穩健型保險金信託收費（保險金信託成高淨值客戶）

2023-04-22 12:47:54

穩健型保險金信託收費?中國信託登記最新數據顯示，2023年1月，新增保險金信託規模89.74億元，環比增長67.05％，規模為近11個月新高，我來為大家講解一下關於穩健型保險金信託收費?跟著小編一起來看一看吧!

穩健型保險金信託收費

中國信託登記最新數據顯示，2023年1月，新增保險金信託規模89.74億元，環比增長67.05％，規模為近11個月新高。

近年來，保險金信託業務順應高淨值人群財富管理個性化需求，實現快速增長。《中國銀行保險報》記者了解到，一些保險公司和信託機構紛紛聯手布局保險金信託業務，眾多保險產品可對接保險金信託，目前主要集中在終身壽險、年金險等領域。

保險理賠金的二次分配

記者獲悉，近日，泰康人壽完成首筆保險金信託理賠。

2020年，泰康人壽客戶李女士陸續購買多份年金險、終身壽險，其後又將受益人變更為國投泰康信託有限公司，並制訂詳細的保險金信託計劃。2022年末，李女士患癌身故，家人隨即全權委託信託公司負責辦理理賠事務。泰康人壽收到信託公司的理賠申請後，協助準備相關理賠材料，很快將李女士身故保險金160餘萬元賠付給信託公司。之後，信託公司代管並運作理賠金，按照李女士生前制訂計劃，按條件分期限給付指定的受益人。

上述案例呈現了保險金信託業務的具體流程，即投保人與保險公司籤訂保險合同，再由保單投保人作為委託人、以保單受益權為信託財產與信託公司訂立信託合同。當達到保險合同約定賠償或給付條件時，保險公司直接將保險金交付信託公司，信託公司根據與委託人籤訂的信託合同管理、運用、分配保險金。

業內人士告訴記者，相較家庭信託最低門檻的1000萬元，保險金信託門檻較低，可通過信託機構的資產管理實現財富增值；相較保險產品，保險金信託能夠實現理賠金的分對象、分階段、個性化分配，從而更加靈活安排保險金給付。

業務快速增長

「這兩年，保險金信託業務實現快速增長。」泰康人壽相關負責人介紹，公司每年保險金信託成單件數從最開始的3單增至2022年的超2000單，累計總規模保費超100億元。2022年，合作信託公司由最初的3家擴展到超20家。

據悉，泰康人壽於2015年推出保險金信託業務，打通年金險、終身壽險、兩全險等可實現現金流儲備、收入補償等傳承效果的保險產品的對接路徑，為投保人選擇可對接的信託公司。

保險金信託結合保險的槓桿功能與家族信託的隔離、傳承特性，成為高淨值客戶的「新寵」。「越來越多的高淨值客戶希望下一代能夠知道如何管理財富，而簡單的財產贈予已無法滿足他們想要通過分階段財務支持實現財富傳承的個性化需求。」中宏保險相關負責人對記者表示，保險金信託結合保險與信託兩種財富傳承工具，實現保險金有效傳承和風險隔離。

中宏保險從2019年開始開展保險金信託業務，已與中信信託、外貿信託等合作，共同為客戶完成保險理賠金的二次分配。

中國平安藉助綜合金融優勢，實現平安人壽、平安銀行、平安信託三方緊密合作，通過「一站式」傳承服務、個性化信託分配方案滿足客戶需求。

伴隨業務持續增長，保險金信託業務持續迭代升級。比如，泰康人壽根據不同場景，先後推出關愛信託、家風信託、養老類保險金信託等個性化保險金信託創新模式；中國平安保險金信託推出全線上化流程，客戶申請效率極大提升，人工操作風險及寄送遺失風險極大降低。

市場有待進一步培育

目前，保險金信託市場展現出巨大發展潛力，但由於行業發展時間尚短，還有待進一步培育和開發。

上述中宏保險相關負責人表示，部分客戶對保險金信託的形式、收益存在的風險了解不夠，未來需要進一步接受投資者教育，提高對保險金信託的認知度。這對服務高淨值客戶的從業人員提出了更高要求。

據悉，保險金信託業務流程比較複雜，涉及履行審批、登記、估值分配等環節，以及帳戶的資產管理、支付管理等工作，需要從業人員具備較高的金融、法律、稅務等知識。目前，熟悉整個操作流程的保險代理人並不多。

「保險公司應該不斷提升專業化人才團隊建設。」上述業內人士認為，隨著保險金信託業務規模的擴大和模式複雜程度的提升，保險公司作為產品提供方和服務發起方，將發揮越來越顯著的樞紐作用，要做好市場開拓和客戶培育工作，還要與信託機構緊密合作，開發出更豐富、更匹配客戶需求的產品和服務。

此外，保險金信託在高淨值客群中普及率的提升，必然帶來更多差異化需求。「每個家庭的結構不同、訴求不同、風險不同，意味著定製化需求是未來服務常態。因此，針對定製化需求的模式創新有望成為未來發展重點。」泰康人壽相關負責人表示。

本文源自中國銀行保險報