多地已開始試點(四大行5個城市試點)
2023-06-16 00:54:19 3
7月29日,中國銀保監會辦公廳、中國人民銀行辦公廳聯合發布《關於開展特定養老儲蓄試點工作的通知》(以下簡稱《通知》)。
根據《通知》,工商銀行、農業銀行、中國銀行和建設銀行將自2022年11月20日起,在合肥、廣州、成都、西安和青島市開展特定養老儲蓄試點。單家銀行試點規模不超過100億元,試點期限為一年。
此前,銀保監會副主席梁濤在博鰲亞洲論壇上曾透露,為推動養老保險第三支柱發展,銀保監會擬推出養老儲蓄試點。
根據《通知》,即將在5個城市推出的特定養老儲蓄產品共3個類型,產品期限分為四檔。
3個類型具體包括整存整取、零存整取和整存零取,期限分為5年、10年、15年和20年。
產品利率方面,《通知》明確該產品利率略高於大型銀行五年期定期存款的掛牌利率。儲戶在單家試點銀行特定養老儲蓄產品存款本金上限為50萬元。《中國銀行保險報》記者從建行APP獲悉,目前該行五年期定期存款存款的掛牌利率為2.75%。
為確保儲戶權益,《通知》要求試點銀行做好產品設計、內部控制、風險管理和消費者保護等工作,保障特定養老儲蓄業務穩健運行。
《通知》明確提出,試點銀行應當嚴格遵循「存款自願、取款自由、存款有息、為儲戶保密」的原則,公開、公平、公正開展業務。落實儲蓄業務和個人帳戶管理相關要求,依法合規辦理特定養老儲蓄業務,不得違規吸收和虛假增加存款。
同時,要求試點銀行應當做好特定養老儲蓄業務風險管理,充分評估風險並制定風險處置預案,有效防控風險。做好產品宣傳和消費者教育工作,完善屬地管理、分級負責的消費者投訴處理機制,不斷提升服務水平,維護消費者合法權益。
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認為,這個產品豐富了養老金融產品體系,滿足了多元化、個性化的養老理財產品需求。從產品看,包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型,產品利率定價略高於大行五年定存,整體上,較好地平衡了收益和流動性;從中長期看還有助於優化銀行資產負債結構。
招聯金融首席研究員董希淼認為,此次推出的特定養老儲蓄產品期限較長,利率較為適中,適合那些風險偏好較低、對流動性要求不高、追求固定收益的這部分群體,與居民長期養老需求比較契合。
對於試點區域,董希淼認為,本次試點的5個城市,涵蓋華東、華南、華北和西南地區,是基於我國公眾儲蓄偏好來開展的創新產品和服務。
同時董希淼還建議,未來,應進一步豐富養老儲蓄產品,優化期限結構。包括採取一些臨時流動性管理的措施,如遇到儲戶生病等情況,可提供部分提前支取或存單質押等服務,更好地滿足廣大用戶多元化需求。
在試點的基礎上,董希淼建議應儘快總結試點經驗教訓,適時增加試點產品規模,並將試點擴大到其他大型銀行和中小銀行,以更好地滿足公眾對養老儲蓄的需求。
隨著個人養老金制度及其相關配套政策的加快完善,今年以來,多元化的商業養老金融業務正駛入「快車道」,包括銀行、保險、公募基金等各方主體均積極完善產品體系,參與第三支柱體系構建。例如在此之前開展的養老理財試點已快速擴圍至「十地十機構」。
記者 仇兆燕
編輯 李夢溪
來源:中國銀行保險報
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