本發明的結構作進一步說明。實施例1
一種投融資風險評估方法，包括如下步驟:
第一步、採集申請投融資用戶的信息；第二步、採用風險評估系統分析申請融資用戶的信息，並產生初步分析結果；
第三步、根據初步分析結果，將信息分配於專家評估系統，進入專家評審，產生專家分析結果；
第四步、根據專家分析結果，生成風險評估報告，將申請融資用戶分成若干個等級； 第五步、根據風險評估報告對符合等級要求的用戶進行投資和融資的信息匹配。初步分析結果包括風險誠信評估要素指標管理和風險誠信評估指標評分管理，所述的風險誠信評估要素指標管理包括根據市場變化和客戶需要對要素指標的增刪修改操作以及要素權重和指標權重的調整，所述的風險誠信評估指標評分管理為對融資項目的風險和誠信評估指標進行逐項打分。專家評審包括融資方資產負債分析、融資能力評估、融資方案及風險控制分析和融資資金用途及效益分析。實施例2
1.採集申請投融資用戶的信息
通過外部信息採集接口和內部信息採集接口採集所述申請投融資用戶的信息。2.風險評估系統分析所述採集的申請融資用戶的基本信息，並產生初步分析結果 (I)風險誠信評估要素指標管理:
風險誠信評估要素是根據多年的投融資服務經驗和市場需要，對影響和決定風險和誠信大小的諸多因素進行合併篩選並最終確定的一組因素。風險誠信評估要素指標管理內容主要包括:根據市場變化和客戶需要對要素指標的增刪修改操作以及要素權重和指標權重的調整。要素指標的變動和權重調整之前，都要組織專家、學者，行業精英等成員召開專門的研究和評審確定要素指標變動的內容和權重調整的內容，以確保風險誠信評估的權威性、科學性和開放性。(2)風險誠信評估指標評分管理:
對融資項目的風險和誠信評估指標進行逐項打分，風險評估指標的打分範圍:0-9，整數，打的分值越大，表示該項指標的風險值越大，誠信評估指標的打範圍:1-5，整數，打的分值越大，表示該項指標的誠信值越高。完成評估打分後，系統會自動統計最終的分值，這個分值就是融資項目的風險指數和誠信指數。3.根據初步分析結果，將信息分配於專家評估系統，進入專家評審階段，並由產生的分析結果: (I)融資方資產負債分析:根據分析報告，對融資方所有的資產和負債進行逐項清理和分解，並用統一的格式。(2)融資能力評估:在將融資方所有的資產和負債全部統計確認之後，進一步評估計算出融資方的融資能力大小，融資能力的大小直接決定融資額度。(3)融資方案及風險控制分析:在確定融資方的融資能力大小之後，就可以開始為融資方制定完整詳細的融資方案，其中包括如何對風險進行有效控制等內容。(4)融資資金用途及效益分析:為了確保投資方能夠如期順利收回投資本金並獲得預期的收益，必須對融資資金的用途和效益進行深入細緻的分析。(5)融資方償還能力分析:對於融資方來說，通過融資解決了融資問題，並且賺到了錢，並不等於融資方就有百分百的償還意願，比如說融資了 1000萬，周期三年，預期收益是20%，三年的融資成本就是600萬元。整個項目只賺了 1600萬，雖有100%還款能力，但沒有償還意願。因為這筆錢還掉，融資方就一分錢都沒賺了。因此還款能力的大小直接決定了融資方的還款意願。這個償還能力指標就顯得十分重要，是投資方必須參考的一個重要指標。4.綜合生成風險評估報告，報告將申請融資的用戶分成多個等級:將系統及專家所評估出來的評分、文檔、報告進行系統自動整理，生產綜合性的風險評估報告。系統也將報告即用戶，以權重分值進行評估等級分列。5.根據所述評估報告對符合等級要求的用戶進行投資和融資的信息匹配:系統將符合等級要求的融資信息與投資信息進行匹配，從行業、金額、回報方面進行優先配對。
權利要求
1.一種投融資風險評估方法，其特徵在於，包括如下步驟: 第一步、採集申請投融資用戶的信息； 第二步、採用風險評估系統分析申請融資用戶的信息，並產生初步分析結果； 第三步、根據初步分析結果，將信息分配於專家評估系統，進入專家評審，產生專家分析結果； 第四步、根據專家分析結果，生成風險評估報告，將申請融資用戶分成若干個等級； 第五步、根據風險評估報告對符合等級要求的用戶進行投資和融資的信息匹配。
2.根據權利要求1所述的投融資風險評估方法，其特徵在於:所述的初步分析結果包括風險誠信評估要素指標管理和風險誠信評估指標評分管理，所述的風險誠信評估要素指標管理包括根據市場變化和客戶需要對要素指標的增刪修改操作以及要素權重和指標權重的調整，所述的風險誠信評估指標評分管理為對融資項目的風險和誠信評估指標進行逐項打分。
3.根據權利要求1所述的投融資風險評估方法，其特徵在於:所述的專家評審包括融資方資產負債分析、融資能力評估、融資方案及風險控制分析和融資資金用途及效益分析。
全文摘要
一種投融資風險評估方法，包括如下步驟第一步、採集申請投融資用戶的信息；第二步、採用風險評估系統分析申請融資用戶的信息，並產生初步分析結果；第三步、根據初步分析結果，將信息分配於專家評估系統，進入專家評審，產生專家分析結果；第四步、根據專家分析結果，生成風險評估報告，將申請融資用戶分成若干個等級；第五步、根據風險評估報告對符合等級要求的用戶進行投資和融資的信息匹配。本發明的有益效果在於通過投融資風險評估方法，實現投融資信息的深加工，對信息進行標準化編碼，對誠信風險等關鍵數據進行量化，通過建立一定的數學模型對投融資信息進行智能化撮合配對交易，能夠大大提高投融資交易的效率，降低交易的成本。
文檔編號G06Q40/06GK103208081SQ20131006477
公開日2013年7月17日 申請日期2013年3月1日 優先權日2013年3月1日
發明者範雙剛, 柴振毅, 胡剛英 申請人:杭州智才廣贏信息技術有限公司