手機pos消費的數據處理方法及手機pos消費系統的製作方法

2023-05-01 18:54:21 3

專利名稱：手機pos消費的數據處理方法及手機pos消費系統的製作方法
技術領域：
本發明涉及POS支付領域，特別是涉及一種手機POS消費的數據處 理方法、 一種手機POS消費系統、 一種手機銀行系統和一種POS終端。
背景技術：
POS (Point of sales,銷售終端)是一種多功能終端， 一般配有條碼 或OCR碼(Optical character recognition,光字符碼)終端閱讀器。POS 系統由POS終端、網絡設備、主機及輔助設備等部分組成，通常設置在 超市、商場、酒店等購物消費場所或收費站點的收款處，其實質是實現 了商業網點與銀行之間的數據交互處理，如電子資金轉帳等。目前，POS已成為各商場、飯店、加油站等商業網點廣泛提供的刷 卡消費業務的輔助工具，POS的一般數據交互處理過程為獲得用戶的 銀行卡數據(卡號、業務資料等)，通過通信線路將該銀行卡數據傳給銀 行卡服務處理系統上，銀行卡服務處理系統進行數據劃轉操作，並將操 作結果信息返回到POS終端，從而完成用戶的刷卡消費業務。以銀聯的POS刷卡消費業務處理過程為例，當用戶通過POS終端刷 卡消費時，首先，POS終端以電話線撥號的方式將用戶的消費信息發送 收單行；然後再轉到銀聯平臺，銀聯平臺識別相關信息後，將扣款信息 發送到發卡銀行；發卡銀行確認後，返回信息至銀聯平臺；銀聯平臺確 認信息後，會再將已處理的信息發送至前置終端，前置終端收到確認後 的信息後，連接POS機列印單據，從而完成一筆用戶的刷卡消費業務。目前，這種刷卡消費業務是國際主流的POS消費模式，在這種POS 消費流程中，用戶是通過銀行卡這一媒介來發起支付指令的。然而，該 模式存在較大的金融風險，當用戶的銀行卡在POS機上進行刷卡確認、 輸入交易密碼、完成整個消費交易時，實際已經在商家網點的POS系統 裡留下了包括帳號、密碼在內的用戶身份信息，存在被盜取和利用的風險，安全性糹交<氐。隨著銀行卡電子支付的不斷發展，移動通信技術的快速進步，現有技術中，提出了以下兩種手機支付方式第一種、第三方支付平臺的手機支付方式第三方支付平臺是針對網上交易而推出的安全付款服務，其運作的 實質是以支付平臺為信用中介，買家付款後，在確認收到商品前，由支 付平臺替買賣雙方暫時保管貨款的一種增值服務。現有技術中，這種第 三方支付平臺手機支付服務可以分為SMS簡訊支付和WAP支付兩種1 ) SMS簡訊支付這種服務是指通過手機綁定一個第三方支付平臺帳號，並定製手機 支付服務，然後通過手機SMS簡訊向一個特定的SP簡訊特服號發送特 定的簡訊指令來完成轉帳、購物等，交易類型為即時到帳，這種手機消 費的業務過程通常包括以下步驟Al、收款人、付款人事先開通第三方支付平臺的SMS簡訊支付服務；A2、付款人按照預置格式編輯簡訊指令至第三方支付平臺指定號碼；例如，編輯"10* 13900000000* 199.01"(其中，13900000000為收款人 的手機號碼，199.01為付款金額)或"Tc^zhiyuan(^163.con^ 199.01"(其 中，[email protected]為收款人的第三方支付平臺帳號，199.01為付款金 額)到第三方支付平臺的指定號碼10663721898。A3、付款人收到確認簡訊(包括收款人信息、金額和交易代碼)；A4、付款人回復交易代碼，確認付款；A5、付款人收到付款成功的通知簡訊；A6、收款人收到付款人付款到帳的通知簡訊。通過以上步驟完成用戶手機付款的過程。2) WAP支付這種服務是指通過手機綁定一個第三方支付平臺帳號，並定製手機 支付服務，客戶通過手機登錄網上交易WAP網站(如淘寶WAP網站 wap.taobao.com)瀏覽網頁，選中商品後，可直接進入支付頁面，選擇使 用第三方支付平臺帳戶餘額支付方式、卡通(第三方支付平臺與商業銀行的聯名卡)支付方式，或餘額+卡通方式來進行付款，這種手機消費的 業務過程通常包括以下步驟Bl、買家登錄，選中商品並提交購買請求； B2、網站驗證買家的身份，並返回驗證結果；B3、若驗證通過，由買家提交收貨人信息和送貨方式等信息，並選 擇支付方式(第三方支付平臺帳戶餘額支付方式、卡通支付方式，或前 述兩種方式結合)進行支付操作；B4、買家收到商品後，登錄網上交易網際網路站(如淘寶網際網路站 www.taobao.com)通知第三方支付平臺將款項轉到賣家帳戶上。然而在實際中，實體購物交易網絡和虛擬購物交易網絡是相互分離 的，無法進行交互結算；也就是說，用戶既無法通過實體POS結算系統 在網際網路上對購買的商品進行支付、也無法對實體店裡購買的商品即時 通過虛擬網絡支付。可以看出，這種第三方支付平臺的手機支付服務本 質上屬於虛擬購物交易網絡的延伸，仍然沒有解決實體購物交易網絡和 虛擬購物交易網絡相分離的問題，POS機的應用範圍也因此受到較大限 制。