養老保險是自己買還是公司買划算（養老保險在保險公司買和在社保局買）

2023-10-09 23:04:33

養老保險如果在保險公司買購買的一般是商業養老保險。商業養老保險屬於年金險的一種，由商業保險公司進行投資管理，退休後每年發放養老金。

國家支持個人購買商業保險。2018年5月國家在上海、福建、崑山等地開始試點稅延型養老保險，這也是屬於商業養老保險的一種，不過可以抵扣個人所得稅應稅所得額，最高1000元。

商業保險的規則：商業保險是以保險合同約定為準。不管保險推銷員說的如何天花亂墜，最終還是要落實到紙面合同中去。看懂合同，排除疑義，是參加商業保險的基礎。

不過，商業養老保險的特點是有風險保障特定的保險。比如萬一我們參保去世之後，可以本金返還，甚至120%的返還。不過，這些都是捆綁有收費的。年金保險的保單都有現金價值，如果我們毀約，想提前退保，那麼只能拿回現金價值。一般只有85%，甚至更少。以後保險價值進行增加，也不過是在現金價值上計算而已。所以，單純將保險合同當成一個跟存款理財一樣的投資理財產品，那可是大錯特錯了。任誰也不願意購買理財產品交15%以上的手續費吧？而且保底利率還非常低，最高只有3%。

在社保局買的保險，肯定是社會保險了。一般是通過銀行代扣代繳方式，每月或者每年繳納。我們國家的社會養老保險有職工養老保險和城鄉居民養老保險。

社會保險的基本原則是，只要參加就不能退保。

城鄉居民養老保險保本保值，個人繳費部分全部進入個人帳戶，而且國家還有補貼。萬一參保人去世了，個人帳戶可以有家人繼承，對於家庭來說不會虧本。不過城鄉居民養老保險待遇低，很多人也不願意參加這種保險。

城鎮職工基本養老保險實際上是由企業和職工共同參加的保險。在企業參保，職工繳納的部分全部進入個人帳戶，個人帳戶也計發利息，也是保本保值的。

不過，靈活就業人員可以通過自己承擔企業和個人部分的方式參加社保。記入個人帳戶的部分是繳費基數的8%，這一部分至多只相當於繳費本金的40%。因此，如果沒有領取待遇就去世，或許就會虧本。由於職工養老保險待遇還有喪葬費和撫恤金等待遇，並不是大家想像的虧本那麼多。

職工養老保險個人帳戶記帳利率是7%~8%，比投資理財要強很多。

商業保險是始終按照合同約定來，基本上在籤合同的時候，待遇就是確定的。未來貶值厲害的話，可能會比較吃虧。

社會保險，國家考慮到社會效應，會根據經濟社會發展情況來，國家現在年年調整養老金，養老金水平是不斷提高的。

所以，明顯還是購買社保划算。對於大家來說，社保是一切保險的基礎，我們可以在社保之外，根據個人的需要參加商業保險。不要捨本逐末，社保還沒參加呢，就先花錢買商業保險。