孕期交社保還是自己交（從懷孕到生娃這些經驗可以借鑑）
2023-07-31 15:28:40
「聽說神不能無處不在，所以創造了媽媽」，她們就像是孩子的守護神。
很多寶媽自從懷上寶寶後，都會經歷心境的變化，一方面是孕育新生命的喜悅，另一方面也會遇到許多困惑：
孕產的花銷並不少，生育險能報銷嗎？沒有工作，老公的生育險能報嗎?擔心孩子生病，有沒有寶寶能買的保險？......今天，我們一起來聊聊這些問題，希望能給準媽媽們提供一些幫助。
為了寶寶健康成長，準媽媽們隔三差五就得跑醫院產檢。整個孕期的花銷少則幾千，多則上萬塊。
那麼，我們平時交的生育險能報這些費用嗎？具體怎麼報銷？
1、自己交的生育險，怎麼報？
上班族每月交的社保都包含了 生育險。
生育險的費用由公司買單，個人無需繳費。在懷孕期間就能享受以下待遇：
報銷產檢費用：B 超、孕早期唐氏篩查、胎心監測等報銷生產費用：順產、剖腹產，報銷一定比例的費用領取生育津貼：一般能領 3 個月左右的工資，具體以當地政策為準生育費到底能報多少，各地存在差異。經過反覆與社保局電話確認後，我們最終整理出以下表格：
可以看到，各地生育險的報銷規則，差異較大。想要報銷生孩子的費用，還要滿足一定條件：
生育險需 連續繳滿 6 個月甚至 1 年。申請時，也需是在繳狀態（具體以各地政策為準）。
如果滿足這些條件，想要報銷產檢、分娩的費用，需要提前辦理 生育登記。
但現實中，很多孕媽會辭職在家，專心養胎，沒有交生育險。那麼用老公的生育險可以報銷嗎？
2、用老公的生育險，能不能報？
上班期間，男性交的生育險，一般可以享受帶薪陪產假、計劃生育費用報銷。
如果男性職工的配偶沒有工作，可以申請 一次性生育補助金。
但只有個別城市，能用生育險給老婆報銷生孩子的費用，例如 廣州 和 深圳 。
下面，我們以廣州和深圳為例，看看具體報多少？
可以看到，各地報銷比例不同，深圳是定額報銷，而廣州是社保報銷範圍內的生育費用，根據一定的比例進行報銷。
一般來說，產檢、分娩等生育醫療費，用生育險報銷完後，就可以節省不少花銷。
如果你想知道自己所在地，能否用老公的生育險報銷，建議打當地社保局電話 「區號 12333」 諮詢。
都說懷孕是件幸運的事，每個家庭對新生命的降臨都充滿期待。
對於孕媽而言，她面對的不僅是寶寶出生的快樂，還需承受身體變化和未知風險。
1、孕產有哪些風險？
孕產風險發生的概率很小，可能面臨的風險主要有：
孕媽：妊娠期併發症，如高血壓、糖尿病，羊水栓塞等新生寶寶：由於遺傳和環境影響，新生寶寶可能面臨早產、黃疸等風險這些風險發生時，通常會產生高額的醫療費。
以新生寶寶來說，如果早產入住新生兒重症監護（NICU），每日費用可能上萬。
2、如何應對這些風險？
雖說孕產風險概率很低，不過我們也可以提早規劃保障，給自己和寶寶多一份安心。
比如準備一份孕產險，既保障妊娠併發症，又可以提供新生兒先天性疾病、重症監護保障，比社保報銷範圍更廣。
孕產險是相對小眾的保險，市面上產品也不多。但經過全網搜索，我們挑選出 4 款產品：
直接說結論：
如果擔心妊娠併發症：好孕媽媽 的保額最高，胎盤早期剝離、羊水栓塞、 子癇症等嚴重併發症，5 萬保額一次性賠付。如果擔心新生兒風險：比如 好孕媽媽 可以報銷早產兒重症治療費用，最高可報銷 10 萬；如果擔心新生兒畸形（如兔唇、先天性心臟病等），可以選擇 安聯小幸孕。每款產品的保障各有側重點，大家可以根據自身需求來選擇。如果預算充足，想要全面保障，也可以搭配購買。
剛出生的寶寶嬌嫩又脆弱，抵抗力低，很容易感染生病。三天兩頭跑醫院也是常見的事，每次花費都不少。
如果能提前做好以下幾件事，就可以報銷孩子的門診住院費，省下一大筆錢。