第二種、RFID非接觸式行動支付方式RFID ( Radio Frequency Identification )即射頻識別技術，是一種非接 觸式的自動識別技術，它通過射頻信號自動識別目標對象並獲取相關數 據，識別工作無須人工幹預，可工作於各種惡劣環境。RFID技術可識別 高速運動物體並可同時識別多個標籤，操作快捷方便。最基本的RFID系 統由三部分組成標籤(Tag),由耦合元件及晶片組成，每個標籤具有唯 一的電子編碼，附著在物體上標識目標對象；閱讀器(Reader)，讀取(有時 還可以寫入)標籤信息的設備，可設計為手持式或固定式；天線(Antenna)， 在標籤和讀取器間傳遞射頻信號。 一套完整的系統還需具備數據傳輸 和處理系統。採用這種RFID非4妄觸式行動支付方式，人們不〗義可以通過手機上網 購物，在就近任意一家便利店的POS機上支付，還可以通過RFID手機 完成現實生活中的一些小額支付交易，其工作原理為手機RFID標籤內預存儲手機用戶的手機號碼和交易密碼，或者用戶 通過手機RFID鍵盤給商戶的RFID閱讀器發送手機號碼和交易密碼，用 戶的消費支出由商戶的RFID閱讀器記錄下消費者手機號碼，交易密碼和 消費金額後，匯總到移動運營商的帳單系統，支付費用通過手機帳單劃 取，用戶在支付其手機帳單的同時支付了這一費用。可以看出，這種RFID非接觸式行動支付方式需要移動運營商為用戶 提供信用。而目前國內的移動運營商無法提供金融業務，故採用這種方 式需要建立整套RFID系統；對現有POS機進行改造或更換，加入RFID 閱讀模塊，使之具備讀取能力；同時用戶手機也必須支持RFID功能，對 硬體要求十分高，從而導致開發、重置成本均較高。因而，如何提出一種創新的手機消費系統，在儘可能降低成本、提 高安全性的基礎上，實現手機的行動支付功能，即讓手機替代銀行卡在 POS機進行"刷卡"消費，拓寬POS機的應用範圍，增加用戶非現金支付 的途徑，解決國內虛擬支付網絡與POS消費無法結合的問題，成為本領 域技術人員迫切需要解決的技術問題之一 。發明內容本發明所要解決的技術問題是提供一種手機POS消費的數據處理方法，用以在不更換硬體設備的基礎上，實現手機的行動支付功能，即讓手機替代銀行卡在POS機進行"刷卡"消費，從而降低成本、提高POS消費的安全性，使用戶獲得更好體驗。本發明的另 一個目的是提供了 一種手機POS消費系統、 一種POS終端和一種手機銀行系統，用以保證上述方法在實際中的實現和應用。為解決上述技術問題，本發明實施例提供了一種手機POS消費的數 據處理方法，包括建立用戶手機號和用戶銀行帳戶的關聯；接收用戶在手機銀行系統提交的手機POS消費交易請求，所述交易 請求中包括用戶手機號、交易金額信息和交易時間段信息；所述手機銀行系統依據所述交易請求生成手機POS消費授權交易信依據所述手機POS消費授權交易信息獲取所述用戶手機號關聯的銀行帳戶並進4亍校-驗；若校驗成功，則生成當前手機POS消費交易的支付代碼，所述支付 代碼設置為僅在所述交易時間段內有效；手機銀行系統將所述支付代碼返回至用戶手機號；在POS終端輸入所述用戶手機號、交易金額信息和支付代碼，所述 POS終端依據所述輸入信息生成相應的POS消費請求；依據所述POS消費請求對所述用戶手機號和支付代碼進行校驗，若報文；至所述POS終端連接的網點帳戶。 優選的，所述的方法，還包括若所述數據劃轉操作成功，則向POS終端返回支付成功的信息。 優選的，所述的方法，還包括所述POS終端依據所述支付成功信息列印消費清單，完成手機POS 消費。優選的，所述銀行帳戶的校驗包括 針對是否關聯銀行帳戶的校驗； 和/或，針對所述銀行帳戶狀態的校驗，以及，所述銀行帳戶餘額是否大於 或等於交易金額信息的校驗。優選的，所述POS終端為有線POS終端。 本發明實施例還公開了一種手機POS消費系統，包括 綁定模塊，用於建立用戶手機號和用戶銀行帳戶的關聯； 手機銀行系統，包括接口模塊、交易生成模塊、信息發送模塊和返 回模塊；所述接口模塊用於接收用戶提交的手機POS消費交易請求，所 述交易請求中包括用戶手機號、交易金額信息和交易時間段信息；所述交易生成模塊用於依據所述交易請求生成手機POS消費授權交易信息；所述信息發送模塊用於將所述手機POS消費授權交易信息發送至帳戶校 一驗才莫塊；所述返回模塊用於將支付代碼生成才莫塊生成的支付代碼返回至用戶手機號；POS終端，包括接收模塊、消費請求生成模塊和通信模塊；所述接 收模塊用於接收所述用戶手機號、交易金額信息和支付代碼的輸入；所 述消費請求生成模塊用於依據所述輸入信息生成相應的POS消費請求； 所述通信模塊用於將所述POS消費請求發送至支付權限校驗模塊；帳戶校驗模塊，用於依據所述手機POS消費授權交易信息獲取所述 用戶手機號關聯的銀行帳戶並進行校驗，若校驗成功，則觸發支付代碼 生成模塊；支付代碼生成模塊，用於生成當前手機POS消費交易的支付代碼， 所述支付代碼設置為僅在所述交易時間段內有效；支付權限校驗模塊，用於依據所述POS消費請求對所述用戶手機號 和支付代碼進行校驗，若校驗無誤，則觸發交易報文生成模塊；交易報文生成模塊，用於針對所述用戶手機號關聯的銀行帳戶生成 相應的交易支付報文；支付處理模塊，用於依據所述交易支付報文將所述用戶銀行帳戶中 相應的金額數據劃轉至所述POS終端連接的網點帳戶。