商業貨幣處理和服務管理的製作方法

2023-05-27 16:50:01 1

專利名稱：商業貨幣處理和服務管理的製作方法
技術領域：
本公開的各方面涉及現金中心環境中的現金處理。更加具體來說，本發 明的各方面涉及實時訪問有關現金流的信息。
背景技術：
現金流指的是在商行或企業內在特定時間段期間的現金活動。現金流的 計算可以用作測量商行的金融健康狀況的一個量度。負責現金流管理的經理
可以使用各種工具來協助進行有關現金流的決策。
對於正確的現金流管理的開始點涉及現金流規劃的使用。準確的現金流 規劃使得業務經理能夠對於日常運行進行正確的決策以及進行諸如投資決 策這樣的長期戰略決策。
良好的現金流規劃涉及在一段時間上對現金的流入和流出的最新準確
數據的使用。這些可以以現金流報告書(statement)形式的規劃涉及對運行 (operating)現金流的估計。但是，在大型零售運行中難以獲得關於運行現 金流的及時的最新數據。在大型零售運行中，準確的現金流數據可能直到營 業結束才能得知，因為每個收4艮才幾(register)的抽屜(drawer)的帳目都必 須完成並且報告給公司內勤部門(back office )。
例如，多個商店的雜貨連鎖店會有多個收^l艮員，在營業日期間在各個商 店處理大量顧客。當各個商店關門時或者在收銀員輪班結束時，每個收銀員 可能都必須將他們的現金帳薄對帳，以使得在各個商店關門時可以確定最終 帳目。在一天的特定時間，可以將結果傳送給交換中心(central office),這 些結果可以用於計算各個雜貨連鎖店的現金流。
在特別計劃的時間，可以是乂人每天到隔幾天一次或者更長，可以安排運 鈔車(armored car)或者其它運輸裝置，以佳_得可以收集當天或其它時間段 的現金收據並且將其運到金融中心或支行以供存入。當運送到金融中心時， 現金可以被存入並且可以再過一到四個交易日被其它交易使用。
因此，存在對這樣的方法、裝置和系統的需要這些方法、裝置和系統用於使商行或企業能夠實時計算和使用現金流。實時現金流計算可以使負有 現金管理責任的經理對於整個企業在同 一 交易日期間現金的使用進行非正 式的商業決策。

發明內容
下面給出簡化的概要，以便提供對本發明的一些方面的基本理解。本概 要並非對本發明的粗泛的總結。其既不意在確立本發明的關鍵或重要元素， 也不意在劃出本發明的範圍。下面的概要僅以簡化形式給出本發明的一些概 念，作為下面說明的前序。
在本發明的一個方面中，為以現金為中心的商行或企業提供了 一種端對 端貨幣處理和服務裝置。在各個實施例中，所述方法、裝置和系統可以提供 收銀機錢拒取放和結算、內勤部門對帳以及其它現金支付處理行為。
在本發明的一個方面中，利用現金存取款裝置來接收貨幣存款以及重複 利用所存入的貨幣以供取款。在一個實施例中，現金存取款裝置可以掃描每 次存l欠以防，支幣。
在本發明的另 一個方面中，貨幣存取款裝置可以放在業務顧客的商店或 位置中的每一個中。貨幣存取款機器可以互聯。在一個實施例中，在每個收 銀員輪班之後或者在其它指定時間，收銀員的收銀機錢拒或抽屜的內容可以 存入貨幣存取款裝置中。在另一個實施例中，在輪班開始時，貨幣存取款裝
置可以取出確定金額的各種面值的現金，以便放入收4艮員的收#4幾錢拒或抽屜裡。
此外，在本發明的一個方面中，可以對來自互聯的貨幣存取款機器中的 每一個的內容和數據進行分析，以便確定實時的現金形勢。在一個實施例中， 實時現金形勢可以用於對短期和長期業務決策進行規劃和決策。
