水滴保可以帶病投保是真的嗎（注意連環套騙局）

2023-05-02 16:34:53

#媒體人周刊#很早以前，很多人都收到過免費領取保險的消息，那時大多是意外險，目的是為了獲取用戶信息。

買家沒有賣家精！如今，也有免費保險，明確表示：「首月0元」。很多人卻不知道這是個連環套，首月確實是0元或者3元的低價，而實際上只是把首月的剩餘保費均攤到其他11個月裡面，年累計繳費並不比按年繳費的同類產品低。

豈能把消費者當傻子坑！銀保監會看不下去了。11月9日，中國銀保監會發布兩條行政處罰決定書，分別對當事人水滴保險經紀有限公司（以下簡稱水滴）及其總經理楊光、精算部負責人張強處以總計120萬元的罰款；對當事人微醫（北京）保險經紀有限公司（以下簡稱微醫）及其總經理周雪處以總計11萬元的罰款。

根據《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國行政處罰法》等有關規定，中國銀保監會分別對水滴、微醫涉嫌違法一案進行了立案調查、審理。經查，水滴在銷售安心保險的產品中，涉及個人住院綜合醫療保險、老年綜合醫療保險、人身意外傷害保險、住院綜合醫療保險2017版B款四款產品。根據安心保險個人住院綜合醫療保險、老年綜合醫療保險在銀保監會備案的條款費率表中的保費計算公式，每期繳納保費應相同。水滴實際銷售時，首期保費按「首月0元」「首月3元」收取，低於其餘各分期保費。安心保險人身意外傷害保險、住院綜合醫療保險2017版B款在銀保監會備案的條款費率表中，未約定保費可以分期繳納，僅有「短期保費計算方法：短期保費=保險期間/365×保險費」。水滴對年繳保費按月分期收取，實際銷售時首期保費按「首月3元」收取，低於其餘同等時間各分期保費。

其次，水滴銷售太平財險的太平綜合醫療保險時，該產品在銀保監會備案的條款費率表僅有「按月繳費（首月投保0元，其餘分11期支付）」描述，水滴實際銷售時首期保費按「首月3元」收取。而微醫的違法行為是，微醫通過「大家幫保險」微信公眾號銷售安心保險承保的「大家幫百萬醫療險」產品，宣傳銷售頁面列示「首期0元」或「首期3元」等內容。根據安心保險向銀保監會備案的的保費計算公式，繳費方式分按月繳費（12期）和全額繳費兩種，對於按月繳費方式，投保人每期繳納保費應相同，首期不應為0元或3元。對於客戶而言，此類違法行為導致90%以上的客戶不清楚自己買的產品是什麼，也不知道健康告知的內容，甚至健康告知默認勾選。當大多數客戶在第二個月被扣掉幾十甚至一兩百元錢的時候，被蒙圈了，感到莫名其妙……紛紛要求退保。保險公司的客服一時被打爆，進而帶來大量的客戶投訴。

其實，對於此類連環套騙術，中國銀保監會於2020年12月18日就通報了一批侵害消費者權益的案例，重點關注短期健康險產品銷售中「首月0元」「首月0.1元」等不實宣傳問題。安心財產保險有限責任公司、廣東輕鬆保保險經紀有限公司（原名廣東宏廣安保險經紀有限公司，因欺騙投保人被「點名」。

銀保監會指出，上述通過「限時特惠」「會員日補貼」等宣傳，以「零首付」等方式，給投保人優惠（豁免或減少）應交保費錯覺、誘導投保人購買保險的行為，屬於虛假宣傳、欺騙投保人。上述行為，嚴重侵害了消費者的知情權、公平交易權等基本權利，損害了消費者的合法權益。

中國銀保監會消費者權益保護局發布2021年第5期風險提示，提醒消費者因需購買保險產品，不被「免費」迷惑；知悉保險合同內容，了解條款信息再籤約；履行如實告知義務。做到明明白白買保險，清清楚楚享保障。