優選的，所述的系統，還包括支付結果返回模塊，用於在所述數據劃轉操作成功時，向POS終端 返回支付成功的信息。優選的，所述POS終端還包括輸出模塊，用於依據所述支付成功的信息列印消費清單。 優選的，所述綁定模塊、帳戶校驗模塊、支付代碼生成模塊和支付 權限校驗模塊位於銀行渠道交易聚合平臺；所述交易報文生成模塊位於 銀行前置平臺；所述支付處理模塊位於銀行數據集中處理平臺。本發明實施例還公開了 一種手機銀行系統，所述手機4艮行系統與銀 行數據處理系統連接，所述銀行數據處理系統用於依據手機POS消費授權交易信息獲取用戶手機號關聯的銀行帳戶並進行校驗，所述手機銀行系統包4舌接口模塊，用於接收用戶提交的手機pos消費交易請求，所述交易 請求中包括用戶手機號、交易金額信息和交易時間段信息；交易生成模塊，用於依據所述交易請求生成手機pos消費授權交易 信息；信息發送模塊，用於將所述手機pos消費授權交易信息發送至所述 銀行數據處理系統進行處理；支付代碼生成模塊，用於在所述銀行數據處理系統校驗成功時，生 成當前手機pos消費交易的支付代碼，所述支付代碼設置為僅在所述交 易時間^:內有效；返回模塊，用於將所述支付代碼返回至用戶手機號。本發明實施例還公開了 一種pos終端系統，所述pos終端系統與銀 行數據處理系統連接，所述銀行數據處理系統用於依據pos消費請求對 所述用戶手機號和支付代碼進行校驗，若校驗無誤，則針對所述用戶手 機號關聯的銀行帳戶生成相應的交易支付報文，並依據所述交易支付報 文將所述用戶銀行帳戶中相應的金額數據劃轉至所述pos終端連接的網 點帳戶；若所述數據劃轉操作成功，則向pos終端返回支付成功的信息； 所述pos終端系統包括接收模塊，用於接收所述用戶手機號、交易金額信息和支付代碼的 輸入；消費請求生成模塊，用於依據所述輸入信息生成相應的pos消費請求；通信模塊，用於將所述pos消費請求發送至所述銀行數據處理系統進行處理；輸出模塊，用於依據所述支付成功的信息列印消費清單。 與現有技術相比，本發明具有以下優點本發明創新的提出一種通過手機進行pos消費的實現機制，釆用這 種機制可以實現手機的行動支付功能，即讓手機替代銀行卡在pos機進行"刷卡"消費，拓寬POS機的應用範圍，增加用戶非現金支付的途徑， 解決國內虛擬支付網絡與POS消費無法結合的問題。本發明基於用戶手 機號與銀行帳號的唯一綁定，由用戶主動登錄手機銀行系統，輸入交易 金額和交易時間段信息提交手機POS消費交易請求，手機銀行系統依據收到的用戶請求生成手機POS消費授權交易，並連接銀行系統；銀行系統關聯該用戶的銀行帳戶進行校驗處理，若校驗成功，則針對當前交易生成一條具有一定時效的支付代碼(即POS消費授權碼)，返回給手機銀 行系統，由手機銀行系統將所述支付代碼返回至用戶手機號；這時，用 戶帳戶資金並沒有劃轉，只是得到一條類似"電子支票"的支付授權記錄。 當用戶需要進行POS消費支付時，就可以在商戶網點的POS終端提交該 支付代碼、手機號和交易金額，POS終端會依據這些輸入生成相應的POS 消費請求發送至銀行系統，銀行系統對所述用戶手機號和支付代碼進行 校驗，若確認無誤，則針對所述用戶手機號關聯的銀行帳戶生成相應的 交易支付報文；然後依據所述交易支付報文將所述用戶銀行帳戶中相應 的金額數據劃轉至所述POS終端連接的網點帳戶，從而完成一次POS消 費的金額劃轉操作。可以看出，本發明通過手機號和支付代碼取代銀行 帳號成為進入手機銀行的身份標識，提高了 POS消費的安全性；再者， 用戶在消費時，只需直接在POS機輸入手機號和支付代碼，然後通過手 機銀行進行身份認證，完成POS消費交易，不需要隨身攜帶銀行卡和現 金，只需一部能夠上網的手機，用戶操作簡單，使用體驗較好；此外， 本發明無需更換硬體設備，所以開發、重置成本較低。


圖1是本發明的 一種手機POS消費的數據處理方法實施例的流程圖； 圖2是本發明的一種手機POS消費系統實施例的結構框圖； 圖3是應用圖2所示的優選實施例在實際中進行機POS消費的數據 處理流程圖；圖4是本發明的一種手機銀行系統實施例的結構框圖； 圖5是本發明的一種POS終端系統實施例的結構框圖。
具體實施方式
為使本發明的上述目的、特徵和優點能夠更加明顯易懂，下面結合 附圖和具體實施方式