在本發明的又一個方面中，貨幣存取款機中的每一個都可以連接到金融 機構的網絡或架構。在一個實施例中，經由貨幣存取款機的每筆存款或取款 都可以實時向顧客的帳戶入帳或從其中劃帳。在另一個實施例中，實時記入 和劃出顧客的帳戶可以使顧客能夠即刻訪問顧客的最近存款和當前結算，以 用於未來的交易或用於計劃和預測。


以下舉例說明本公開，並且本公開不限於附圖，附圖中相似的附圖標記 表示相似的元素。
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圖2示出了依照本發明的方面的貨幣存取款機的簡化圖。
圖5示出了依照本發明的方面的、可以用於訪問關於企業的貨幣現金形
勢的信息的界面屏幕。
圖6示出了可以依照本發明的方面使用的提款屏幕。 圖7示出了依照本發明的方面的用戶界面屏幕。 圖8示出了可以依照本發明的方面使用的另 一個用戶界面屏幕。 圖9示出的可以依照本發明的方面生成和使用的報告。 圖10示出了可以依照本發明的方面使用的現金結算界面屏幕。 圖11示出了可以依照本發明的方面生成的報告。 圖12示出了可以依照本發明的方面使用的系統配置。 圖13示小了計仿照太勞W法。
具體實施例方式
依照本公開的各個方面，對系統和方法進行說明以提供貨幣處理服務和
貨幣處理裝置、系統和方法，提供對新近存入的資金即刻的訪問和使用。為 了說明的目的，貫穿下面的描述所討論的金融工具都是現金。但是，如本領 域的技術人員將認識到的那樣，所描述的本發明的方面不限於僅僅是現金 (紙幣和硬幣)，並且還可以包括其它形式的流動資產，諸如支票(check)、 4艮4亍票牙居(banknote)和匯票(money order )。
子。貨幣或現金存取i欠機102、 104、 106可以位於不同的位置，諸如位置101、 103和105。這些位置可以代表商業企業的不同商店。例如，位置IOI、 103 和105可以代表屬於一個雜貨連鎖店的三個位於不同地理區域的不同的雜貨店。本領域的技術人員將認識到，附加現金存取款機可以位於同樣的商店或 者屬於該雜貨連鎖店的其它商店。此外，本領域的技術人員將認識到，雜貨 連鎖店只是現金存取款機可以位於的位置類型的一個說明性示例。例如，現 金存取款機還可以位於加油站、郵局、百貨公司以及存入或取出現金或其它 金融工具的其它地方。
圖1還示出了現金存取款才幾102、 104和106可以連接到通信網絡，諸 如通信網絡120。通信網絡120可以代表l)區域網(LAN); 2)簡單的點對 點網絡(諸如直接數據機對數據機連接)；和/或3)廣域網(WAN )， 包括網際網路和其它基於商業的網絡服務。
現金存取款機102、 104和106可以通過本領域熟知的方法相互通信或 者經由通信網絡120與諸如銀行130這樣的金融機構通信。各種現有的熟知 的協議，諸如TCP/IP、乙太網、FTP、 HTTP、藍牙、Wi-Fi、超寬帶(UWB)、 低功率射頻(LPRF)、射頻識別(RFID)、紅外通信、IrDA、第三代(3G) 蜂窩數據通信、全球移動通信系統(GSM)或者其它無線通信網絡或類似物 均可以用作通信協議。通信網絡120可以直接連接到金融機構，諸如130。 在另一個實施例中，通信網絡120可以在連接到銀行130之前連接到第二網 絡或一系列網絡140,諸如STAR網絡。
圖2示出了依照本發明的方面的貨幣存取款機的簡化圖。現金存取款機 可以包括存儲器(108、 112和116)、處理器(210、 212和214),顯示器(204、 206和208)以及通信接口 (232、 234和236 )。處理器210、 212和214可 以運行存儲器108、 112、 116中存有的計算機可執行指令，以使得例如，現 金存取款機102 、 104和106可以經由網絡或網絡120和/或140發送信息到 銀行130或者從銀行130接收信息。銀行130可以利用包括伺服器231的架 構，伺服器231具有諸如存儲器158、處理器160、顯示器248和通信接口 250等組件。用於現金存取款機102、 104和106中的每一個以及伺服器231 的存儲器可以包括非易失性和/或易失性存儲器。
