12月1日銀行新規有哪些 銀行轉帳新規定解讀

2024-03-06 17:00:15

12月1日銀行新規正式實施。而在此前，一些規定就已被傳出。如：每人每銀行限開一個Ⅰ類帳戶，同一銀行異地存取現、轉帳免費，ATM轉帳24小時內可撤回等。那麼這項新規對我們有什麼影響?我們需要了解哪些改變?今天小編就為大家帶來12月1日銀行新規有哪些？銀行轉帳新規定解讀。

嚴防電信網絡詐騙

今年新規中的重點就是根據此前下發的《關於加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》擬定相關規定。

據公安機關反映，電信網絡新型違法犯罪中近一半受害人是在不法分子的誘騙下，通過自助櫃員機具(ATM，含其他具有存取款功能自助設備)向詐騙帳戶轉帳，而其中又有很大一部分受害人是在不知情的情況下被不法分子引導在自助櫃員機具的英文界面中進行轉帳操作。受害人大多在完成轉帳後的較短時間內會意識到上當受騙，但資金已經轉出，並被不法分子立即轉移。

針對此種情況，為最大限度阻斷詐騙分子誘導受害人進行資金轉帳和贓款變現，《通知》規定，自2016年12月1日起，除向本人同行帳戶轉帳外，個人通過自助櫃員機轉帳的，發卡行在受理24小時後辦理資金轉帳，個人在24小時內可以向發卡行申請撤銷轉帳。

銀行新規解讀

一、銀行帳戶

每人每銀行限開一個Ⅰ類帳戶

存量帳戶暫不強制降級銷戶，將引導消費者梳理名下帳戶

新規要求，同一人在同一銀行只能開立一個Ⅰ類戶，再開戶時，則只能是Ⅱ、Ⅲ類帳戶，不同類別的帳戶有不同的功能和權限。

實際上，去年央行發布《關於改進個人銀行帳戶服務加強帳戶管理的通知》，已經將個人開設銀行帳戶分為Ⅰ類、Ⅱ類和Ⅲ類，並已於今年4月1日開始實施。

根據有關政策，Ⅰ類戶為個人在銀行櫃面開立、現場核驗身份的帳戶，具有全功能，能夠存款、投資理財、轉帳、消費和繳費支付、支取現金;Ⅱ、Ⅲ類戶通過銀行櫃面或者網際網路等電子渠道開立，具有有限功能，且需要與Ⅰ類戶綁定使用。其中Ⅱ類主要針對直銷銀行開戶，Ⅲ類帳戶主要針對小額、免密、便捷的行動支付方式(諸如銀聯的閃付功能)。

這個規定主要是針對新增帳戶而言：12月1日起，客戶已經在工行有Ⅰ類借記卡或者活期帳戶存摺的話，他就不能新開一個Ⅰ類帳戶了。

實際上，對老百姓而言具體的影響不會特別大。比如消費者到銀行來新開一個I類帳戶，系統可能就會提醒你已經有一個存量帳戶了，那相關的操作就可以用存量帳戶去操作，節省了相關的資源。同時，這個《通知》也是引導客戶對名下帳戶進行一個梳理，保障相關的資金安全。

對於存量帳戶，現在還沒有強制的要求降級或者銷戶，但近期可能會分批分期提醒客戶，抽時間到櫃檯對不需要的帳戶辦理相關手續。

此舉主要是有效遏制買賣帳戶和假冒開戶的行為。

二、異地取現

同一銀行異地存取現、轉帳免費

多銀行客服稱尚未對手續費政策作出調整

由於規定每個人每家銀行只能開立一個I類帳戶，新規同時取消了同一銀行異地存取現、轉帳等業務的手續費用，並規定自《通知》發布之日起三個月內實現免費。

對於上述免費的問題，曾有媒體撥打了包括中國銀行、工商銀行、建設銀行等在內的多家銀行客服。

在同行異地轉帳上，中國銀行一位客服表示，目前該行仍然執行原有規定，不清楚下月會否調整。同時他對記者指出，實際上今年以來該行就已經實行了比較優惠的費率，比如用中行北京的卡轉帳到浙江，兩萬元的金額，手續費在10元左右。

