家庭淨資產600萬元算什麼水平（家庭淨資產超過600萬元）

2023-04-13 08:37:56

去年，胡潤研究院發布的《2020方太·胡潤財富報告》顯示，全國（含港澳臺）擁有淨資產600萬元以上的富裕家庭總數為501萬戶，富裕家庭的總財富更是達到了驚人的146萬億元，平均家庭淨資產超過了2900萬元。

而除去港澳臺，中國內地富裕家庭總數為399萬，佔到全國的八成，家庭總財富佔比將近90%，達到130萬億左右，也就意味著內地富裕家庭的平均淨資產為3258萬。

《報告》將富裕家庭按淨資產劃分為4個等級，分別為;

1，家庭淨資產600萬元以上的富裕家庭，總數為501萬；

2，家庭淨資產1000萬元以上的高淨值家庭，總數為202萬；

3，家庭淨資產超過1億元的超高淨值家庭，總數為13萬；

4，家庭淨資產達到3000萬美金以上的國際超高淨值家庭，總數為8.6萬。

《報告》還對這些富裕家庭可投資資產金額進行了進一步劃分。分別是：

1，擁有可投資資產600萬元以上的富裕家庭，總數為180萬；

2，擁有可投資資產1000萬以上的高淨值家庭，總數為108萬；

3，擁有可投資資產1億元以上的超高淨值家庭，總數為7.7萬；

4，擁有可投資資產3000萬美元以上的國際超高淨值家庭，總數為5.4萬。

這份《報告》出來以後，在網上引起了很大的爭議。很多人認為，《報告》遠遠低估了中國有錢人的數量，並且對600萬元淨資產作為富裕家庭的標準不太認同，覺得太低了。

大家之所以對《報告》裡統計的數據產生質疑，我想主要可能在於以下兩點。

1，就是關於淨資產的概念

什麼是家庭淨資產呢？簡單點說，家庭淨資產=家庭總資產—家庭總負債（這不廢話嘛）。這就意味著，在統計家庭資產的時候，要扣除掉你的負債，比如按揭房，車貸，還有各種抵押貸款，信用貸款等，剩下的才是淨資產。

舉個最簡單的例子，你在上海按揭買了套房，總價1000萬，首付300萬，按揭700萬，分30年還清，30年利息大概也有700萬，那總的負債就是700萬 700萬=1400萬，那你的淨資產就是1000萬—1400=-400萬。

這麼算下來，我們認為的很多「有錢」的家庭，可能大部分都會排除在外。畢竟，能全款買房的人，還是少數。

2，《報告》裡統計的淨資產是以家庭為單位的

根據第7次人口普查結果顯示，中國大陸人口是14.13億，平均每戶家庭為2.62人，內地家庭總數就是4.94億戶左右，加上港澳臺同胞，中國目前家庭總數大概為5億多一點。600萬淨資產以上的富裕家庭佔比大概就是1%左右。

下面再跟美國做個對比，大家就有更直觀的認識了。

據2019年末統計，美國大概有1100萬戶家庭淨資產超過100萬美元。美國平均每戶家庭是2.52人，美國的總人口為3.3億，一共是1.31億戶家庭。百萬美元家庭的佔比也只有8.4%。

基於以上兩點，我認為《胡潤財富報告》還是比較客觀地反映了目前中國富裕家庭的狀況。

其實，富人真的沒有大家想像的那麼多。不要被網上各種炫富現象誤導，感覺好像到處都是有錢人，動輒不是開法拉利就是蘭博基尼，不是戴百達斐麗就是江詩丹頓。

現實生活中，真正的富人絕對沒有你在抖音裡看到的多。即使全球最富有的美國，百萬美元的富裕家庭佔比也不超過10%。

從《報告》中可以看出，即使在有錢人的世界裡，財富的分配也是不均衡的，金字塔尖上最富有的一小部分家庭佔據了大部分財富。為了讓大家看得更明白，我把它製成表格如下：

如圖所示，億元以上家庭數量只有21.6萬戶，佔富裕家庭總數的比重只有4.31%，總資產佔比是64%，金額為94萬億元，家庭平均淨資產是4.35億元，是富裕家庭平均淨資產（2914萬元）近15倍；