1、優先辦理少兒醫保
少兒醫保其實就是居民醫保，寶寶一出生就能辦理，從孩子出生當天起的醫療費都能報銷。
下面，我們以北上廣深為例，看看報銷力度怎麼樣：
舉個例子，看看到底能報多少？
北京的小 A 寶寶因肺炎，到三甲醫院住院治療，一共花費 4800 元，其中醫保目錄用藥 4300 元。
報銷部分：（ 4300 - 650 ）* 75% = 2737.5 元自己掏的費用：4800 - 2737.5 = 2062.5 元可以看到，少兒醫保報銷了將近一半的醫療費，減輕不少負擔。
所以，孩子出生的頭等大事，就是給他辦少兒醫保。一般辦理手續也不會太複雜。
2、適當配置兒童保險
孩子成長路上難免有磕磕碰碰。
一方面自我保護意識薄弱，跌倒摔傷等意外容易發生；另一方面小孩免疫力差，小到感冒發燒，大到重病住院，都不容忽視。
應對這些風險，除了要 辦好少兒醫保，也可以適當 配置兒童保險，給孩子一份全面保障。
給孩子買保險，要關注哪幾種？我們也整理了一份表格，供你參考：
孩子不用承擔家庭責任，所以無需考慮壽險，重點可以放在意外、重疾、醫療上：
意外險：寶寶剛翻身就可能跌倒，剛學走路就可能摔傷，還有燙傷、觸電等意外防不勝防，所以意外險必不可少。重疾險：防範孩子生大病，給家庭帶來經濟損失。預算不夠的話，可選保 30 年，每年幾百塊保費，就能買到 50 萬保額。醫療險：一般醫保就能報銷不少醫療費，如果預算足夠，也可以用百萬醫療險，作適當補充。
準媽媽給自己或孩子買保險時，都會遇到不少困惑，我們整理出以下 3 點：
1、懷孕了，四大險種還能買嗎？
成人買保險，一般包括重疾險、醫療險、壽險和意外險。對於孕媽來說，買保險會有一些限制：
重疾險：目前上線的新定義重疾險的健康告知都會問到懷孕，懷孕 28 周后很難投保；醫療險：熱門的幾款醫療險能孕期投保，例如 尊享 e 生 2021、太平 e 保無憂 2020 升級版。但孕產期間的生育費，醫療險是不能報銷的。壽險和意外險：大部分產品對懷孕沒有特別要求，主要符合職業和收入要求即可投保。懷孕後買保險確實有些影響，不過也有可選的產品。如果挑選不到合適的，也可以等生完孩子後再買。
2、有妊娠疾病，影響買保險嗎？
懷孕期間，由於身體和生理的變化，有些孕媽可能會出現妊娠期疾病，比如 血糖升高、產後抑鬱 等。那這些情況，會不會影響買保險？
其實，只要生完寶寶後，各項指標都正常，通過核保還是能買。
以有妊娠期糖尿病史， 達爾文 5 號榮耀版 投保為例：
「懷孕前沒有血糖升高、糖尿病史」、「分娩結束已半年，空腹血糖及糖化血紅蛋白，或 OGTT 檢查恢復正常」，就能正常投保。
但每個人的情況都不同，如果想了解自己的妊娠疾病，有沒有適合的產品，也可以預約專業顧問，點擊這裡，協助你規劃保障。
3、寶寶檢查異常或住過院，能買保險嗎？
有的寶寶出生後，可能有低出生體重、黃疸等情況。
大多數產品都會問到這些情況，不能直接投保，需要通過 核保 告知保險公司：
智能核保：優先嘗試支持智能核保的產品，例如 媽咪保貝新生版、健康保普惠多倍版（少兒版），選擇核保結果最好的。人工核保：如果智能核保不通過，再嘗試人工核保，建議同時向多家保險公司申請人工核保。媽媽這一詞，只是叫一叫，也足以觸動心弦。
從懷上寶寶，經歷身體變化帶來的不適，到忍著 10 級的疼痛分娩，在這個特殊時期，每一位準媽媽都需要被呵護和理解。
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願每位母親都能被溫柔以待：）
我是深藍君，專注保險測評，日常科普保險乾貨。
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