反洗錢十周年徵文精選
2023-11-30 22:33:26 1
洗錢(MoneyLaundering)是指將違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。
反洗錢十周年徵文精選
隨著當今社會經濟不斷的發展、科技不斷的進步，洗錢犯罪種類與洗錢隱蔽多樣化，作為郵政儲蓄銀行的我們戰鬥在金融機構第一線，有責任對反洗錢工作高度重視，應積極學習《中華人民共和國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》等各種法律法規，杜絕一切洗錢犯罪有機可乘。結合戰鬥在郵政儲蓄銀行一線實際情況，開展有效的反洗錢工作，進行探討與匯報。
一、反洗錢對社會的危害及反洗錢的概念
由於郵政儲蓄銀行剛成立不久，針對反洗錢工作還模糊不清。首先，要清楚洗錢是嚴重的經濟犯罪行為，不僅破壞經濟活動的公平公正原則，破壞市場經濟有序競爭，損害金融機構的聲譽和正常運行，威脅金融體系的安全穩定，而且洗錢活動與販毒、走私、恐怖活動、貪汙腐敗和偷稅漏稅等嚴重刑事犯罪相聯繫。還對一個國家的政治穩定、社會安定、經濟安全以及國際政治經濟體系的安全構成嚴重威脅其次，我們要了解什麼是反洗錢?反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪汙賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規定採取相關措施的行為。然後，為維護金融體系的穩健運行，維護社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經濟犯罪。
二、郵政儲蓄銀行主要業務與反洗錢工作存在的問題
目前郵政儲蓄銀行主要業務有：整存整取、零存整取、活期儲蓄、定活兩便、存本取息、個人通知存款，其中，活期儲蓄全國聯網，通存通兌。郵政儲蓄中間業務。包括代發工資、養老金：代理保險、國債、基金銷售;代收費業務。郵政儲蓄借記卡。具有存款、取款、轉帳、借記功能，可在全國各家商業銀行ATM機上進行交易。郵政匯兌業務;可實現異地同業資金匯兌。
郵政儲蓄銀行反洗錢存在問題;(一)郵政儲蓄銀行剛成立不久，人員受限制，而《金融機構反洗錢規定》第九條規定：「金融機構應當設立專門的反洗錢工作機構或者指定其內設機構負責反洗錢工作，並且配備必要的管理人員和技術人員，」由於人手更加緊張，郵政儲蓄銀行就無法成立專職的反洗錢機構，也無法將反洗錢職責分解到各職能部門和業務部門，加之反洗錢管理人員、經辦人員都是兼職，在原有的工作沒減少的情況又增加了不少的工作量，形成顧了一頭顧不了另一頭的局面，因此反洗錢工作有些力不從心，監控不到位。對反洗錢工作難以有效控制。(二)目前商業銀行競爭激烈，為了業務發展各家銀行都在大力搶奪客戶資源，而洗錢的客戶一般都有大量的資金交易，銀行原則上是不會拒絕這樣客戶開戶的，還有一些銀行在一線營銷時就沒有一點反洗錢意識，也就不可能對客戶「刨根問底」式的詢問、調查了。而作為郵政儲蓄銀行一線臨櫃人員可能是與洗錢犯罪等違法犯罪分子首要接觸的對象，因此我們一線臨櫃人員對反洗錢職責的程度以及預防和控制反洗錢活動極為重要。而我們郵政儲蓄銀行的一線臨櫃人員無反洗錢經驗，對識別客戶風險也不足，像開立假帳戶現象，用假身份證開立帳戶、以他人身份證開立帳戶、用親屬用子女姓名開立匿名帳戶的;還有我們上級相關部門不重視，對反洗錢培訓的力度也不夠，培訓出於形式，走過場，從而造成一線臨櫃人員無法很好的甄別哪個客戶、哪個客戶的帳戶存在一定的風險。因此，執行反洗錢的工作效果也就不佳。(三)反洗錢意識薄弱;由於對反洗錢重視不夠，認識不足，導致像大額支取或頻繁轉帳風險，在帳戶內進行大金額轉入、轉出，短時間內帳戶資金頻繁進出的，大金額存取款，大金額存，小金額取，以達到化整為零的目的，還有長期不動帳戶突然激活，異地進行交易等形式從事洗錢活動的就沒有引起臨櫃人員的警惕。
三、加大人民群眾力量宣傳反洗錢力度、優化反洗錢工作環境，提高郵政儲蓄銀行員工反洗錢的工作意識
在日常工作中如有銀行工作人員和一個對金融知識不了解的客戶突然在大談反洗錢理論，顯然客戶是難以接受的。因為客戶所生活的環境中沒有普及反洗錢知識的活動，並且從小學到大學日常的教育中，也沒有反洗錢知識的學習。況且我行在人流量大的地點、居民居住比較集中的地方、學校等地方用宣傳單、橫幅、大海報等積極向群眾宣傳過，效果都不是很好，所以反洗錢是我們每一個人的責任。為了反洗錢工作的順利進行，銀行必須重視反洗錢知識的普及和宣傳工作。反洗錢宣傳的重點應從人民群眾的角度出發，洗錢是侵佔國家公共財物和個人私有財產、危害社會的公害，銀行需要人民群眾的配合才能把反洗錢工作做好，才能保證人民群眾的利益。宣傳方式以區域為單位，一個區域內的幾家銀行一起合作進行反洗錢宣傳，這種合作宣傳的方式不但可以降低宣傳的成本，銀行間還可以進行反洗錢工作的經驗交流。同時，因為公安機關、法院、工商局等政府機構在反洗錢方面經常需要銀行配合，那麼銀行也可以和政府機構合作宣傳，組織這樣的宣傳活動對洗錢的犯罪分子具有很大的威懾力。宣傳內容可以以圖片展示、幻燈片展示、紀錄片展示等等。同時也可以在現場發傳單。通過這樣貼近人們生活的宣傳，達到的效果是比較好的，人民群眾在了解反洗錢的法律法規之後，會理解銀行的反洗錢工作。
