杉德支付結算出現超限（杉德支付再收大額罰單）

2023-10-11 10:25:12 1

年末支付機構再現大額罰單。12月27日，北京商報記者注意到，杉德支付網絡服務發展有限公司（以下簡稱「杉德支付」）近日因四項違規行為，收到央行889.4萬元罰單，兩位負責高管也一併被罰。

北京商報記者進一步統計發現，這是杉德支付2021年收到的第一張罰單。而自2017年以來，杉德支付已經連續5年遭央行處罰，合計罰沒金額超過3800萬元。

2021年第三方支付機構處罰榜上再添新名單。12月24日，央行上海分行發布2021年上海銀罰字19-21號行政處罰信息公示表，認領3份罰單的正是杉德支付及其兩名負責高管。

根據央行上海分行披露的處罰信息，因存在違反商戶管理規定、違反清算管理規定、違反帳戶管理規定與身份不明的客戶進行交易等4項違規事項，央行上海分行對杉德支付給予警告，責令限期改正，沒收違法所得3.4萬元，並處以罰款886萬元，罰沒合計889.4萬元。

（圖片來源：央行上海分行官網）

同時，時任杉德支付副總裁、線下支付事業部總經理俞翀煒對杉德支付「違反清算管理規定」違法違規行為負有責任，被予以警告，並處以罰款20萬元。時任杉德支付助理總裁、合規和風險管理部總經理曹鴻鑫，對杉德支付「與身份不明的客戶進行交易」違法違規行為負有責任，被處以罰款人民幣3.5萬元。

對於本次罰單中的具體違規事項和整改進度，北京商報記者也向杉德支付方面進行進一步了解，但截至發稿，未收到對方回復。

「從央行披露的罰單信息來看，杉德支付的罰款金額遠高於其違法所。這一罰單還涉及到時任負責人，屬於『雙罰』。」博通分析資深分析師王蓬博指出，央行在精準打擊違規行為的同時，再度表明監管對支付機構亂象整治的決心。

從2021年央行披露的支付機構罰單信息來看，杉德支付本次罰款金額在年內支付機構罰單中排在第五位，次於4張千萬元水平罰單。另有行業從業人士向北京商報記者透露，大額罰單的出現與支付機構違規事項、影響程度等多種因素相關，如果涉及到備付金管理等央行三令五申的「高壓」區域，違規性質較為惡劣，便有可能遭遇嚴重處罰。

央行官網信息顯示，杉德支付於2011年12月獲得央行頒發的支付牌照，最初的業務類型為預付卡發行與受理，業務覆蓋範圍為上海市、北京市、浙江省、江蘇省。在2016年5月進行第一次牌照續展時，杉德支付新增網際網路支付、行動電話支付、銀行卡收單（全國）等業務許可。而在2021年5月的第二次牌照續展中，杉德支付銀行卡收單業務許可範圍有所收縮，許可範圍為除廣東省、山西省以外地區，但可以在深圳市開展業務。

（圖片來源：央行官網）

值得一提的是，儘管本次處罰是杉德支付2021年收到的第一張罰單，但近年來杉德支付也是央行罰單榜上的「常客」，自2017年開始，杉德支付已經連續5年收到央行罰單。在2018年更是一度被罰2473萬元。

據北京商報記者不完全統計，包括本次被罰在內，自2017年以來，杉德支付累計被罰沒金額超過3800萬元。在其過往違規事項中，也多次涉及與身份不明的客戶進行交易、違法支付結算規定等違規行為。

不僅如此，杉德支付還在2019年捲入到一起第四方支付平臺幫助信息網絡犯罪活動案件中。根據廣東省公安廳官網披露的典型案例信息，杉德支付幫助第四方支付平臺開通資金通道，金融詐騙團夥利用第四方支付平臺的支付通道，誘騙受害人在所謂的「金融投資」類App上通過上述第四方支付平臺等渠道充值，再以炒外匯、期貨、比特幣等方式進行「投資」。

針對杉德支付連年被罰的原因和對公司運營產生的影響、第二次續展中為何出現業務範圍收縮以及公司後續在業務合規方面的規劃等情況，北京商報記者也向杉德支付進行了採訪，但截至發稿，同樣未收到對方回復。

在多位業內人士看來，杉德支付連年被罰也意味著相關支付機構在業務風控等方面還存在諸多漏洞，團隊整體合規意識的建設還有待加強。關於第三方支付行業的監管已經常態化，對於合規事項重視程度不夠、業務管理不盡職等，均有可能導致支付機構罰單不斷。

王蓬博建議，支付機構首先應該完善內部合規制度建設，包括反洗錢、商戶管理、支付清算等多個領域，落實到指定責任人；其次應該從技術層面，建立健全的檢測體系，對於可能存在的問題及時排查、糾正；最後還要加強公司員工、管理層的合規意識建設，強調合規是第一要義。

北京商報記者 嶽品瑜 廖蒙