保單欠繳影響徵信（關於保單欠債的事）

2023-05-07 16:41:58

最近又經常接到機構夥伴的諮詢，關於客戶保單被法院強制執行的問題，不僅有年金險還有重疾險，疫情時期對生意的影響很大呀，臨近年末大家都缺錢，先做幾點綜述：

1.「欠債不還、訴訟不給、離婚不分」這句話以後不要再提，嚴重誤導，客戶留下證據被起訴的事也不是沒有聽到過，尤其是在各種平臺上講。

2.欠債本身涉及到的因素比較複雜，涉及到法律較多，不過跟保單相關的主要就這幾點：保單投保結構、產品種類屬性、保單現金價值，還有圈內人稱為萬能帳戶其實是主險也是個關鍵點！對了，還有受益人怎麼填的。

3.假設投保人被保人受益人不是一人的話，被保人欠債相對比較安全，其次是受益人，以前聽到投保人欠債95%的概率被執行，那麼可以2020年7月後可以說100%，2021年2021年11月4日上海高院與8家保險公司籤署會議紀要更是說的非常明確（文章的最後我們來分析）。

4.產品屬性上安全性相對從低到高，萬能、年金、增額終身壽、返本型的所有兩全醫療意外、無現價類的壽險醫療意外及短險。

5.從執行的效率上，實際的案例中，萬能帳戶是最易被執行的，所以對於一些人群要不要追加很有講究，別好心辦壞事！另外購買增額終身壽產品，要不要加萬能帳戶很有講究。

6.還有個問題，如何將損失降到最小，那就是法院強制執行的是保單的現價，若非惡意欠債，保單依舊可以保全，這點需要謹記！

7.最後一點，保單的受益人隨便填「法定」？你怕是要坑親人喔！！！

接下來我們一同看上海高院與8家壽險公司籤署會議紀要：

2021年11月4日，上海市高級人民法院與中國人壽上分、太平洋人壽上分、平安人壽上分、友邦人壽、工銀安盛人壽、泰康人壽上分、新華保險上分、上海人壽上分等公司籤署《關於建立被執行人人身保險產品財產利益協助執行機制的會議紀要》

*這些保單會被凍結和扣劃：

被執行人是投保人

可凍結或扣劃歸屬於投保人的現金價值、紅利等保單權益

被執行人是被保險人

可凍結或扣劃歸屬於被保險人的生存金等保單權益

被執行人是受益人

可凍結或扣劃歸屬於受益人的生存金等保單權益

*凍結和劃扣規則

投保人被保人受益人為同一人

法院可直接凍結或扣劃現價、紅利等保單權益

投保人被保人受益人不是同一人

法院先凍結保單，被保人或受益人可以贖保單的權益，贖買期限不少於15天

如已贖買，贖買人直接交予人民法院，法院不再執行該保單

逾期不買或明確表示不買法院繼續執行保單

*這種情況可做減保處理

當要求協助執行的金額小於保單現金價值時，可對保單作減保處理

協助法院扣劃相應現金價值

若無法作減保處理的，應作出說明並在協助扣劃保單全部現金價值後

一併交出人民法院處理

*這些保單不會凍結和扣劃

現金價值低、潛在保障大的保單一般不作扣劃

重大疾病保險、意外傷殘保險、醫療費用保險等

這些真搞懂了的話，相信關於保單與債務的被法院強制執行的問題我們也就明白咋回事了，上海高院與壽險公司會議紀要更是說明了具體的操作

據此，保單整理就更有學問了，絕不是加點，加點，再加點！而是......

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