麥子金服副總裁李曉忠：小額分散是網貸最好的風控

2023-03-31 04:43:13 1

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　　2018年對網貸行業來說註定是不平凡的一年，整個行業在6-7月經歷了低潮，而後在8-10月又逐步回暖。經過這一輪的行業低谷，很多網貸平臺的出借人受到了教育，從過去簡單關注平臺背景，轉向深入研究平臺資產。這次行業風波中，整個社會宏觀經濟承壓、市場資金流動性緊張以及金融去槓桿導致企業債務違約率上升，影響了部分以企業借款為核心資產的平臺，這使得平臺的資產質量和風控能力愈發成為廣大出借人關注的重點。然而在過去幾個月的行業低潮中，麥子金服卻表現優異，回款和債權轉讓基本都能在當日完成，獲得廣大用戶的一致認可。為了探尋麥子金服的成功之道，記者專門採訪了麥子金服副總裁李曉忠博士。

圖為麥子金服副總裁李曉忠博士

　　專注高學歷年輕人，嚴控資產質量

　　麥子金服資產端在戰略上一直都聚焦於中國年輕的

　　HENRY(High Earners, Not Rich Yet)人群，這群人的特點是他們擁有較高的

　　受教育水平，年齡在25—35歲之間，具有較強的消費能力，同時在未來也擁有較高收入潛力。李博士介紹到：「選擇高學歷優質借款人群是我們的第一大風控要素，只有高質量的借款人才能保證出借人及平臺的利益。通過麥子金服網絡借貸平臺申請借款的用戶中，目前擁有大專以上學歷者佔比99.23%，借款用戶中97.9%年齡不超過30歲。這批用戶的整體質量和還款能力都是經過時間檢驗的，信用風險和欺詐風險相較其他社會人群來講都是較低的，因此麥子金服的資產端是高質量的。」麥子金服在官網也詳細披露了借款人的相關信息，如借款金額、借款用途等，保證資產端的真實有效。

　　據了解麥子金服在資產端主要有兩個品牌：白領貸和麥芽分期。其中白領貸聚焦於具有高學歷的年輕人群體，這些用戶大多是受過高等教育且擁有社保和公積金繳納記錄的自然人，具有較高的還款能力和還款意願。在消費分期方面，麥子金服推出了麥芽分期服務，該服務圍繞泛年輕群體，在醫美行業、教育培訓、旅遊出行等場景化方面布局，具備場景化的消費分期可以有效降低欺詐風險，幫助高學歷年輕人解決實際的資金需求。

　　堅持小額分散，降低出借風險

　　「小額分散是網貸平臺最好的風控」，李博士在接受採訪時說道。麥子金服自2009年創立至今，在資產和風控上始終堅持「小額分散」的原則。數據顯示：麥子金服的人均借款金額在1萬元左右，且借款用戶多為個人。企業借款與個人借款最大的區別就在於：當出現問題時企業是可以申請破產的，而目前個人的債務關係則是終身的。無論平臺出現任何問題，出借人和借款人的債務關係都是終身存在的，這也從根本上降低了出借人的風險。而通過小額分散的資金出借模式，對出借人而言可以分散出藉資金，減少集中逾期的風險;對於借款人而言小額分散能夠有效減輕借款人整體負債和還款壓力。同時，小額分散也符合監管部門對平臺的要求。因此「小額分散」將是麥子金服在資產開發及風險控制方面長期堅持的第一原則。

　　自主研發風控系統—水滴風控

　　在資產質量和風控能力重如生命的網際網路金融行業，建立一個強大的風控體系無疑是一家平臺長遠發展的基石。據悉李博士自加入麥子金服以來，帶領團隊自主研發水滴風控系統，中間經過了

　　不斷地升級、測試和優化。「水滴風控系統自上線以來，對平臺而言取得了明顯的效果，概括起來主要表現在三個方面：加快自動審核、降低逾期率和優化資產結構。」李博士在接受採訪時表示。

圖為麥子金服水滴風控系統

　　麥子金服水滴風控系統的出現，一方面幫助企業提升風控實力，降低風控成本，促進行業良性發展;另一方面也降低了借款服務的門檻，為更多人群提供精準匹配其需求和資質的網絡借貸信息服務，真正給借款人帶來融資便利。「水滴風控系統」在支持麥子「開源」(支持新業務擴展)和「節流」(節省運營成本和損失成本)上都起到了非常好的作用，使得麥子金服成為行業內少有的連續3年盈利的金融科技企業。

　　據悉麥子金服除了在資產和風控方面表現優異外，在推進合規進度方面也一直領先。據李博士介紹：「目前麥子金服的備案進程順利，信息披露完整，已提交自查報告。作為一家穩健運營9年的頭部老平臺，麥子金服始終堅持小額分散、合規經營的原則，積極擁抱監管，保障廣大出借人的利益。」