什麼是nfc支付發展（行動支付火熱NFC加快進入市場）

2023-10-15 16:34:17 1

「NFC元年」這個詞被業界叫了很多年，可是NFC的推廣似乎一直有如「老牛拉車」般地緩慢前行。不過，記者在近日召開的中國國際智慧卡展上了解到，隨著消費者小額行動支付行為越來越普遍，在金融機構、電信運營商、手機廠商等的推動之下，越來越多搭載NFC功能的手機、終端被開發出來，NFC開始普及。

發展前景被一致看好

在未來的行動支付市場上，將呈現以NFC近場支付為主導，多種行動支付形式並存的格局。

近年來行動支付市場迅速爆發，2014年全球行動支付交易額達到3250億美元，與2013年2354億美元的交易額相比，增長38%，未來幾年內全球行動支付市場仍將維持40%左右的複合增長率。相對於遠程支付來說，以NFC(近場支付)技術為代表的近場支付，在交易方式、硬體保障等方面擁有更高的安全性，受應用場景的限制也比較少，使用頻率更高，故此發展前景被業界一致看好。

「在未來的行動支付市場上，將呈現以NFC近場支付為主導，多種行動支付形式並存的格局。」中國銀聯產品部總工程師徐亞耀在演講時指出。根據徐亞耀的介紹，近年來中國銀聯一直在推廣基於NFC的行動支付平臺和解決方案。此前，中國銀聯已與中國移動聯合發布了基於NFC-SIM的行動支付產品，同時積極聯合商業銀行、境內外主流手機廠商、知名晶片製造商以及智慧卡解決方案提供商等，推動NFC全終端方案。網上資料顯示，中國銀聯還曾推動蘋果公司的apple pay在中國的落地，不過目前還沒有達成協議。

英飛凌智慧卡與安全事業部中國區負責人黃耀平在接受《中國電子報》記者採訪時也表示：「隨著人們對生活的便利性要求越來越高，能在近距離實現非接觸式數據交互和傳輸的NFC晶片發揮著越來越大的作用，包括行動支付、設備配對、訪問控制、通過智慧型手機給交通卡充值等。目前，國內三大電信運營商所發行的4G卡都標配了NFC支付功能;從終端來看，新上市的多款手機具備了NFC功能，包括蘋果的iPhone6，以及HTC、三星、聯想、華為、中興、小米等廠商發布的中高端智慧型手機。此外，近期受到關注的智能穿戴設備也是NFC應用的一大熱點，如2014年11月握奇數據推出的Sharkey智能手錶即配備了英飛凌增強型NFC安全晶片。由此可見，NFC市場已經進入快速發展階段。」

根據研究機構HIS的預測，到2018年全球NFC手機將達到11.7億部，NFC手機滲透率將達到64%，5年間出貨量有望增長325%。

交通卡 NFC應用率先啟動

與NFC的結合將成為城市一卡通的發展方向。交通卡的消費應用，可以使NFC找到一個切入口。

儘管NFC前景被各界一致看好，但是一直以來NFC在市場上的推廣一直緩慢，一個重要原因就是沒有找到真正的殺手級應用。不過從近期來看，NFC有望在交通領域率先取得突破。本屆展會上，記者便親身體驗了中國電信展示的「公交圈存」業務，開通翼支付，且手機在適配範圍內的用戶，可以輕鬆通過手機NFC非接觸讀卡模式，為自己或他人的公交卡充值。

實際上，從2014年開始，市場上便不斷湧現NFC手機與交通卡的各種應用，如小魚支付、都都寶、通卡寶、速通卡APP等，支付寶也開始打入這一市場，首批支持6座城市充值。不僅僅是充值，NFC手機加交通卡進行線上消費也開始被越來越多的人所應用，以閃電刷為例，雖然不能進行NFC充值，但卻可以進行「豌豆莢」應用的支付等。

有業者對記者表示：「交通卡一直局限於交通領域，國內城市一卡通公司也希望擁有『八達通』一般的廣泛應用領域。正因如此，與NFC的結合將成為城市一卡通的發展方向。相應的，交通卡的消費應用，可以使NFC找到一個切入口，打入網際網路，進行各種支付應用。」

安全方案初具產業規模

NFC全終端方案、NFC-SIM方案和NFC-SD方案都有企業推出相應產品，市場應用已有開展。

近場行動支付的前提條件是將應用裝載到安全模塊中。根據安全模塊載體封裝模式，NFC大致可以分為三種實現形式：NFC全終端方案、NFC-SIM方案和NFC-SD方案。其中，NFC-SIM方案是將安全模塊嵌入到SIM卡內，帶有NFC功能的手機與SIM卡協同操作。由於電信運營商能夠掌控SIM卡，且有利於其增加用戶粘性及拓展增值業務，因此電信運營商是這一方案的積極推動者。NFC-SD方案是將移動終端智能SD卡作為安全模塊的NFC技術。此種模式下，第三方能夠擺脫電信運營商的制約，獨立開展近場行動支付業務，佔有主動權，銀聯等機構是這一方案的積極推動者。NFC全終端方案是將安全模塊集成在手機主板上。此種模式下，手機廠商在近場支付中具有主動權，有利於手機廠商提供多元化增值服務，提升品牌價值，因此手機廠商是這一方案的積極推動者。

經過這些年的培育，上述三種實現方案，目前都有了較大的發展，市場上湧現出一批相應的產品。黃耀平表示，目前NFC的發展勢頭，可以用百花齊放來形容。三家電信運營商都正式開始了基於SWP-SIM加NFC手機的行動支付方案應用，並積極和金融、公交合作;銀行、銀聯等金融機構也積極推進移動金融TSM平臺建設，並基於此推出了NFC microSD卡行動支付方案。早在2011年，中國銀聯就聯合各大商業銀行與HTC開展合作，後者為中國銀聯提供專用的NFC SWP-SD手機，並先後在成都、北京、上海、廣州、杭州等地啟動試點工作。部分機構和手機廠商合作推出了基於內置安全晶片的NFC全終端方案，如中興、OPPO等國內終端廠商，三星等外資品牌，已聯合相關服務提供方展開應用試點。此外，公交服務公司利用市場主導地位也積極和各方敲定合作方式，引入多種移動交通支付方案。

HCE新技術將影響深遠

HCE、Tokenization等創新技術，為NFC產業帶來了新的活力。但對傳統運營商、卡商將是一個挑戰。

徐亞耀在演講時重點指出：「HCE、Tokenization等創新技術，為NFC產業帶來新的活力。銀聯將積極探索基於HCE的NFC方案。」HCE是谷歌在2013年年末發布的一項技術，它通過雲端存儲支付敏感信息，避免了NFC對硬體安全模塊的要求，有利於縮短NFC產業鏈和SP(Service Provider)服務的快速部署。與此同時，安全模塊的掌控又是NFC支付技術最重要的利益紛爭點。通過HCE，相關業者可以避開運營商的NFC-SIM卡方案。

當然，相較於NFC-SIM等方案沒有硬體加密，在安全性上可能會略遜一籌，但是HCE更具便捷性，同時安全性可以通過Tokenizition技術加以保障。所以它一經推出便在全球行動支付領域颳起一股新的旋風。

目前，包括銀聯在內的許多方面，都在積極探索基於HCE的NFC方案。2015年很有可能將有實質的HCE項目在中國落地。對於傳統運營商、卡商和TSM提供商來說，HCE將是一個挑戰，應加快產品服務升級轉型，適應、引導新技術的發展。