融資擔保好還是非融資擔保好（什麼是非融資性擔保）

2023-04-12 01:08:57 1

融資擔保好還是非融資擔保好?非融資性擔保是指在中華人民共和國行政區域內依法設立，但未取得《中華人民共和國融資性擔保機構經營許可證》，實際在為法人及自然人提供業務的機構，接下來我們就來聊聊關於融資擔保好還是非融資擔保好?以下內容大家不妨參考一二希望能幫到您!

融資擔保好還是非融資擔保好

非融資性擔保是指在中華人民共和國行政區域內依法設立，但未取得《中華人民共和國融資性擔保機構經營許可證》，實際在為法人及自然人提供業務的機構。

主要包括:

1、訴訟保全擔保、財產保全擔保;

2、工程履約擔保、投標擔保、工程支付擔保、預付款擔保、尾付款如約償付擔保;

3、原材料賒購擔保、設備分期付款擔保、租賃合同擔保、財政支付擔保、倉儲監管擔保等其他經濟合同擔保;

4、與擔保業務有關的投融資諮詢和財務顧問等中介服務。

保函是非融資性擔保業務的實現形式。

現階段最常用的保函為:投標保函、履約類保函和預付款保函、工程支付擔保等。

一．保函一般會根據出具方的不同，分為銀行保函和公司保函，顧名思義就是分別由銀行和專業擔保公司出具的保函。

1.銀行保函：

現階段最常用的銀行保函為:投標保函、履約保函和預付款保函，一般可通過企業存入保證金或者專業擔保公司提供擔保的方式出具保函。因銀行保函需佔用擔保公司在銀行的授信額度，因此一般收費高於公司保函，當前市場價格一般為1.5%-2%。分離式保函是需要開具銀行保函的企業向擔保公司提出申請後，由擔保公司作為保函申請方向銀行提出申請，最終由銀行為企業開具保函。該業務最大特點在於企業無需向銀行重新申請授信額度，而是直接由相保公司向銀行申請開立保函。(注:目前分離式保函不支持出具支付保函)

2、公司保函：

公司保函是由在主管部門備案的專業擔保公司開具的保證書，保證在申請人未能按雙方協議履行起責任或義務時，由擔保公司代其履行一定金額、一定期限範圍內的某種支付責任或經濟賠償責任。公司保函的收費標準低於銀行保函，當前市場價格一般為5‰。

二．保函根據申請人不同，可劃分為履約類保函和支付類保函。

1、履約類保函：

是指應勞務方、賣方、承包人(申請人)的請求，向工程的業主方(受益人)所作出的一種履約保證承諾。倘若履約責任人日後未能按合約的規定按期、按質、按量地完成所承建的工程，以及未能履行合約項下的其他業務，銀行將向業主方支付一筆不超過擔保金額的款項。履約保函適用範圍非常廣泛，可用於任何項目中對當事人履行合同義務提供擔保的情況，常見用於工程承包、物資採購等項目。在工程承包、物資採購等項目中，業主或買方為避免承包方或供貨方不履行合同義務而給自身造成損失，通常都要求承包方或供貨方繳納履約保證金，以制約對方行為。履約保函是現金保證金的一種良好的替代形式。

2、支付類保函：

是指銀行或擔保公司應招標方的申請而向投標方方出具的，保證招標方履行因購買商品、技術、專利或勞務合同項下的付款義務而出具的書面文件。付款保函應買方、業主等申請，向賣方、施工方保證，在賣方、施工方按合同提供貨物、技術服務及資料或完成約定工程量後，如買方、業主不按約定支付合同款項，則銀行或擔保公司接到賣方、施工方索償後代為支付相應款項。支付類保函主要包括工程支付擔保、預付款擔保、尾付款如約償付擔保、原材料賒購擔保、設備分期付款擔保、租賃合同擔保、財政支付擔保等。一般來講，支付類保函業務風險高於履約類保函風險，在履約類保函中，工程類履約保函風險低於其他類保承風險，因此僅就工程履約類保函(包括工程履約保函、投標保函)設定專門流程，其他類保函的審批按照融資性擔保審批流程進行。

非融資性擔保機構的等級分為一級、二級、三級和四級。各等級標準如下:

一級等級

1、實收貨幣資金應達到1億元以上;

2、高級管理人員應具有大學本科以上學歷或高級職稱，主要業務人員具有大學專科學歷或中級以上職稱者應佔人員總數80%以上;

3、總擔保額度在2.5億元以上，在保餘額達1.5億元以上，代償損失率不超過2%;

4、監管機構和指導機構需要的其他材料;

二級等級:

1、實收貨幣資金應達到7000萬元以上;