為了提高反洗錢工作在郵政儲蓄銀行有效執行，也要從最基本的根本做起：(一)加強一線臨櫃人員反洗錢的培訓、工作意識，嚴格執行實名制制度，凡開立結算帳戶客戶都要進行聯網核查，有效證件的識別，杜絕客戶資料不全、不真實、不準確、不合規。針對證件有誤的證件需登記並上報上級機構。(二)加強帳戶管理力度，凡洗錢客戶一般都有大量現金與帳戶交易，一線臨櫃人員針對大額支取現金或頻繁轉帳交易的應引起高度視警惕，對於相關可疑的客戶帳戶要報告相關部門。(三)加強監督檢查管理，成立反洗錢相關部門，責任明確到人。落實大額支付交易、可疑交易的採集、甄別、分析、上報等工作，並且要督促一線臨櫃人員對假證件開戶、大額支付、可疑支付交易等相關的登記。
反洗錢十周年徵文精選
洗錢教育，特別是加強有關反洗錢法規的學習教育，幫助公眾走出「存款自願，取款自由，誰也無權審查」的法律誤區就顯得至關重要。
不斷提高一線反洗金融機構首先必須加大培育反洗錢骨幹隊伍，錢操作人員的業務水平和對可疑交易的甄別能力。同時，強化現金管理，管好反洗錢重點部位。近幾年，有些金融機構對大額現金支取能按照現金管理的有關規定嚴格執行審核、審批程序，但對現金存款卻不夠重視，而現金存款恰好是反洗錢的重要環節。為此，各網點在辦理業務的過程中，對大額現金存取均應嚴格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時上報。再者，加強客戶身份識別，構建反洗錢堅固防線。特別要加強對重點客戶的業務經營、營業收入、資金使用及周轉和新業務的開展情況進行詳細的調查了解，真正做到了解自己的客戶;加強客戶身份識別登記制度，特別是對於一次性服務的客戶及現金兌換、大額現金存入和支取的客戶要認真實行客戶識別，防患於未然;從源頭上杜絕公款私存、私款公存現象;儘快建立和完善郵政金融系統與公安、稅務、工商和人行的相關系統聯網，以便加強對客戶的身份識別和核查，完善協調機制，形成反洗錢工作合力。
反洗錢工作重要性和緊迫性的宣傳力度，充分利用金融機構點多面廣的優勢，通過諸如懸掛橫幅、張貼標語、散發資料以及廣大新聞媒介的宣傳等形式，使大家認識並樹立——洗錢犯罪就在我們身邊，反洗錢工作刻不容緩;反洗錢不是哪個人、哪個部門的事，它需要我們大家積極支持、協助、配合，共同承擔責任的觀念。通過宣傳，深入普及反洗錢的法規和知識，使反洗錢工作家喻戶曉、深入人心，讓儲戶自覺遵守金融機構的反洗錢規定，按規定辦理個人業務，而形成全社會支持理解反洗錢工作的氛圍，為反洗錢法規制度的有效實施營造良好的社會環境。
與此同時，也更進一步促使金融機構自身認識到有義務參與反洗錢工作，認識到有責任配合反洗錢工作，對大額交易和可疑交易必須向人民銀行報告，依法協助、配合司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動。在防範洗錢工作中，金融機構始終處於鬥爭的第一線，必須站在維護國家金融安全和社會穩定的高度，增強責任意識，嚴格落實國家有關反洗錢規章的要求，紮緊籬笆，嚴防死守，不折不扣地履行好法定義務。如果僅憑個人感覺、憑經驗工作，業務處理隨意，那就很容易被洗錢犯罪分子利用，為他們提供可趁之機。總而言之，要防範和遏制洗錢這種智力型、知識型犯罪，不僅需要從業人員高度的責任感和工作熱情，還必須培養通曉法規、熟悉業務、反洗錢經驗，切實加強對金融從業人員的指導和培訓力度，提高金融從業人員的反洗錢知識和技能。
顯然，反洗錢對策遠遠不止上述這些.作為一場戰鬥，反洗錢任重而道遠，永遠沒有勝利可言!隨著經濟快速的發展和金融不斷深化，我國洗錢現象也在逐年增多，洗錢行為隱蔽複雜，已經成為危及社會經濟發展的暗流。歷史不乏這方面的案例，我們熟悉的震驚中外的廈門遠華走私洗錢案，更是涉案人員眾多，涉及金額巨大，案情極為複雜。由此可見，反洗錢也不僅僅是一個國家的事，反洗錢工作要想取得成功還必須有賴於加強國際司法合作，使打擊外逃腐敗分子洗錢獲得國際公約和外國法律保障和支持。
反洗錢，是一項沒有現成經驗可以借鑑的全新系統工程，是金融部門所面臨的長期而艱巨的戰略任務。從目前情況來看，雖然公眾對反洗錢在認識上已有明顯轉變，但在認識的深度和水平上仍需進一步提高。作為一名信合員工，我真心希望每一個人都能樹立反洗錢觀念，全社會都積極行動起來，高舉反洗錢的旗幟!支持和配合反洗錢工作，建立起一個協調高效的反洗錢網絡，為實現我國在全球化浪潮下的金融安全作出應有的貢獻!
