金融機構重管理輕治理（持續提升地方金融機構公司治理質效）
2023-06-01 00:37:27 1
金融機構重管理輕治理?在銀保監會黨委的堅強領導下，浙江銀保監局充分發揮監管作用，持續推動壓實各方責任，加強黨的領導，提升治理效能，以體制機制改革為契機破解風險背後的深層次矛盾，以大數據手段查找隱蔽問題、清除風險隱患，轄內銀行保險法人機構公司治理科學性、穩健性和有效性進一步提升，服務金融薄弱領域的意願和能力明顯增強，接下來我們就來聊聊關於金融機構重管理輕治理?以下內容大家不妨參考一二希望能幫到您!
金融機構重管理輕治理
在銀保監會黨委的堅強領導下，浙江銀保監局充分發揮監管作用，持續推動壓實各方責任，加強黨的領導，提升治理效能，以體制機制改革為契機破解風險背後的深層次矛盾，以大數據手段查找隱蔽問題、清除風險隱患，轄內銀行保險法人機構公司治理科學性、穩健性和有效性進一步提升，服務金融薄弱領域的意願和能力明顯增強。
堅持金融工作的政治性、人民性，是保證公司治理方向正確的前提
黨的十八大以來，就金融工作作出一系列重要指示批示，指明了金融改革發展的方向，為做好公司治理監管工作提供了根本遵循。浙江銀保監局將促進金融與經濟良性循環發展作為公司治理改革的本質要求，推動轄內地方法人機構強化黨的領導，將服務實體經濟嵌入治理體系全流程，著力提升對重點人群和薄弱領域的金融服務質效。
一是毫不動搖地鞏固加強黨的領導。改革開放以來，地方法人機構的歷史經驗教訓表明，有沒有真正堅持黨的領導、有沒有真正將黨的領導融入公司治理，是治理體系完善與否的關鍵因素。浙江銀保監局推動屬地黨委政府高度重視所轄法人機構黨建引領作用，加強領導班子建設，轄內絕大部分地方法人機構均已形成「雙向進入、交叉任職」領導體制，實現黨建工作各項要求納入公司章程，並將黨組織研究討論作為董事會、經營層決策重大問題的前置程序。其中，國有背景城商行領導班子均作了優化，紀檢監察機構全部調整為派駐制；民營背景城商行設立黨建專職副書記和紀委書記工作正加快推進。
二是毫不動搖地服務金融薄弱領域。金融是現代經濟的血液，是提振經濟的關鍵變量，對經濟提質增效具有重要作用。浙江銀保監局指導地方法人機構認真落實「六穩」「六保」要求，建立「連續貸 靈活貸」機制，加大助企紓困力度，持續推進減費讓利和延期還本付息，充分利用自身差異化優勢加大對小微企業、「三農」企業和特色行業的支持力度，助力浙江經濟運行在合理區間。2021年以來，轄內城商行新設支行90％以上為小微支行，普惠型小微企業貸款佔比超過三分之一；浙江農商行全力助推農業農村現代化先行省建設，存款和貸款合計規模總量居全國農信首位。
三是毫不動搖地支持服務共同富裕示範區建設。強調，共同富裕是中國特色社會主義的本質要求。浙江銀保監局積極引導地方法人機構切實彰顯政治擔當，聚焦當前金融服務的不平衡、不充分問題，建立共同富裕工作專班，制定工作方案，形成重點工作、重大改革和重點任務清單，推動建立與浙江共同富裕示範區建設相適應的體制機制，著力縮小「三大差距」，促進「擴中提低」，引導金融資源向薄弱環節傾斜。力爭到2025年，全轄貸款餘額超19萬億元，其中涉農貸款超6萬億元，普惠型小微企業貸款超3.8萬億元；保險深度達5.7％以上，保險密度達6800元以上。
推動落實屬地責任，是促進地方法人機構改革向好的基礎
地方法人機構「麻雀雖小，五臟俱全」，存在較強的風險外溢性，需進一步強化地方黨委和政府的屬地責任，從治理層面推動地方法人機構提質增效，強化重點領域風險防範，營造良好金融生態。
一是形成高效協同、有效作為的工作機制。在協同省級相關部門建立財政金融風險處置工作機制、地方法人銀行風險防控處置工作機制的基礎上，浙江銀保監局進一步健全與地方黨委政府溝通報告機制，充分反映機構經營情況、治理領域重點問題和重大風險情況，促請地方黨委和政府主動作為，持續推動公司治理優化。2020年以來，地方黨委和政府通過加強黨的領導、支持增資擴股、調整優化領導班子等方式幫助解決治理領域關鍵問題，轄內中小法人機構內部管控持續加強，風險狀況大幅好轉。同時，建立與紀檢監察部門之間的監管監督聯動工作機制，在監管評級中充分反映清廉金融文化情況，促進治理結構優化與金融反腐同步推進。
二是推進重點法人機構深層次改革化險。2021年以來，浙江銀保監局會同相關省級部門共同推動重點法人機構採取專項債補充資本、引入優質戰略投資者、調整領導班子和推動市場定位回歸等舉措，以完善公司治理促進風險有效化解。如推動轄內某城商行在全國首家發行專項債補充資本的基礎上，引入省內優質農商行作為戰略投資者，同步調整領導班子，引進先進管理經驗和合規文化，促使該行在有效化解風險的同時切實紮根本地、審慎經營，堅守服務小微、服務城鄉的市場定位，成為全國首個依託本省地方金融機構力量化解處置重大風險的成功案例。