2、高級管理人員應具有大學本科學歷或高級職稱，主要從業人員具有大學專科學歷或中級以上職稱者應佔人員總數的70%以上;

3、總擔保額度在1.2億以上，經營第一年年末擔保餘額達0.9億元以上，代償損失率不超過4%;

4、監管機構和指導機構需要的其他材料。

三級等級:

1、實收貨幣資金應達到5000萬元以上;

2、高級管理人員應具有相關大專以上學歷或中級職稱，主要從業人員具有大專學歷或中級以上職稱者應佔人員總數60%以上;

3、總擔保額度在0.8億以上，經營第一年年末擔保餘額達0.6億以上，代償損失率不超過4%;

4、監管機構和指導機構需要的其他材料;

四級等級:

1、實收貨幣資金應達到3000萬元以上;

2、高級管理人員應具有大專學歷或中級職稱，主要從業人員具有大專學歷或中級職稱、初級職稱者佔人員總數的60%以上;

3、總擔保額度在0.4億以上，經營第一年年末擔保餘額達0.3億以上，代償損失率不超過5%;

4、監管機構和指導機構需要的其他材料。

根據國辦發〔2009〕7號文和《辦法》有關規定，融資性擔保機構是指依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司以及其他非公司制機構。其與非融資性擔保機構最主要的不同是三個方面:

(1) 、根據目前的規定，融資性擔保機構是特許機構，需要通過地方監管部門前置性審批許可並獲得《融資性擔保機構經營許可證》後，才能在工商等相關部門註冊登記成立:而非融資性擔保機構尚未實行準入管理，其註冊登記沒有前置性的行政審批要求，也不持有經營許可證，只要符合《公司法》等相關規定，直接講行工商註冊登記或苴他註冊登記即可成立.根據《辦法》有關規定，擅自在名稱中使用「融資性擔保」字樣的，由監管部門責令改正，依法予以處罰。通俗地講，融資性擔保機構是持牌機構，非融資性擔保機構是非持牌機構。

(2) 、融資性擔保業務為特許經營業務。根據《辦法》有關規定，經過監管部門批准，融資性擔保機構可以兼營非融資性擔保業務，但是非融資性擔保機構不得經營融資性擔保業務，未經批准擅自經營融資性擔保業務的，由有關部門依法予以取締並處罰。融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

融資擔保的主要業務為借款擔保業務：

1、企業技術改造貸款擔保

2、企業流動資金貸款擔保

3、企業信用證貸款擔保

4、企業綜合授信貸款擔保

5、 企業主個人貸款擔保

6、個人投資貸款擔保

7、產權置 換過橋貸款擔保

8、各種短期借款擔保票據證券擔保業務（1、開立信用證擔保 2、銀行承兌匯票擔保 3、商業匯票擔保 4、銀行保函擔保 5、 企業債券擔保 6、保本基金擔保 7、信託產品擔保 8、其他票據證券擔保）

非融資擔保業務為:

1、工程履約擔保

2、工程付款擔保

3、投標擔保

4、原材料賒購擔保

5、設備分期付款擔保

6、財產保全擔保

7、租賃合同擔保

8、其他合同擔保屬於非融資性擔保。

(3) 、融資性擔保機構為納入監管機構監管的特許機構，除在機構準入方面需要審批外，其高管人員任職資格、業務都需準入審批，而且對其經營活動實施審慎監管。非融資性擔保機構都沒有這些要求。

設立非融資性擔保機構，應報送下列申請文件:

1.申請報告，包括設立目的、發起人的名稱和地址、註冊資金數額及資金來源、申請從事擔保業務的經營範圍;

2.擔保機構章程;

3.擔保機構的擔保細則;

4.擔保機構的經營業務管理辦法;

5.有效的銀行資金證明文件;

非融資性擔保機構的準入條件

1. 非融資性擔保機構實收貨幣資金應達到3000萬元人民幣以上;從事融資性擔保的擔保機構實收貨幣資金應達到1億元人民幣以上;跨省從事擔保業務應達到實收貨幣資金2億元人民幣以上。

2.發起人無犯罪記錄、無不良信用記錄。

3.有專職技術從業人員，從業人員應當具備下列條件:1、高級管理人員應具備必要的行業政策、法律法規等業務知識，從事相關行業3年以上工作經驗;2、主要業務人員熟悉業務規則及業務操作程序，無犯罪記錄、無不良信用記錄。三分之二人員有2年以上行業相關業務等工作經歷。

4.具有健全的管理制度和風險控制人員制度。

5.政府監管部門及行業指導部門規定的其它條件。

6.獲得從業人員資格5人以上。

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