消費金融公司分析報告（得物的消費金融夢）

2023-05-26 00:38:11 1

因「潮鞋」出圈的得物，在「信貸」行業也佔據了一席之地。

得物成立於2015年，最開始叫「毒APP」，主打線上電商，其「先鑑別、再發貨」的模式，在球鞋熱潮，假鞋泛濫時期，殺出了一條血路。

收集了一大批年輕用戶，截至2021年5月，得物的月活用戶峰值就已達到8100萬，月增速為8%。

流量變現是最快的，年輕人超前消費是佔主要的，擁有強大流量以及主流消費群體的得物，開始擴張，布局消費信貸賽道，與平安銀行、馬上消費等金融機構合作，實現平臺授信自消，既能為銀行等金融機構導流，賺取佣金，又能拓展業務，增加平臺新用戶，還能為消費者提供消費資金，獲得交易分成。

總之，是個賺錢的買賣。

先買單，分期還

為了滿足用戶使用消費分期購買商品的（促進交易）的需求， 得物APP的主體公司——上海識裝信息科技有限公司100%控股分公司，上海佳物信息科技有限責任公司聯合金融信息服務方，及金融機構推出了一項面向個人的信用消費服務。

最開始叫「佳物分期」，現服務名為「分期購」，最高授信50000元，不過這個額度是專屬專用的，僅限於用戶在得物APP平臺消費使用。

還款的方式比較靈活，可以分為3/6/12期，只要在「得物」APP-我的-分期購頁面，提交相關資料，審核通過即可分期，據悉不是所有人都可以通過。

該服務合作的一些機構包括但不限於「360數科、浦發銀行、無錫錫商銀行、順豐速運、重慶富民銀行」，因此每個人的資金提供商戶可能不一樣的，申請分期需要資金提供商戶進行審核。

這些產品基本上都是跟徵信掛鈎的，合作方會在用戶申請消費分期服務時查看其徵信情況，一般不會太嚴。如果分期之後無法按時還款，合作方可以有權在用戶人行徵信中留下負面信息。

最高可借20萬，多家銀行授信

除了信用消費服務，「得物」還推出了線上借款服務，即滿足APP消費用戶，也適用於廣大借款人。

借款額度最高是200000元，年化率（單利）7.2%-24%，1000元每日利息0.2元，信用額度可以直接提現到銀行卡。

可分期還款，3-12期任意選，目前只針對20-57歲之間有獨立經濟收入，有償還能力的用戶，需要提交身份證，個人基礎資料，人臉識別，銀行卡等信息進行審核申請。

據用戶反饋，提交審核之後，全程屬於系統審批的，大部分都是沒有電話回訪的，審核額度出來之後，即可快速到帳。

放款方由平安銀行、寧波銀行、馬上消費、百信銀行等持牌金融機構和銀行組成。

這些金融機構都是連結徵信的，一旦用戶逾期不還，不僅需要支付逾期違約金還會影響個人徵信。

部分用戶為了不逾期，甚至會選擇提前還款，卻出現了提前還款，不給發提前還款驗證碼的情況。

消費者服務平臺上，一用戶發起投訴表示自己想要提前還款，試了很多遍都收不到驗證碼，但是提前還款的按鈕是有的。

還有綁定手機號停用，無法更改綁定手機號的問題，都會影響用戶接收還款信息，增加逾期風險。

消費金融玩家聚焦電商

近年來，得物共獲得3輪融資，當前估值超過100億，擁有超1億註冊用戶。

流量變現是當下流行的電商運營方式，儘管對於網絡監管的力度在持續收緊，得物仍然在堅持做金融，並且不斷擴張金融布局的範疇，正式再從促進交易，提高轉化率出發。

京東和淘寶作為電商巨頭，都推出了分期消費產品，每一年的「天貓雙十一」和「京東618」數據都在不斷突破，事實證明這種「免息分期」產品可以提高客單量及轉化率，從而提高銷售額。

得物布局消費金融領域，也是順應電商渠道整體發展趨勢。

而對於金融機構來說，願意與「得物」合作，除了看中得物最開始以「鞋」單品類發家可以在一眾電商平臺中殺出來，背後強大的營銷能力以及購買了之外，還看中消費群體的「年輕」。

在得物消費主力中，90後用戶佔比80%，這類用戶有獨立經濟來源，且追求潮流，探知新鮮事物，超前消費的接受能力比較強，正是金融機構想要獲取的目標群體。

強強聯手，各取所需。

現在對於網際網路借款和平臺的管理力度只增不減，流量越大，需要布局的生態場景越多，需要合規的地方也就更多，得物APP加碼金融至今，有所裨益，未來還需合規而達。

來源：且說金融