保險豁免和附加險的區別（什麼是保費豁免）

2023-05-27 07:52:52

隨著工作、生活的節奏不斷加快，意外與疾病常有發生，同時人們的保險意識也在不斷加強。

作為一個家庭的支柱，上有老下有小的中青年一代，往往需要更加注重自己的健康。他們通常會為自己或孩子選購一份甚至多份保險。

不過，萬一有一天不幸發生了意外。家庭經濟負擔加重、孩子的未來沒有保障，怎麼辦？這時候可能需要的只是一份簡單的保費豁免，以此來減輕家庭負擔。

保費豁免其實就相當於為保單再加了一份保險。

同樣，俗話說得好，天下就沒有免費的午餐，保費豁免也有著不小的限制。羊毛出在羊身上，保費豁免雖好，但也有著嚴苛的前置條件。

本期內容：

1.什麼是保費豁免？

2.有必要附加保費豁免嗎？

3.關於保費豁免常見的問題

什麼是保費豁免？

保費豁免是指在保險合同規定的繳費期內，投保人或被保人達到某些特定的情況（如身故、殘疾、重疾或輕症疾病等），由保險公司獲準，同意投保人可以不再繳納後續保費，保險合同仍然有效。

保費豁免主要有三種形式

1.作為單獨附加險出險

2.作為附加險與特定主險相捆綁

3.在保險合同中以條款的形式出現

豁免A：主體為投保人的配偶

如果投保人的配偶患病，免交保費。

投保人豁免

豁免B：主體為投保人

如果投保人患病，免交保費

投保人發生某些特定風險可以豁免保費。一般是附加在少兒險中。

例如：老李給孩子小李投保了一份重疾險，保額45萬，保障終身，每年保費5000元，繳費30年，附加投保人豁免。如果老李在交費第5年發生意外不幸去世，那麼這份保單剩餘20年的保費，合計125000元是不用再交的，保單繼續有效。在這期間小李不幸患有重疾，保險公司還是會照常賠付的。

被保人豁免

豁免C：主體為小孩

如果小孩患病，免交保費

被保險人發生某些特定風險可以豁免保費。一般是附加在重疾險、終身險中。

例如：老李給小李買了45萬的重疾險，每年保費5000元，繳費30年，附加被保險人豁免。如果小李在第3年確診輕症，剩餘的27年保費，合計13.5萬元同樣不用再交了，保單繼續有效。如果將來小李再次確診重疾，保險公司同樣將賠付45萬元的理賠金。

保費豁免有必要附加嗎？

保費豁免一般選擇附加在繳費時間久、保費貴的險種上，像一般的消費型意外險、醫療險，本身保費低廉，是沒必要附加的。

另外，除非是自帶的豁免條款，附加保費豁免是要另加保費的。

同時，保費豁免其實並不是萬能的，它有著很嚴苛的前置條件，往往需要全殘、身故之類的。在一些保險宣傳中，豁免的功能往往被過分誇大，導致投保人被保費豁免功能吸引，對於真正主險的保障範圍與保險責任都不了解，有點捨本逐末。

常見的問題

1.保費豁免能否後期再附加？

保單一旦開始生效後，線下產品仍然可以做保全新增豁免。另外附加保費豁免，只要投保人健康狀況和年齡符合要求，可以隨時更改。

2.已附加投保人豁免的保單能變更投保人嗎？

一旦附加了保費豁免就不能再變更投保人了。

保費豁免雖然是一項很實用的功能，但不是我們投保時最應該考慮的因素。我們投保時應該先考慮的是保障的範圍、性價比以及保險的全面性。

今天就和大家分享到這啦！

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