徵。圖3中的圖像示出在零售環境中單個現金存取款機102的使用。零售店 主可以將現金存取款機102放在他們的每個商店內。在本發明的一個方面中， 可以經由到金融機構的接口來獲得零售店主的商店的概要信息。在另 一個實 施例中，對概要信息的訪問可以直接從每個現金存取款機102獲得。在圖3中，圖像302繪出了向商店收銀員305支付現金來進行購買的顧 客303。位於最近關閉的收銀機的另一個商店收銀員307可能正拿著現金抽 屜或錢拒308到內勤部門以供對帳。在圖^象310中，商店收4艮員307可能將 貨幣從收銀機錢拒308中裝到現金存取款機102中。此外，商店收銀員107 也可以存入/人顧客接收的其它紙質形式的支付，諸如支票。部門經理人311 可以在將收銀機錢拒308向現金存取款機102裝入期間監督收銀員307。而 且，當換班(shift)開始時，收銀員可以將他/她的收銀機錢拒裝滿從現金存 取款機102配發的指定金額的貨幣。
在圖3的圖像306中，現金存取款機102的顯示屏204可以顯示從錢拒 308輸入到現金存取款機102的總金額。顯示屏204可以將由每個收銀員輸 入現金存取款機102的金額按面值分放(breakout )。存入現金存取款機102 和從其中取出的總金額可以顯示在顯示屏204上。
圖4示出了在本發明的各個方面中使用的現金存取款機102的附加特 徵。在圖4的圖像402中，運鈔車司機403可能正在向現金存取款機102送 或者取貨幣筒405。貨幣筒可以包含將由現金存取款機102使用的、各種面 值的預定金額的貨幣。由於現金存取款機102重複利用經由收銀員和/或其它 監督人員已經存入的用於取出的貨幣，所以運鈔車取走(drop-off)貨幣的 頻率可以是間歇性的。
圖像406示出了可以生成的報告407，其顯示各種數據，諸如放入現金 存取款機102中的金額以及相應的貨幣面值。報告407還可以包括用於確定 應當將運鈔車收取定在何時的信息。
存儲在現金存取款機102中的信息可以經由網絡120發送到金融機構， 用於向不同的顧客帳戶入帳或從其中劃帳。零售顧客可以通過金融機構的網 絡訪問信息。例如，圖像408繪出企業僱員訪問關於交易現金形勢的概要信 息，交易現金形勢如由現金存取款機所報告的那樣。企業的現金形勢可以經 由接口直接向企業僱員提供信息或者經由其它系統間接向企業僱員提供信 息，關於批准短期借貨或投資、用現金支付(pay down)賒帳最高額(credit line)或者請求額外貨款。而且，該信息可以使企業僱員預告未來的現金盈 餘和短缺和/或執行其它涉及金融風險管理的行為。
圖5示出了依照本發明的方面的、可以用於訪問關於企業的貨幣現金形 勢的信息的界面屏幕。在圖5中，界面屏幕502可以用於請求用戶輸入名字504和密碼506,來驗證使用系統的權限。在確認了訪問權限之後，該用戶 可以訪問系統。
