網絡理財平臺騙局揭秘（只賺不賠是陷阱）

2023-11-09 01:05:39 4

商品琳琅滿目，表面看與一般網購平臺沒多大區別，實際上卻打著網際網路創新旗號，以消費返現、購物抽獎為誘餌吸納會員、商家，並以拉人頭的方式向全國擴散。記者調查發現，不少「網絡商城」玩的是極具迷惑性的龐氏騙局。所謂返現、抽獎，不過是拿新會員的錢返還給老會員，不同層級的代理從營業額中抽取提成，會員與商家勾結，製造虛假消費套現，都會吸走資金池裡的錢，導致資金鍊斷裂，形成金融風險。

不少省市市場監管部門發出風險提示，提醒消費者不要相信「天上掉餡餅」。專家建議，進一步完善網際網路行業法律法規，推動市場準入與行業監管的有效銜接。

「消費返現」當誘餌瘋狂「吸粉」800多萬人

近年來，以「線上會員攢積分、線下商鋪返現金」為噱頭的虛擬商城，在一些地方大行其道。這些商城玩法大同小異，不外乎誘人消費，購買商品後有機會抽獎，抽得商品就累積成消費券，抽得現金就兌差價。

成立於2014年的雲聯惠是頗具代表性的消費返現型網絡購物商城。從其散發的宣傳資料來看，消費者註冊為雲聯惠的會員，在雲聯惠加盟商處消費，加盟商將消費額的16%返還雲聯惠，雲聯惠按照每天萬分之五左右的比例，以積分形式返還消費者和商家，直至全部返還完為止。這一模式被鼓吹為 「財富永動機」。

江西省贛州市的劉先生經營著一家「雲聯惠」車行，該車行與普通車行不同之處在於，只要是雲聯惠App的會員，在這裡買車就可以享受「返利」。劉先生說，雲聯惠在當地小縣城已經融入了吃、穿、用、行等各個行業，「我們一個小縣城都有100多家雲聯惠實體店，在我家我是雲聯惠老闆，在隔壁家我就是雲聯惠客戶，只要消費了都有返現。」

近年來，「線上會員攢積分、線下商鋪返現金」的虛擬商城，在一些地方大行其道。兩年時間內，劉先生的車行賣出200多輛車，其中大部分是雲聯惠客戶。以一輛車20萬元計算，每輛車售價的16%要一次性交給平臺，等待平臺每天返利。截至記者採訪時，劉先生已將600多萬元交給了平臺。

5月8日，廣州市公安局將雲聯惠團夥抓獲。警方通報稱，該團夥以「消費全返」等為幌子，採取拉人頭、交納會費、積分返利等方式，引誘人員加入，騙取錢財，嚴重擾亂經濟社會秩序。今年6月，經檢察機關批准，廣州警方以涉嫌組織、領導傳銷活動罪對雲聯惠公司實際控制人黃某等主要犯罪嫌疑人執行逮捕。

據知情人士介紹，雲聯惠的會員有800多萬人，在海外還搭建了平臺，警方查封其帳上金額高達百億元。記者在廣東省清遠市清城區雲聯惠代理公司發布的連結上看到，清遠市下轄的三個縣，加盟雲聯惠的商家包含生活超市、音像店、酒樓、汽車美容中心、電器行、酒店、燈飾店、陶瓷店、藥店等62家門店。

記者調查發現，打著「購物返現」旗號的網絡商城不在少數。在網上搜索「智谷享購」「維加斯商城」「金牛商城」等，顯示有手機App、貼吧、公眾號等。

記者對「金牛商城」的手機App進行暗訪發現，該商城設有家用電器、食品酒類專區，看起來與普通購物網站區別不大。自稱是該商城招商部的吳軍表示，每天上線10款搶購產品，價格從10元到5999元不等，購買該產品的方式是「兩人成團搶購」。而在另一家智谷享購商城，搶購產品則全部為茶葉。「有50%的概率獲得商品、50%的概率獲得紅包，抽到商品的會得到和商品等額的金牛券，可在商城消費;抽到紅包的就會直接得到商品價格1.5倍的現金，可以提現到銀行卡。」 吳軍說。

記者調查發現，金牛、智谷等購物返現網絡商城出現在湖南、河南、福建等多省市，玩法大同小異，不外乎誘人消費，購買商品後有機會抽獎，抽得商品就累積成消費券，抽得現金就兌差價。

0元購車不是夢?贏家永遠是商城

號稱可以賺錢的網絡商城實則陷阱重重，消費返現對消費者來說好像是只賺不賠的買賣，實際上落入了龐氏騙局。

記者調查發現，號稱可以賺錢的網絡商城，可以說是陷阱重重，「套路」滿滿。

——消費真真假假，讓投機者有機可乘。數月前，被車行「0元購車」的廣告吸引，24歲的成都青年俸利財在雲聯惠車行花33萬元購買了一臺價值20萬元的車。他說，在商城存33萬元，每天雲聯惠會給他返還消費金額的萬分之五，每月提現可達上萬元，三年後就可全部取出，車還是歸自己所有，收益率遠遠高於市面上的金融產品。

表面看，消費返現對消費者來說好像是只賺不賠的買賣，實際上落入了龐氏騙局。

——「返點」經過周密計算，商城永遠是贏家。記者還發現，商城對翻倍消費的控制經過周密計算，金牛商城、智谷商城的現金翻倍都是1.5倍。「只要堅持倍投，總有概率贏得現金。」吳軍不斷用這種觀點為玩家「打氣」洗腦，不少消費者為了獲得提現機會不得不加倍投入。

