在徵信中心如何查詢個人徵信（徵信報告怎麼看）

2023-09-13 13:01:42 2

徵信報告，即中國人民銀行徵信中心記載的信用歷史客觀記錄。有什麼用呢？用於銀行等金融機構的貸款審批、信用卡審批、某些公司的任職資格審查、員工錄用等。

記錄良好的話，可快速獲得貸款、信用卡，可能還能享受低利率；記錄不好，信用卡、貸款可能不批，利率調高，總之，徵信報告相當於我們的「經濟身份證」，非常重要，在辦貸款之前，最好自己先查徵信，摸清楚底細。

那這個徵信報告具體包含哪些內容？要怎麼看，銀行關注的又是哪幾塊呢？

1.基本信息

包括身份信息、職業信息、居住信息。再詳細點說，即姓名、性別、身份證號、手機號、婚姻狀況、配偶信息、學歷學位、居住地址、工作單位及地址等。這些信息一部分是來源於自己申請信用卡、貸款時填的申請表，銀行將信息錄入電腦，然後報送給徵信系統，也有部分是來源於各地公積金管理中心、電信運營商。

2.信貸信息

即借債還錢的信息情況，主要是信用卡、房貸。

銀行審批信用卡、貸款重點關注的就是這塊的記錄，銀行只關心1個問題就是：信用卡、貸款批給你了，未來你會按時足額還款嗎？所以銀行會查看你的還款記錄，有無逾期，判斷你的還款意願；看你已經借款的筆數、對外的擔保情況，看是否能給你貸款以及還能貸給你多少。

3.非金融負債信息

先消費後付款形成的信息，比如電信繳費。這一塊，很少有朋友因為電信欠費上徵信吧。

4.公共信息

包括社保公積金信息、法院信息、欠稅信息、行政執法信息等。大部分人這一塊也只有個社保公積金信息，其他信息一般也不會涉及到，真涉及到了就不止是信用卡、貸款批不下來的問題了。

5.查詢信息

過去2年內，什麼人、什麼機構因為什麼原因查過你的信用報告。這裡的人一般指自己，機構一般是銀行或放貸機構。一般而言，短時間內機構查詢次數太多，會影響銀行審批你的信用卡、貸款申請；個人有權每年2次免費查詢本人信用報告，不過短期頻繁地查詢自己的信用報告，也有點不好，放貸機構會認為：個人一般有借款需求才會查，多次查給人一種迫切需要貸款又得不到的感覺，放貸機構因此可能會認為你違約風險高，要謹慎放貸了！

徵信報告中哪些記錄會影響我們申請信用卡、貸款？

以重要程度排行如下：

1.法院強制執行記錄

這個僅做了解，一般人沒有這事。

2.呆帳

什麼叫「呆帳」呢？就是有1筆信用卡帳單或者貸款沒有還，拖欠時間太久，銀行等金融機構催收多次仍沒還款，銀行就會放棄催收，將這筆帳列為呆帳，上報給銀行的徵信系統。這種情況比逾期更嚴重，基本上有「呆帳」，之後與各銀行的各種信用卡、貸款業務都無緣了。

3.逾期不良記錄

逾期不嚴重的，銀行一般還是給機會的。只要近2年內逾期不超過90天，或者連續逾期30天以內的記錄不超過6次，有些銀行政策比較松的時候也會給你機會。即使你有超過90天的逾期還款記錄，只要你把這筆還款還清，5年之後你的逾期不良記錄就會自動消除，消除後同樣還有機會辦信用卡。

4.近2個月機構查詢次數

機構查詢次數過多，代表你近期經濟狀況不是很好，到處在申請信用卡或貸款，這對你的申卡是不利的。還有1點是個人短時間內也不要頻繁查詢，道理和機構查詢是一樣。

5.負債率

負債率高，簡單的說就是你目前信用卡欠款金額或者貸款餘額太高。在申請信用卡時，可以在帳單日前還掉即將入帳的的金額，降低負債率，也是像銀行表示自己的還款壓力不大，銀行不會覺得你還款壓力高而拒絕申卡或降低額度。

6.工作更換、社保公積金

這2點，銀行一般是用來判斷你的工作是否穩定，如果始終在同一家單位上班，社保公積金按時繳納了1年半載的，這種情況是銀行樂於看見的，有利於辦卡、申貸。

徵信報告是我們個人生活中的「經濟身份證」，每個人最近的經濟活動都能在這裡反映出來，一定要重視維護好它。如果近期報告裡有不利於你辦卡、申貸的因素，可以維持一段時間待不利因素更新再去申請，千萬不要頻繁查、頻繁申請。