在本發明的一個方面中，用戶可以決定進行取款以填入收銀機錢拒中。 在圖6中，依照本發明的方面，可以將取款屏幕602呈現給用戶。通過一系 列下拉框(dropdown box)，用戶可以請求從現金存取款機中取出所請求面 值的特定總金額。例如，在屏幕602中，用戶已經請求了從現金存取款機102 中取出總金額$1，000美元616。用戶已經進一步請求現金存取款機102以這 樣的方式配發$1,000美元八張$100美元妙票(604)、三張$50美元鈔票 (606 )、 一張$20美元鈔票(608 )、兩張$10美元鈔票(610 )和兩張$5美元 鈔票(612)。當錄入適當的金額時，用戶可以選擇按鈕618或者快捷鍵Fl 來開始取款。在已經由現金存取款機102配發了貨幣之後，現金存取款機102 可以與金融機構或銀行130通信，以從適當的企業帳戶劃帳。
如取款屏幕602中所示，可以向用戶顯示對應於不同功能的附加按鈕或 快捷鍵。例如，按鈕可以包括"存款(Deposit)"按鈕620、"更改(Change )，， 按鈕622 、"清點(Count)"按鈕624 、"總計(Total)"按鈕626 、"開始日(Start Day )，，按鈕628、"結束日(End of Day)" 630、 "ATS清點器(ATS Counters )，， 按鈕632、 "ATS狀態(ATS Status )，，按鈕634、 "ATS復位(ATS Reset)"按 4醜636和"退出(Logoff)"按4醜638。
當已經從現金存取款機102配發了貨幣時，可以向用戶顯示所顯示的收 據(displayed receipt)。例如，圖7示出了依照本發明的方面以收據704的 形式列出細節供用戶查看的用戶屏幕702。用戶可以請求將所顯示的收據打 印706。
在本發明的另一個方面，用戶可以將收4艮機錢拒存入現金存取款機102 中。用戶可以首先清點貨幣並且將金額輸入現金存取款機102中。現金存取 款機可以在貨幣被存入時進行對帳並且還可以檢查可能的假幣。在將錢櫃的 內容錄入到現金存取款機102之後，由用戶輸入的金額可以與現金存取款機 102清點的金額進行比較。如果金額相等，那麼現金存取款機102就可以與 金融機構或銀行130通信，以向適當的企業帳戶入帳。如果存在差異，那麼 就可以提示用戶驗證他們所清點的數目或者可以請求管理員介入。在解決之 後，現金存取款機102可以與金融機構或銀行130通信，以向適當的企業帳 戶入帳。圖8示出了依照本發明的方面列出細節以供用戶查看的用戶屏幕802。 例如，用戶屏幕802可以^是供交易804的細節以及詳細的源金額(source amount)信息806和貨幣面值的細目(breakdown) 808。
在本發明的另一個方面中，貨幣存取款機102還可以提供可以根據請求 進行配發的貨幣面值906的盤存報告904，如圖9所示。信息還可以包括目 前可以被現金存取款機102配發的其它類型的貨幣，諸如外幣。
圖10示出了依照本發明的方面的、可以由企業用戶4吏用以在他們的商 店或位置中的每一個處查看現金結算的界面屏幕。如圖像1002所示，用戶 可以對庫存屏幕1003貼標籤(tab)。庫存屏幕1003可以包括對訪問在線報 告書和報告1004、全球信息報告1006和持續連結報告書1008的連結。用戶 可以具有選擇特殊帳戶服務1010、進行轉帳1012、初始化信息報告1014和/ 或初始化交易查詢1016的能力。
在本發明的另一個方面，標準^^告1018可以供用戶查看。附加的詳細 信息也可以用於選擇不同的標籤，諸如"支付(Payments)"標籤1020、"收 據(Receipts )，，標籤1024、"交易(Trade )"標籤1026和"通知書(Notification)" 標籤1028。
圖11示出了可以依照本發明的方面生成的報告。在圖11中，在圖像1102 中示出了一個報告。例如，該報告可以是針對稱為"創新店"1104的連鎖店 的。該報告可以向用戶提供該連鎖店當天的現金形勢。例如，圖像1102示 出了顯示與兩個商店1109和1111處的現金形勢相關的信息1108和1110的 報告。也可以與1112處的其它信息一起提供該連鎖店的總體現金形勢。
