保額多好還是少好（保額還不如保費高）

2023-09-14 22:42:34 2

小投入大保障，是保險產品的一大特點。但瀋陽市民李先生在平安人壽買的這份保險，卻是大投入小保障，雖然附帶分紅，可是8年只分了800多元！這讓張先生心裡非常不平衡。

3月29日，張先生向二三裡資訊介紹了當年為什麼會買這份保險，並且指出，除了保險本身不划算，另外銷售人員的銷售手段也很上不得臺面。

市民稱銷售員隱瞞繳費年限

據張先生介紹，這份保險是他在2013年時購買的。當時他本不願意購買這份保險，但架不住身為親屬的保險銷售人員死纏爛打，還騷擾他的孩子，最後就背著妻子買了這份保險。

「當時他說一年交1977元，交10年，保額是35000元。我也沒仔細看合同，只想著買完了心靜，就買了這份平安鑫盛終身分紅型壽險。」張先生說。

就這樣，張先生年年交保費，直到2021年，已經交了8年。眼看著10年的繳費期限已經臨近，他就把這件事告訴了妻子。本以為妻子會對這份意料之外的保障感到驚喜，可沒想到一看合同，卻傻了眼。

張先生說：「當時銷售員說繳費期限是10年，可我最近看合同才發現，繳費期限竟然是20年！20年我就要交39540元，而保額只有35000元。我交的保費比保額還多，這不是開玩笑嘛！」

雖然張先生認為此事首先是銷售人員欺騙了他，但畢竟已經是8年前的事了，當時又沒有錄音，空口無憑，他也只能認栽了。可是回到這份保險本身，張先生覺得，這其中有更大的問題。

所謂分紅8年分800元

張先生認為，在保險這種屬性的商品中，保額就應該高於保費。可是他買的這份「平安鑫盛終身壽險（分紅型）2012」，卻要交保費接近4萬，而保額卻只有3.5萬。雖然合同上寫著主險保額3.5萬，附加險保額也是3.5萬，但總保額並不是7萬，而是兩種險共用3.5萬的保額。這保險本身就不合理。

帶著張先生的疑問，二三裡資訊聯繫到平安人壽客服。這樣一款明顯不符合保險特徵的產品，平安人壽為什麼要把它推向市場？

客服人員表示，這款保險是合理的，首先因為它是分紅型的。另外，保費雖然接近4萬，但這4萬卻要分20年繳納。而從繳費的最初開始，張先生就已經享受3.5萬的保額了。也就是說，在張先生繳費的20年時間裡，前17年，他投入的錢都是低於3.5萬保額，所以這17年裡，張先生並不虧。

可問題是，不論是大病還是身故，3.5萬元能解決什麼問題？如果張先生把這些錢存進銀行，他不但有相應的保障，重要的是，這錢他還可以取出來做別的用處。而投入保險的錢，卻是無法取回的。不管怎麼算，張先生的這份保險，都挺虧。

客服表示，這份保險的最大特點，是分紅，而且是終身分紅。雖然張先生交的錢無法取回，但他卻可以每年享受到平安人壽的分紅錢。截止目前，張先生的帳戶上，已經有800多元的分紅錢了。

800多元！張先生交了8年保費，分紅卻只有800多元。目前張先生已經50多歲，按這樣的分紅進度來算，就算張先生活到80歲，也只能得到3000元左右分紅。加上身故返回的3.5萬，也只得到了3.8萬左右。而張先生卻是交了4萬的。

最終，客服表示，如果想要提前終止合同，只能按繳納保費的現金價值退款。

二三裡資訊了解到，所謂「現金價值」，在整個繳費年限內，都是遠低於你已經繳納的保費金額的。

目前，張先生仍在為這份保險要不要繼續繳費而糾結。他表示，他已經向平安人壽進行了投訴，一定要討一個合理的說法。

（二三裡編輯 羅棋）