億元以下富裕家庭總數為479.4萬戶，佔富裕家庭的比重為95.69%，而總資產佔比只有36%，金額為52萬億元，平均家庭淨資產是1085萬元，僅僅是富裕家庭平均淨資產的三分之一。

不僅在中國，在任何一個市場經濟的國家，財富分配都會呈現冪律分布，少數人佔有大部分財富，多數人分配剩下的小部分。

現實很殘酷，並不意味著我們沒有機會成為那少數富人（金字塔最頂尖的那一小撮難度還是相當大的），尤其是在中國，機會還是很多的。

通過上面表格，我們可以看出，億元以下的家庭佔比超過了95%，他們的平均資產大概1000萬左右，這部分富人群體是非常值得我們重點研究的。

這兩個群體的富裕家庭最值得我們研究，也是離普通人最近的富人階層。我們可能稍微努力一下，就可以夠著。我把這兩個群體的城市分布前10製成表格如下：

上圖是600萬淨資產家庭分布的城市前10名，估計跟大家想的應該差不多。富裕家庭最多的城市也是經濟最發達的城市，這其中又可以分成3個梯隊：

第一梯隊：

1，北京 71.5萬

2，上海 61.1萬

3，香港 54.9萬

第一梯隊富裕家庭數量都超過了50萬戶，遠遠超過其他城市，而且目前來看，排名也相當穩定！

第二梯隊：

4，深圳 17.4萬

5，廣州 16.6萬

6，杭州 12.7萬

第二梯隊富裕家庭數量都在10萬到20萬之間，明顯被第一梯隊拉開了不小的差距，短時間內逆襲的希望還是比較小的。

第三梯隊：

7，寧波 9.86萬

8，佛山 7.47萬

9，臺北 7.03萬

10，天津 6.46萬

第三梯隊富裕家庭數量都在10萬以下，但是跟第二梯隊差距不大，未來還是存在逆襲的可能的。

這是從富裕家庭數量上進行的排名，如果從富裕家庭佔比來看，又可以明顯地劃分為兩組，前4名為一組，分別是香港，北京，臺灣和上海富裕家庭佔比都超過了6%，超出全國平均水平6倍以上。最變態的就是香港，富裕家庭佔比為19.41%，是全國平均水平的20倍，也就是每5個家庭就有一個淨資產超過600萬的！

後面6名為另一組，富裕家庭佔比都不超過3%，而最後一名天津，這個比例只有1.22%，跟全國平均水平也差不太多，這個蠻意外的，不過想想也正常，天津這些年經濟發展方面確實乏善可陳，跟數據統計結果比較吻合。

我們接著再看1000萬淨資產家庭的城市分布，排名還跟上面的圖一樣，不過數量和佔比明顯要差很多。

這裡就不展開講了，簡單過一下，感興趣的可以自己研究。

1000萬淨資產的家庭全國有202萬戶，佔比0.4%，分布城市前3名依舊是北京，上海和香港，數量依次為29.4萬，25.5萬和22.3萬。

富裕家庭佔比前3名分別為香港（7.89%），北京（3.52%）和臺北（3.32%）。

這是富裕家庭的城市分布情況，中國的有錢人基本上集中在長三角珠三角和京津冀這三塊區域。想成為富人，就去這三個地方發展。

大家都知道物以類聚，人以群分的道理，當你的身邊都是富人的時候，那你成為富人的概率一定會高很多。相反，你身邊的接觸的人，都是普通上班族，那你大概率也會跟他們差不多。

