AFC Vs NFC（上海易碼mNFC是對NFC最好的）

2023-04-27 15:33:18 2

1月12日，2016年中國行動支付年會在北京舉行，會上央行、銀聯、運營商、蘋果、三星以及行動支付領袖齊聚，一場關於行動支付領域的頂尖對話在它們之間展開。伴隨著蘋果、三星支付的入華，行動支付領域閃付和掃碼大戰即將展開。但是行動支付行業並不缺少創新和顛覆，隨著產業的發展一定會出現更多的行動支付技術和方案。會上上海易碼信息科技有限公司聯合創始人張亦農博士發表了《mNFC：線下行動支付催化劑》主題演講，對於行動支付行業的發展趨勢和上海易碼全方位的支付解決方案作了精彩的演講。會後在行動支付網的獨家專訪中，張亦農進一步分享了他對mNFC和行動支付行業發展的解讀。

從寶碼支付到mNFC是對NFC最好的「致敬」

上海易碼作為國內第一家將磁脈衝作為支付技術的公司，其初衷就是為了打造線下全覆蓋的支付場景。行動支付網此前也對其作了比較詳細的介紹，簡單的理解就是通過模仿磁條刷卡的動作產生的電脈衝編碼流，讓POS機讀取並解碼，完成基於磁脈衝的非接支付。在支持NFC的POS機上，易碼可穿戴產品優先通過NFC進行支付;在不帶NFC的POS機上，則會自動切換到mNFC進行支付。這項技術和三星支付的MST技術存在原理和用戶體驗上的相似之處，但在底層的實現機理上還是有所不同。

上海易碼近期將原來的寶碼支付技術命名為mNFC，是對NFC支付最好的「致敬」，更是一種支持和補充。mNFC是基於有卡支付而實現的，和其他POS以POS機為載體的行動支付手段一樣對抗掃碼大軍的一員。首字母m既有信息傳輸介質使用magnetism(磁)意思，也有可穿戴設備形態上mini的的意思。

張亦農向行動支付網解釋道：「mNFC會是NFC最好的合作夥伴。終端升級NFC需要時間，而mNFC在這個過程中能幫助NFC平滑過渡，就相當於一座橋，橋的對岸連接的是消費者對於線下支付的使用習慣，使用習慣建立起來了，就算是「過河拆橋」都沒有關係。 NFC mNFC的雙模產品中的mNFC希望也渴望做這樣一個過渡去幫助NFC在整個線下支付場景建立起穩固的地基，以便日後的拔地而起。」

Apple Pay和Sumsang Pay即將入華，銀聯將大力推動「雲閃付」從而為NFC支付加碼，面對支付寶、微信為首的掃碼派，這場對抗並不簡單，也需要更多企業的推動和支持。

推動線下支付發展「最後100米」是關鍵

NFC的逐漸興起讓整個產業的熱情都變高了，但是實際情況並不容樂觀。任何技術的更迭都伴隨著一定的長尾效應，POS機的改造更換也是一樣。目前POS機的改造數量保持在30%-40%之間，去年銀聯改造了接近400萬臺，如果按照累計的2000萬的數據，完全改造還需要兩到三年的時間。而且這期間還需要面對各種支付方式的競爭和對抗，難度可想而知。

因此，在當前環境下逆向兼容變得異常重要，這也是上海易碼一直所強調的觀點。張亦農表示，mNFC技術作為NFC的有力補充，它可以兼容各種受理終端，對於用戶體驗來說更好，不會讓消費者產生失望和反感。無論是NFC還是磁條，都通過高度相似的動作來完成支付，這有利於培養用戶的使用習慣和體驗好感。

消費者樂意使用是一方面，商戶端願意接受是另一方面。不僅僅是終端支持問題，商戶端的熱情度和接受度，是推動線下支付的「最後一百米」，作用顯而易見。大型商超還好，無論是受理環境還是培訓都比較好，對於新興的行動支付方式接受程度高，心態更寬容;但是一些小商戶對於這種從未見過的支付方式則更傾向採用謹慎的態度，會擔心出問題、到不了帳等。所幸，隨著時間的推移，這樣的情況也在慢慢地改變。閃付、HCE雲支付、Apple Pay、Sansung Pay，甚至是支付寶、微信等也在潛移默化地教育著大家，讓大家知道手機、可穿戴設備等是可以做為一種異形卡用來支付的。

安全是支付的命脈，mNFC將擴大應用範圍

說到金融和支付，在張亦農看來沒有什麼比安全更重要。近兩年來，由於移動網際網路的發展，關於安全問題的討論也逐漸由PC端轉移到了移動端，尤其是行動支付的安全。對此，他表示mNFC 產品中存儲、並通過磁場傳遞到POS機的信息是虛擬化的標記，和老式信用卡用磁條傳遞的明碼帳號有了本質性的區別，完全規避了磁條中的明碼的帳號容易被克隆的風險。同時，為了應對手機中的各種安全攻擊和陷阱，手機APP和雲端在註冊/綁卡時的認證所採用的密鑰信息既不存儲在雲端，也不存儲在手機端，而是通過CPU將隨機抽樣後的APP相關文件的子集按照特定的指令集模版映射成相關的CPU指令後運算出來的，整套機制擁有自主專利，同時實現和配置不會被公開。從安全學的角度而言，不被公開的安全算法才是最安全的。

「易碼創始團隊中的大多數人都是來自於其它行業，這更加有利於跨界思維的導入，不會被支付行業的條條框框給束縛住，這是我們的優勢。當然，缺陷就是我們在這個行業裡人脈不夠深厚，由跨界混搭而產生的創新及推廣思維需要花更多的精力去獲得支付界的監管體制和主流企業的理解和認同，才能真正落地「，張亦農說。

目前，mNFC技術已經在和銀聯進行論證，相關技術的標準草案也在迅速迭代推進。上海易碼當前的主要計劃是借著可穿戴的熱潮將鑰匙扣、智能手環、藍牙耳機為主的雙模NFC mNFC可穿戴產品正式商用落地，也不排除和國內手機廠商合作將mNFC技術應用到手機終端上。隨著NFC在短暫沉寂後的再度火爆， mNFC這樣對受理終端零改造的近場非接通信技術的出現，有望協助NFC刷卡陣營將提高受理端直通率為95 %的窗口由兩三年縮短一個量級。

後記

有卡支付和掃碼支付的「機槍之爭」已經是箭弩拔張的形勢，線下市場的競爭可以說是一觸即發，儘管銀聯的雲閃付派多了蘋果、三星的支持，但是真正要打贏這場硬仗並不簡單。mNFC等新技術的出現無疑是對有卡支付的最好支援，相比於三星的MST技術，無論是從體驗還是感情上，國內企業都應該獲得更多的支持和鼓勵。