對本發明作進一步詳細的說明。本發明實施例的核心構思之一在於，基於用戶手機號與銀行帳號的 唯一綁定，由用戶主動登錄手機銀行系統，輸入交易金額和交易時間段信息提交手機POS消費交易請求，手機銀行系統依據收到的用戶請求生 成手機POS消費授權交易，並連接銀行系統；銀行系統關聯該用戶的銀 行帳戶進行校驗處理，若校驗成功，則針對當前交易生成一條具有一定 時效的支付代碼(即POS消費授權碼)，返回給手機銀行系統，由手機銀 行系統將所述支付代碼返回至用戶手機號；這時，用戶帳戶資金並沒有 劃轉，只是得到一條類似"電子支票"的支付授權記錄。當用戶需要進行 POS消費支付時，就可以在商戶網點的POS終端提交該支付代碼、手機 號和交易金額，POS終端會依據這些輸入生成相應的POS消費請求發送 至銀行系統，銀行系統對所述用戶手機號和支付代碼進行校驗，若確認然後依據所述交易支付報文將所述用戶銀行帳戶中相應的金額數據劃轉 至所述POS終端連接的網點帳戶，從而完成一次POS消費的金額劃轉操 作。參考圖1,示出了本發明的一種手機POS消費的數據處理方法實施 例的流程圖，可以包括以下步驟步驟IOI、建立用戶手機號和用戶銀行帳戶的關聯；本步驟用於建立用戶手機號與該用戶銀行帳號的唯一綁定關係，在 實際中，所述關聯可以通過在關聯資料庫、關聯數據表或關聯文件中， 以鍵值對的形式存儲，本發明對所述關聯的方法不作限制。步驟102、接收用戶在手機銀行系統提交的手機POS消費交易請求， 所述交易請求中包括用戶手機號、交易金額信息和交易時間段信息；在實際中，當用戶使用手機登錄手機銀行系統，即可在手機銀行系 統的wap界面下提交交易金額及相應的交易時間段信息，即可觸發手機 銀行系統獲取到該用戶的手機號，形成相應的手機POS消費交易請求。步驟103、所述手機銀行系統依據所述交易請求生成手機POS消費授權交易信息；在本步驟中，手機銀行系統收到用戶的上行交易請求後，即可生成 相應的手機POS消費授權交易信息，並連接銀行系統進行帳戶校驗處理。步驟104、依據所述手機POS消費授權交易信息獲取所述用戶手機 號關聯的銀行帳戶並進行校驗；若校驗成功，則執行步驟105;其中優選的是，所述校驗可以包括針對是否關聯銀行帳戶的校驗；和/或，針對所述銀行帳戶狀態的校驗，以及，所述銀行帳戶餘額是否大於 或等於交易金額信息的校驗。在實際中，若當前用戶的手機號具有關聯的銀行帳戶，並且若所述 銀行帳戶狀態為正常，以及，所述銀行帳戶餘額大於或等於交易金額信 息，即滿足當前支付的需求，則可判定為校驗成功。相反地，若當前用戶的手機號沒有關聯的銀行帳戶，或者，所述銀 行帳戶的狀態不正常，或者，所述銀行帳戶餘額小於交易金額信息，則 可判定為校驗失敗，在這種情況下，則可以中止該筆消費交易。步驟105、生成當前手機POS消費交易的支付代碼，所述支付代碼 設置為僅在所述交易時間段內有效；可以理解的是，所述支付代碼具有一定時效，是針對用戶當前提交 的手機POS消費交易請求而生成的，類似於一張電子支票，並沒有對用 戶銀行帳戶進行實際的資金劃轉處理。步驟106、手機銀行系統將所述支付代碼返回至用戶手機號；步驟107、在POS終端輸入所述用戶手機號、交易金額信息和支付 代碼，所述POS終端依據所述輸入信息生成相應的POS消費請求；在實際中，所述POS消費請求可發送至銀行前置機，銀行前置機識 別該請求為POS消費請求後，連接銀行系統進行用戶信息校驗處理。步驟108、依據所述POS消費請求對所述用戶手機號和支付代碼進 行校驗，若校驗無誤，則針對所述用戶手機號關聯的銀行帳戶生成相應的交易支付報文；步驟109、依據所述交易支付報文將所述用戶銀行帳戶中相應的金額 數據劃轉至所述POS終端連接的網點帳戶。金額數據劃轉在網絡的具體傳輸中，就是一組數據的網絡傳遞過程。 在本步驟中，所述數據劃轉的具體數據處理過程可以為，從用戶銀行帳 戶的餘額數據中減去所述交易金額數據，在所述POS終端連接的網點帳 戶的餘額數據中加入所述交易金額數據的操作。當然，對於所述數據劃 轉操作的具體方式，本發明無需作出任何限制。優選的，在本發明實施例中，還可以包括步驟110、若所述數據劃轉操作成功，則向POS終端返回支付成功 的信息。在這種情況下，更為優選的是，本發明實施例還可以包括 步驟111、所述POS終端依據所述支付成功信息列印消費清單，完 成手機POS消費。以上過程示出了本發明的一種手機POS消費的過程。需要說明的是， 對於前述的各方法實施例，為了簡單描述，故將其都表述為一系列的動 作組合，但是本領域技術人員應該知悉，本發明並不受所描述的動作順 序的限制，因為依據本發明，某些步驟可以採用其他順序或者同時進行。 其次，本領域技術人員也應該知悉，說明書中所描述的實施例均屬於優 選實施例，所涉及的動作和模塊並不 一 定是本發明所必須的。