豁免機制是什麼（啥是豁免豁免有個啥用）

2023-04-27 15:32:03

很多新人朋友剛接觸保險，可能對保險一點概念都沒有，也分不清各種專業名詞。

甚至對等待期、賠付比例、返還這些最常見的名詞都不是很了解，更別說豁免這樣的的專業名詞了。

今天，咱們就從「啥是豁免？」「哪些保險有豁免」「有必要加豁免嗎？」「給誰加更好？」等方面為大家好好講一講豁免這個東西。

一、啥是豁免？

這個很簡單，就是保費還沒交完，投保人或被保險人就達到了合同的某種條件，那麼，以後的保費就不用再交啦。

如果是投保人達成上述條件，那麼就叫投保人豁免；

如果是被保險人達成上述條件，那麼就叫被保險人豁免。

至於所謂的條件，一般就是輕症/中症/重疾/身故這四種之一。

對於這些情況，最嚴重的，自然是身故豁免，最輕的則是輕症豁免。

所以，有輕症豁免自然比身故豁免來得更好，具體排序如下：

輕症>中症>重症>身故

一般來說，一個保險產品有輕症豁免，那麼其他豁免也是有的，就看你是否選擇附加罷了。

對了，有投保人豁免一般都會有被保險人豁免，有被保險人豁免卻不一定有投保人豁免，這點要切記。

其中，被保險人豁免，有不少主險是自帶的，從某種意義上來說，也就是免費的。

至於投保人豁免，那一般都是要收費的，不僅如此，很多保險壓根就沒這個。

二、哪些保險有豁免？

豁免主要存在於長期重疾險，主要因為長期重疾險繳費時間長，保費高，而且保障內容是疾病。

但是，並不是所有重疾險都有豁免。

一般來講，傳統大牌保險公司的線下重疾險產品，豁免都是要收費的，最廣泛存在於附加險裡，悄悄地收費，即便是被保險人，也是如此。

反倒不少線上重疾險產品，被保險人的輕症豁免是贈送的，包含在主險之中。

至於投保人豁免，則可另外購買，具體費用還得根據投保人的年齡來，基本上是年齡越大，費用越高。

三、豁免應該加嗎？給誰加更合適？

1、被保險人豁免

最好加上，即使是額外需要付費，畢竟患了病還要交保費，也太難了。

2、投保人豁免

是否加上的主要考慮的因素在於投保人與被保險人之間的關係。

如果保險是買給孩子的，那麼賺錢大人必然是投保人，在預算充足且大人身體健康的情況下，加個投保人豁免也是可以的，也算是多了層保障。

如果是自己給自己買，投保人和被保險人都是自己，那肯定就不能加了，加了不是浪費錢嗎？

如果投保人與被保險人不是一個人，那麼就得看看兩人的收入情況。

家庭支柱自然是投保人，非支柱是被保險人。

這裡我得普及下家庭支柱的概念，也就是一個人的收入大於或等於2/3的家庭收入，就可以被稱為家庭支柱。

如果是這樣，在預算充足且投保人身體健康的情況下，還是加上比較好，畢竟萬一家庭支柱很不幸出了點什麼事，對方的保費都交不起的話，那簡直就是崩潰了。

如果兩個人收入差不多，那就真沒必要了，畢竟成年的豁免價格也不便宜。

退一步講，即使有個人失去賺錢能力了，另外一個人也有能力交保費，還不如省下這筆錢做點別的事。

四、什麼情況下可以加投保人豁免？

豁免對身體要求還真的蠻高的，給投保人加豁免意味著兩個人都能得到保障。

所以核保自然也非常嚴格，只有完全健康的投保人才能滿足條件附加豁免。

這也就導致出現了一種情況，那就是想加，沒法加，如果出現這種情況的話，那也就只能接受了。

五、怎樣才能薅到豁免的羊毛？

自然是繳費期越長，薅到羊毛機會越大了。

你想想，拉長繳費時間，生病的概率自然也就增加了，也就更好薅到豁免的羊毛，一般來說，重疾險最長的繳費年限是30年。

不過，千萬別把時間拖到退休後，畢竟日常收入都斷了，每年還要交大幾千也太難受了。

總結

豁免聽起來確實美好，但小編要提醒各位朋友，買保險還得根據自身情況購買，買合適自己的保險。

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