金信網接入央行互金風險信息共享系統

2024-08-18 13:55:10 1

通過嚴格的審核及聯調測試，金信網近日正式接入了央行旗下中國支付清算協會的網際網路金融風險信息共享系統，成為首個網際網路金融官方風險信息共享平臺的成員。

據悉，中國支付清算協會網際網路金融風險信息共享系統於去年9月正式上線。該系統可將各個網際網路金融平臺分散的數據有機整合起來，形成借款人信息共享機制，有效避免「一人多貸」等不良現象的發生。

截至目前，已有金信網、宜信、京東小貸等幾十家知名網際網路金融平臺接入該系統。金信網作為P2P網貸行業的領軍代表，順利與該系統對接，並將獲得由央行支付清算協會頒發的《中國支付清算協會網際網路金融風險信息共享系統接入單位證書》，相關內容也會在中國支付清算協會網站進行公示。

官方平臺標準嚴苛

據了解，作為國內首個官方網際網路金融風險信息共享平臺，央行支付清算協會對接入該系統的平臺有著一套嚴苛的審核機制。申請接入的平臺首先需要滿足三個硬性條件，即有健全的組織機構、完善的風險管理措施和內部控制措施；有符合要求的技術設施，相關程序符合風險信息共享系統接口標準，並保證信息安全；高級管理人員中有從事過金融風險管理和信息技術行業的人員。

這三個硬性條件就要求接入的平臺既要有完善的風控體系，又要有強大的技術支持能力。

作為行業領先平臺，金信網早在成立之初就制定了一套堪稱業內最嚴苛的風控標準，並且擁有完善的29道風控流程，涵蓋貸前實地考察、多方信用審核、內部專業風控審查及貸後跟蹤管理，真正將線下、線上風控有機結合。

此外，金信網一開始就投入千萬級自有資金進行信息系統建設，擁有業內一流的系統架構和領先的研發能力，能夠快速適應多樣化的開發環境，與外部數據接口實現高效對接。

正是基於上述能力，金信網順利通過了央行支付清算協會的審核及聯調測試，高效實現了自身平臺與官方系統平臺的數據對接。

合規披露金信領航

剛剛出臺的P2P網貸監管細則中強調，網貸機構應充分披露借款人、融資項目等信息。而網際網路金融風險信息共享平臺對接入企業的信息披露做了嚴格的規範。金信網合規完善的信息披露制度正是適應了官方信息平臺的需求。

金信網一直致力於倡導行業信息披露規範的建立，而自身也從很早就開始著手完善信息披露制度的建設，力求幫助投資人能夠客觀充分地了解投資標的的信息，理性地做出投資決策。

王鳳華表示，接入支付清算協會的平臺，一方面是協會對於金信網合規風控及信披機制的認可，另一方面也促使金信網更加規範自身信息披露的制度，促進行業信披標準的建立。

連接共享金信大風控再添利器

長期以來，由於P2P平臺無法直接接入央行信用信息基礎資料庫，「信息孤島」現象成為一直困擾網貸行業發展的重要瓶頸：一方面由於缺乏權威的信用查詢平臺，使得各家P2P企業的信審成本居高不下；另外一方面，由於缺乏有效的「黑名單」共享機制，讓一些「老賴」有機可乘，「一人多貸」現象比較突出。

為此，金信網在自身的風控體系建設上也做了很大努力。除了構建獨特的O2O風控閉環，即將線下考察與線上信審相結合，金信網還大力研發大數據風控技術，積極與線上社交、電商等平臺展開合作，形成網際網路大風控體系。

而此番順利接入官方風險信息共享系統，則又為金信網的大風控體系增添了一把利器。該系統是一個7×24小時連續運營的業務系統，採用星形網絡結構與成員機構相連，接入各家的借款人信息。

金信網可通過借款人的姓名和身份證號，在系統中查詢到某個借款人在所有接入平臺中是否有貸款、貸款還款情況以及是否有逾期或不良記錄，有效防範個體借款人惡意欺詐、多頭貸款等信用風險，極大降低信審的時間與金錢成本。

金信網副總裁王鳳華認為，網際網路金融風險信息共享系統的上線，解決了困擾行業已久的「黑名單」共享問題，形成了一套合理有效的互通機制，有利於P2P網貸平臺的共生發展。而金信網的風控系統將再度得以完善，平臺將獲得更大的發展空間。