參考圖2，示出了本發明的一種手機POS消費系統實施例的結構框 圖，可以包括以下才莫塊綁定模塊21,用於建立用戶手機號和用戶銀行帳戶的關聯； 手機銀行系統22,包括接口模塊221、交易生成模塊222、信息發送 模塊223和返回模塊224;其中，所述接口模塊221用於接收用戶提交的 手機POS消費交易請求，所述交易請求中包括用戶手機號、交易金額信 息和交易時間段信息；所述交易生成模塊222用於依據所述交易請求生 成手機POS消費授權交易信息；所述信息發送模塊223用於將所述手機POS消費授權交易信息發送至帳戶校驗模塊；所述返回模塊224用於將 支付代碼生成模塊25生成的支付代碼返回至用戶手機號；POS終端23,包括接收模塊231、消費請求生成模塊232和通信模 塊233;其中，所述接收模塊231用於接收所述用戶手機號、交易備額信 息和支付代碼的輸入；所述消費請求生成模塊232用於依據所述輸入信 息生成相應的POS消費請求；所述通信模塊233用於將所述POS消費請 求發送至支付權限校驗模塊26;帳戶校驗模塊24，用於依據所述手機POS消費授權交易信息獲取所 述用戶手機號關聯的銀行帳戶並進行校驗，若校驗成功，則觸發支付代 碼生成模塊25;支付代碼生成模塊25,用於生成當前手機POS消費交易的支付代碼， 所述支付代碼設置為僅在所述交易時間段內有效；支付權限校驗模塊26,用於依據所述POS消費請求對所述用戶手機 號和支付代碼進行校驗，若校驗無誤，則觸發交易報文生成模塊27;交易報文生成模塊27,用於針對所述用戶手機號關聯的銀行帳戶生 成相應的交易支付報文；支付處理模塊28,用於依據所述交易支付報文將所述用戶銀行帳戶 中相應的金額數據劃轉至所述POS終端連接的網點帳戶。優選的，在本實施例中，還可以包括支付結果返回模塊，用於在所述數據劃轉操作成功時，向POS終端返回支付成功的信息。在這種情況下，本實施例中的POS終端23還可以包括 輸出模塊，用於依據所述支付成功的信息列印消費清單。 在本實施例中，優選的，所述帳戶校驗模塊24對銀行帳戶的校驗可以包括針對是否關聯銀行帳戶的校驗； 和/或，針對所述銀行帳戶狀態的校驗，以及，所述銀行帳戶餘額是否大於 或等於交易金額信息的校驗。在實際中，若當前用戶的手機號具有關聯的銀行帳戶，並且若所述 銀行帳戶狀態為正常，以及，所述銀行帳戶餘額大於或等於交易金額信 息，即滿足當前支付的需求，則可判定為校驗成功。相反地，若當前用戶的手機號沒有關聯的銀行帳戶，或者，所述銀 行帳戶的狀態不正常，或者，所述銀行帳戶餘額小於交易金額信息，則 可判定為校驗失敗，在這種情況下，則可以中止該筆消費交易。在實際中，所述綁定模塊21、帳戶校驗模塊24、支付代碼生成模塊25和支付權限校驗模塊26可以設置於銀行渠道交易聚合平臺；所述交易 報文生成模塊27可以設置於銀行前置平臺；所述支付處理模塊28可以 設置於銀行數據集中處理平臺。相應的，所述支付結果返回模塊也可以 設置於銀行數據集中處理平臺。參考圖3，示出了應用圖2所示的優選實施例進行手機POS消費的 數據處理過程，可以包括以下步驟步驟301 、通過綁定模塊建立用戶手機號和用戶銀行帳戶的關聯；在實際中，所述關聯可以通過在關聯資料庫、關聯數據表或關聯文 件中，以鍵值對的形式存儲，本發明對所述關聯的方法不作限制。步驟302、用戶通過手機銀行系統的接口模塊登錄手機銀行系統，輸 入交易金額信息和交易時間段信息，以當前手機號提交手機POS消費交易請求；可以理解的是，所述交易請求中包括用戶手機號、交易金額信息和交易時間段信息；步驟303、手機銀行系統的交易生成模塊依據所述交易請求生成手機 POS消費授權交易信息，並通過信息發送模塊發送至銀行渠道交易聚合平臺；步驟304、銀行渠道交易聚合平臺的帳戶校驗模塊依據所述手機POS 消費授權交易信息獲取所述用戶手機號關聯的銀行帳戶並進行校驗，若 校驗成功，則觸發支付代碼生成模塊執行步驟305;在本步驟中，校驗的內容可以包括針對是否關聯銀行帳戶的校驗；和/或，針對所述銀行帳戶狀態的校驗，以及，所述銀行帳戶餘額是否大於 或等於交易金額信息的校驗。步驟305、支付代碼生成模塊生成當前手機POS消費交易的支付代 碼，並返回給手機4艮行系統；其中，所述支付代碼設置為僅在所述交易時間段內有效；也就是說， 所述支付代碼具有一定時效，是針對用戶當前提交的手機POS消費交易 請求而生成的，類似於一張電子支票，並沒有對用戶銀行帳戶進行實際 的資金劃轉處理。步驟306、手機銀行系統的返回模塊將所述支付代碼返回至用戶手機弓一 步驟307、在POS終端的接收模塊輸入用戶的手機號、交易金額信 息和支付代碼，然後由POS終端的消費請求生成模塊根據所述輸入信息 生成相應的POS消費請求；步驟308、 POS終端的通信模塊將所述POS消費請求發送至銀行渠 道交易聚合平臺；優選的是，所述POS終端的通信模塊可以與銀行前置機連接，由銀 行前置機將所述POS消費請求發送至支付權限校驗模塊。