不懼抄襲 隨手記多帳本再成品類標配
2024-03-04 05:35:15
泡泡網手機頻道12月8日 網際網路金融所掀起的普惠金融革命，正在以前所未有的方式催化著大眾財務管理意識的甦醒。面對如牛毛般湧現的理財產品，以及日益複雜的個人財務環境，記帳理財APP從個人財務的智能化管理到理財產品的智能選擇上已經成為大眾邁出理財第一步的必備。
從首頁的「記一筆」、五維導航鍵設計、專業的帳戶管理，到UI界面和交互體驗設計，隨手記在功能上的每次創新必將引發品類的跟風熱潮。今年初，隨手記再次推出了革命性的多帳本功能，一個帳本對應一個生活場景，記帳理財從沒有如此的貼近生活。
隨手記的多帳本讓有相同細分財務管理需求的人，從日常的收支流水中解放出來，並實現了精準聚合。這種精準財務管理需求的聚合，更有利於實現基於獨立生活場景的服務生態鏈的打造。隨手記的多帳本在某種意義上重新定義了記帳理財APP新的發展模式。在隨手記多帳本推出將近一年之際，同類產品陸續推出了相似功能。隨手記多帳本也再次成為了品類的標配。
「多帳本」來自對產品原點的思索
經過8次大迭代，100多次小迭代之後，擁有近億用戶的隨手記已經是一款非常完善的手機記帳理財軟體，每天有超過300萬人在同時使用，規模是後十位同列產品的總和。隨手記創始人谷風在這一看似滿意的成績單背後，思索更多的卻是記帳本身有什麼缺點?
很多人在使用記帳軟體的時候最大的障礙是能不能堅持?當我們用小本子記帳時，可以記一段時間停止，然後再開始記，但是記帳軟體在設計的時候就要求不間斷記帳才有用。雖然隨手記系列產品有卡牛等軟體可以通過抓取用戶簡訊、郵件中信息幫助用戶降低操作繁雜度，但是我們為什麼要強迫用戶堅持呢?
要回答這個問題，首先要看用戶為什麼記帳，通常有以下3種情形：
1、收入變動時。比如剛剛參加工作，需要記錄自己的收支狀況，來養成良好的消費和理財習慣;
2、有不固定收入時。比如做點小買賣，作者寫文章獲得稿費等;
3、特殊事件需要大筆支出時。供房、生小孩、裝修、搭夥外出旅遊等。
在收入發生變動的案例中，通常3、4個月後人們就會逐漸掌握自己收支情況，記帳就會斷掉;而特殊事件的發生又是不定期的。實際上人們對於記帳的要求是多樣化的，但記帳工具只有一個。
基於對用戶記帳最初始場景的重新思考，隨手記9應運而生。隨手記9推出了全新的多帳本和帳本模板，把記帳這一行為結構化：多帳本獨立記帳，滿足用戶不同需求;設計記帳模板，便於用戶使用。例如，隨手記有一個專門用於裝修的記帳模板，裝修會包括很多方面，比如購買家具、基礎裝修等。隨手記會預置數據，用戶直接按類別記錄即可。不斷迭代的隨手記預置了多個帳本模板，最新的記帳場景模板，在每次迭代中正陸續發出。
小帳本 大生意
來自工商總局的最新數據顯示，國內已登記的個體工商戶超過4500萬，資本數額達到2.51萬億。而廣泛存在的「微生意」群體要遠超上述規模。
從傳統PC端的淘寶，到移動端微信的朋友圈，日益扁平化的渠道正在觸動更多人的創業神經。今年第一季度，新登記個體工商戶漲幅達到37.6%，資本數額同比增長44.6%。沒有浮出水面的「微生意」人群在網際網路渠道的帶動下，則保持著更高的增長速度。
與小生意群體規模和資本的快速增長不相匹配的是，因市場過於零散和個體用戶財務管理需求的非標準化，這個市場一直缺乏深耕。許多個體經營者的財務管理還停留在傳統的手工帳本和EXCEL表上。記帳理財APP已經日益成為小生意群體管理經營流水的主要選擇。在隨手記的多帳本體系裡，生意帳本是隨手記率先發力的第一環。
隨手記的用戶構成主要分為四大類：一是簡單管理收支流水的普通用戶；第二類是典型的城市白領；第三類是有點小生意的個體工商戶群體，第四類是平行的家庭理財用戶。其中，使用隨手記的小生意群體已經超過2000萬。
小生意人群的主要特點就是不懂財務記帳，但又有持續管理日常資金往來的需求。專業而且簡單的隨手記，便成為了這個群體更實際的選擇，被廣泛使用。
「傳統記帳APP無法區分用戶的生活場景，這導致用戶將各類日常收支和生意流水都混在一起管理，不僅瑣碎，也降低了效率。隨手記的多帳本能幫助用戶獨立管理自己的個人開支和小生意流水，多人記帳功能讓共同經營的合伙人能一起參與管理收支流水。這也是為什麼將近2000萬的小生意群體選擇隨手記的原因。」隨手記創始人谷風表示。
生意帳本裡的價值鏈
目前，短期生意資金需求已經成為國內P2P小額貸款的主要來源，擅長自我經營的「微生意」群體個人收入要遠高於平均水平，家庭理財投資需求更旺盛。隨手記通過生意帳本對經營小生意和個體工商戶群體的聚合，以及需求的標準化後，引入定製型的金融服務便是順利成章的事情。
對於隨手記平臺現有的2000萬小生意群體來說，如果帳面有盈餘短期內不用流動，在隨手記裡就可以購買穩健的貨幣基金按日增值。如果每天有20%的用戶平均每日平均轉入1萬元購買貨幣基金，就將產生一個400億的基金池，如果轉化率達到50%，就將達到國內基金規模前三甲。
對於缺乏流動資金周轉的用戶，通過隨手記與銀行定製化的小額貸款產品，讓有需求的用戶最方便的拿到錢，讓信譽好的用戶拿到更多的資本，用於擴大經營。按照貸款需求15%的轉化率估算，如果平均每人貸款2萬元，年均需求1次，就將產生一個600億規模的小額信貸市場。如果5%的穩定經營個體商戶，平均產生4次經營性貸款，這個市場規模還會進一步擴大，並在未來有望成長為千億規模的信貸市場。超過20個地級市小額貸款業務的總和。
聚類用戶通過隨手記生意帳本與傳統金融機構形成的三方互聯的閉環價值鏈，將會推動金融產品在隨手記平臺上的逐級深度定製化，支撐範圍更廣的金融產品創新，這種良性循環會讓隨手記與市場上的通道類產品形成明顯的差異化優勢。
作為網際網路金融最具價值的群體，小微生意人群在金融上更為活躍的需求，未來將成為各類網際網路金融產品競爭的主戰場。
對於目前絕大多數沒有財務基因的記帳理財APP創業團隊來說，從底層功能邏輯開始搭建類似隨手記獨立的多帳本體系還有不小的認知與實踐能力差距。這是為什麼隨手記多帳本功能推出將近一年後才有品類相關產品陸續推出類似功能。但是相信在隨手記的示範和用戶市場培育的帶動下，多帳本必將會記帳理財APP品類翻開全新的一頁。