三是有效解決歷史遺留治理桎梏。浙江銀保監局與相關法人屬地黨委政府加強研究，共同推動解決地方法人機構風險管控能力薄弱背後的根源性體制機制問題。如針對發展動力不足、人才儲備匱乏、戰略方向不清晰、「大鍋飯」氛圍濃厚的銀行，推動屬地黨委政府調整「兩會一層」主要成員，建立「能上能下」的幹部管理體制，推進授信審批、內部審計和信息科技三大領域的組織架構改革，持續激發經營活力，相關行主要監管指標出現明顯好轉，風險抵禦能力大幅增強。
強化監管大數據運用，是精準識別解決公司治理領域重難問題的關鍵
股權和關聯交易領域問題作為公司治理監管的核心，涉及面廣、隱蔽性強、監管難度大，長期以來一直是監管關注的重點。浙江銀保監局依託浙江數字經濟的先發優勢，以數位化轉型牽引監管工作轉型，持續探索提升監管「智治」水平，為股權和關聯交易領域監管提供了重要支撐。
一是構建預警體系實施自動化監測。浙江銀保監局組建數位化改革工作專班，建設數據實驗室，在智能監管系統中集成股東及關聯交易、「兩會一層」履職、員工行為等治理層面模型，對公司治理領域問題實施持續監測與預警。2021年以來，對個別信用風險突出地區機構股東及其關聯方情況實施評估，向轄內部分農商行發布股東信用違約信息76戶，有效防範股東經營風險向銀行傳導。
二是強化經營行為分析查處隱性關聯方。浙江銀保監局從企業日常經營活動入手，集成分析大股東異常工商信息、投融資資金流向、關聯擔保關係等情形，有效發現地方法人機構存在的虛假出資、隱性股東、違規一致行動人、違規利益輸送等深層次高風險問題。如對轄內某地方法人機構的檢查中，通過分析主要股東的經濟依存關係，查實該主要股東共有3.78％的股權、13.12億元融資未真實反映並納入關聯交易管理。
三是集成多維度數據整治隱性關聯交易。浙江銀保監局通過第三方數據接口合作研發大額風險穿透識別工具，綜合應用工商、法院、稅務、社保等多方面數據信息，通過自動梳理產生股權關係、關聯關係和風險信息，深入排查整治非主要股東在銀行大額融資問題。2021年以來，對相關地方法人機構關聯交易進行深入排查，準確鎖定並查實了36戶關聯交易融資違規問題。
四是創新監管方式提升保險屬地監管能力。探索聯合中保登公司，通過中保登關聯交易平臺匯總市場監管部門及其他公開披露的保險公司關聯方信息，構建保險公司關聯關係圖譜。建設「磐石」全量數據可視化分析監測工具，實現對違法違規行為的全景、動態監測。重視科技在非銀機構現場檢查中的運用，充分發揮EAST在充分發現問題、精準定位線索的優勢，實現對違法違規行為的快速打擊。
加大監管懲戒和引領力度，是提升法人機構公司治理質效的保障
國際金融危機表明，低效的公司治理是重大風險的主要誘因，也是導致金融脆弱性的問題之源。加大對公司治理領域問題懲戒力度，既是維護金融安全的內在要求，也是促進地方法人機構向高質量發展轉型的必要舉措。
一是持續保持處罰高壓態勢。浙江銀保監局對公司治理違法違規行為零容忍，持續深入整治關聯交易、「兩會一層」履職、股東股權管理、信息披露等重點領域問題。近3年來，共對16家地方法人機構公司治理相關違法違規問題進行處罰，合計金額1616萬元，並對12名責任人採取警告、取消任職資格、行業禁入等處罰措施。
二是切實規範「關鍵少數」履職行為。近年來，地方法人機構董事監事履職意願和履職能力明顯提升，但仍存在部分機構董事監事不敢、不能或不願履職的現象。浙江銀保監局進一步加強對董事監事履職行為的監督，推動切實整改表決權長期受限、長期不發表意見、獨立董事履職缺乏獨立性等不合理現象。2021年以來，轄內地方法人機構累計共有45名董事監事履職被評為「基本稱職」或「不稱職」，對於評價為「基本稱職」的人員，要求其限期整改；對於評價為「不稱職」的人員，要求其主動辭職或按程序罷免職務。
三是著力健全激勵約束機制。浙江銀保監局引導地方法人機構充分認識激勵約束機制對穩健發展的重大意義。一方面，推動解決遞延支付比例不達標、期限不合規等問題整改，督促相關銀行對重大風險責任人員的績效薪酬追索扣回要求落地。另一方面，督促形成科學的薪酬分配體系，績效薪酬分配體系既要與個人的能力、貢獻相匹配，也要符合機構經營風險實際和戰略發展導向，避免出現經營班子與普通員工收入差距過大的現象。對於個別機構存在的領導班子薪酬管理違反審慎經營原則等情節嚴重問題，指導屬地分局嚴肅查處並問責。
四是督促提升治理信息透明度。公司治理領域問題導致嚴重風險後果，很大程度上是由於刻意隱瞞真實的股權資金來源和關聯交易信息，權力未能在陽光下運行。浙江銀保監局持續推動落實「兩會一層」的數據真實性責任，嚴肅整治重大信息虛假行為，對造成嚴重風險後果的數據造假行為進行通報，並予以處罰問責。同時，指導相關行對標上市銀行，加大信息披露的規範性和全面性，進一步增強市場約束。
作者/浙江銀保監局黨委書記、局長包祖明
本文源自中國銀行保險報
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