工行一位客服則明確表示，2016年12月31日0點起，將免收境內異地工行間人民幣各渠道匯款手續費，但在取現方面未收到進一步通知。

在同行存取現手續費上，建設銀行的客服示還沒有收到相關通知，仍然保有原先的手續費政策。對於現有的政策，該行目前異地跨行自助設備(ATM機)取款每筆按2元+取款金額的1%收取，最低為4元(以網點公示價為準)。

此外，有多家銀行從業人士對新京報記者指出，為了推廣其手機銀行、網上銀行業務，實際上用戶在手機銀行、網上銀行的費率要比在櫃檯優惠。其中，工商銀行有關人士稱，該行手機銀行轉帳免費、沒有金額限制。

三、第三方支付

每人每家第三方支付機構限開一個Ⅲ類帳戶

存量帳戶11月30日前完成清理，其餘帳戶降低類別或撤併

新規要求，非銀行支付機構(以下簡稱支付機構)為個人開立支付帳戶的，同一個人在同一家支付機構只能開立一個Ⅲ類帳戶。

Ⅲ類帳戶主要針對小額、免密、便捷的行動支付方式，包括非接觸支付方式，如銀聯的閃付等。

很多用戶都不知道自己到底有多少張卡，即將實施的新政對於普通用戶而言不是不便，而是幫助。對於銀行而言，新規將降低銀行對帳戶的管理成本，同時，還將便於監管個人資產。限制開戶數量將有效確保一人一帳戶，此舉能夠遏制洗錢、盜刷等違法行為，提高個人帳戶安全性。

根據要求，在新規實施前已開立多個帳戶的，支付機構應當在11月30日前完成存量支付帳戶清理工作，聯繫開戶人確認需保留的帳戶，其餘的帳戶降低類別管理或予以撤併。開戶人未按規定時間確認的，支付機構應當保留其使用頻率較高和金額較大的帳戶，後續可根據其申請進行變更。

四、轉帳限額

新開帳戶須約定轉帳額度與筆數

存量帳戶轉帳暫不受影響，微信、支付寶單日轉帳限100筆

新規要求，自2016年12月1日起，用戶在支付機構的轉帳筆數和限額將由用戶和支付機構通過協議約定。

《通知》規定，自2016年12月1日起，銀行在為存款人開通非櫃面轉帳業務時，應當與存款人籤訂協議，約定非櫃面渠道向非同名銀行帳戶和支付帳戶轉帳的日累計限額、筆數和年累計限額等，超出限額和筆數的，應當到銀行櫃面辦理。

與對銀行的要求類似，自12月1日起，支付機構在為單位和個人開立支付帳戶時，應當約定支付帳戶與支付帳戶、支付帳戶與銀行帳戶之間的日累計轉帳限額和筆數，超出限額和筆數的，不得再辦理轉帳業務。

新規對帳戶間轉帳額度和筆數的限制，可能會對微商等經常使用網絡轉帳的用戶帶來不便。

對此，騰訊集團有關人士表示，12月1日起，微信支付帳戶單日轉帳筆數上限調整為100次，同時也將根據用戶交易風險情況進行調整。此外，微信支付帳戶單日餘額付款限額將繼續按照《非銀行支付機構網絡支付業務》的要求執行，儲蓄卡、信用卡限額每筆在3000元-5萬元之間，各家銀行有所不同。

支付寶有關負責人對表示，從12月起，支付寶帳戶單日轉帳筆數的上限為100筆。此外，支付寶帳戶單日的餘額付款限額將繼續按照《非銀行支付機構網絡支付業務》的要求執行。

關於轉帳限額，目前存量帳戶的使用不受影響，客戶可以開立並使用Ⅲ類帳戶綁定三方支付機構帳戶，保證資金安全。開立使用Ⅱ類帳戶用於投資理財。使用Ⅰ類帳戶進行大額資金收付和代發代扣業務辦理。