青島金融創新基地（青島金融這十年三類傳統地方金融組織3800億支持實體經濟）
2023-07-04 16:03:00 2
記者 尚青龍
自2008年7月，銀監會、中國人民銀行聯合啟動我國小額貸款公司試點工作，至今已十餘年。在此期間，隨著試點工作深化、行業規範整頓、地方金融改革創新，小額貸款、融資擔保以及山東省特色試點的民間融資機構三類地方金融組織，發揮融資領域「毛細血管」作用，圍繞「三農」及小微企業金融服務薄弱領域，不斷提升對實體經濟發展的服務保障能力。十年間，三類傳統地方金融組織共向實體經濟領域支持企業合計超3800億元，真正成長為青島市支農支小普惠金融的生力軍。
小額貸款公司靈活提供融資服務
2008年10月，青島市政府辦公廳印發了《關於開展小額貸款公司試點工作的通知》（青政辦字〔2008〕120號），標誌著全市小額貸款公司試點工作正式展開。
至2012年末，全市已開業小額貸款公司29家，註冊資本共計31.82億元，貸款餘額32.56億元。隨著試點工作持續深化，小額貸款公司積極發揮「小額」「分散」「零售」「靈活」「快捷」的業務模式特點，為小規模、輕資產、無抵押、急用款且難以在金融機構正常獲得信貸支持的「三農」及小微企業提供資金支持，至今全市小額貸款公司已實現累計資金投放1200餘億元，有力解決緩解企業生產經營中的資金困難。同時，在小額貸款業務拓展探索過程中，公司強化內部治理、開發產品模式、深化產融結合、提升信息化水平，行業結構逐步優化，管理運營持續完善，服務經濟發展能力不斷增強。截至2022年9月末，全市小額貸款公司41家，註冊資本共計95.8億元，較2012年末增長2倍；貸款餘額超百億元；當年新增貸款中「三農」和小微企業佔比87.6%，業務規模呈倍數增長，支農支小能力明顯提升。
融資擔保公司助力企業獲取信貸便利
2020年初新冠疫情初始，青島市政府引導國有融資擔保公司減收或免收擔保費，第一時間以實際行動支持中小微企業保經營穩發展。隨著進一步明確融資擔保機構準公共定位，強化政府引導和支持，降低擔保服務門檻等一系列決策部署。2020年10月，青島市農業融資擔保有限責任公司成為青島市首家政府性融資擔保機構；2021年7月，青島融資再擔保有限責任公司成為青島市首家政府性再擔保機構，融資擔保行業體系得到不斷完善。
為更好服務中小微企業，特別是在疫情影響和特殊行業受國內外市場因素影響出現經營困難的情況下，融資擔保機構發揮自身優勢特點，開展了業務產品創新，更為精準的為企業解憂紓困。青島農擔公司協同銀行機構落地了全國首個「政策性擔保 轉貸款」合作機制，以政策性金融機構低成本轉貸款資金，通過政策性擔保，精準投向農業經營主體，重點支持包括糧食、生豬等重要農產品穩產保供，現代種業、大豆及花生等油料作物種植流通以及農業社會化服務等重點三農領域；青島高創融資擔保公司專注服務科技型中小微企業，智慧財產權融資業務規模在各類專利質押業務機構中居全國首位，公司成立以來累計為1200餘家科技型中小微企業提供信貸增信支持，培育扶持科創板上市企業3家，被上市公司併購企業3家，新三板企業13家，四板掛牌企業41家，幫助企業不斷提高自主融資能力；針對青島市外向型經濟特點，探索匯率避險擔保業務，膠州盛宇融資擔保公司在上合示範區推出「上合·匯保通」匯率避險產品，為中小微外貿企業提供「零保證金」「零擔保費」擔保支持，降低企業成本和匯率風險。
至2022年9月，青島全市融資擔保公司29家，機構數量較2012年末縮減六成；註冊資本共計116.6億元，較2012年末增長近30%；擔保業務餘額353.2億元，較2012年末增長近1倍。全市政府性融資擔保公司擴大到6家，低門檻、小額度政府性融資擔保業務佔全行業業務總量的41.3%，政府性融資擔保費率1.06%，遠低於行業平均水平。融資擔保行業呈現出行業布局持續優化、擔保業務政策屬性日益突出的良好局面。
民間資本管理公司探索投資新模式
2012年3月，我省出臺《關於促進民間融資規範發展的意見》，探索建立民間融資備案管理制度，引導民間融資規範發展，發揮民間融資積極作用，促進經濟金融持續健康發展。2014年6月，青島市政府辦公廳印發了《關於開展民間資本管理公司試點工作的意見》，確定在全市範圍內開展民間資本管理公司試點工作，推動民間融資市場規範化、陽光化，維護我市經濟金融秩序，防範金融風險。
在試點過程中，推動成立全省首個行業協會——青島市民間資本管理行業協會，通過統一行業標識、統一投資合同等措施，不斷加強行業自律。
試點開展以來，青島民間資本管理行業發展取得積極成效，對規範民間資金融通、助力實體經濟發展提供經驗參考。截至2022年9月末，全市取得業務許可的民間資本管理公司35家，註冊資本金95.1億元，投資餘額251.2億元；全市民間資本管理公司通過對實體經濟項目開展股權投資、債權投資、短期財務性投資等股債結合的特色化投資業務，既為企業提供債權類固定成本資金支持，又為企業提供中長期股權投資，與被投資企業共擔風險共成長。試點以來行業累計投放資金合計1200餘億元，為暢通民間資本投資通道、拓寬企業融資渠道、支持經濟實體加速發展做出有益探索。
十年間，三類傳統地方金融組織通過直接資金投放或間接撬動金融機構資金方式，共向實體經濟領域支持企業合計超3800億元，真正成長為青島市支農支小普惠金融的生力軍。青島市地方金融監管局將以合規監管為底線、普惠理念為指引、助企紓困為己任，不斷促進地方金融組織發展，向島城廣大企業和市民提供便捷高效金融服務，為青島市經濟社會發展再建新功。
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