在這種情況下， 當4艮行前置機識別出當前交易請求為手機POS消費請求時，則將該請求 信息發送至銀行渠道交易聚合平臺，由銀行渠道交易聚合平臺根據所述 請求信息進行校驗處理。步驟309、銀行渠道交易聚合平臺的支付權限校驗模塊依據所述POS 消費請求對所述用戶手機號和支付代碼進行校驗，若校驗無誤，則觸發 交易報文生成模塊執行步驟310;步驟310、所述交易報文生成模塊針對所述用戶手機號關聯的銀行帳 戶生成相應的交易支付報文，並連接銀行數據集中處理平臺的支付處理 模塊，依據所述交易支付報文將所述用戶銀行帳戶中相應的金額數據劃 轉至所述POS終端連接的網點帳戶。在本步驟中，若銀行渠道交易聚合平臺校驗無誤，則將當前用戶手機號關聯的銀行帳戶返回給銀行前置機，由銀行前置機根據該銀行帳戶 生成完整的交易支付報文，並連接銀行數據集中處理平臺(如建行的DCC 或國際卡中心)完成支付交易。步驟311、如果所述數據劃轉操作成功，則銀行數據集中處理平臺還可以將操作成功的信息通過銀行前置機返回到POS終端，POS終端根據 該信息列印消費清單，完成一筆手機POS消費的過程。從上述數據處理過程可以看出，本發明無需更換硬體設備，採用原 有的支付模式，即通過銀行前置直接與銀行數據集中處平臺連接，並進 行交易數據操作，只是在銀行前置上送支付交易前，需要先向銀行渠道 交易聚合平臺查詢手機號對應的銀行帳戶，以便生成完整的支付報文。 銀行渠道交易聚合平臺無需存放各種商戶網點的信息，處理過程中只是 向銀行前置提供手機號對應的銀行帳戶信息，並向手機用戶發送確認交 易。因而極大節約了開發、重置成本。應用本發明，用於可以進行預支 付處理，商戶端的支付所需時間較短，可以滿足POS支付超時限制；再 者，本發明不僅適用於商戶POS交易，由於引進了類似"手機支票"的理 念，此模式可延伸到很多方面。參考圖4，示出了本發明的一種手機銀行系統實施例的結構框圖，在 本發明實施例中，手機銀行系統41與銀行數據處理系統42連接，所述 銀行數據處理系統42可以用於依據手機POS消費授權交易信息獲取用戶 手機號關聯的銀行帳戶並進行校驗，所述手機銀行系統41可以包括以下 模塊接口模塊411，用於接收用戶提交的手機POS消費交易請求，所述 交易請求中包括用戶手機號、交易金額信息和交易時間段信息；交易生成模塊412,用於依據所述交易請求生成手機POS消費授權 交易信息；信息發送模塊413，用於將所述手機POS消費授權交易信息發送至 所述銀行數據處理系統42進行處理；支付代碼生成模塊414,用於在所述銀行數據處理系統42校驗成功時，生成當前手機POS消費交易的支付代碼，所述支付代碼設置為僅在所述交易時間段內有效；返回模塊415,用於將所述支付代碼返回至用戶手機號。在實際中，所述銀行數據處理系統還可以包括銀行前置機、銀行渠道交易聚合平臺和銀行數據集中處理平臺，所述接口模塊可以與移動通信網關連接，通過所述銀行渠道交易聚合平臺連接銀行前置機和銀行數據集中處理平臺進行數據交互。具體而言，所述接口模塊可以由本領域技術人員根據實際需要任意設置，例如，結合我國移動運營商的現狀設置以下子模塊Sl 、耳關通BREW (Binary Runtime Environment for Wireless,無線二進 制運行環境)接入子系統負責處理來自於聯通BREW手機客戶的應用請求。手機交易請求統 一由銀行聯通網關做接入處理，然後與銀行的BREW交易伺服器相連， 通過BREW交易伺服器進行交易處理和分發。這種BREW手機銀行可以 採用專用客戶端的方式，要求客戶自行下載銀行手機銀行客戶端程序， 實現各種業務功能。如個人客戶服務、帳戶管理、帳務查詢、轉帳、代 繳費、速匯通、手機支付、外匯買賣、銀證轉帳、貨記卡業務、公積金 業務、手機銀行服務管理等。 S2、聯通WAP接入子系統負責處理來自於聯通WAP接入方式的在線交易請求。聯通WAP手 機銀行採用手機瀏覽器方式，客戶通過登陸銀行的WAP網站，實現各種 業務功能。全國聯通WAP手機客戶的應用請求，統一由銀行聯通網關做 接入處理，然後與銀行的聯通WAP交易伺服器相連，通過WAP交易伺服器進行交易處理和分發，並將交易結果翻譯成手機可以識別的頁面， 返回到客戶手機。S3 、移動WAP接入子系統負責處理來自於移動WAP接入方式的在線交易請求。移動WAP手 機銀行也採用手機瀏覽器方式，客戶通過登陸銀行的WAP網站，實現各 種業務功能。全國各省市WAP手機客戶的應用請求，通過當地的移動WAP網關分別做接入處理，然後與銀行的移動WAP交易伺服器相連，通 過WAP交易伺服器進行交易處理和分發，並將交易結果翻譯成手機可以 識別的頁面，返回到客戶手機。優選的，所述手機^^艮行系統還可以包括後臺管理子系統，用於完成客戶情況查詢、日誌查詢、客戶數據下 載以及各種報表統計等功能。