快速識別和確認現金收據可以使企業能夠使用該信息提供更好的資金 管理。例如，企業可以決定^l資或用現金支付短期循環用戶(revolver)。可
該信息還可以用於估計和預測未來對貨記月良務(lines of credit)的需要或者 用於估計未來的現金盈餘和/或短缺。
圖12示出了可以依照本發明的方面使用的系統配置。在圖12中，現金 存取款機1202可以將信息通信發送給位於遠端位置的現金存取款機服務 1204。例如，現金存取款機1202可以將存款和取款信息從企業位置通信發 送到遠端現金存取款機服務1204。該信息可以通過諸如網際網路之類的各種網 絡路由發送，以到達現金存取款機服務。現金存取款機服務1204可以位於金融機構的數據中心。現金存取款機服務1204可以與提供對金融系統和過
程的訪問的集成系統1206通信。集成系統1206可以與可以4丸行過帳行為的 備忘錄過帳系統(memo posting system) 1208通信。過帳系統1208可以更 新適當的DDA (直接存款帳戶(direct deposit account))系統1210,以反映 企業帳戶結算中的結算變化。DDA系統1210還可以為了歷史和一天內的報 告目的而更新交易庫存1212。企業僱員可以經由網絡瀏覽器通過客戶初」訪問 通道1214來訪問存儲在交易庫存1212中的信息。本領域的技術人員將認識 到，金融機構可以允許企業用戶經由許多可替換的通信方法來訪問存儲在交 易庫存中的信息。
圖13示出了對依照本發明的方面存入的金額提供即刻信貨(immediate credit)的方法。在步驟1302中，企業僱員可以將第一金額的貨幣存入現金 存取款機中。現金存取款機可以接受不同形式的貨幣，包括鈔票、硬幣和支
前所確定的將存入的貨幣金額。在步驟1306中，現金存取款機可以發送關 於存入的貨幣金額的信息到金融機構。金融機構在接收到發來的信息後可以 訪問企業的帳戶並且根據存入金額來更新結算。金融機構可以發送對企業帳 戶已被更新的確認。在步驟1308中，現金存取款機可以接收存款確認。在 步驟1310中，企業可以具有對存入帳戶的金額即刻的訪問能力。
儘管不是必需，但是本領域的技術人員將理解，這裡所描述的各個方面 可以具體實施為方法、數據處理系統或者存儲計算機可執行指令的計算機可 讀介質。因此，那些方面可以以完全硬體實施例、完全軟體實施例或結合軟 件和硬體方面實施例的方式。此外，如這裡所描述的代表數據或事件的各種 信號可以以通過信號傳導介質傳播的電^f茲波的形式在源端和目的地端傳輸， 信號傳導介質諸如金屬電纜、光纖和/或無線傳輸介質(例如，空氣和/或空間)。
已經針對本發明的說明性實施例描述了本發明的方面。本領域的技術人 員從對本公開的查閱中將想到後附權利要求的範圍和精神內的許多其它實 施例、修改和變形。例如，本領域的技術人員將理解，說明性附圖中所示的 步驟可以以不同於所列次序的其它次序來執行，並且依照本公開的方面，所 示的一個或多個步-驟可以是可選的。
權利要求
1.一種貨幣處理方法，包括接收機器中的貨幣金額；確定存入該機器中的貨幣金額；發送關於所存入的貨幣金額的信息；接收對所存入的金額已被加到存款者的帳戶上的確認；以及提供對存入帳戶的金額的即刻可訪問性。
2. 如權利要求l所述的方法，其中，所述機器包括現金存取款機。
3. 如權利要求2所述的方法，其中，所述現金存取款機使用所存入的貨 幣用於未來的取款。
4. 如權利要求l所述的方法，其中，所述方法還包括步驟確定存入所 述機器的貨幣是否包括假幣。
