7種還款方式詳解（常見的幾種還款方式）

2023-06-01 07:02:22

7種還款方式詳解? 從事金融中介差不多快十年了，見過很多銀行產品，每個產品都有自己的還款方式，今天我來介紹下常見的幾種還款方式每一種還款方式都有自己的優缺點、還款壓力、資金利用率、利息成本都會有所不同，我來為大家科普一下關於7種還款方式詳解?下面希望有你要的答案，我們一起來看看吧!

7種還款方式詳解

從事金融中介差不多快十年了，見過很多銀行產品，每個產品都有自己的還款方式，今天我來介紹下常見的幾種還款方式。每一種還款方式都有自己的優缺點、還款壓力、資金利用率、利息成本都會有所不同。

第一種：等額本金

等額本金指將貸款本金除以還款月數，每月歸還固定的本金，支付剩餘本金的利息，貸款利息隨貸款本金的減少而減少，總還款額隨利息減少而遞減。

適用範圍：適用於有持續現金流流入的行業和借款人，且前期現金流入較大而後遞減的情況。如運營類汽車貸款，因為所購新車開始投入運營時，維修保養費較少，收入較大，而後隨著汽車折舊，保養費支出較大，收入遞減，這與等額本金的還款方式相吻合。這種還款方式也適合於商品流通業、服務業加工製造業。有一定資金儲備的借款人或企業採用等額本金方式可以節省利息，前期歸還本金較多，故也適合於我提前還款計劃的借款人。

優點：每月歸還本金，貸款餘額每月都在減少，前期歸還本金較多，適用於提前還款節省利息。

缺點：前期歸還本金較多，故還款壓力較大。同時隨著本金每月歸還，利用的資金也在減少，資金利用率不高。

第二種：等額本息

確定每個月的還款額，計算出當月應支付的利息，再用確定的還款額減去當月應支付的利息，就是本金的還款額，下一月利息按剩餘本金計算。

適用範圍：用於有持續現金流流入的行業和借款人，且現金流入穩定，主要用於補充流動資金，增加庫存。如商業貿易，服務業、加工製造業。

優點：每月歸還本金，還款壓力較等額本息較小，資金利用率比等額本金大。

缺點：前期歸還利息較多而本金較少。

第三種：等本等息

將貸款本金和貸款期限內需要支付的利息除以還款月數，每月歸還固定的本金和固定的利息。

適用範圍：多出現於信用類消費貸款及信用卡的還款方式。主要用於有持續現金流流入的借款人、希望快速借款用以補充庫存、流動資金。

優點：此類還款方式貸款普遍快速簡單，容易申請。

缺點：由於採用全額計息（與餘額計息區別）的方式，每月歸還本金，資金利用率每月遞減、借款成本高、不適合長期借款。

第四種：不規則還款

將貸款一次性發放給借款人，借款人根據自己的現金流收入情況和銀行協商還款方式，可歸還全部貸款或部分貸款，可一次性歸還，也可分多次歸還。

適用範圍：適宜在將來的一個時間段內現金流不能確定或不固定的借款人。

第五種：隨借隨還

在貸款期限內，貸款機構給借款人一個最高授信額度，在這個時間段內，借款人可在最高授信額度內隨時支用貸款，也可隨時歸還。只計算已支用資金的利息。

適用範圍：適宜在將來的一個時間段內現金流不確定或不固定的借款人。多用於企業經營，建立一個可隨時使用的資金池，同時節省利息。目前市場上比較受歡迎的還款方式。

優點：借款人可以根據自己需要隨借隨還，方便靈活，節省了閒置利息支出。

缺點：由於在授信期間一般不作貸款風險評估，每次借款人支用資金需要一定的網銀操作或簡化評估。

第六種：前期按月付息，後期等額本息

這種還款時前期先息後本，一年後等額本息。

適用範圍：這種貸款適用於投資，在投資期內是沒有現金流入的，這時候還款較為困難。在一定時間（時間不會太長）投資完成後，能夠產生持續穩定的現金流入，還款就有來源了；也適用於淡旺季較為明顯的行業，借款人在旺季需要資金；還款有壓力；在淡季時候，資金比較充裕，可用於還款。

優點：比較針對特定的行業現金流需求，符合借款人的現金需求規律；前期還款壓力較小。

缺點：由於不歸還本金，一年後還款壓力增大，需要提前做好還款準備。

第七種：一次付息，到期返本

放款前一次性把利息扣掉到期一次性還貸款本金。

適用範圍：一般出現在民間短期的拆借服務。

優點：對貸款機構來說，部分資金可以循環利用。

缺點：借款人成本較高。

第八種：先息後本

每個月只支付利息貸款到期時一次性歸還貸款本金。

適用範圍：適用於投資，平時無現金流入或有很少現金流的借款人。如工程行業或長期投資。是資金利用率最大和還款壓力最小的一種還款方式。

優點：對借款人來說，平時還款無壓力，可以充分將資金用於經營項目。

缺點：對於貸款機構來講，這種貸款相對於按月還本的還款方式要大，所以相對利率較高。

第九種：按月付息，按季返本

每個月支付利息，每三個月歸還一次本金。

適用範圍企業經營，匹配企業的帳期回款。適用於工程業和種植業等現金流不是持續性而是間斷性的行業。例如：商品批發或工程行業也要等到結算期後買方才會付款、種養殖行業要等到作物成熟和牲畜出欄銷售後才有現金流。這種還款方式基本與這些行業的現金流相吻合。

優點：還本時間間隔長，借款人有足夠時間準備還款本金。

缺點：還本時間固定，有時會與預計的現金流入不一致，需要提前做好規劃。

第十種：氣球型還款

氣球貸是針對那些計劃中短期持有貸款的客戶設計的，即為其提供了一個較短的貸款期限，又以一個較長的期限來計算月供，減輕前期還款壓力。同時，由於貸款期限短，相應的貸款利率也低。

適用範圍：月供壓力小，通過氣球貸，可以選擇一個較短的貸款期限(3年、5年或10年)，但以較長的期限(譬如30年)來計算月供，每月還款壓力自然減少，實現輕鬆還貸。

優點：雖然是短期貸款，但是仍和長期貸款一樣輕鬆還款。以享受對應的較低貸款利率。

缺點：「氣球貸」在期末需要借款人一次性償還較大金額的貸款本息，還款壓力較大。

沒有十全十美的還款方式，只有合適你的還款方式，選擇的時候需要充分考慮自身情況和需求，不要盲目的去選擇。