在後臺管理子系統中，通過後臺管理服務 器與銀行渠道交易聚合平臺的內部管理伺服器相連，即可實現諸如各種 查詢、管理、報表等管理功能。優選的，所述手機銀行系統還可以包括資料庫伺服器用於存儲系 統的各類數據。這種手機銀行系統的應用架構可以基於J2EE的架構，與其它銀行業 務系統，如網銀系統、CCI系統等一樣，可以作為獨立的電子渠道接入銀 行渠道交易聚合平臺。在實際中，所述手機銀行系統的用戶信息和帳戶 信息都可以保存在所述銀行渠道交易聚合平臺，交易的業務邏輯可以由 所述接口模塊和銀行渠道交易聚合平臺共同實現，在這種情況下，交易 會按照非穿透的原則，通過銀行渠道交易聚合平臺，接入各業務系統， 如DCC、卡中心、理財卡業務系統、證券業務系統等。當然，在本發明實施例中，本領域技術人員釆用任一種手機銀行系 統平臺都是可行的，上述方案僅僅用作示例，本發明對此不作限制。參考圖5，示出了本發明的一種POS終端系統實施例的結構框圖， 所述POS終端系統51與銀行數據處理系統52連接，所述銀行數據處理 系統52可以用於依據POS消費請求對所述用戶手機號和支付代碼進行校易支付報文，並依據所述交易支付報文將所述用戶銀行帳戶中相應的金 額數據劃轉至所述POS終端連接的網點帳戶；若所述數據劃轉操作成功， 則向POS終端返回支付成功的信息；所述POS終端系統51可以包括以 下模塊接收模塊511,用於接收所述用戶手機號、交易金額信息和支付代碼 的輸入；消費請求生成模塊512,用於依據所述輸入信息生成相應的POS消費請求；通信模塊513,用於將所述POS消費請求發送至所述銀行數據處理 系統52進行處理；輸出模塊514,用於依據所述支付成功的信息列印消費清單。對於本發明的POS終端系統而言，由於其相應於前述手機POS消費 系統的實現，所以描述的比較簡單，相關之處參見前述實施例相關部分 的說明即可，本發明在此就不贅述了。優選的，在本發明實施例中，所述POS終端可以為有線POS終端。綜上，本發明提供了一種是全新的POS消費理念，從應用方面而言， 打破了固有的銀行卡POS消費模式，以手機號碼取代銀行卡進行POS支 付，省卻了攜帶現金和銀行卡的不便，避免了銀行卡信息外洩的風險； 從技術方面而言，系統實現的成本低，推廣範圍廣，應用領域寬，創新 性和實用性都非常強。需要說明的是，在本發明的實施例中，對各個實施例的描述都各有 側重，某個實施例中沒有詳述的部分，可以參見其他實施例的相關描述。本發明可以在由計算機執行的計算機可執行指令的 一般上下文中描 述，例如程序模塊。 一般地，程序模塊包括執行特定任務或實現特定抽 象數據類型的例程、程序、對象、組件、數據結構等等。也可以在分布 式計算環境中實踐本發明，在這些分布式計算環境中，由通過通信網絡 而被連接的遠程處理設備來執行任務。在分布式計算環境中，程序模塊 可以位於包括存儲設備在內的本地和遠程計算機存儲介質中。以上對本發明所提供的一種手機POS消費的數據處理方法、 一種手 機POS消費系統、 一種手機銀行系統和一種POS終端系統進行了詳細介紹上實施例的說明只是用於幫助理解本發明的方法及其核心思想；同時， 對於本領域的一般技術人員，依據本發明的思想，在具體實施方式
及應 用範圍上均會有改變之處，綜上所述，本說明書內容不應理解為對本發 明的限制。
權利要求
1、一種手機POS消費的數據處理方法，其特徵在於，包括建立用戶手機號和用戶銀行帳戶的關聯；接收用戶在手機銀行系統提交的手機POS消費交易請求，所述交易請求中包括用戶手機號、交易金額信息和交易時間段信息；所述手機銀行系統依據所述交易請求生成手機POS消費授權交易信息；依據所述手機POS消費授權交易信息獲取所述用戶手機號關聯的銀行帳戶並進行校驗；若校驗成功，則生成當前手機POS消費交易的支付代碼，所述支付代碼設置為僅在所述交易時間段內有效；手機銀行系統將所述支付代碼返回至用戶手機號；在POS終端輸入所述用戶手機號、交易金額信息和支付代碼，所述POS終端依據所述輸入信息生成相應的POS消費請求；依據所述POS消費請求對所述用戶手機號和支付代碼進行校驗，若校驗無誤，則針對所述用戶手機號關聯的銀行帳戶生成相應的交易支付報文；依據所述交易支付報文將所述用戶銀行帳戶中相應的金額數據劃轉至所述POS終端連接的網點帳戶。
2、 如權利要求l所述的方法，其特徵在於，還包括 若所述數據劃轉操作成功，則向POS終端返回支付成功的信息。
3、 如權利要求2所述的方法，其特徵在於，還包括所述POS終端依據所述支付成功信息列印消費清單，完成手機POS 消費。
4、 如權利要求1、 2或3所述的方法，其特徵在於，所述銀行帳戶 的校驗包括針對是否關聯銀行帳戶的校驗； 和/或，針對所述銀行帳戶狀態的校驗，以及，所述銀行帳戶餘額是否大於或等於交易金額信息的校驗。
