購買重疾險應該怎麼選擇?（買重疾險這選3種就夠了）

2023-08-09 00:38:22 2

重疾險產品太多了，我非常糾結，不知道該選哪一款?

相信很多朋友都有類似的感受，產品越來越多，每款都有亮點，看起來都挺不錯，根本無從下手。

為了幫大家做出更好的選擇，深藍保今天從實操的角度，幫大家整理了最新的 消費型重疾險挑選手冊，希望大家看完就不再糾結。

主要內容如下：

買重疾前，這些問題一定要明白！3 大不同需求，該選擇哪些重疾險？關於重疾險，常見問題答疑！一、買重疾前，這些一定要知道！

一千個人眼裡，有一千個哈姆雷特，每個人的情況不同，對產品的需求也自然不一樣。

不論選擇什麼保險，購買前一定要搞懂這 3 點：

1、保額應該買多少？

我在不久前的《2019上半年理賠年報》中提到，很多公司的件均保額連 10 萬都不到，現在治療癌症平均都要 30 萬，這點錢又能有多大意義呢？

我一直強調：買保險就是買保額，對於重疾險的額度，建議至少 30 萬起步，50 萬目前來看是標準配置。

2、預算多少才合理？

普通人必備的四大險種是：重疾險、醫療險、意外險、定期壽險，其中重疾險最貴，所以很多人也格外重視。

一般來說，包括重疾在內，所有險種的保費加起來，最多不超過年收入的 10%。

畢竟除了保險，我們還有房貸車貸、孩子教育、父母贍養等責任，保費超過10%，容易給自己帶來很大的壓力。

3、保障怎麼挑選？

現在的產品保障越來越豐富，對於消費型重疾而言，目前主要是這 4 種形態：

純重疾重疾 輕症重疾 輕症 中症重疾 輕症 中症 癌症 2 次

不過，保障的責任越多，保費自然也更貴，如果你既想保障好，又不希望保費太貴，這裡提供給大家兩個方法：

延長繳費年限：30 年交一般要比 20 年交便宜 20% 左右，有的產品更長，可以選交到 60 歲、70 歲。縮短保障時間：如果覺得保終身的保費太高，可以先保到 70 或 60 歲，優先做好眼前的保障。保險可以多次配置，以後再加保也行。

以上的這些要點，我在《重疾險到底該怎麼選？》中，有更詳細的說明。

大家感興趣的，可以點擊我頭像，私信回覆：重疾險，就能查看。

接下來，我將按照 經濟型、中端型、高端型 這三種不同的需求，分別來看看都有哪些消費型重疾可以選。

二、經濟實用型，建議考慮這 4 款！

對於多數人普通的工薪家庭， 50 萬的重疾保額基本夠用了。如果個人買重疾的預算在 1000-3000 元左右，可以考慮經濟實用型的產品。

這類產品有以下特點：

保障夠用就好：純重疾險已經能覆蓋最高發的 25 種重疾，如果還想保障早期的大病，也可以附加輕症和中症，不過預算也要多一些。重點保障退休前：重疾險的本質是「收入損失補償」，因此可以加強退休前的保障，選擇保到 60 或 70 歲，保費壓力也會少一些。

我精選了一些性價比不錯的產品，具體如下：

直接說結論：

瑞泰瑞盈：如果想用最少預算解決問題，瑞盈選擇交到 60 歲，保到 60 歲，最低每年 1000 多塊就能搞定，而且女性的價格更有優勢。百年康惠保（純重疾）：作為重疾險的基礎款，康惠保純重疾非常適合預算不多的朋友，保到 70 歲也能滿足當前需求了。百年康惠保旗艦版：如果覺得只有重疾保障不夠，這款產品附加輕症和中症後，價格也是非常有優勢的。瑞華康瑞保：最大的特點是，前 10 年得重疾多賠 30%，原位癌最多可以賠 3 次，而價格僅比康惠保旗艦版貴了一點點。海保芯愛：優勢是心血管保障，治療心臟疾病常用的冠狀動脈介入術，最多可以賠 2 次，在意心臟保障的朋友可以重點關注。

以上這些產品，點擊我頭像，私信回覆：保險嚴選，就能看到投保詳情。

三、中端配置型，哪些產品可以選？

如果覺得經濟實用型的產品，還不能滿足自己的需求，預算在 4000-5000 元左右，那麼可以考慮中端產品。

對比經濟實用型，有以下改進：

延長保障期限：很多人覺得只保到 70 歲是不夠的，如果預算增加，當然也可以保到終身。增加特定保障：比如癌症 2 次賠付，作為最高發的重疾，治癒後復發的概率還是很高的。

