投資回報率的四種算法總結（普通人的財富自由之路）

2023-04-22 13:49:06 2

通過前面的「大費口舌」，想必我們都能意識到：

對於財富自由來說，問題的關鍵是：

讓資本產生穩定的收益。

也就是所謂的「錢生錢」。

離開資本收益談財富自由就是「天方夜譚」，就是「做白日夢」，資本收益之財富自由如同「筷子之吃飯」一樣重要。

產生的收益與本金的比例叫收益率。傻子都知道，收益率這玩意兒越高越好，誰不希望來錢快呀。

但聰明人都知道，事情並沒有那麼簡單：

收益率與風險成反比。

也就是說，收益率並不是越高越好，離開風險程度談「收益率」也是一種「耍流氓」的行為。

要知道如果風險過大，收益率再高，一切收益都會「化為灰燼」，只會留下「我們無盡的幻想和悔恨」。

當然，對於我們普通人來說，更有可能的是我們根本就沒有能力不斷地提高收益率。

這才是事情的真相。

本文將會切實地討論，為了實現財富自由，我們應該

採用多大的收益率是合理的，為此，我們採用什麼樣的投資方法。

這應該是財富自由之路中最核心的主題了。

接下來首先會界定好目標收益率。然後論述具體的投資方法。

可能有同志會有疑問：為什麼要先確定收益率？

大體上來說，是這樣一個邏輯：

具體的投資方法由兩方面決定：一是我們需要的目標收益率，另一方面，是我們的投資能力（控制風險的能力）。

明眼人都知道，後者顯然是不確定的，我們無法預估所有人的風險控制能力，如同不同的人有迥異的脾氣一樣，它本身是一個變化幅度極大的變量值。

但對於財富自由這件事來說，我們需要的目標收益率是確定的。並不用費多少力氣，就可以通過科學的方法找出這個目標收益率。

所以，我們的思路是：根據確定的目標收益率來匹配適合普通人的投資方法。

這就好比我們要先確定菜系，然後據此選擇不同的烹飪方法一樣，簡單、直接而合理有效。

為了實現財富自由，我們已經掃清了大部分的障礙，但關鍵問題仍然模糊，那就是：

如何確定收益率？

這似乎是一個「引發性」的關鍵問題，下面開始進行深入剖析解答。

簡單地說，為我們的財富自由之路確定收益率，要考慮三個因素：

1）一個是我們到底想要多久實現財富自由？

這從源頭上決定了我們需要什麼樣的收益率。

2）實現財富自由最高效的收益率是多少？

這從技術上界定了合理的收益率範圍。

3）我們有多少投資能力（控制風險的能力），我們的能力能讓我們做到多少收益率？

這從硬體上限制了收益率的範圍。

1、第一個因素，是一個主觀因素，跟我們的年齡有莫大的關係。

根據大眾的普遍心理需求，我們的目標是，幫大家實現「提前退休」的願望，比如：

比國家規定的退休年齡早5-15年。

一方面，這樣才體現出財富自由的優勢，可以多留點「自己的時間」給自己「浪一下」。

另一方面，這也是完全應該、完全可以做到的。如果我們「折騰半天」，就是個正常退休，那也就啥大意思了。

對於這麼愛學習（體現在你正在耐心地看這一系列文章）的你來說，追求並不應該放的這麼低，除非你明年就到退休年齡了（那對於提前退休的事情，我們確實是愛莫能助了）。

對實現財富自由的年限，大致的建議是：

1）如果你25-35歲，建議12-20年（不要嫌時間長，現實一點，想想你目前的收入，這個長度就算是給你面子了）。大致能實現45歲退休（這個還是挺誘惑的）。

2）如果你35-45歲，建議是8-15年，大致是50歲左右退休（考慮到目前人均壽命78.2歲，這個結果還是挺樂觀的）。

3）如果你45-50歲，建議是6-12年，大致是55歲左右退休（考慮到目前男性退休年齡是60，女性是55，這個結果還是很理想的）。

4）如果你50歲以上，建議是5-10年，大致是60歲左右退休（雖然與國家規定的年齡相差無幾，但退休後的生活質量卻會大幅提升）；

60歲以上的老年朋友已經不需要建議了，他們已經接近退休，實現自由了。

當然上述是平均情況，如果你比別人更努力（獲得更多的收入），那你就能比別人更早（若干年）地實現財富自由。

相當於用你的努力換來了更多年的屬於自己的時間（工作時間並不真正屬於自己的時間，因為不受自己控制和安排），那努力還是很值得的。

根據以上的分析，我們需要的財富自由時間範圍是：6-20年。

為此，根據《財富自由需要的年數速查表》（諸君發現，這個表的使用頻率很高）中的相關數據，可以得出，我們需要的投資收益率為：10%-14%。

財富自由需要的年數速查表（旺財叔自製）

另外，還可以得出一個明顯的附加推論就是：

我們越早開始財富自由之路越好！

當然，最好的時間點是：現在。立刻行動，你就已經跑贏了80%的小夥伴。

2、第二個因素，實現財富自由最高效的收益率是多少？

這是最簡單的問題了，因為我們已經採用「科學論文」論述過了。

根據《普通人的財富自由之路（六）》中的分析，已經有現成的結論：

從技術上來說，普通人實現財富自由最合理、最現實、也最高效的收益率是8%-12%。

具體的分析過程，讀者可以去查看上述提到的文章。此處不再贅述。

3、第三個因素，我們有多少投資能力？我們能做到多少收益率？

客觀地說，投資能力是大部分人的弱項，能做到穩定的收益率在4%及以上已經是很不錯了，要想更高的收益率通常是專業選手的範疇了。

對於我們的讀者來說，除了學習普通人的財富自由之路的策略和方法，我們還會重點講解投資能力的提升（準確的說，是直接提供方法，投資能力提升有點「言過其實」了），我們的目標是：

獲得10%及以上的投資收益率。

為此，我們要做的是，緊跟步伐，認真閱讀，深刻領悟，堅持行動。

我們不僅要獲得理想的收益率，還需要確保收益率的穩定，以及投資的風險足夠低，也就是：

實現穩健投資。

考慮到要短時間內提升投資能力是不太現實的，也沒有一勞永逸的投資方法。

我們可以退而求其次：通過「模仿」和「套用」，走學習的捷徑，降低對投資的深入學習的要求。

最終，我們的目標是：

爭取在投資能力有限的情況下直接上手10%的收益率的投資方法。

綜合以上三條，最終我們的投資收益率的確定，都指向了同一個範圍和區間：

投資收益率：8%—12%。

現在唯一需要大篇幅補充的是，第三個因素：我們的投資方法。

為此，接下來第二點，就重點解決具體的投資方法問題。

（未完待續）