5、 如權利要求4所述的方法，其特徵在於，所述POS終端為有線 POS終端。
6、 一種手機POS消費系統，其特徵在於，包括 綁定模塊，用於建立用戶手機號和用戶銀行帳戶的關聯； 手機銀行系統，包括接口模塊、交易生成模塊、信息發送模塊和返回模塊；所述接口模塊用於接收用戶提交的手機POS消費交易請求，所 述交易請求中包括用戶手機號、交易金額信息和交易時間段信息；所述 交易生成模塊用於依據所述交易請求生成手機POS消費授權交易信息； 所述信息發送模塊用於將所述手機POS消費授權交易信息發送至帳戶校 驗模塊；所述返回模塊用於將支付代碼生成模塊生成的支付代碼返回至 用戶手機號；POS終端，包括接收模塊、消費請求生成模塊和通信模塊；所述接 收模塊用於接收所述用戶手機號、交易金額信息和支付代碼的輸入；所 述消費請求生成模塊用於依據所述輸入信息生成相應的POS消費請求； 所述通信模塊用於將所述POS消費請求發送至支付權限校驗模塊；帳戶校驗模塊，用於依據所述手機POS消費授權交易信息獲取所述 用戶手機號關聯的銀行帳戶並進行校驗，若校驗成功，則觸發支付代碼 生成模塊；支付代碼生成模塊，用於生成當前手機POS消費交易的支付代碼， 所述支付代碼設置為僅在所述交易時間段內有效；支付權限校驗模塊，用於依據所述POS消費請求對所述用戶手機號 和支付代碼進行校驗，若校驗無誤，則觸發交易報文生成模塊；交易報文生成模塊，用於針對所述用戶手機號關聯的銀行帳戶生成 相應的交易支付才艮文；支付處理模塊，用於依據所述交易支付報文將所述用戶銀行帳戶中 相應的金額數據劃轉至所述POS終端連接的網點帳戶。
7、 如權利要求6所述的系統，其特徵在於，還包括 支付結果返回模塊，用於在所述數據劃轉操作成功時，向POS終端返回支付成功的信息。
8、 如權利要求7所述的系統，其特徵在於，所述POS終端還包括 輸出模塊，用於依據所述支付成功的信息列印消費清單。
9、 如權利要求6、 7或8所述的系統，其特徵在於，所述綁定模塊、 帳戶校驗模塊、支付代碼生成模塊和支付權限校驗模塊位於銀行渠道交 易聚合平臺；所述交易報文生成模塊位於銀行前置平臺；所述支付處理 模塊位於銀行數據集中處理平臺。
10、 一種手機銀行系統，其特徵在於，所述手機銀行系統與銀行數 據處理系統連接，所述銀行數據處理系統用於依據手機POS消費授權交 易信息獲取用戶手機號關聯的銀行帳戶並進行校驗，所述手機銀行系統 包括接口模塊，用於接收用戶提交的手機POS消費交易請求，所述交易 請求中包括用戶手機號、交易金額信息和交易時間段信息；交易生成模塊，用於依據所述交易請求生成手機POS消費授權交易 信息；信息發送模塊，用於將所述手機POS消費授權交易信息發送至所述 銀行數據處理系統進行處理；支付代碼生成模塊，用於在所述銀行數據處理系統校驗成功時，生 成當前手機POS消費交易的支付代碼，所述支付代碼設置為僅在所述交 易時間,殳內有效；返回模塊，用於將所述支付代碼返回至用戶手機號。
11、 一種POS終端系統，其特徵在於，所述POS終端系統與銀行數 據處理系統連接，所述銀行數據處理系統用於依據POS消費請求對所述 用戶手機號和支付代碼進行校驗，若校驗無誤，則針對所述用戶手機號 關聯的銀行帳戶生成相應的交易支付報文，並依據所述交易支付報文將 所述用戶銀行帳戶中相應的金額數據劃轉至所述POS終端連接的網點帳 戶；若所述數據劃轉操作成功，則向POS終端返回支付成功的信息；所 述POS終端系統包括接收模塊，用於接收所述用戶手機號、交易金額信息和支付代碼的輸入；消費請求生成模塊，用於依據所述輸入信息生成相應的POS消費請求；通信模塊，用於將所述POS消費請求發送至所述銀行數據處理系統進行處理；輸出模塊，用於依據所述支付成功的信息列印消費清單。
全文摘要
本發明公開了一種手機POS消費的數據處理方法，包括建立用戶手機號和用戶銀行帳戶的關聯；接收用戶在手機銀行系統提交的手機POS消費交易請求；所述手機銀行系統依據所述交易請求生成手機POS消費授權交易信息；獲取所述用戶手機號關聯的銀行帳戶並進行校驗；若校驗成功，則生成當前手機POS消費交易的支付代碼並返回至用戶手機號；在POS終端輸入所述用戶手機號、交易金額信息和支付代碼，生成相應的POS消費請求；對所述用戶手機號和支付代碼進行校驗，若無誤，則關聯相應的銀行帳戶生成相應的交易支付報文；依據所述交易支付報文將所述用戶銀行帳戶中相應的金額數據劃轉至所述POS終端連接的網點帳戶。本發明成本低且提高了POS消費的安全性。
文檔編號H04Q7/32GK101329801SQ20081013472
公開日2008年12月24日 申請日期2008年7月23日 優先權日2008年7月23日
發明者何毅勇, 冠 寇, 堅 張, 捷 徐, 繆爾寧, 群 肖, 譚江健, 鄧華鋒, 陳旻梁, 馬春峰 申請人:中國建設銀行股份有限公司