5. —種貨幣處理方法，包括從位於第一位置的第一機器接收第一金額貨幣的存款信息； 從位於第二位置的第二機器接收第二金額貨幣的存款信息； 訪問存款者的帳戶；更新該帳戶，以反映存入第一機器和第二機器的第一金額和第二金額；以及提供對包含在該帳戶中的總金額的即刻可訪問性。
6. 如權利要求5所述的方法，其中，所述總金額包括第一金額與第二金 額之和。
7. 如權利要求5所述的方法，其中，對存入帳戶的總金額的即刻訪問包 括從第三位置訪問。
8，如權利要求5所述的方法，其中，所述第一機器和第二機器包括現金 存取款機。
9. 如權利要求8所述的方法，其中，所述現金存取款機使用第一和第二 存入貨幣以供未來的^f又款。
10. 如權利要求5所述的方法，其中，所述方法還包括步驟確定第一 和第二存入貨幣是否包括假幣。
11. 一種貨幣處理方法，包括以特定面值從機器中取出 一定金額的貨幣； 發送取款信息；接收對取出的貨幣金額的支出已經記入帳戶的確認；以及 提供對該帳戶中剩餘金額結算的即刻可訪問性。
12. 如權利要求11所述的方法，其中，所述機器包括現金存取款機。
13. —種提供貨幣處理的系統，該系統包括位於第一位置的第一機器，該第一機器包括第一存儲器和第一處理器， 其中第 一處理器運行第 一存儲器中的計算機可執行指令，以便 接收存入第 一機器中的第 一貨幣金額； 確定存入第一機器中的第一貨幣金額；以及 發送關於所存入的第 一貨幣金額的信息； 位於第二位置的第二機器，該第二機器包括第二存儲器和第二處理器， 其中第二處理器運行第二存儲器中的計算機可執行指令，以便 接收存入第二機器中的第二貨幣金額； 確定存入第二機器中的第二貨幣金額；以及 發送關於所存入的第二貨幣金額的信息；和 位於第三位置的計算機裝置，該計算機裝置包括第三存儲器和第三處理 器，其中第三處理器運行第三存儲器中的計算機可執行指令，以便 接收關於存入第 一機器和第二機器的金額的信息； 訪問存款者的帳戶；通過存入第一機器和第二機器的第一金額和第二金額來更新該帳戶；提供包括存款者的實時現金形勢的信息；以及 提供對存款者的更新後的帳戶結算的即刻可訪問性。
14. 如權利要求13所述的系統，其中，所述關於實時現金形勢的信息用 於估計未來的現金盈餘或短缺。
15. 如權利要求13所述的系統，其中，所述關於存款者的實時現金形勢 的信息用於用現金支付債務。
16. 如權利要求13所述的系統，其中，所述關於存款者的實時現金形勢 的信息用於管理支付方式。
17. 如權利要求13所述的系統，所述關於存款者的實時現金形勢的信息用於投資決策。
18. 如權利要求13所述的系統，其中，所述第一機器和第二機器包括現 金存取款機。
19. 如權利要求13所述的系統，其中，所述第三位置包括金融機構。
20. 如權利要求13所述的系統，其中，所述第一位置和第二位置包括企業位置。
全文摘要
本發明提供了端對端貨幣處理和服務裝置。該裝置可以用於任何以現金為中心的業務或企業，以供收銀機錢櫃取放和結算、內勤部門對帳以及其它現金支付處理行為。本發明的其它方面提供了對現金收據的實時訪問，以供企業用於進行金融和計劃決策。
文檔編號G07F19/00GK101611430SQ200780051569
公開日2009年12月23日 申請日期2007年12月21日 優先權日2006年12月21日
發明者亨利·W·德布南, 安東尼·B·考爾德倫, 布賴恩·D·布朗, 沙恩·A·詹森, 瑪格麗特·M·韋徹特, 米歇爾·D·尼科爾斯, 約翰·D·謝弗, 約翰·N·文佐恩, 約翰·S·瓦爾伯特, 貝塞恩·約翰斯頓 申請人:美國銀行公司