消費金融公司分析報告(得物的消費金融夢)
2023-05-26 00:38:11 1
因「潮鞋」出圈的得物,在「信貸」行業也佔據了一席之地。
得物成立於2015年,最開始叫「毒APP」,主打線上電商,其「先鑑別、再發貨」的模式,在球鞋熱潮,假鞋泛濫時期,殺出了一條血路。
收集了一大批年輕用戶,截至2021年5月,得物的月活用戶峰值就已達到8100萬,月增速為8%。
流量變現是最快的,年輕人超前消費是佔主要的,擁有強大流量以及主流消費群體的得物,開始擴張,布局消費信貸賽道,與平安銀行、馬上消費等金融機構合作,實現平臺授信自消,既能為銀行等金融機構導流,賺取佣金,又能拓展業務,增加平臺新用戶,還能為消費者提供消費資金,獲得交易分成。
總之,是個賺錢的買賣。
先買單,分期還
為了滿足用戶使用消費分期購買商品的(促進交易)的需求, 得物APP的主體公司——上海識裝信息科技有限公司100%控股分公司,上海佳物信息科技有限責任公司聯合金融信息服務方,及金融機構推出了一項面向個人的信用消費服務。
最開始叫「佳物分期」,現服務名為「分期購」,最高授信50000元,不過這個額度是專屬專用的,僅限於用戶在得物APP平臺消費使用。
還款的方式比較靈活,可以分為3/6/12期,只要在「得物」APP-我的-分期購頁面,提交相關資料,審核通過即可分期,據悉不是所有人都可以通過。
該服務合作的一些機構包括但不限於「360數科、浦發銀行、無錫錫商銀行、順豐速運、重慶富民銀行」,因此每個人的資金提供商戶可能不一樣的,申請分期需要資金提供商戶進行審核。
這些產品基本上都是跟徵信掛鈎的,合作方會在用戶申請消費分期服務時查看其徵信情況,一般不會太嚴。如果分期之後無法按時還款,合作方可以有權在用戶人行徵信中留下負面信息。
最高可借20萬,多家銀行授信
除了信用消費服務,「得物」還推出了線上借款服務,即滿足APP消費用戶,也適用於廣大借款人。
借款額度最高是200000元,年化率(單利)7.2%-24%,1000元每日利息0.2元,信用額度可以直接提現到銀行卡。
可分期還款,3-12期任意選,目前只針對20-57歲之間有獨立經濟收入,有償還能力的用戶,需要提交身份證,個人基礎資料,人臉識別,銀行卡等信息進行審核申請。
據用戶反饋,提交審核之後,全程屬於系統審批的,大部分都是沒有電話回訪的,審核額度出來之後,即可快速到帳。
放款方由平安銀行、寧波銀行、馬上消費、百信銀行等持牌金融機構和銀行組成。
這些金融機構都是連結徵信的,一旦用戶逾期不還,不僅需要支付逾期違約金還會影響個人徵信。
部分用戶為了不逾期,甚至會選擇提前還款,卻出現了提前還款,不給發提前還款驗證碼的情況。
消費者服務平臺上,一用戶發起投訴表示自己想要提前還款,試了很多遍都收不到驗證碼,但是提前還款的按鈕是有的。
還有綁定手機號停用,無法更改綁定手機號的問題,都會影響用戶接收還款信息,增加逾期風險。
消費金融玩家聚焦電商
近年來,得物共獲得3輪融資,當前估值超過100億,擁有超1億註冊用戶。
流量變現是當下流行的電商運營方式,儘管對於網絡監管的力度在持續收緊,得物仍然在堅持做金融,並且不斷擴張金融布局的範疇,正式再從促進交易,提高轉化率出發。
京東和淘寶作為電商巨頭,都推出了分期消費產品,每一年的「天貓雙十一」和「京東618」數據都在不斷突破,事實證明這種「免息分期」產品可以提高客單量及轉化率,從而提高銷售額。
得物布局消費金融領域,也是順應電商渠道整體發展趨勢。
而對於金融機構來說,願意與「得物」合作,除了看中得物最開始以「鞋」單品類發家可以在一眾電商平臺中殺出來,背後強大的營銷能力以及購買了之外,還看中消費群體的「年輕」。
在得物消費主力中,90後用戶佔比80%,這類用戶有獨立經濟來源,且追求潮流,探知新鮮事物,超前消費的接受能力比較強,正是金融機構想要獲取的目標群體。
強強聯手,各取所需。
現在對於網際網路借款和平臺的管理力度只增不減,流量越大,需要布局的生態場景越多,需要合規的地方也就更多,得物APP加碼金融至今,有所裨益,未來還需合規而達。
來源:且說金融
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