《報告》中還提到了高淨值家庭的構成，59%是企業主，20%是金領，10%是炒房者，10%的職業股民。

說白了，全國幾乎所有富人絕大部分是創業者，剩下的要麼是公司高管，要麼是炒房的，或者是專職炒股的。只有進入這4類群體，你才有機會成為富人。

其中企業主是佔比最高的，將近6成，而最頂級的億萬富翁基本上都是。當然，創業的風險也是很大的。對大多數普通人而言，成為金領或許是人生逆襲的最佳機會。

說說我對《胡潤財富報告》的看法，《報告》裡的數據統計我還是比較認同的，但對富裕家庭的劃分標準，持有不一樣的觀點。我覺得，用可投資資產這一指標來劃分富裕家庭會更準確一些，能更真實地反映家庭的財富狀況（尤其是600萬和1000萬的富裕家庭）。

原因是，目前在中國家庭資產中，房產佔比太高，達7成以上，遠高於美國的36%。這種情況，按家庭淨資產統計財富，等於把自住房也算作家庭資產了。假設在一線城市，家裡除了一套價值五六百萬的房子以外，就再沒有任何資產了，這樣的家庭算富裕家庭嗎？

因此，我按600萬和1000萬的可投資資產作為標準，製作了下面2個表格，這兩個標準也可以作為普通人奮鬥的目標。

可投資資產600萬以上的富裕家庭，排名前五的省市分別是北京26.8萬，廣東25.6萬，上海21.4萬，香港19.3萬。18.5萬。

按富裕家庭數量佔本地的比重（可以理解就是富裕家庭密度）來劃分，排名前五的分別為香港6.82%，北京3.21%，上海2.25%，臺灣1.78%和浙江0.75%。

人均可支配收入排名前五的依次為：香港16萬元（估算），臺灣8.3萬元（估算），上海7.8萬元，北京7.5萬元和浙江5.8萬元。

可投資資產1000萬以上的富裕家庭分布省市，跟上圖一樣，只不過北京和廣東位置調換了一下，前5名依次為廣東16.5萬戶，北京14.9萬戶，上海14.6萬戶，香港11.4萬戶和浙江10.1萬戶。

富裕家庭密度排名前五依次為：香港4.04%，北京1.78%，上海1.54%，臺灣1.04%，和浙江0.41%。

從表格中也可以看出，中國富裕家庭地區分布集中度非常高。經過測算，前5的省市富裕家庭（600萬以上可投資資產）有111.6萬戶，佔據了全國的62%，前10的省市富裕家庭有152萬戶，佔到了全國的將近85%。

最後我們總結一下：

1，中國淨資產600萬以上的富裕家庭有501萬戶，全國佔比1%；

2，中國淨資產1000萬以上的高淨值家庭有202萬戶，全國佔比0.4%；

3，中國可投資資產600萬以上的家庭為180萬戶，全國佔比0.36%；

4，中國可投資資產1000萬以上的家庭為108萬戶，全國佔比0.22%；

5，中國億元以下的富裕家庭有479.4萬戶，佔富裕家庭的比重為95.69%，總資產為52萬億元，平均家庭淨資產為1085萬；

6，中國最富裕的10個城市依次是：北京，上海，香港，深圳，廣州，杭州，寧波，佛山，臺北和天津；

7，中國最富裕的10個省市依次為：北京，廣東，上海，香港，浙江，臺灣，江蘇，福建，山東和四川；

8，高淨值家庭的構成，59%是企業主，20%是金領，10%是炒房者，10%是職業股民；

9，中國富裕家庭集中度很高，分布最多的前5個省市，富裕家庭總數是111.6萬戶，佔據了全國的62%，前10的省市，富裕家庭共有152萬戶，佔全國的將近85%。

10，對於普通人來講，可以把積累600萬到1000萬可投資資產作為目標，實現概率還是比較大的。

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以上就是今天的分享，很多數據是我自己根據查閱的相關資料，測算出來的，難免會有所出入，如有紕漏之處，歡迎大家批評指正！[作揖]