關於理財的基本知識和感悟（必學5個理財小知識）

2023-04-21 07:14:13 1

2021年中旬，基金的走勢喜人，成了國人理財「新寵」。

然而，好景不長，2021年底開始，基金市場跌宕起伏，不少基民直呼「跌媽不認」。

其實，這也給想要靠「搞基」賺錢的人，補上了一堂理財課。

為什麼越理財越窮？

怎麼別人都在賺錢，而自己卻「血本無歸」？

今天，就給大家科普一些投資理財的基礎知識和防坑原理。

希望能幫大家在「搞錢」路上少受挫折。

1

沒錢理財？從記帳儲蓄開始

對於房奴、月光族或剛工作人群而言，手裡沒有閒錢，記帳儲蓄是第一要務。

簡單來說，記帳目的有三步：

一是為了了解自己的收支情況；

二是分析自己過往支出的規律和收入的變化；

三是根據前兩步規劃未來的收支。

之所以說記帳是理財的第一步，也正是因為只有弄清楚自己的財務狀況，才能考慮如何去理財投資。

2

學習理財，從基礎知識掌握

在投資理財時，千萬不能完全憑感覺買賣，或者只聽別人推薦。

對普通人來說，要自己對產品有足夠的了解，才能避免成為「韭菜」。

那麼，怎麼樣才算「足夠的了解」呢？

明確知道這個產品的原理，了解它是怎麼賺、怎麼賠的，然後結合自己的實際情況去投入。

投資是一個需要高度自我負責的事情，因為每個人的風險偏好不同，「生搬硬套」肯定不靠譜。

從基礎知識掌握，養成獨立思考的習慣，千萬不能盲目從眾。

3

閒錢投資，守住配置底線

用自己的「閒錢」來投資，是所有投資理財行為的底線，只有守住這條線，你才不至於連家底都輸掉。

「閒錢」

假如你有一筆錢，是用來結婚生子、買房買車或有其他明確用途，不容許有任何損失。那麼就老老實實存銀行，或選擇低風險的貨幣基金，如餘額寶、零錢通等，千萬別拿去風險較高的基金、股票市場放手一搏。

此外，更不要嘗試加槓桿投資，例如，把信用卡透支來炒股、抵押房車來炒股等。

在理財規劃中，「4321」法則被普通應用，此處可作為家庭資產配置的參考。

「保命錢」

保險屬於家庭財務規劃的基石。如果自己和家人都沒配置好保障，那麼一場大病就可能令你一夜返貧，別說理財，就連本金都可能全數交給醫院。

4

風險分攤，活用投資法則

投資界有一個著名的三角法則：沒有任何一個投資，可以同時兼顧流動性、安全性、收益性。

對大多數普通人最重要的就是「安全性」，只有資金安全，才有東山再起的可能。

大家可能都聽過「不要把雞蛋放在同一個籃子裡」，即將資金分散到不同的投資標的，有效控制風險。

舉例

如果你將一部分錢放在股市、基金，一部分錢放在銀行存款等，這種叫風險分散。如果你將一部分錢放在A基金，一部分錢放在B基金，就不算是風險分散。

結合自己的實際情況合理配置不同的產品，才有助於我們穩健理財。

5

克服人性，不要「追漲殺跌」

2021年3日31日，10家基金公司聯合支付寶理財平臺發布了《一季度基民報告》。

該報告對市場上多隻熱門基金的基民投資情況進行了數據分析。

發現除了市場行情波動外，追漲殺跌、頻繁交易也是造成「基金賺錢基民不賺錢」困境的主要原因。

因此，專家建議大家對投資理財要有正確的認知，不要短期「追漲殺跌」。

而是結合自己的風險承受能力跟生活目標，做好長期投資的打算。

文章來源：網絡