記者在金牛商城花10元錢購買了一個商品，湊成「兩人成團」後開始抽獎。記者第一次抽獎抽到了「商品」，兌換成10個金牛券。吳軍說，要想回本下一步要購買29元的商品繼續抽獎，如果29元沒抽中，第三次就必須投入不少於79元，以此類推。記者發現，商城最貴的商品價格是5999元，當買到最貴的商品仍然沒有抽中提現的話，就只能繼續翻倍投，永無止境。

——發展下線，根據人頭抽佣金獲利。金牛商城的客服打電話詢問記者是否願意交1萬元成為代理，普通上線只能拿到下線購買商品價格的1%作為佣金，但代理的佣金會變成10%，「我們的普通會員已經接近20萬人了，只要你成為代理並且拉到足夠多的人，自己不玩也可以提現收錢。」

同樣，雲聯惠也是靠發展下線，拉人頭賺錢。它將會員分為三個等級，其中最高等級的鉑鑽會員能夠享受所有權益——開網店、拉人頭得分成，而成為鉑鑽會員需要繳納999元會員費。

湖南的朱女士告訴記者，自己的母親在養老院工作，被雲聯惠成員中一名65歲的老人發展為下線，從此像著魔一樣用不同名字註冊會員攢積分。江西劉先生告訴記者，在他的推薦下，所有家庭成員都註冊了雲聯惠，成了他的「下線」，此外劉先生表示，家庭成員在外消費，自己也可以獲得積分。

——部分商品存在高溢價行為。例如，金牛商城搶購區最貴的商品是一款美國的水過濾空氣淨化器，售價5999元，但這款商品在淘寶、京東等網站上大多售價1600元左右。

江西贛州開餐館的劉女士告訴記者，自己家的餐館是「雲聯惠餐館」，很多消費者都是雲聯惠成員。劉女士作為店主都要將消費金額的16%交給雲聯惠，因此餐館會提高標價。

精心包裝迷惑公眾「障眼法」大打擦邊球

從成立之初，雲聯惠的商業模式便飽受爭議。據知情人士透露，雲聯惠的創始人黃某學過法律，他以公司模式運作的雲聯惠，融合了金融、法律、廣告營銷等專業手法，精心包裝迷惑公眾，逃避監管。

類似的網絡商城，所謂創新也無非是傳銷、賭博、非法集資等不法手段的綜合運用。「代理」能夠抽取「下線」的提成，與傳銷類似;每件商品的價格如同籌碼，購物實際上就是換取搏一把的機會，與賭博類似;商城形成資金池後再以商品、購物券的形式返利，與非法吸收公眾存款或非法集資類似。

華南理工大學法學院教授徐松林認為，此類網絡商城大打法律擦邊球，實際上已經不是真正意義上的商場。

廣東濟方律師事務所律師楊曉棟認為，網站以購買產品作為籌碼，通過施小利讓網友嘗到拼概率不勞而獲的甜頭，引誘網友不斷加大籌碼、坐等「天上掉餡餅」，更像是賭博。

中國人民大學金融科技與網際網路安全研究中心主任楊東認為，按照輸贏結果是否由商城操控來看，如果有操控，屬於以賭博為幌子的詐騙;沒有操控則是賭博。

不久前，廣州警方以涉嫌組織傳銷活動罪對雲聯惠實際控制人黃某等主要犯罪嫌疑人執行逮捕。法律界人士認為，這意味著給類似的購物返現網絡商城進行定性。

完善法律法規精準打擊「偽創新」

法律專家建議，要對網絡商城騙局進行精準打擊，完善新興行業法律法規，進一步完善市場準入與行業監管掛鈎的監管體系。

法律專家認為，過去幾年，網際網路金融泥沙俱下，不乏打著創新旗號的欺詐陷阱。在國家大力支持網際網路創新發展的背景下，湧現出一批創新型網際網路企業，其中摻雜不少「掛羊頭賣狗肉」的偽創新。

廣州警方表示，近年來，傳銷分子不斷變換作案手法，巧立「消費全返」「商業聯盟」「金融互助」等各種名目，策劃、組織傳銷活動。與雲聯惠類型相似的「消費返現」商城，在網上仍然活躍。

徐松林認為，網絡商城騙局越來越「高端」，越來越懂得規避法律的懲罰，給監管部門以及執法者帶來巨大挑戰。

法律專家建議，儘快對其法律風險進行評估，實行精準打擊。

一是完善新興行業法律法規，為防範打擊提供法律支撐。廣東省金融辦有關負責人認為，廣東民間投資活躍，P2P網貸、眾籌融資、財富管理、投資擔保等行業領域的法律制度建設相對滯後。對未經司法定性的風險行為，容易錯失打早打小良機，建議儘快完善相關法律法規，明確「偽創新」真犯罪的標準。

二是進一步完善市場準入與行業監管掛鈎的監管體系。2017年6月，廣東成立金融風險監測防控平臺，利用網際網路、大數據、雲計算等信息技術對金融和類金融企業進行定期監測，已對16萬家企業進行風險排查。

三是完善跨地域、跨部門聯動打擊防範涉眾型經濟犯罪的機制。雲聯惠一案，公司註冊地在廣州，會員、加盟商卻遍及全國，異地處置難度較大，業內人士建議將打擊涉眾型經濟犯罪納入地方幹部考核評價體系。

此外，涉眾型經濟犯罪司法處置時間長、難度大，容易誘發矛盾，影響面大，楊東建議，對投資人進行分類處理，通過以案說法，提升群眾法律意識。

來源：經濟參考報