在這裡，我也精選了一些產品：

直接說結論：

超級瑪麗2020：這款產品 40 歲前投保，前 15 年得重疾多賠 50%，附加癌症 2 次賠付後，價格也很有競爭力；不足是選擇保到 70 歲，最長只能 20 年交費。康惠保2020：除了輕症和中症賠得更多，前 15 年得重疾還可以多賠 35-50%。如果得了輕症或中症，重疾保額會再增加 25%。安邦超惠保：在保終身的情況下，超惠保純重疾的價格是最低的，類似的產品還有康惠保純重疾。

點擊我頭像，私信回覆：保險嚴選，同樣能看到投保詳情。

關於以上產品的詳細測評，還可以看看：

《超級瑪麗 2020 測評》《康惠保 2020 測評》《安邦超惠保測評》

點擊我頭像，私信回覆你想知道的產品名字，就能看到文章。

四、高端旗艦型，這 3 款產品最合適！

如果你的預算有 6000 左右，追求更全面的保障，可以看看配置更高端的產品。

正所謂「一分錢一分貨」，這些產品 既能保終身，又能兼顧癌症 2 次賠付 等保障，價格雖然會貴一些，但保障也更好。

同樣我也挑選了 3 款不錯的產品：

直接說結論：

增加預算後，康惠保 2020 和 超級瑪麗 2020 仍然是不錯的選擇，附加癌症 2 次賠付後，讓人更有安全感。

不過，它們的癌症 2 次賠付也有一些區別：

賠付比例不同：超級瑪麗對第 2 次癌症賠付 120% 保額，而康惠保是 100%。間隔時間不同：如果首次重疾不是癌症，後續再得癌症的話，康惠保間隔 180 天就能賠，而超級瑪麗需要間隔 1 年；如果兩次重疾都是癌症，兩款產品都要相隔 3 年才能賠。

總的來說，在 40 歲前投保，其實兩款產品各有千秋，選哪個都行；40 歲後投保，建議選康惠保 2020 ，畢竟前 15 年有重疾的額外賠付，而且價格也便宜一點。

另外，健康保2.0 雖然性價比不如上面兩款，但最大的特點是 不限職業，即便刑警、防爆警察也能買，高危職業的朋友可以重點關注。

想了解更多，可以點擊我頭像，私信回覆：保險嚴選，就能找到這款產品。

五、常見問題答疑

不少朋友在實際投保時，還會遇到各種各樣的問題，我整理了其中 2 個最常見的：

1、身體有異常，還能買嗎？

買保險，健康告知是一道過不去的坎，如果健康告知不符合的話，可以嘗試以下 2 種方法：

智能核保：健康告知選擇「不符合」，即可進入智能核保，選擇對應的疾病，回答幾個問題，就能立刻獲得核保結論。人工核保：如果智能核保無法通過，可以申請人工核保，在上述產品的投保界面左下角，點擊「預約顧問」，就有專人協助你核保。

如果你想了解更多關於健康告知的內容，以及核保的詳細步驟，可以參考《健康告知隨便填，過了兩年一定賠》這篇文章。

點擊我頭像，私信回覆：健康告知，就能看到。

2、之前買的老產品過時了，要退保嗎？

現在新產品更新很快，很可能自己買完重疾險沒多久，市場又推出了更好的產品，很多人會考慮要不要退保換新產品？

其實這個問題因人而異，我在《新產品越來越好，老產品要退嗎？》中，有分享一個詳細的退保案例，相信你看完就會有一個清晰的了解。

點擊我頭像，私信回覆：退保，就能看到。

六、寫在最後

重疾險雖然很重要，但一定要結合自己的情況來選，每個人需求不同，選擇自然會不一樣。

另外，保險是一個組合，僅有重疾險是遠遠不夠的，每個險種都有各自獨特的作用，其它險種我也有最新的測評：

醫療險意外險定期壽險

點擊我頭像，私信回復上面的關鍵詞，就能找到對應的文章。

看完這篇文章後，還是搞不清楚怎麼買保險，也可以選擇「 1 對 1 的保險規劃 」服務，點擊文末的連結即可。

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